Breaking Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Auburn National Bancorporation, Inc.

Zum 30. September 2024 war der Gesamtumsatz für Auburn National Bancorporation, Inc. 22,785 Millionen US -Dollar, eine leichte Zunahme von 22,717 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Dies spiegelt eine Wachstumsrate von ungefähr im Jahr ungefähr von ungefähr 0.3%.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Die primären Einnahmenquellen für das Unternehmen können in Nettozinserträge und nicht interessante Einnahmen eingeteilt werden:

• Nettozinserträge: 20,216 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten von 2024, unten von 20,591 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: 2,629 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu 2,448 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Vorjahr kann wie folgt weiter beschrieben werden:

• Nettozinserträge verzeichneten einen Rückgang von 1.8%.
• Das Nichtinteressenergebnis erhöhte sich um um 7.4%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die folgende Tabelle fasst die Beiträge verschiedener Segmente zum Gesamtumsatz zusammen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Der Nettozinserträge ist vor allem aufgrund einer geringeren Bilanz zurückgegangen, während das Nichtinteresse aufgrund des Wachstums des Einkommens von Hypothekenkrediten und anderen Gebühren zugenommen hat. Insbesondere war das Einkommen von Hypothekenkrediten für die ersten neun Monate des 2024 $463,000, eine Zunahme von $345,000 im gleichen Zeitraum 2023. Zusätzlich stieg die wirksame Ausbeute für Kredite auf 5.18% im Jahr 2024 von 4.71% im Jahr 2023.

Insgesamt weisen die Einnahmequellen des Unternehmens auf eine Verschiebung zu stabileren Nichtinteressensergebnissen hin, was Widerstandsfähigkeit gegen Schwankungen des Nettozinseinkommens gezeigt hat.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Auburn National Bancorporation, Inc.

Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für die ersten neun Monate des 2024 war 3.05%, im Vergleich zu 2.97% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die ersten neun Monate des 2024 war 20.3%eine geringfügige Abnahme von einer leichten Abnahme von 20.5% im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die ersten neun Monate von 2024 stand bei 21.2%, unten von 22.0% im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettoeinnahmen in den ersten neun Monaten von 2024 waren insgesamt 4,8 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 5,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Das Ergebnis je Aktie (EPS) ging von ab $1.54 Zu $1.38.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Rendite des Unternehmens im durchschnittlichen Eigenkapital (ROE) war 8.59% In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 10.5%. Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROA) war 0.66%etwas unter dem Branchendurchschnitt von 0.75%.

Analyse der Betriebseffizienz

Nichtinteresse für die ersten neun Monate des 2024 waren 16,7 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 16,8 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Der effektive Steuersatz erhöhte sich auf 19.48% aus 12.05%.

Die Kosten von zinsrangigen Verbindlichkeiten stiegen auf 1.80% In den ersten neun Monaten des 2024 im Vergleich zu 1.02% im gleichen Zeitraum von 2023. Durchschnittliche Kredite erhöht sich um um 11% Zu 568,9 Millionen US -Dollar.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Auburn National Bancorporation, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 dauerte die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens ungefähr ungefähr 898,3 Millionen US -Dollarmit dem Gesamtkapital der Gesamtkapital bei 84,3 Millionen US -Dollar. Dies führt zu einer Verschuldungsquote von ungefähr ungefähr 10.63, was auf eine stark gehebelte Position im Vergleich zu Industrie -Durchschnittswerten hinweist, die typischerweise reichen von 1.0 bis 3.0.

Die Aufschlüsselung der Schuldenstruktur des Unternehmens zeigt eine signifikante Abhängigkeit von zinsgängigen Verbindlichkeiten, die sich auf die Auswahl annehmen 641,0 Millionen US -Dollar. Kurzfristige Kredite waren 0,8 Millionen US -DollarWährend langfristige Verschuldung nicht ausdrücklich detailliert war, was auf einen Schwerpunkt auf die Aufrechterhaltung der Liquidität durch Einlagen und kurzfristige Finanzierung hinweist.

Die jüngsten Schuldenaktivitäten umfassen einen bemerkenswerten Rückgang der kurzfristigen Kredite durch 78% Jahr-über-Jahr von 3,7 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten von 2023 bis 0,8 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2024 zeigt diese Verschiebung einen strategischen Schritt zur Verringerung der Abhängigkeit von kurzfristiger Finanzierung zugunsten einer stabileren Finanzierungsbasis.

Das Kreditrating des Unternehmens bleibt solide, was die Fähigkeit widerspiegelt, die Marktbedingungen effektiv zu navigieren. Ab den neuesten Berichten hat Auburn National Bancorporation a beibehalten Stabile Kreditaussichten, unterstützt durch seine regulatorischen Kapitalquoten, die weit über den Mindestanforderungen liegen: eine risikobasierte Kapitalquote von 15.76%, ein Tier 1 -Hebelverhältnis von 10.43%und ein gemeinsames Verhältnis von Aktienstufe 1 von 14.75%.

Die Eigenkapitalfinanzierung hat auch eine wichtige Rolle bei der Finanzstrategie des Unternehmens gespielt. Das Eigenkapital der gesamten Aktionäre stieg von 76,5 Millionen US -Dollar Ende 2023 bis 84,3 Millionen US -Dollar im vierten Quartal 2024, hauptsächlich angetrieben von Nettoeinnahmen von 4,8 Millionen US -Dollar und umfassende Einkommensanpassungen im Zusammenhang mit Wertpapieren.

Der Ansatz des Unternehmens zur Einbindung von Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen spiegelt eine vorsichtige Strategie wider und konzentriert sich auf die Aufrechterhaltung der Liquidität und die Optimierung der Kapitalstruktur für Wachstumschancen. Diese Strategie zeigt sich in der 1.22% Zulage für Kreditverluste als Prozentsatz der Gesamtdarlehen, was auf einen konservativen Ansatz des Kreditrisikomanagements inmitten einer herausfordernden wirtschaftlichen Landschaft hinweist.

Bewertung der Liquidität von Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis für Auburn National Bancorporation, Inc. zum 30. September 2024 wird bei berechnet 1.05, was darauf hinweist, dass das Unternehmen für jeden aktuellen Verbindlichkeiten von 1,05 USD aktuelle Vermögenswerte hat. Das schnelle Verhältnis steht bei 0.98und schlägt vor, dass das Unternehmen eine solide Liquiditätsposition hat, auch wenn das Inventar aus den aktuellen Vermögenswerten ausgeschlossen ist.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 ist das Betriebskapital ungefähr ungefähr 14,5 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 12,3 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dies zeigt einen positiven Trend bei der Verwaltung der aktuellen Vermögenswerte über die aktuellen Verbindlichkeiten.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für die ersten neun Monate des 2024 zeigt die folgenden Trends:

• Betriebscashflow: 5,4 Millionen US -Dollar
• Cashflow investieren: -3,2 Millionen Dollar
• Finanzierung des Cashflows: -2,1 Millionen Dollar

Dies führt zu einem Netto -Cashflow von 0,1 Millionen US -Dollar Für den Zeitraum, der die stabile Gelderzeugung aus den Geschäftstätigkeiten angibt, trotz Bargeldabflüsse durch Investitions- und Finanzierungsaktivitäten.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ein potenzielles Liquiditätsanliegen ist die Zunahme nicht versicherter Einlagen 355,1 Millionen US -Dollar oder 39% der Gesamteinlagen zum 30. September 2024. Die Kapitalquoten des Unternehmens bleiben jedoch stark, mit a Gesamt-risikobasierte Kapitalquote von 15,76% und a Common Equity Tier 1 (CET1) Verhältnis von 14,75%.

Während es einige Liquiditätsbedenken hinsichtlich des Niveaus nicht versicherter Einlagen gibt, weisen die starken Kapitalquoten und die positiven Betriebskapitaltrends auf eine widerstandsfähige Liquiditätsposition hin.

Ist Auburn National Bancorporation, Inc. (Aubn) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Zum 30. September 2024 sind die Bewertungsmetriken für das Unternehmen wie folgt:

• Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E): Verhältnis: 91.60x
• Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis: 95%
• Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA): Nicht direkt verfügbar; EBITDA nicht gemeldet.

Die Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten sind nachstehend zusammengefasst:

Die Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten sind wie folgt:

• Dividendenrendite: 3,54% (berechnet auf basierend auf Cash-Dividenden von 0,81 USD pro Aktie und dem Zeitpunkt des Endspiels von 22,90 USD)
• Dividendenausschüttungsquote: 58.70%

Der Analystenkonsens über die Bestandsbewertung gibt Folgendes an:

• Konsensbewertung: Halten
• Anzahl der Analysten: 5
• Kurszieldurchschnitt: $22.00

Zusammenfassend hat das Unternehmen derzeit erhöhte Bewertungsmetriken, insbesondere mit einem hohen P/E -Verhältnis im Vergleich zu historischen Durchschnittswerten.

Zum 30. September 2024 sind die finanziellen Leistungsindikatoren des Unternehmens:

Das Unternehmen hat eine konsistente Dividendenpolitik beibehalten und für 2024 und 2023 Bargelddividenden von 0,81 USD je Aktie erklärt.

Diese Kennzahlen bieten einen umfassenden Überblick über die Bewertung und die finanzielle Gesundheit des Unternehmens ab 2024 und bieten wichtige Erkenntnisse für Anleger, die potenzielle Investitionsmöglichkeiten bewerten.

Wichtige Risiken für Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)

Wichtige Risiken für Auburn National Bancorporation, Inc.

Die finanzielle Gesundheit von Auburn National Bancorporation, Inc. wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst, die sich erheblich auf die Geschäftstätigkeit und die Rentabilität auswirken können.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus. Bis zum 30. September 2024 wurde das Unternehmen sowohl durch traditionelle Banken als auch von Fintech -Unternehmen unter Druck gesetzt, die schnell an Marktanteilen gewonnen haben. Dieser Wettbewerb kann zu reduzierten Margen und erhöhten Kundenerwerbskosten führen.

Regulatorische Veränderungen

Regulatorische Veränderungen stellen ein erhebliches Risiko dar. Das Unternehmen unterliegt dem Kapitalschutzpuffer gemäß den Basel-III-Vorschriften und erfordert eine minimale cet1-basierte Kapitalquote von 4,5%. Zum 30. September 2024 hielt das Unternehmen ein CET1 -Verhältnis von beibehalten 14.75%weit über der Mindestanforderung.

Marktbedingungen

Marktbedingungen, insbesondere Zinsschwankungen, wirken sich direkt auf das Nettozinserträge aus. Die Federal Reserve erhöhte den Zinssatz der Zielfonds um nach 525 Basispunkte von März 2022 bis September 2024, was sich auf die Mittelkosten des Unternehmens auswirkt. Die Nettozinsmarge (Steueräquivalent) war 3.05% In den ersten neun Monaten von 2024, oben von 2.97% im gleichen Zeitraum 2023.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Verluste von unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Für das dritte Quartal 2024 waren die Ausgaben nicht des Interesses 5,5 Millionen US -Dollar, eine leichte Zunahme von 5,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Kreditrisiko

Die Zulage des Unternehmens für Kreditverluste war 6,9 Millionen US -Dollarrepräsentieren 1.22% von Gesamtdarlehen zum 30. September 2024. Das Unternehmen verzeichnete eine Bestimmung für Kreditverluste von 0,1 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen setzt verschiedene Strategien zur Abschwächung von Risiken ein, einschließlich strenger Richtlinien für Darlehen zu Wert und gründlichen Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern. Das Management überprüft regelmäßig Kreditrichtlinien und unterhält ein diversifiziertes Darlehensportfolio, um die Konzentrationsrisiken zu verringern.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen hat mehrere wichtige Wachstumstreiber identifiziert, die seine finanzielle Leistung in Zukunft verbessern können:

• Produktinnovationen: Die Bank konzentriert sich auf die Verbesserung ihrer digitalen Bankdienste, die möglicherweise einen jüngeren Kundenstamm anziehen.
• Markterweiterungen: Pläne zur Ausweitung der Dienstleistungen in benachbarte Staaten könnten den Marktanteil und die Umsatzströme steigern.
• Akquisitionen: Mögliche Akquisitionen kleinerer Banken werden in Betracht gezogen, um die Einlagen für die Vermögensbasis und die Kunden zu steigern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das Umsatzwachstumsprognosen für das Unternehmen weisen auf einen potenziellen Anstieg des Nettozinserträges aus, das auf das Kreditwachstum und die verbesserten Zinsmargen zurückzuführen ist. Die Nettozinserträge (steuerlich äquivalent) in den ersten neun Monaten des 2024 waren 20,2 Millionen US -Dollar, unten von 20,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum von 2023. Die durchschnittlichen Kredite stiegen jedoch um um 11% Zu 568,9 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen erkundet Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen, um seine Serviceangebote zu verbessern und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Darüber hinaus umfassen strategische Initiativen:

• Community Engagement: Steigerung der Gemeinschaftsbeteiligung zur Stärkung lokaler Beziehungen und Markentreue.
• Technologische Investitionen: Investitionen in fortschrittliche Analysen zur besseren Bewertung des Kreditrisikos und zur Optimierung von Kreditstrategien.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen hält mehrere Wettbewerbsvorteile bei, die es positiv für das Wachstum positionieren:

• Starke Kapitalquoten: Ab dem 30. September 2024 lag die gesamte risikobasierte Kapitalquote auf 15.76%weit über den regulatorischen Anforderungen.
• Verschiedenes Darlehensportfolio: Die Darlehenszusammensetzung der Bank umfasst 53% Gewerbeimmobilien, 21% Wohnimmobilien und 14% Baukredite bieten ein ausgewogenes Risiko profile.
• Konsistente Dividendenzahlungen: Das Unternehmen hat Bargelddividenden von deklariert $0.81 pro Aktie für 2024 und 2023.

Abschluss

Der strategische Fokus der Bank konzentriert sich auf Innovation, Markterweiterung und die Aufrechterhaltung starker Kapitalquoten -Positionen für zukünftiges Wachstum. Die Kombination eines vielfältigen Kreditportfolios und konsistenten Dividendenzahlungen verbessert seine Attraktivität für Anleger weiter.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Auburn National Bancorporation, Inc. (AUBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.