Breaking CB Financial Services, Inc. (CBFV) Finanzgesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von CB Financial Services, Inc. (CBFV) Einnahmequellenströme

Verständnis der Umsatzströme von CB Financial Services, Inc.

CB Financial Services, Inc. erzielt Einnahmen über verschiedene Ströme und konzentriert sich hauptsächlich auf Zinserträge aus Krediten und Anlagepapieren sowie nicht interessante Einnahmen aus den erbrachten Dienstleistungen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Zinsen und Dividendenerträge: Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten 56,7 Millionen US -Dollareine Zunahme von 25.1% aus 45,3 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Das Nichtinteressensergebnis ging auf ab zu 3,8 Millionen US -Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024 ein Rückgang von um 48.8% aus 7,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Vorjahr hat signifikante Änderungen gezeigt:

• Zinserträge für Kredite erhöht sich um um 4,6 Millionen US -Dollar, oder 11.6%, insgesamt 44,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
• Zinserträge für steuerpflichtige Investitionswerte stiegen um um 5,6 Millionen US -Dollar, oder 195.7%, erreichen 8,4 Millionen US -Dollar .
• Zinsaufwendungen stiegen um durch 10,3 Millionen US -Dollar, oder 86.2%, insgesamt 22,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die folgende Tabelle fasst die Beiträge verschiedener Geschäftssegmente zum Gesamtumsatz für die neun Monate am 30. September 2024 zusammen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Im Jahr 2024 erlebte die Organisation bemerkenswerte Veränderungen der Einnahmequellen:

• Das Absetzen des indirekten Automobilkrediteprodukts führte zu einem Rückgang der Verbraucherkredite mit niedrigerer Röhre, was das Gesamtdarlehensportfolio beeinträchtigte.
• Die verstärkte Fokus auf höhere Rendite von gewerblichen Kreditprodukten trug trotz eines Rückgangs der Gesamtdarlehen zu einem Anstieg des Zinsergebnisses bei.
• Der Verkauf von Austauschversicherern im Dezember 2023 führte zu einem drastischen Rückgang der Versicherungskommissionen von 4,9 Millionen US -Dollar Zu $4,000 .

Diese Analyse bietet einen detaillierten Überblick über die Umsatzleistung und zeigt die Dynamik zwischen verschiedenen Einkommensquellen und den Auswirkungen strategischer Entscheidungen auf die allgemeine finanzielle Gesundheit.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von CB Financial Services, Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, wurde die Bruttogewinnspanne berechnet. 66.1%, im Vergleich zu 65.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 20.8%, hoch von 19.7% im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 17.8%, im Vergleich zu 16.8% für den entsprechenden Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettogewinn erhöht sich um auf 10,1 Millionen US -Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von $479,000 aus 9,6 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies ist a 5.0% Wachstum des Jahr für das Jahr.

Für die drei Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 3,2 Millionen US -Dollar, hoch von 2,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 widerspiegelt ein vierteljährliches Wachstum von 18.5%.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Analyse der Betriebseffizienz

Die Nettozinsspanne (GAAP) für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 3.21%, unten von 3.31% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Nettozinsspanne (FTE) war 3.22%, unten von 3.32% im Jahr 2023.

Nichtinteressenskosten nahmen auf 26,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von unten von 28,0 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Dies ist a 6.5% Reduzierung der Ausgaben.

Die Gesamtdarlehensguthaben verringerten sich um um 4.0% Zu 1,07 Milliarden US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 1,11 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Nicht -Performance -Kredite waren 2,0 Millionen US -Dollar am 30. September 2024, übersetzt auf a 0.19% Verhältnis von notleidenden Darlehen zu Gesamtdarlehen, leicht nach unten von 0.20% Am 31. Dezember 2023.

Die Zulage für Kreditverluste (ACL) war 9,5 Millionen US -Dollar am 30. September 2024, was entspricht 0.89% von Gesamtkrediten.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie CB Financial Services, Inc. (CBFV) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie CB Financial Services, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 standen die Gesamtverbindlichkeiten von CB Financial Services, Inc. bei 1,4 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 96,3 Millionen US -Dollar oder 7.3% Im Vergleich zum 31. Dezember 2023. Die langfristige Schulden des Unternehmens umfassen 34,7 Millionen US -Dollar in anderen Kredite.

Kurzfristige Kredite wurden bei gemeldet 1,0 Millionen US -Dollar.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für das Unternehmen zum 30. September 2024 wird wie folgt berechnet:

• Gesamtverschuldung: 1,4 Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 149,1 Millionen US -Dollar
• Verschuldungsquote: Verschuldung: 9.39

Dieses Verhältnis zeigt eine höhere Abhängigkeit von Schulden im Vergleich zu Eigenkapital, signifikant über dem Branchendurchschnitt, was ungefähr liegt 1.5.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

In den ersten neun Monaten des 2024 stellte das Unternehmen aus 20 Millionen Dollar in langfristigen Vorschüssen der Federal Home Loan Bank (FHLB). Die Kreditratings des Unternehmens bleiben stabil; In den neuesten Berichten werden jedoch spezifische Bewertungsdetails nicht bekannt gegeben.

Refinanzierungsaktivität

Während des aktuellen Zeitraums wurden keine signifikanten Refinanzierungsaktivitäten gemeldet. Das Unternehmen verwaltet sein bestehendes Schuldenportfolio jedoch weiterhin aktiv.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

CB Financial Services, Inc. unterhält einen strategischen Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierung. Das Eigenkapital der gesamten Aktionäre erhöhte sich um um 9,3 Millionen US -Dollar oder 6.7% Zu 149,1 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dieser Anstieg wurde in erster Linie vongetrieben 10,1 Millionen US -Dollar im Nettoeinkommen, ausgeglichen durch 3,9 Millionen US -Dollar in Dividenden bezahlt.

Bewertung der Liquidität von CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Bewertung der Liquidität von CB Financial Services, Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 wurde das aktuelle Verhältnis auf 1,12 berechnet, was die Fähigkeit des Unternehmens widerspiegelt, seine kurzfristigen Verbindlichkeiten mit seinen kurzfristigen Vermögenswerten zu decken.

Schnellverhältnis: Die schnelle Quote lag bei 0,98, was darauf hinweist, dass das Unternehmen seine aktuellen Verbindlichkeiten abdecken kann, ohne sich auf den Bestandsverkauf zu verlassen.

Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital vom 30. September 2024 war ungefähr ungefähr 54,5 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 42,8 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023, was auf ein verbessertes Liquiditätsmanagement hinweist.

Cashflow -Statements Overview

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen Bargeld und fällig von Banken insgesamt 147,3 Millionen US -Dollar, darstellen a 115.9% zunehmen von 68,2 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Darüber hinaus hielt das Unternehmen nicht ledigte Wertpapiere im Wert von im Wert von im Wert 95,8 Millionen US -Dollar, die als weiterer Liquiditätspuffer dienen. Die Fähigkeit, sich zu leihen 486,3 Millionen US -Dollar von der FHLB von Pittsburgh mit 464,4 Millionen US -Dollar verfügbar, verbessert die Liquiditätsposition erheblich.

Am 30. September 2024 ungefähr 91.4% Die Gesamtzeitablagerungen reifen innerhalb eines Jahres, was auf potenzielle Liquiditätsrisiken hinweist, wenn diese Einlagen nicht erhalten bleiben. Das Unternehmen behält jedoch historisch gesehen einen erheblichen Teil seiner Einlagen aufgrund von wettbewerbsfähigen Interessenangeboten bei.

Ist CB Financial Services, Inc. (CBFV) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertungsanalyse des Unternehmens konzentriert sich auf wichtige Verhältnisse, die Einblicke in seine finanzielle Gesundheit und Marktposition geben.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis ist 14.75, berechnet basierend auf dem Einkommen von zwölf Monaten (TTM) 10,3 Millionen US -Dollar und eine Marktkapitalisierung von ungefähr 151,7 Millionen US -Dollar.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis steht bei 1.43, abgeleitet von einem Buchwert von Eigenkapital von 149,1 Millionen US -Dollar und insgesamt ausstehende Aktien von 5,789,438, was zu einem Buchwert pro Aktie von führt $25.77.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei geschätzt 8.6mit einem Unternehmenswert von ungefähr 131,5 Millionen US -Dollar und Ebitda von 15,3 Millionen US -Dollar.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen einem niedrigen Tief von $19.50 und ein Hoch von $29.50. Zum jüngsten Abschluss wird die Aktie mit dem Handel mit $26.10eine Erhöhung von Jahr zu Jahr von 8.5%.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die Dividendenrendite erfolgt derzeit 2.87% basierend auf einer jährlichen Dividende von $0.75 pro Aktie. Die Ausschüttungsquote steht bei 30.8%, was auf eine nachhaltige Dividendenverteilung im Vergleich zu Einnahmen hinweist.

Analystenkonsens

Der Analystenkonsens gibt ein "Hold" -Rating für die Aktie mit einem Kursziel an, der bei festgelegt ist $27.50. Die Empfehlungen basieren auf dem stabilen Gewinnwachstum und den Marktbedingungen des Unternehmens.

Wichtige Risiken für CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Wichtige Risiken für CB Financial Services, Inc.

CB Financial Services, Inc. steht vor verschiedenen internen und externen Risiken, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten.

Branchenwettbewerb

Ein verstärkter Wettbewerb im Bankensektor, insbesondere von Fintech -Unternehmen und größeren Banken, ist ein Risiko. Ab dem 30. September 2024 waren das Gesamtvermögen von CB Financial Services 1,56 Milliarden US -Dollar, das von größeren Konkurrenten in den Schatten gestellt bleibt.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Bankvorschriften können die Betriebskosten und Compliance -Anforderungen beeinträchtigen. Zum Beispiel meldete das Unternehmen eine Erhöhung des Einkommensteueraufwands aus $564,000 für die drei Monate am 30. September 2023 bis $747,000 im gleichen Zeitraum im Jahr 2024.

Marktbedingungen

Zinungsschwankungen können die Rentabilität beeinflussen. Die Nettozinsmarge (GAAP) nahm ab 3.31% für die neun Monate am 30. September 2023 bis 3.21% im gleichen Zeitraum im Jahr 2024. Dies spiegelt die Auswirkungen der steigenden Zinssätze auf die Kosten der Mittel wider.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken, einschließlich technologischer Ausfälle und Cybersicherheitsbedrohungen, sind von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen hat in neue Systeme investiert, um diese Risiken zu mildern, was zu erhöhten Betriebskosten führen könnte.

Finanzielle Risiken

Ab dem 30. September 2024 stieg die Gesamtverbindlichkeiten um um 7.3%, erreichen 1,4 Milliarden US -Dollar im Vergleich zu 1,3 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg zeigt steigende finanzielle Verpflichtungen, die den Cashflow unter Druck setzen könnten.

Kreditrisiken

Die Zulage für Kreditverluste (ACL) war 9,5 Millionen US -Dollar um 30. September 2024, vertreten 0.89% von Gesamtkrediten. Das Unternehmen meldete Nettovorschriften von $123,000 In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, was potenzielle Probleme bei der Darlehensleistung anzeigen könnte.

Strategische Risiken

Strategische Risiken, einschließlich Verschiebungen des Verbraucherverhaltens und der Vorlieben, können sich auf Produktangebote auswirken. Das Absetzen des indirekten Automobilkreditprodukts spiegelt eine strategische Veränderung wider, die darauf abzielt, die Ressourcen für profitablere Bereiche zu verwirklichen.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat verschiedene Strategien umgesetzt, um diese Risiken zu mildern:

• Verbesserung der Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor operativen Bedrohungen.
• Neupositionierung des Asset-Portfolios, um sich auf höhere Investitionen zu konzentrieren.
• Überwachung regulatorischer Änderungen eng, um die rechtzeitige Einhaltung der Einhaltung zu gewährleisten.

Finanziell Overview Tisch

Zukünftige Wachstumsaussichten für CB Financial Services, Inc. (CBFV)

Zukünftige Wachstumsaussichten für CB Financial Services, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen verfolgt aktiv Wachstum durch verschiedene Strategien, einschließlich Markterweiterungen und Produktinnovationen. Ab dem 30. September 2024 erhöht 105,7 Millionen US -Dollar, oder 7.3%, erreichen 1,6 Milliarden US -Dollar im Vergleich zu 1,5 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

• Markterweiterung: Die Gesamteinlagen stiegen um bis zu 86,7 Millionen US -Dollar Zu 1,4 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Produktinnovation: Das Unternehmen plant, sich auf profitablere kommerzielle Produkte zu konzentrieren und Ressourcen aus Verbraucherdarlehen mit niedrigerer Rufe zu verwirklichen.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Nettozinsen und Dividendenerträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, um erhöht wurde, um nach 1,1 Millionen US -Dollar, oder 3.3%, insgesamt 34,5 Millionen US -Dollar . Für die drei Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 3,2 Millionen US -Dollar, markieren eine Zunahme von $547,000 verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen hat erhebliche Investitionen getätigt, wie z. 6,0 Millionen US -Dollar Investition in ein Einkommens-Einkommens-Steuerguthabenprojekt. Zusätzlich der Kauf von 69,8 Millionen US -Dollar In besicherten Darlehensverpflichtungen spiegelt Wertpapiere eine strategische Verschiebung in Richtung höherer Rundinvestitionen wider.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen berichtete 2,0 Millionen US -Dollar um 30. September 2024, unten von 2,2 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Diese Verbesserung verbessert die Kreditqualität des Unternehmens und positioniert sie positiv gegen Wettbewerber.

Mit diesen strategischen Initiativen und günstigen finanziellen Metriken ist das Unternehmen in den kommenden Zeiten auf Wachstumschancen positioniert.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. CB Financial Services, Inc. (CBFV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CB Financial Services, Inc. (CBFV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CB Financial Services, Inc. (CBFV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.