Erstes Northwest Bancorp (FNWB) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der ersten Northwest Bancorp (FNWB) Einnahmequelle

Verständnis des ersten Northwest Bancorps Einnahmequellen

Einnahmequellen Aufschlüsselung

• Der Gesamtumsatz für das dritte Quartal von 2024 war 15,8 Millionen US -Dollar, unten von 21,6 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2024.
• Nettozinserträge für Q3 2024 war 14,0 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 1.5% aus dem Vorquartal und 6.2% Jahr-über-Jahr.
• Nichtinteresseneinkommen war 1,8 Millionen US -Dollar für Q3 2024, deutlich unten von 7,4 Millionen US -Dollar in Q2 2024.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

• Einnahmen aus Zinsen und Gebühren für Kredite waren Jahrszeiten 70,0 Millionen US -Dollareine Zunahme von 12.0% im Vergleich zu 62,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Zinserträge aus Investitionsspeichern stiegen um um 15.0% Zu 11,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.
• Gesamtzinserträge insgesamt erhöht sich um um 12.8% Jahr-über-Jahr zu 84,1 Millionen US -Dollar.

Beitragssegmentbeitrag

Wesentliche Änderungen der Einnahmequellenströme

• Das Nichtinteresseneinkommen verzeichnete einen drastischen Rückgang von 38.7% aus 2,9 Millionen US -Dollar in Q3 2023.
• Ein bemerkenswerter 7,9 Millionen US -Dollar Der Gewinn aus einer Verkaufs-LeaSback-Transaktion im zweiten Quartal 2024 trug zu einem aufgeblasenen Nichtinteresse für dieses Quartal bei.
• Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg auf 12,8 Millionen US -Dollar Jahr zu Jahr aufgrund der sich verschlechternden Sammlung bestimmter Darlehensbeziehungen.

Zusammenfassung der Umsatzwachstumsrate

Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität des ersten Nordwests Bancorp (FNWB)

Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von First Northwest Bancorp

Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für das dritte Quartal von 2024 wurde bei 2,70% gemeldet, was einem Rückgang von 2,97% im gleichen Quartal des Vorjahres. Dies spiegelt die Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der Rentabilität unter steigenden Kosten wider.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge sank im zweiten Quartal 2024 signifikant auf -20,14%, verglichen mit -14,85% in Q2 2024 und 15,35% in Q3 2023. Die negative Marge zeigt anhaltende betriebliche Herausforderungen.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für Q3 2024 betrug -12,53% gegenüber -13,88% im zweiten Quartal 2024 und 10,45% in Q3 2023. Dieser konsequente Rückgang unterstreicht anhaltende Ineffizienzen und erhöhte Kosten.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die Rentabilitätskennzahlen haben im vergangenen Jahr einen Abwärtstrend gezeigt. Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Rentabilitätsquoten in den letzten fünf Quartalen:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Ab dem 30. September 2024 lagen die Rentabilitätsquoten von First Northwest Bancorp deutlich unter den Durchschnittswerten der Branche:

• Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROAA): FNWB meldete -0,36%, während der Branchendurchschnitt ungefähr 1,00%beträgt.
• Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (Roae): Die ROAE von FNWB betrug -4,91%im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 10,00%.
• Nettozinsspanne (NIM): Der NIM von FNWB lag bei 2,70%und niedriger als der Branchendurchschnitt von 3,50%.

Analyse der Betriebseffizienz

Die Effizienzquote für FNWB erreichte im dritten Quartal 2024 100,31%, was darauf hinweist, dass das Unternehmen mehr für die Erzielung von Umsatz als er verdient und deutlich höher ist als der Branchendurchschnitt von rund 60%. Dies spiegelt einen ernsthaften Bedarf an Verbesserungen des Kostenmanagements wider.

In Bezug auf das Kostenmanagement beliefen sich die Nichtinteressungskosten auf 15,9 Mio. USD im dritten Quartal 2024, gegenüber 14,4 Mio. USD im ersten Quartal 2023. Die Schlüsselkomponenten umfassen:

Die erhebliche Erhöhung der Kompensation und des Nutzens sowie der Datenverarbeitungskosten beleuchtet Bereiche, in denen die Betriebswirksamkeit verbessert werden kann, um die allgemeine Rentabilität zu verbessern.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie der erste Nordwest -Bancorp (FNWB) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie der erste Nordwest -Bancorp sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Ab dem 30. September 2024 stieg die Gesamtleistung des Unternehmens auf 335,0 Millionen US -Dollar, markieren a 4.4% auferstehen 320,9 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Langfristige Verschuldung entspricht einen erheblichen Teil dieser Zahl, wobei die kurzfristige Schulden den Rest umfassen.

Verschuldungsquote

Die Verschuldungsquote liegt bei 2.08 Ab dem 30. September 2024. Diese Zahl ist besonders höher als der Branchendurchschnitt, der typischerweise reicht von 1,0 bis 1,5 für ähnliche Finanzinstitute.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Jahr 2024 tätigte das Unternehmen mit Refinanzierungsaktivitäten, was zu verbesserten Bedingungen für seine bestehenden Schulden führte. Das aktuelle Kreditrating bleibt stabil und konzentriert sich auf die Aufrechterhaltung einer starken Kapitalposition, um zukünftige Kreditfunktionen zu unterstützen.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen setzt einen ausgewogenen Ansatz zur Finanzierung seines Wachstums ein und nutzt sowohl Schulden als auch Eigenkapital. Bis zum 30. September 2024 wurde das Eigenkapital der Aktionäre bei gemeldet 160,8 Millionen US -Dollar, beiträgt zu einem Eigenkapital-zu-Total-Vermögensverhältnis von 7.13%. Diese Strategie ermöglicht es dem Unternehmen, seine Kapitalstruktur effektiv zu nutzen und gleichzeitig die Risikoexposition zu verwalten.

Bewertung der Liquidität der First Northwest Bancorp (FNWB)

Bewertung der Liquidität von First Northwest Bancorp

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Zum 30. September 2024 wurde das aktuelle Verhältnis von First Northwest Bancorp bei 1,08 berechnet, was darauf hinweist, dass das Unternehmen für jeden aktuellen Verbindlichkeiten in Höhe von 1,08 USD aktuelle Vermögenswerte hat. Das schnelle Verhältnis lag bei 0,90, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen bei Ausnahme des Inventars liquide Vermögenswerte in Höhe von 0,90 USD zur Verfügung stellt, um jeden Dollar an aktuellen Verbindlichkeiten abzudecken.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, das als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten definiert wurde, wurde zum 30. September 2024 mit 12,5 Mio. USD gemeldet, was auf einen Rückgang von 15,2 Mio. USD im Vorquartal zurückzuführen ist. Dieser Abwärtstrend beleuchtet den potenziellen Liquiditätsdruck, der die betriebliche Flexibilität beeinflussen könnte.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für das dritte Quartal von 2024 zeigt die folgenden Trends:

• Betriebscashflow: Das in Betriebsaktivitäten verwendete Nettogeld betrug -1,8 Mio. USD, verglichen mit 2,0 Mio. USD im Vorquartal, was eine leichte Verbesserung des Cashflow -Managements aufwies.
• Cashflow investieren: Bargeld für Investitionstätigkeiten betrug -3,2 Mio. USD, hauptsächlich aufgrund von Investitionen in Wertpapiere und Darlehensförderungen.
• Finanzierung des Cashflows: Bargeld aus Finanzierungsaktivitäten betrug 5,5 Millionen US -Dollar, was auf erhöhte Einlagen und Kredite zurückzuführen ist und die Bargeldabflüsse durch Betriebs- und Investitionstätigkeiten ausgleichen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Trotz einer starken Liquiditätsabdeckungsquote von 142% gegen nicht versicherte Einlagen ergeben sich potenzielle Liquiditätsbedenken aus den zunehmenden, notleidenden Vermögenswerten, die bis zum Ende des dritten Quartals von 2024 auf 30,4 Mio. USD oder 1,35% des Gesamtvermögens erreichten. von Ausfällen, die sich auf die Liquidität auswirken könnten.

Zum 30. September 2024 spiegeln die Liquiditätsindikatoren des Unternehmens eine vorsichtige, aber stabile finanzielle Haltung unter den sich entwickelnden Marktbedingungen wider. Die Liquiditätsquoten, Betriebskapitaltrends und Cashflow -Erklärungen deuten auf Bereiche der Stärke und der Besorgnis hin, dass Anleger genau überwachen sollten.

Ist der erste Northwest Bancorp (FNWB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir mehrere wichtige finanzielle Kennzahlen analysieren, einschließlich Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA (EV (EV) /EBITDA) Verhältnisse.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Zum 30. September 2024 war der grundlegende und verwässerte Verlust pro Aktie $0.23. Der Aktienkurs war ungefähr $15.00, was zu einem P/E -Verhältnis von führt -65.22 (negativ aufgrund des Nettoverlusts).

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Der Buchwert pro Stammanteil war $17.17 ab dem 30. September 2024. mit einem Aktienkurs von $15.00Das P/B -Verhältnis steht bei 0.87.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Der Unternehmenswert wird als Marktkapitalisierung zuzüglich der Gesamtverschuldung abzüglich Bargeld und Bargeldäquivalenten berechnet. Annahme der Gesamtverschuldung von 335 Millionen US -Dollar und Bargeld und Äquivalente von 10 Millionen DollarDer Unternehmenswert ist ungefähr 140 Millionen Dollar. Das EBITDA in den letzten zwölf Monaten wird nicht direkt angegeben, aber die Nettozinserträge vor der Bereitstellung von Kreditverlusten waren 14 Millionen Dollar. Somit beträgt das EV/EBITDA -Verhältnis ungefähr 10.00.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten haben die Aktienkurse erheblich geschwankt:

• Vor 12 Monaten: $18.00
• Vor 6 Monaten: $16.50
• Vor 3 Monaten: $14.00
• Aktueller Preis: $15.00

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte Dividenden insgesamt an $659,000 Jahr zu Jahr mit einer Dividendenrendite von 4.4%. Die Ausschüttungsquote ist angesichts des Nettoverlusts nicht anwendbar.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens zeigt ein "Halten" -Rating an, das auf den aktuellen Marktbedingungen und Leistungsmetriken basiert. Mehrere Analysten haben Bedenken hinsichtlich der jüngsten Nettoverluste und zunehmenden Kreditbestimmungen geäußert.

Diese Metriken bieten eine umfassende overview der Bewertung und finanzieller Gesundheit des Unternehmens ab 2024.

Schlüsselrisiken für den ersten Nordwest -Bancorp (FNWB)

Schlüsselrisiken für den ersten Nordwest -Bancorp

Der erste Nordwest -Bancorp steht vor einer Vielzahl interner und externer Risikofaktoren, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen Branchenwettbewerbe, regulatorische Veränderungen und Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Akteure, die um Marktanteile kämpfen. Die Verschiebung der Kundenpräferenzen in Bezug auf Produkte mit höherer Rufe hat den Wettbewerb um Einlagen intensiviert. Ab dem 30. September 2024 stiegen die Kosten für die Gesamteinzahlungen auf 2.56%, hoch von 1.85% im Vorjahr. Die Bank bietet weiterhin Werbemaßnahmen für Geldmarkt und CD -Konten an, um Kunden anzulocken.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der behördlichen Einhaltung bleibt ein kritisches Risiko für Finanzinstitute. Ab dem 30. September 2024 stand das Verhältnis von Common Equity Tier 1 (CET1) bei 12.20%, während die gesamte risikobasierte Kapitalquote war 13.44%beide überschreiten die regulatorischen Anforderungen. Zukünftige Änderungen der Vorschriften könnten jedoch zusätzliche Kosten oder operative Herausforderungen ergeben.

Marktbedingungen

Die Zinssätze Schwankungen beeinflussen die Nettozinsspanne der Bank erheblich. Für Q3 2024 verringerte sich die Nettozinsspanne auf 2.70% im Vergleich zu 2.97% In Q3 2023. Die Fähigkeit der Bank, das Zinsrisiko über verschiedene Finanzinstrumente zu verwalten, ist in diesem Umfeld von entscheidender Bedeutung.

Betriebsrisiken

Die operativen Risiken wurden in den jüngsten Gewinnberichten hervorgehoben. Die Bank meldete einen Nettoverlust von 2,0 Millionen US -Dollar für Q3 2024 ein Rückgang gegenüber einem Nettoeinkommen von 2,5 Millionen US -Dollar in Q3 2023. Zusätzlich erhöhten sich notleidende Vermögenswerte auf 1.35% von Gesamtvermögen, was auf Herausforderungen im Vermögensqualitätsmanagement hinweist.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken sind aus der erheblichen Bereitstellung von Kreditverlusten ersichtlich, die erreicht wurden 12,8 Millionen US -Dollar der bisherige Jahresverlauf. Diese Bestimmung unterstreicht die sich verschlechternde Sammlung bestimmter Darlehensbeziehungen und erfordert erhöhte Reserven.

Strategische Risiken

Strategische Entscheidungen wie die jüngste Reduzierung der Krafteinwirkung 9% von der Belegschaft richten sich an das Kostenmanagement, können jedoch auch die Betriebskapazität beeinflussen. Die Bank erwartet eine Verringerung der Entschädigungskosten um ungefähr $820,000 pro Quartal im vierten Quartal 2024.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu mildern, hat First Northwest Bancorp verschiedene Strategien umgesetzt. Das Management der Bank konzentriert sich auf die Verbesserung der Kundenbeziehungen und die Erweiterung ihrer Produktangebote, um den Gesamt -Franchise -Wert zu verbessern. Zum 30. September 2024 blieb die Liquidität der Bank an nicht versicherte Einlagenabdeckung stark bei 142%.

Zukünftige Wachstumsaussichten für den ersten Northwest Bancorp (FNWB)

Zukünftige Wachstumsaussichten für den ersten Nordwest -Bancorp

Schlüsselwachstumstreiber:

• Markterweiterung: Das Unternehmen hat ein Ablagerungswachstum von Jahr auf das Jahr gemeldet 34,7 Millionen US -Dollar, oder 2.0%insgesamt insgesamt 1,71 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Diversifizierung des Kreditportfolios: Der gewichtete Durchschnittssatz für neue Kredite war 8.5% Mit einer Verschiebung des Darlehensmixes in Bezug auf Handelsgeschäfte, Auto, Mehrfamilien-Immobilien und Eigenkapital.
• Aktienrückkaufprogramm: Das Unternehmen hat zurückgekauft 98.156 Aktien Im dritten Quartal 2024 im Rahmen eines neuen Aktienrückkaufplans.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen:

Die Gesamtzinserträge für die neun Monate am 30. September 2024 waren 84,1 Millionen US -Dollar, was a repräsentiert a 12.8% zunehmen von 74,6 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Das Unternehmen erwartet ein weiteres Wachstum des Zinsergebnisses, das von höheren durchschnittlichen Kreditbildern und erhöhten Erträgen für das Verdienen von Vermögenswerten zurückzuführen ist.

Einkommensschätzungen:

Für das dritte Quartal von 2024 meldete das Unternehmen einen Nettoverlust von 2,0 Millionen US -Dollar, was eine Verbesserung gegenüber einem Nettoverlust von ist 2,2 Millionen US -Dollar im Vorquartal. Die Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.70% aus 2.76% im Vorquartal. Analysten projizieren eine schrittweise Erholung des Nettoeinkommens, da die operationellen Effizienzen verbessern und die Bestimmungen des Kreditverlusts stabilisieren.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

• Bilanzumstrukturierung: Das Unternehmen hat eine Bilanzumstrukturierung beteiligt, die zu einem verbesserten Ertrag für das Verdiener von Vermögenswerten von beiträgt 16 Basispunkte Jahr-zu-Jahr, erreichen 5.44%.
• Richtlinienkonvertierungen: Die kontinuierliche Umwandlung von Richtlinien zur Lebensversicherung (Banken im Besitz von Lebensversicherungen) wird voraussichtlich die Renditen steigern, wobei frühere Richtlinien für Alternativen mit höherer Runde abgegeben werden.

Wettbewerbsvorteile

Der erste Nordwest -Bancorp hält eine starke Liquiditätsposition bei, wobei geschätzte versicherte Einlagen insgesamt sich 1,3 Milliarden US -Dollarrepräsentieren 77% von Gesamtablagerungen. Das Unternehmen meldete außerdem eine verfügbare Liquidität für nicht versicherte Einlagenabdeckung von 142% Am 30. September 2024.

Die strategischen Initiativen und die Wettbewerbspositionierung des Unternehmens sowie die Fokussierung auf die Verbesserung der betrieblichen Effizienz werden voraussichtlich zukünftiges Wachstum und Erholung der finanziellen Leistung unterstützen.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• First Northwest Bancorp (FNWB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Northwest Bancorp (FNWB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View First Northwest Bancorp (FNWB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.