Erste US -amerikanische Bancshares, Inc. (FUSB) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der ersten US Bancshares, Inc. (FUSB) Einnahmequellenströme

Verstehen Sie die Einnahmenströme von First US Bancshares, Inc.

Primäreinnahmequellen

• Zinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren Zinserträge 43,84 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 38,86 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 markiert ein Wachstum von 12.6%.
• Nichtinteresse Einkommen: Nicht zinszinsliches Einkommen 2,6 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 2,47 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, das ein Wachstum von widerspiegelt 5.5%.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Der Umsatzwachstum des Vorjahres für Zinserträge war der Vorjahreswachstum 12.6% Wie oben erwähnt, verzeichnete das nicht-zinslose Einkommen einen bescheidenen Anstieg von 5.5%. Insgesamt stieg der Gesamtumsatz für die neun Monate auf 46,44 Millionen US -Dollar aus 41,33 Millionen US -Dollargleichwertig einem Gesamtwachstum von 12.4%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zinseinkommensanalyse: Der Anstieg des Zinseinkommens kann auf einen Anstieg der durchschnittlichen Erträge auf Zinserträge aufgrund des anhaltenden Umfelds mit höherem Zinssatz zurückgeführt werden. Zinserträge wuchsen um 5,0 Millionen US -Dollar Jahr-über-Jahr mit 3,5 Millionen US -Dollar aus höheren durchschnittlichen Erträgen stammen und 1,5 Millionen US -Dollar Aus dem Wachstum des Zinsenvermögens.

Nichtinteresse Einkommensstabilität: Das nicht zinslose Einkommen blieb relativ stabil, wobei nur ein geringes Anstieg gegenüber dem Vorjahr auf eine konsistente Leistung bei nicht interessanten Aktivitäten hinweist. Dies beinhaltet Einnahmen aus Lebensversicherungen und Geldautomatengebühren.

Nettozinsspanne: Die Nettozinsspanne für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, war 3.65%, unten von 3.93% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf die Auswirkungen der steigenden Zinssätze auf die Rentabilität hinweist.

Ein tiefes Tauchen in die First US Bancshares, Inc. (FUSB) Rentabilität

Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von First US Bancshares, Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 27,4 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 28,2 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 reflektiert a 3,0% sinken. Die Bruttogewinnmarge kann mithilfe von Nettozinserträgen und Gesamtvermögen berechnet werden.

Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsgewinn für die neun Monate am 30. September 2024 war 8,441 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 8,212 Millionen US -Dollar im Jahr 2023, was auf eine leichte Zunahme von anzeigt 2.8%.

Nettogewinnmarge: Das Nettoeinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 war 6,456 Millionen US -Dollar, oder $1.04 pro verdünnter Aktie im Vergleich zu 6,208 Millionen US -Dollar, oder $0.97 pro verdünnter Aktie für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was eine Erhöhung von darstellt 4.0%.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Untersuchung der Trend 6,208 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 6,456 Millionen US -Dollar im Jahr 2024. Die Nettozinsmarge ging von ab 3.93% im Jahr 2023 bis 3.65% Im Jahr 2024 aufgrund steigender Zinssätze, die sich auswirken, beeinträchtigen die Nettozinserträge.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die folgende Tabelle vergleicht die Rentabilitätsquoten von First US Bancshares, Inc. mit dem Durchschnitt der Branche:

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz kann durch Berücksichtigung nicht zinslicher Ausgaben weiter analysiert werden. In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich die nicht zinszinslichen Kosten insgesamt 21,4 Millionen US -Dollar, unten von 21,7 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 waren die Angaben zu den Kostenmanagementbemühungen wirksam.

Das nicht zinslose Einkommen blieb stabil bei 2,6 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 2,5 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 trägt diese Stabilität positiv zu den Metriken der betrieblichen Effizienz bei.

Die Bereitstellung des Unternehmens für Kreditverluste ging auf 0,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 0,8 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 reflektierte die verbesserte Vermögensqualität.

Zentrale finanzielle Metriken Zusammenfassung

Schuld vs. Eigenkapital: Wie First US Bancshares, Inc. (FUSB) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie erster US Bancshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete First US Bancshares, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 1.100,2 Millionen US -Dollar, einschließlich langfristiger Kredite von 10,9 Millionen US -Dollar aus untergeordneten Schulden und kurzfristigen Kredite von 10,0 Millionen US -Dollar. Die ausstehenden Gesamtkredite waren 821,0 Millionen US -Dollar, reflektiert eine Abnahme von 2.2% Aus der Vorperiode.

Verhältnis von Schulden zu Equity und Branchenvergleich

Das Verschuldungsquoten für First US Bancshares, Inc. zum 30. September 2024 wurde bei der Berechnung des Schuldtitels für First US Bancshares, Inc. berechnet 0.11. Dieses Verhältnis ist signifikant niedriger als der Branchendurchschnitt von ungefähr 0.70, was auf einen konservativen Ansatz zur Hebelwirkung hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Oktober 2021 gab das Unternehmen aus 11,0 Millionen US -Dollar In festgelegten Noten mit festem Rate, der derzeit bewertet wird 10,9 Millionen US -Dollar. Der durchschnittliche Preis für diese Notizen war 4.16% . Zum 30. September 2024 bleiben die Kreditratings des Unternehmens stabil und spiegeln eine gut kapitalisierte Position nach den behördlichen Anforderungen wider.

Saldo zwischen Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

First US Bancshares, Inc. gleicht seine Finanzierungsstrategie durch eine Mischung aus Schulden und Eigenkapital aus. Ab dem 30. September 2024 stand die Eigenkapital des Gesamtkapitals bei 98,5 Millionen US -Dollar, hoch 8.7% aus dem Vorjahr. Das Unternehmen hält insgesamt eine starke Kerneinzahlungsbasis bei 833,5 Millionen US -Dollar, die eine stabile Finanzierungsquelle liefert und organisches Wachstum unterstützt.

Bewertung der First US Bancshares, Inc. (FUSB) Liquidität

Bewertung der Liquidität von First US Bancshares, Inc.

Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 wird das Stromverhältnis wie folgt berechnet:

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis, das Inventar ausschließt, lautet:

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 lautet das Betriebskapital des Unternehmens:

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024 zeigen die Cashflow -Erklärungen die folgenden Trends:

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 umfassen die Gesamtliquiditätsquellen::

Insgesamt leicht verfügbare Liquidität: $431,290.

Kernablagerungen: Ab dem 30. September 2024 beliefen sich die Kerneinlagen insgesamt 833,5 Millionen US -Dollarrepräsentieren 85.0% von Gesamtablagerungen.

Notleidende Vermögenswerte: Nicht -Performance -Vermögenswerte wurden insgesamt 6,6 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 3,0 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023.

Ist First US Bancshares, Inc. (FUSB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir uns mit wichtigen Bewertungsmetriken wie Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Price-to-Book (P/B) und Enterprise Value-to-Ebitda (EV) befassen /EBITDA) Verhältnisse.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Zum 30. September 2024 war das verwässerte Nettoergebnis pro Aktie $1.04. Der aktuelle Aktienkurs beträgt ungefähr $10.67 pro Aktie. Somit kann das P/E -Verhältnis berechnet werden als:

• P / E -Verhältnis = Aktienkurs / verdünntes EPS
• P / E -Verhältnis = 10,67 USD / $ 1,04 = 10.25

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Ab dem 30. September 2024 war das Eigenkapital der Aktionäre insgesamt 98,5 Millionen US -Dollar und die Gesamtzahl der Vermögenswerte waren 1.100,2 Millionen US -Dollar. Der Buchwert pro Aktie kann berechnet werden als:

• Buchwert je Aktie = Eigenkapital- / Gesamtanteile der Aktionäre ausstehend
• Buchwert je Aktie = 98,5 Mio. USD / 5.715.388 Aktien = $17.25
• P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert pro Aktie
• P / B -Verhältnis = 10,67 USD / $ 17,25 = 0.62

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Um das EV/EBITDA -Verhältnis zu berechnen, benötigen wir zunächst den Unternehmenswert. Der Unternehmenswert kann wie folgt berechnet werden:

• Unternehmenswert = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld und Bargeldäquivalente
• Marktkapitalisierung = Aktiengesamtaktien ausstehend = 10,67 USD 5.715.388 = 60,90 Millionen US -Dollar
• Gesamtverschuldung (langfristige Kredite) = 10,854 Millionen US -Dollar
• Bargeld und Bargeldäquivalente = 82,309 Millionen US -Dollar
• Unternehmenswert = 60,90 Mio. USD + 10,854 Mio. USD - 82,309 Mio. USD = -10,56 Millionen US -Dollar

Angenommen, EBITDA in den letzten 12 Monaten ist 8,441 Millionen US -DollarDas EV/EBITDA -Verhältnis lautet:

• EV / EBITDA -Verhältnis = Enterprise Value / EBITDA
• EV / EBITDA -Verhältnis = -10,56 Mio. USD / 8,441 Mio. USD = -1.25

Aktienkurstrends

Der Aktienkurs hat in den letzten 12 Monaten Schwankungen gezeigt. Der Bestand wurde ungefähr ungefähr $12.00 vor einem Jahr und hat sich zurückgegangen zu abgenommen zu $10.67 Zum 30. September 2024.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte Dividenden insgesamt an 0,15 USD pro Aktie Für beide neun Monate, die am 30. September 2024 und 2023 endeten. Die Dividendenrendite kann wie folgt berechnet werden:

• Dividendenrendite = jährliche Dividenden pro Aktie / Aktienkurs
• Dividendenrendite = 0,15 USD / 10,67 USD = 1.41%

Die Ausschüttungsquote basierend auf dem Nettoergebnis pro Aktie beträgt:

• Auszahlungsquote = Dividenden pro Aktie / EPS
• Auszahlungsquote = 0,15 USD / $ 1,04 = 14.42%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der aktuelle Analystenkonsens zeigt a an Halten Das Rating für die Aktie mit einer erheblichen Anzahl von Analysten, die darauf hindeuten, dass die Aktie aufgrund ihrer aktuellen Metriken und Marktbedingungen ziemlich bewertet wird.

Wichtige Risiken für den ersten US Bancshares, Inc. (FUSB)

Wichtige Risiken für den ersten US Bancshares, Inc.

First US Bancshares, Inc. steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, die die Zukunftsaussichten des Unternehmens bewerten möchten.

Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus, insbesondere in Bezug auf die Einzahlungspreise. Ab dem 30. September 2024 stiegen die Gesamteinlagen auf 981,1 Millionen US -Dollar, hoch von 950,2 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023 reflektiert a 3.3% Zunahme. Der Wettbewerbsdruck bleibt jedoch erhöht, was den Nettozinseinkommen nach unten ausüben könnte.

Regulatorische Veränderungen

Die regulatorischen Anforderungen entwickeln sich weiter und wirkt sich weiterhin auf Kapital- und Betriebsstrukturen aus. Bis zum 30. September 2024 hielt die Bank ein gemeinsames Kapitalquoten von Equity Tier 1 beibehalten 11.45% und eine Gesamtkapitalquote von 12.63%beide übertreffen die regulatorischen Anforderungen für die als „gut kapitalisierte“. Änderungen in diesen Vorschriften könnten die Kapitalverwaltungsstrategien des Unternehmens beeinflussen.

Marktbedingungen

Die Marktbedingungen, einschließlich Zinssätze und Inflation, bilden erhebliche Risiken. Die US -Inflationsrate verlangsamte sich auf 2.4% Im September 2024 bleibt jedoch über dem Ziel der Federal Reserve von von 2%. Die Federal Reserve hat den Bundesfondssatz an einen Bereich von angepasst 4,75% bis 5,00%Ein Schwerpunkt auf der Behandlung der Beschäftigung bei der Überwachung der Inflation.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken sind aus strategischen Initiativen hervorgegangen, die zu einem Rückgang der Personalniveaus geführt haben, die sich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und die betriebliche Effizienz auswirken könnten. Ab dem 30. September 2024 beliefen sich die nicht zinszinslichen Kosten insgesamt 21,4 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 21,7 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum von 2023 weist dieser Trend einen Fokus auf das Kostenmanagement hin, doch die operative Wirksamkeit bleibt während des Wettbewerbsdrucks ein Problem.

Finanzielle Risiken

Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens ist durch Kreditverluste gefährdet. Für die neun Monate am 30. September 2024 wurde die Bestimmung für Kreditverluste bei 0,2 Millionen US -Dollar, unten von 0,8 Millionen US -Dollar im entsprechenden Zeitraum von 2023. Nicht -Leistungsvermögen erhöhte sich auf 6,6 Millionen US -Dollar, oder 0.60% von Gesamtvermögen im Vergleich zu 3,0 Millionen US -Dollar oder 0.28% Zum 31. Dezember 2023. Dieser steigende Trend bei notleidenden Vermögenswerten könnte zu einem erhöhten Kreditrisiko führen.

Strategische Risiken

Aufgrund der Wachstumsinitiativen des Unternehmens sind auch strategische Risiken vorhanden. Die Eröffnung eines neuen Bankenzentrums in Knoxville und Renovierungen in Daphne, Alabama, signalisieren eine Verpflichtung zur Expansion. Der Erfolg dieser Initiativen wird jedoch von der Marktakzeptanz und dem wirtschaftlichen Umfeld abhängen.

Minderungsstrategien

Das Management geht aktiv mit diesen Risiken durch verschiedene Strategien ein 833,5 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, vertreten 85.0% von Gesamtablagerungen. Darüber hinaus nutzt das Unternehmen sein Investment -Securities -Portfolio, um die Liquidität zu verwalten und das Ergebnis inmitten eines schwankenden Zinsumfelds zu verbessern.

Zukünftige Wachstumsaussichten für First US Bancshares, Inc. (FUSB)

Zukünftige Wachstumsaussichten für First US Bancshares, Inc.

First US Bancshares, Inc. ist strategisch positioniert, um mehrere Wachstumschancen zu nutzen, die seine finanzielle Leistung in Zukunft verbessern können. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Analyse dieser wichtigen Wachstumstreiber.

Schlüsselwachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen verbessert seine Produktangebote weiter und konzentriert sich auf digitale Bankdienste, um eine jüngere Bevölkerungsgruppe anzulocken. Dies beinhaltet Verbesserungen von Mobile Banking und Online -Kreditanträge.
• Markterweiterungen: Die Expansion in neue geografische Märkte hat Priorität. Die Gesamteinzahlungen erhöhten sich auf 981,1 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 950,2 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023.
• Akquisitionen: Das Unternehmen bleibt offen für strategische Akquisitionen, die sofortige Marktanteile und operative Synergien bieten können. Die jüngsten strategischen Initiativen haben zu einer Zunahme der Kerneinlagen geführt, die insgesamt insgesamt wurden 833,5 Millionen US -Dollar, oder 85.0% von Gesamteinlagen zum 30. September 2024.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete das Unternehmen ein Nettoeinkommen von 6,5 Millionen US -Dollar, oder $1.04 pro verdünnter Stammanteil im Vergleich zu 6,2 Millionen US -Dollar, oder $0.97 pro verdünntem Stammanteil für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies spiegelt einen wachsenden Trend der Rentabilität wider, die durch verbesserte Einnahmequellen zurückzuführen sind.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

Das Unternehmen konzentriert sich auf strategische Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen, um seine technologischen Fähigkeiten zu verbessern und das Kundenerlebnis zu verbessern. Dies entspricht dem anhaltenden Trend im Bankensektor zur digitalen Transformation.

Wettbewerbsvorteile

• Starke Kernablagerungen: Kernablagerungen waren historisch gesehen die Hauptfinanzierungsquelle. Zum 30. September 2024 erfundene Kerneinlagen 85.0% der Gesamteinzahlungen, um eine stabile Finanzierungsbasis zu gewährleisten.
• Vermögensqualität: Das Unternehmen meldete notleidende Vermögenswerte von 6,6 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, vertreten 0.60% von Gesamtvermögen, was auf solide Vermögensqualität hinweist.
• Kapitalstärke: Eigenkapital der Aktionäre erhöht sich auf 98,5 Millionen US -Dollar, oder 9.0% von Gesamtvermögen im Vergleich zu 90,6 Millionen US -Dollar, oder 8.4% des Gesamtvermögens zum 31. Dezember 2023.

Die Fokussierung auf die Aufrechterhaltung einer robusten Kapitalposition in Kombination mit strategischen Wachstumsinitiativen in der Lage, First US Bancshares, Inc. zu positionieren, um zukünftige Wachstumschancen effektiv zu nutzen.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First US Bancshares, Inc. (FUSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First US Bancshares, Inc. (FUSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First US Bancshares, Inc. (FUSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.