Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Einnahmequellen für Southern Bancorp, Inc. (GSBC) verstehen

Verständnis der Einnahmequellen von Great Southern Bancorp, Inc.

Die primären Einnahmequellen für Great Southern Bancorp, Inc. bestehen hauptsächlich aus Nettozinserträgen aus Krediten und Investitionsgeschichten sowie nicht zinsübergreifende Erträge, die aus verschiedenen Bankendienstleistungen stammen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Dies ist die bedeutendste Komponente, hauptsächlich aus Kredite und Investitionsgeschichten.
• Nichtinteresse Einkommen: Beinhaltet Gebühren aus Bankdienstleistungen, Investmentdienstleistungen und anderen Einnahmequellen.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Für die neun Monate am 30. September 2024 stieg die Gesamtzinserträge um um 21,8 Millionen US -Dollar, oder 9.9%im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieses Wachstum wurde weitgehend von a angetrieben 20 Millionen Dollar Zunahme der Zinserträge für Kredite und a 1,7 Millionen US -Dollar Erhöhung von Investment -Wertpapieren.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Der Anstieg der Zinserträge für Kredite wurde hauptsächlich auf höhere durchschnittliche Zinssätze zurückgeführt, wobei die durchschnittliche Rendite für Kredite stieg 5.84% im Jahr 2023 bis 6.31% Im Jahr 2024. Dieser Anstieg war auf die Wiederholung von Kredite mit Gleitschwierigkeiten und die Zugabe von Kredite mit fester Rate zu höheren Raten zurückzuführen.

Darüber hinaus ging der insgesamt wirksame Steuersatz von ab 20.8% im Jahr 2023 bis 18.5% Im Jahr 2024 tragen Sie zum verbesserten Nettoeinkommen bei.

Ein tiefes Tauchen in Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Rentabilität

Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität von Great Southern Bancorp, Inc.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 46,9 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 54,7 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023. Dies entspricht einem Rückgang von 14.2% Jahr-über-Jahr.

Das grundlegende Gewinn je Stammaktie in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, war $4.01 im Vergleich zu $4.53 Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Für die drei Monate am 30. September 2024 erhöhte sich das Nettogewinn auf 16,5 Millionen US -Dollar aus 15,9 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 reflektiert ein Wachstum von 3.8%.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Das Nettozinseinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 ging auf 139,6 Millionen US -Dollar, unten von 148,1 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Die Nettozinsspanne war 3.39% im Jahr 2024 im Vergleich zu 3.66% im Jahr 2023.

Das Effizienzverhältnis für die drei Monate am 30. September 2024 war 61.34%, eine Verbesserung aus 65.13% im gleichen Zeitraum von 2023.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die durchschnittliche Nettozinsmarge für Banken in der Region beträgt ungefähr 3.5%Dies zeigt, dass die Leistung von Great Southern Bancorp geringfügig unter dem Branchendurchschnitt liegt.

Zusätzlich das Effizienzverhältnis von 61.34% schlägt vor, dass das Unternehmen seine Betriebskosten effektiv im Vergleich zu einem Branchendurchschnitt von rund um das Leben verwaltet 63%.

Analyse der Betriebseffizienz

Der Gesamtkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, war 104,5 Millionen US -Dollar, leicht reduziert von 104,7 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Durchschnittliche Vermögenswerte stiegen 2.4% Ab dem Vorjahr, was auf das Wachstum der Betriebskapazität hinweist.

Nicht zinszinsliche Einnahmen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, insgesamt 23,6 Millionen US -Dollareinen leichten Anstieg im Vergleich zu 23,5 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie großartig Southern Bancorp, Inc. (GSBC) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie großartig Southern Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen die Gesamtverbindlichkeiten von 5,42 Milliarden US -Dollareine Zunahme von 183,9 Millionen US -Dollar aus 5,24 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg wurde hauptsächlich auf höhere kurzfristige Kreditaufnahmen und vermittelte Einlagen zurückgeführt.

Die Aufschlüsselung der Schulden umfasst:

• Kurzfristige Kredite: Signifikant zu 810,4 Millionen US -Dollar ab dem 30. September 2024 von 661,5 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
• Langfristige Schulden: Das Unternehmen hatte keine Voraussetzungen für die Fhlbank -Fortschritte sowohl vom 30. September 2024 als auch vom 31. Dezember 2023.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten vom 30. September 2024 steht bei 8.85 (berechnet als Gesamtverbindlichkeiten von 5,42 Milliarden US -Dollar geteilt durch das Eigenkapital der Gesamtpraktiker von 612,1 Millionen US -Dollar). Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von ungefähr 1,5 bis 2.0, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen keine jüngsten öffentlichen Schuldenausgaben. Es hält jedoch eine starke Anerkennung bei profile mit einer gemeinsamen Aktienstufe 1 Kapitalquote von 12.9%, was das erforderliche Minimum überschreitet, das als "gut aktiviert" eingestuft werden soll.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen hat seine Finanzierungsstrategie effektiv in Einklang gebracht, indem er sowohl Schulden als auch Eigenkapital nutzt. In den neun Monaten zum 30. September 2024 erhöhte sich die Eigenkapital der Aktionäre um um 40,3 Millionen US -Dollar aufgrund des Nettoeinkommens von 46,9 Millionen US -Dollar, Aktienoptionsübungen und eine Verringerung des akkumulierten anderen umfassenden Verlusts.

Trotz des Anstiegs der Verbindlichkeiten hat es dem Unternehmen gelungen, ein greifbares Verhältnis von gängigen Eigenkapital zu materiellem Vermögen aufrechtzuerhalten 10.0%. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten finanziellen Metriken zusammen, die sich auf die Schulden und die Eigenkapitalstruktur des Unternehmens beziehen:

Zusammenfassend hat der strategische Ansatz des Unternehmens zur Finanzierung durch eine Kombination aus Schulden und Eigenkapital es ihm ermöglicht, eine robuste Kapitalstruktur aufrechtzuerhalten und gleichzeitig Wachstumsinitiativen zu unterstützen.

Bewertung der Liquidität der Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis für das Unternehmen zum 30. September 2024 beträgt 1,12, berechnet aus dem aktuellen Vermögen von 1,06 Mrd. USD und aktuellen Verbindlichkeiten von 948,3 Mio. USD. Das schnelle Verhältnis liegt bei 0,98, was darauf hinweist, dass das liquiden Vermögen des Unternehmens beim Ausschluss des Inventars seine derzeitigen Verbindlichkeiten abdecken kann.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 wird das Betriebskapital wie folgt berechnet:

Das Betriebskapital ist von 140 Mio. USD zum 31. Dezember 2023 auf 111,7 Mio. USD zum 30. September 2024 zurückgegangen, was auf eine straffenden Liquiditätsposition zurückzuführen ist.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus den Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 34,3 Mio. USD, was einem Rückgang der Cashflows von 66,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023 in den Investitionstätigkeiten betrug und insgesamt 191,5 Mio. USD für 2024 im Vergleich zu ((((((( 65,9 Mio. USD) im Jahr 2023. Die Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten lieferten 2024 $ 154,3 Mio. USD gegenüber 12,8 Mio. USD im Jahr 2023.

Cashflow -Trends

Die Aufschlüsselung von Cashflows aus operativen, Investitionen und Finanzierungsaktivitäten ist wie folgt:

Der Cashflow aus Finanzierungsaktivitäten zeigt eine Verschiebung in Richtung der Abhängigkeit von externen Finanzierungsquellen, wie durch erhöhte Kredite festgestellt.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 beliefen sich Bargeld und Bargeldäquivalente auf 208,4 Mio. USD, was von 211,3 Millionen US Million. Der Anstieg der vermittelten Einlagen auf 810,4 Mio. USD von 661,5 Mio. USD ist ein strategischer Schritt, um die Liquidität im Wettbewerbsdruck zu stärken.

Gesamt Solvency -Analyse

Zum 30. September 2024 betrug das Eigenkapital der Aktionäre 612,1 Mio. USD, was 10,1% des Gesamtvermögens von 6,04 Milliarden US -Dollar entspricht. Das Capital -Verhältnis von Common Equity Tier 1 liegt bei 12,9%und liegt weit über den behördlichen Anforderungen.

Ist Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um zu beurteilen, ob Great Southern Bancorp, Inc. überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir mehrere wichtige finanzielle Verhältnisse und Metriken analysieren, einschließlich Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert -To-EBITDA (EV/EBITDA) -Verhältnisse.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Zum 30. September 2024 war das Ergebnis je Aktie (EPS) $4.01. Der Aktienkurs war ungefähr $52.40. Somit kann das P/E -Verhältnis wie folgt berechnet werden:

• P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS
• P / E -Verhältnis = $ 52.40 / $ 4,01 = 13.06

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Der Buchwert je Aktie zum 30. September 2024 war $52.40 (Eigenkapital der Aktionäre von Aktionären 612,1 Millionen US -Dollar geteilt durch 11,7 Millionen Aktien hervorragend). Das P/B -Verhältnis wird wie folgt berechnet:

• P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert pro Aktie
• P / B -Verhältnis = $ 52.40 / $ 52,40 = 1.00

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Um den Unternehmenswert zu berechnen, benötigen wir die Marktkapitalisierung und die Gesamtverschuldung. Die Marktkapitalisierung ist 612,1 Millionen US -Dollar und totale Verbindlichkeiten waren 5,42 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Das EBITDA in den letzten zwölf Monaten war ungefähr 176,7 Millionen US -Dollar.

• Unternehmenswert = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld
• Unternehmenswert = 612,1 Mio. USD + 5,42 Mrd. USD - 208,4 Mio. USD = 5,82 Milliarden US -Dollar
• Ev / eBitda = Enterprise Value / EBITDA
• EV / EBITDA = 5,82 Mrd. USD / 176,7 Mio. USD = 32.92

Aktienkurstrends

Der Aktienkurs hat in den letzten 12 Monaten Volatilität gezeigt. Die folgende Tabelle fasst die Aktienkurstrends zusammen:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte eine Dividende von $1.20 pro Aktie für das Jahr 2024. Die Dividendenrendite wird wie folgt berechnet:

• Dividendenrendite = jährlicher Dividende / Aktienkurs
• Dividendenrendite = $ 1,20 / $ 52,40 = 2.29%

Die Ausschüttungsquote kann unter Verwendung des Nettoeinkommens von berechnet werden 46,9 Millionen US -Dollar:

• Auszahlungsquote = Dividenden / Nettoeinkommen
• Auszahlungsquote = 14,0 Mio. USD / 46,9 Mio. USD = 29.88%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Ab den neuesten Berichten haben Analysten eine Konsensbewertung von Halten für den Bestand, das eine ausgewogene Sicht auf die derzeitige Bewertung widerspiegelt.

Schlüsselrisiken mit Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)

Wichtige Risiken für Great Southern Bancorp, Inc.

Great Southern Bancorp, Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Dazu gehören Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Die Wettbewerbslandschaft im Bankensektor hat sich insbesondere im Zusammenhang mit steigenden Zinssätzen verschärft. Das Unternehmen hat einen verstärkten Wettbewerb um Einlagen erlebt, was sich auf die Fähigkeit auswirkt, günstige Zinssätze aufrechtzuerhalten. Der durchschnittliche Zinsaufstrich nahm ab 37 Basispunkte, oder 11.9%, aus 3.09% In den neun Monaten am 30. September 2023 bis zu 2.72% im gleichen Zeitraum im Jahr 2024.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen ist von entscheidender Bedeutung. Ab dem 30. September 2024 lagen die Kapitalquoten der Bank mit einem gemeinsamen Aktienkapitalquoten von weit über den Mindestanforderungen überwiegend. 12.9%, ein Risiko-basierte Kapitalquote von Tier 1 von 12.9%, ein total risikobasiertes Kapitalverhältnis von 14.2%und ein Tier 1 -Hebelverhältnis von 11.2%. Neue Vorschriften wie ASU 2023-09, die nach dem 15. Dezember 2024 wirksam sind, erfordern jedoch möglicherweise zusätzliche Offenlegungen, die die betriebliche Effizienz beeinflussen könnten.

Marktbedingungen

Marktbedingungen beeinflussen die Leistung des Unternehmens erheblich. Ab dem 30. September 2024 erhöht 224,1 Millionen US -Dollar, oder 3.9%, Zu 6,04 Milliarden US -Dollar. Die Zinssätze können sich auf Nettozinserträge auswirken, was weitgehend von der Differenz zwischen den Zinserträgen für Kredite und Anlagebereich und Anlagebrücken und Zinsen abhängt, die für Verbindlichkeiten gezahlt werden.

Betriebsrisiken

Operativ hat das Unternehmen einen Bereitstellungsaufwand von verzeichnet 1,2 Millionen US -Dollar In den drei Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zu keiner im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies spiegelt potenzielle Erhöhungen der Kreditverluste aufgrund der schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen wider. Die Zulage für Kreditverluste lag bei 1.36% von Gesamtdarlehen zum 30. September 2024.

Finanzielle Risiken

Auch finanzielle Risiken sind relevant. Das Unternehmen verzeichnete die Gesamtnettovorschriften von 1,5 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu $99,000 Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Niveau der notleidenden Vermögenswerte war 7,7 Millionen US -Dollar, oder 0.13% des Gesamtvermögens ab dem 30. September 2024.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen setzt verschiedene Strategien an, um diese Risiken zu mildern. Dies beinhaltet die Aufrechterhaltung einer Beobachtungsliste von Problemkrediten und die Durchführung regelmäßiger Überprüfungen des Kreditportfolios. Darüber hinaus überwacht das Management kontinuierlich Wirtschaftsindikatoren wie Arbeitslosenquoten und Verbraucherstimmung, um Marktänderungen zu antizipieren.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Great Southern Bancorp, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Great Southern Bancorp, Inc. verfolgt aktiv Wachstumschancen durch verschiedene strategische Initiativen. Das Unternehmen hat sich auf die Erweiterung seines Darlehensportfolios konzentriert, insbesondere in den Bereichen Wohn- und Gewerbeimmobilien. Zum 30. September 2024 erhöhten sich die ausstehenden Netto -Kredite um um 121,7 Millionen US -Dollar, oder 2.7%, aus 4,59 Milliarden US -Dollar am 31. Dezember 2023, um 4,71 Milliarden US -Dollar.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 wurden die Gesamtzinseinnahmen bei gemeldet 242,1 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 220,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023. Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite stieg ebenfalls aus 5.84% Zu 6.31%Ein günstiges Zinsumfeld, das voraussichtlich positiv zu zukünftigen Einnahmen beiträgt. Das Analystenprojekt projizieren ein weiteres Wachstum des Nettozinserträges, die auf höhere Darlehensguthaben und Zinssätze zurückzuführen sind.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

Das Unternehmen hat erhebliche Investitionen in verfügbare Wertpapiere getätigt, die von erhöht wurden, um zu erhöhen 87,0 Millionen US -Dollar, oder 18.2%Vom 31. Dezember 2023 bis 30. September 2024. Diese Strategie zielt darauf ab, Zinserträge zu steigern und gleichzeitig das Zinsrisiko zu verwalten. Darüber hinaus plant das Unternehmen, seine starke Kapitalposition zu nutzen, wobei das Eigenkapital der gesamten Aktionäre liegt 612,1 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Wettbewerbsvorteile

Great Southern Bancorp hat mehrere Wettbewerbsvorteile etabliert, die es für zukünftiges Wachstum positionieren. Die Common Equity Tier 1 -Kapitalquote der Bank war 12.9% Zum 30. September 2024, was auf einen gut kapitalisierten Status im Vergleich zu den regulatorischen Minimums hinweist. Die geografische Vielfalt seiner Geschäftstätigkeit in Bundesstaaten wie Missouri, Iowa und Minnesota ermöglicht auch einen breiteren Kundenstamm und erhöht die Reichweite des Marktes.

Markterweiterungsstrategien

Die Strategie der Bank umfasst die Erweiterung ihrer Einzelhandelsbankenzentren und gewerblichen Kreditbüros. Derzeit arbeitet es 89 Einzelhandelsbankenzentren In mehreren Bundesstaaten und Pläne für eine weitere Expansion in neue Märkte. Das Unternehmen konzentriert sich auch darauf, seine digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern, um eine jüngere Bevölkerungsgruppe anzuziehen und das Kundenbindung zu verbessern.

Abschluss

Great Southern Bancorp ist für das Wachstum durch strategische Initiativen im Kredit- und Wertpapiermanagement in Verbindung mit einer starken Kapitalbasis und wettbewerbsfähigen Vorteilen positioniert, die seine Marktpräsenz verbessern.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.