Kearny Financial Corp. (KRNY) Bundle
Verständnis von Kearny Financial Corp. (KRNY) Einnahmequellen
Verständnis der Einnahmequellen von Kearny Financial Corp.
Die Haupteinnahmenquellen für Kearny Financial Corp. umfassen Nettozinserträge und nicht zinslose Einnahmen. Ab dem 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 32,4 Mio. USD, was einem Rückgang von 6,7 Mio. USD im selben Quartal 2023 zurückzuführen ist. Dieser Rückgang ist auf eine Zunahme von 8,8 Mio. USD Zinsaufwand zurückzuführen, was nur teilweise durch einen Anstieg von 2,1 Mio. USD an Zinseinträgen ausgeglichen wurde.
Das nicht zinslose Einkommen im gleichen Zeitraum stieg auf 4,6 Mio. USD, gegenüber 4,0 Mio. USD im September 2023, was ein Wachstum von 616.000 USD kennzeichnete. Dieser Anstieg wurde hauptsächlich auf einen Einkommensanstieg der Bank-Lebensversicherung (BOLI) zurückzuführen, das um 901.000 USD auf 2,6 Millionen US-Dollar stieg.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Die Umsatzwachstumsrate im Jahr gegenüber dem Vorjahr spiegelt ein komplexes Bild wider. Insgesamt zeigte der Gesamtumsatz für das am 30. September 2024 endende Quartal im Vergleich zum Vorjahr einen Rückgang. Der Zusammenbruch ist wie folgt:
| Einnahmequelle | Q3 2024 (in Millionen) | Q3 2023 (in Millionen) | Veränderung (in Millionen) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 32.4 | 39.2 | -6.7 | -17.1% |
| Nichtinteresse Einkommen | 4.6 | 4.0 | 0.6 | 15.0% |
| Gesamtumsatz | 37.0 | 43.2 | -6.2 | -14.3% |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Im zweiten Quartal 2024 machten die Nettozinserträge rund 87,6% des Gesamtumsatzes aus, während das nicht zinszinsliche Einkommen etwa 12,4% beischaltete. Dies weist auf eine anhaltende Abhängigkeit von Zinserträgen trotz des jüngsten Rückgangs seiner Zahlen hin.
Wesentliche Änderungen der Einnahmequellenströme
Eine bemerkenswerte Änderung der Einnahmequellen ist der signifikante Rückgang des Nettozinserträges aufgrund steigender Zinsaufwendungen. Die Nettozinsspanne fiel auch in Q3 2024 auf 1,80% von 2,10% im zweiten Quartal 2023. Dieser Rückgang spiegelt die steigenden Kosten der Fonds und eine Änderung der Bilanzzusammensetzung wider.
Darüber hinaus wurde der Anstieg des nicht zinszinslichen Einkommens hauptsächlich durch die Umstrukturierung von Boli zurückzuführen, was seine Renditen erheblich verbesserte.
Abschluss
Die finanzielle Gesundheit von Kearny Financial Corp. zum 30. September 2024 zeigt einen Rückgang des Nettozinserträges, während das nicht zinslose Einkommen einen positiven Trend verzeichnet hat. Anleger sollten diese Veränderungen genau überwachen, da sie die zukünftige Leistung und Rentabilität beeinflussen könnten.
Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Kearny Financial Corp. (KRNY)
Rentabilitätsmetriken
Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge für das am 30. September 2024 endende Quartal war ungefähr 1,80%, unten von 2.10% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinn: Der Betriebsgewinn nahm auf 6,1 Millionen US -Dollar für das Viertel bis zum 30. September 2024 im Vergleich zu 9,8 Millionen US -Dollar für das gleiche Quartal im Jahr 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für das am 30. September 2024 endende Quartal stand bei 0.08%, im Vergleich zu 0.12% im Vorjahr.
Rentabilitätstrends: Im vergangenen Jahr gab es einen spürbaren Rückgang der Rentabilitätskennzahlen. Nettoeinkommen fiel aus 9,8 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 6,1 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2024 spiegelt ein breiterer Trend der sinkenden Nettozinserträge wider.
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 6,1 Millionen US -Dollar | 9,8 Millionen US -Dollar |
| Bruttogewinnmarge | 1.80% | 2.10% |
| Betriebsgewinn | 6,1 Millionen US -Dollar | 9,8 Millionen US -Dollar |
| Nettogewinnmarge | 0.08% | 0.12% |
Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die durchschnittliche Nettogewinnmarge in der Bankenbranche liegt in der Regel um 20%. Die aktuellen Metriken zeigen, dass das Unternehmen im Vergleich zu seinen Kollegen unterdurchschnittlich ist.
Betriebseffizienz: Die Kostenmanagementbemühungen haben dazu geführt 29,8 Millionen US -Dollar für das Viertel bis zum 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Nettozinserträge: Nettozinserträge verringerten sich auf 32,4 Millionen US -Dollar in Q3 2024 von 39,2 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2023 zeigte sich ein Rückgang aufgrund erhöhter Zinskosten.
Bereitstellung von Kreditverlusten: Die Bereitstellung von Kreditverlusten war $108,000 für Q3 2024, unten von $245,000 in Q3 2023, was auf eine verbesserte Kreditqualität hinweist.
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 32,4 Millionen US -Dollar | 39,2 Millionen US -Dollar |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | $108,000 | $245,000 |
| Insgesamt nicht zinslose Ausgaben | 29,8 Millionen US -Dollar | 29,8 Millionen US -Dollar |
Abschluss: Die Rentabilitätskennzahlen weisen auf einen sinkenden Trend des Nettoergebnisses und der Margen hin, die hauptsächlich auf verringerte Nettozinserträge und erhöhte Ausgaben zurückzuführen ist. Die Leistung des Unternehmens bleibt im Durchschnitt der Branche zurück und betont die Notwendigkeit strategischer Anpassungen zur Verbesserung der Rentabilität.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Kearny Financial Corp. (KRNY) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Kearny Financial Corp. sein Wachstum finanziert
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens:
Ab dem 30. September 2024 standen die Gesamtverbindlichkeiten bei 6,94 Milliarden US -Dollar, einschließlich totaler zinsrangiger Verbindlichkeiten von 6,27 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen meldete langfristige Kredite von 1,48 Milliarden US -Dollar und kurzfristige Kredite von 270 Millionen Dollar.
Verschuldungsquote und Vergleich zu Branchenstandards:
Das Verschuldungsquoten für Kearny Financial Corp. zum 30. September 2024 betrug ungefähr ungefähr 9.23 (Gesamtverbindlichkeiten von 6,94 Milliarden US -Dollar geteilt durch Aktionäre der Eigenkapital von 751,5 Millionen US -Dollar). Dieses Verhältnis übersteigt den Branchendurchschnitt signifikant, was typischerweise zwischen zwischen dem Bereich liegt 1.0 und 2.0 für ähnliche Finanzinstitute.
Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten:
In den drei Monaten, die am 30. September 2024 endeten 229,9 Millionen US -Dollar, um totale FHLB -Fortschritte zu bringen 1,11 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen hatte eine Kreditkapazität von beibehalten 2,06 Milliarden US -Dollar von der FHLB und anderen Finanzinstitutionen.
Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht:
Kearny Financial Corp. setzt eine Strategie zur Aufrechterhaltung einer ausgewogenen Mischung aus Schulden und Eigenkapital an, um seine Geschäftstätigkeit und ihr Wachstum zu finanzieren. Das Unternehmen hatte ein Eigenkapital der Aktionäre von 751,5 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, was einen Abnahme von Abnahme aus widerspiegelt 753,6 Millionen US -Dollar am 30. Juni 2024, hauptsächlich aufgrund von Bargelddividenden, die sich in Höhe von in Höhe von angänglich gemacht haben 6,9 Millionen US -Dollar.
| Kategorie | 30. September 2024 | 30. Juni 2024 |
|---|---|---|
| Gesamtverbindlichkeiten | 6,94 Milliarden US -Dollar | 7,16 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtkapital der Aktionäre | 751,5 Millionen US -Dollar | 753,6 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 9.23 | 9.50 |
| Gesamtleistung | 1,48 Milliarden US -Dollar | 1,71 Milliarden US -Dollar |
| FHLB Fortschritte | 1,11 Milliarden US -Dollar | 1,43 Milliarden US -Dollar |
| Kurzfristige Kredite | 270 Millionen Dollar | 175 Millionen Dollar |
| Kreditkapazität | 2,06 Milliarden US -Dollar | 1,82 Milliarden US -Dollar |
Bewertung der Liquidität von Kearny Financial Corp. (KRNY)
Bewertung der Liquidität von Kearny Financial Corp.
Stromverhältnis: Am 30. September 2024 wird das Stromverhältnis wie folgt berechnet:
Aktuelle Vermögenswerte: $ 155.574.000 (Bargeld und Bargeldäquivalente) + 1.070.811.000 (Investment -Wertpapiere) + 5.739.323.000 USD (Nettodarlehen Forderungen) = $6,965,708,000.
Aktuelle Verbindlichkeiten: 5.470.512.000 USD (insgesamt Einlagen) + 1.479.888.000 USD (Kreditaufnahmen) = $6,950,400,000.
Stromverhältnis = 1.00.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis wird unter Verwendung von flüssigen Vermögenswerten berechnet:
Schnelle Vermögenswerte: 155.574.000 USD (Bargeld und Bargeldäquivalente) + 1.070.811.000 USD (Investitionsgeschichte) = $1,226,385,000.
Schnellverhältnis = Schnelle Vermögenswerte / aktuelle Verbindlichkeiten = 0.18.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Betriebskapital: Aktuelle Vermögenswerte - Aktuelle Verbindlichkeiten = 6.965.708.000 USD - 6.950.400.000 USD = $15,308,000.
Das Betriebskapital hat im Vergleich zum früheren Periode einen leichten Anstieg gezeigt, was auf eine stabile Liquiditätsposition hinweist.
Cashflow -Statements Overview
| Cashflow -Typ | Drei Monate endeten am 30. September 2024 (in Tausenden) | Drei Monate endeten am 30. September 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | $2,539 | $12,284 |
| Nettogeld, das durch Investitionstätigkeit bereitgestellt wird | $13,721 | $64,730 |
| Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird | $312,395 | ($195,003) |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Am 30. September 2024 umfasste die Liquidität:
- 155,6 Millionen US -Dollar von Bargeld und Bargeldäquivalenten
- 1,07 Milliarden US -Dollar von Investment Securities zum Verkauf angeboten
- Kreditkapazität von 2,06 Milliarden US -Dollar von FHLB und Federal Reserve
Hervorragende Verpflichtungen für die Entstehung und Kaufdarlehen wurden insgesamt 52,2 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.
Der Zugang zu ungesicherten Übernachtungen mit anderen Finanzinstituten insgesamt 920 Millionen US -Dollar, mit 270 Millionen Dollar hervorragend.
Ist Kearny Financial Corp. (KRNY) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Zum 30. September 2024 zeigen die Bewertungsmetriken für Kearny Financial Corp. (KRNY) einen gemischten Ausblick für Investoren. Im Folgenden finden Sie wichtige Verhältnisse und Trends, die einen Einblick in die finanzielle Gesundheit des Unternehmens geben.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das P/E -Verhältnis für Kearny Financial Corp. steht bei 11.64basierend auf einem aktuellen Aktienkurs von ungefähr $1.16 und Ergebnis je Aktie (EPS) von $0.10 Für das Quartal endete am 30. September 2024.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis wird bei angegeben 0.99, berechnet unter Verwendung eines Buchwerts pro Aktie von $11.64.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis beträgt ungefähr 8.5, was auf eine angemessene Bewertung in Bezug auf das Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation hinweist.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs einen Abwärtstrend gezeigt, der von einem Hoch von abgenommen wurde $14.00 zu seinem aktuellen Preis von $11.64. Dies ist ein Rückgang von ungefähr 16.86%.
Dividendenrendite und Ausschüttungsquote
Die aktuelle Dividendenertrag ist 3.77%mit einem Ausschüttungsverhältnis von 110%, was darauf hinweist, dass das Unternehmen mehr an die Aktionäre zurückkehrt als derzeit.
Analystenkonsens
Der Analystenkonsens über Kearny Financial Corp. ist derzeit ein halten, mit einem Kursziel von $12.00, was ein begrenztes Aufwärtspotential aus aktuellen Ebenen vorschlägt.
| Bewertungsmetrik | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 11.64 |
| P/B -Verhältnis | 0.99 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 8.5 |
| Aktueller Aktienkurs | $11.64 |
| 12 Monate hoch | $14.00 |
| 12 Monate niedrig | $10.00 |
| Dividendenrendite | 3.77% |
| Auszahlungsquote | 110% |
| Analystenkonsens | Halten |
Die vorgestellten finanziellen Metriken bieten eine umfassende overview von der Bewertung von Kearny Financial Corp., die sowohl die Herausforderungen als auch die Möglichkeiten des Unternehmens im aktuellen Marktumfeld widerspiegelt.
Wichtige Risiken für Kearny Financial Corp. (KRNY)
Wichtige Risiken für Kearny Financial Corp.
Das Verständnis der Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken, ist für Anleger von entscheidender Bedeutung. Kearny Financial Corp. steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich auf die Leistung auswirken könnten.
Branchenwettbewerb
Die Finanzdienstleistungsbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus. Kearny konkurriert mit zahlreichen Banken und Finanzinstitutionen, die Margen und Marktanteile unter Druck setzen können. Ab dem 30. September 2024 verringerte sich die Nettozinsspanne auf 1.80% aus 2.10% Ein Jahr zuvor, in dem die Auswirkungen des Wettbewerbsdrucks auf die Rentabilität hervorgehoben werden.
Regulatorische Veränderungen
Regulatorische Veränderungen können den Betrieb und die Rentabilität erheblich beeinflussen. Das Unternehmen muss verschiedene Vorschriften des Bundes und des Bundesstaates einhalten, und alle Änderungen könnten Anpassungen in der Geschäftstätigkeit oder der Kapitalstruktur erfordern. Kearnys Kapitalquoten zum 30. September 2024 waren:
| Kapitalmaßnahme | Tatsächliche Menge | Mindestanforderung |
|---|---|---|
| Gesamtkapital (zu risikogewichtigen Vermögenswerten) | $745,118 tausend | $385,562 tausend |
| Tier-1-Kapital (zu risikogewichtigen Vermögenswerten) | $703,628 tausend | $289,171 tausend |
| Common Equity Tier 1 Kapital (zu risikogewichtigen Vermögenswerten) | $703,628 tausend | $216,878 tausend |
| Stufe 1 Kapital (an angepasste Bilanzsumme) | $703,628 tausend | $307,891 tausend |
Marktbedingungen
Die Marktbedingungen, einschließlich wirtschaftlicher Abschwung oder Schwankungen der Zinssätze, können sich nachteilig auf die Kreditnachfrage und die Kreditqualität auswirken. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war $108,000 für das viertelende am 30. September 2024 im Vergleich zu $245,000 im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies zeigt eine Reaktion auf sich ändernde Marktbedingungen und die Darlehensleistung.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Ausfälle in internen Prozessen, Systemen oder menschlichem Fehler. Das Unternehmen meldete die gesamten nicht zinszinslichen Ausgaben von 29,8 Millionen US -Dollar Für das Quartal, das am 30. September 2024 endete, blieb im Vergleich zum Vorjahr flach. Alle operativen Störungen könnten jedoch zu erhöhten Kosten oder Verlusten führen.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken ergeben sich aus Schwankungen der Zinssätze und des Kreditrisikos. Das Nettoeinkommen für das am 30. September 2024 endende Quartal war 6,1 Millionen US -Dollar, ein Rückgang von 9,8 Millionen US -Dollar im selben Quartal des Vorjahres. Dieser Rückgang spiegelt die Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der Rentabilität unter steigenden Zinskosten wider.
Minderungsstrategien
Kearny Financial Corp. beschäftigt verschiedene Strategien zur Minderung von Risiken, einschließlich der Aufrechterhaltung einer starken Kapitalposition und der Diversifizierung seines Kreditportfolios. Das Unternehmen hatte eine Gesamteinzahlungserhöhung von 312,4 Millionen US -Dollar, oder 6.1%zu erreichen 5,47 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Diese Diversifizierung hilft, potenzielle Kreditverluste und Marktschwankungen zu popieren.
Darüber hinaus verfügt Kearny zur Verfügung der gesicherten Kreditkapazität von 2,06 Milliarden US -Dollar Aus der Federal Home Loan Bank und der Federal Reserve Rabattfenster, um die Liquidität unter nachteiligen Bedingungen zu gewährleisten.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Kearny Financial Corp. (KRNY)
Wachstumschancen
Zukünftige Wachstumsaussichten für Kearny Financial Corp. werden von mehreren wichtigen Treibern beeinflusst, darunter Markterweiterung, Produktinnovation und strategische Akquisitionen.
Markterweiterung
Das Unternehmen hat über einen signifikanten Anstieg der Gesamteinlagen gemeldet, die nach stiegen 312,4 Millionen US -Dollar, oder 6.1%zu erreichen 5,47 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 5,16 Milliarden US -Dollar Am 30. Juni 2024. Diese Erhöhung wurde hauptsächlich auf eine Verschiebung von den Vorschüssen der Federal Home Loan Bank (FHLB) zu vermittelten Einlagen zurückzuführen 733,3 Millionen US -Dollar Ende September 2024, oben von 408,2 Millionen US -Dollar .
Produktinnovationen
In Bezug auf Produktangebote konzentriert sich das Unternehmen auf die Verbesserung seiner digitalen Bankfähigkeiten. Die mit diesen Initiativen verbundenen Technologiekosten erhöhten sich um um $59,000 Zu 3,9 Millionen US -Dollar Für das Quartal endete am 30. September 2024. Diese Investition wird voraussichtlich einen breiteren Kundenstamm anziehen und die betriebliche Effizienz verbessern.
Akquisitionen und strategische Partnerschaften
Strategisch hat Kearny eine robuste Kapazität für zusätzliche Kredite aufrechterhalten, wobei die verfügbare Kreditkapazität von verfügbarer Kreditkapazität von 2,06 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024. Dies bietet dem Unternehmen die Flexibilität, potenzielle Akquisitionen zu verfolgen oder seine Kreditaktivitäten erheblich zu erweitern.
Umsatzwachstumsprojektionen
Umsatzwachstumsprojektionen für die kommenden Zeiträume sind vielversprechend. Die Nettozinserträge für das am 30. September 2024 endende Quartal wurden bei gemeldet 32,4 Millionen US -Dollar, unten von 39,2 Millionen US -Dollar Im Vorjahr spiegelt sich eine strategische Veränderung des Vermögensmanagements wider. Trotz des Rückgangs der anhaltende Fokus auf die Verbesserung des nicht zinslichen Einkommen 4,6 Millionen US -Dollar aus 4,0 Millionen US -Dollarbedeutet Potenzial für zukünftiges Wachstum.
Wettbewerbsvorteile
Kearny Financial Corp. hat Wettbewerbsvorteile, die sein Wachstum voraussichtlich stärken werden. Das Unternehmen hat eine starke Kapitalposition mit Gesamtkapital für risikogewichtige Vermögenswerte bei 15.46% Zum 30. September 2024, der das regulatorische Minimum überschreitet. Diese robuste Kapitalbasis ermöglicht es Kearny, potenzielle Verluste aufzunehmen und in Wachstumschancen zu investieren.
| Metrisch | 30. September 2024 | 30. Juni 2024 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Gesamtablagerungen | 5,47 Milliarden US -Dollar | 5,16 Milliarden US -Dollar | 312,4 Mio. USD (6,1%) |
| Verkleinerte Einlagen | 733,3 Millionen US -Dollar | 408,2 Millionen US -Dollar | 325,1 Millionen US -Dollar |
| Nettozinserträge | 32,4 Millionen US -Dollar | 39,2 Millionen US -Dollar | Rückgang von 6,8 Millionen US -Dollar |
| Nichtinteresse Einkommen | 4,6 Millionen US -Dollar | 4,0 Millionen US -Dollar | Erhöhung von 0,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtkapital zu risikogewichtigen Vermögenswerten | 15.46% | 15.57% | Abnahme von 0,11% |
Insgesamt ist Kearny Financial Corp. gut positioniert für zukünftiges Wachstum, die Nutzung von Marktchancen, innovative Produkte und eine starke finanzielle Gesundheit, um die Leistung zu steigern.
Kearny Financial Corp. (KRNY) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Kearny Financial Corp. (KRNY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Kearny Financial Corp. (KRNY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Kearny Financial Corp. (KRNY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.