Erste Western Financial, Inc. (MyFW) Finanzgesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der Einnahmequellen für First Western Financial, Inc. (MYFW)

Verständnis der Umsatzströme von First Western Financial, Inc.

First Western Financial, Inc. erzielt Einnahmen durch verschiedene Quellen, die hauptsächlich in Nettozinserträge und nicht zinszinsliche Einnahmen eingeteilt wurden. Zum 30. September 2024 beliefen sich der Gesamtumsatz des Unternehmens auf 65,7 Mio. USD gegenüber 73,0 Mio. USD im gleichen Zeitraum des Vorjahres, was einem Rückgang von 10,4% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Zu den primären Umsatzquellen für First Western Financial gehören:

• Nettozinserträge: In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug der Nettozinserträge 43,8 Mio. USD, verglichen mit 52,4 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023, was einen Rückgang von 16,4% markierte.
• Nichtinteresse Einkommen: Das nicht zinslose Einkommen in den neun Monaten zum 30. September 2024 belief sich auf 21,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 33,7% gegenüber 15,9 Mio. USD im Vorjahr.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Vorjahr zeigt einen Trend in der finanziellen Gesundheit des Unternehmens:

• 2023 Gesamtumsatz: 73,0 Millionen US -Dollar
• 2024 Gesamtumsatz: 65,7 Millionen US -Dollar
• Prozentuale Veränderung: -10,4%

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Der Beitrag verschiedener Geschäftssegmente für die neun Monate am 30. September 2024 ist wie folgt:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Es wurden mehrere signifikante Änderungen der Einnahmequellen festgestellt:

• Der Rückgang des Nettozinserträges um 8,6 Mio. USD war hauptsächlich auf erhöhte Zinsaufwendungen zurückzuführen, die auf höhere Zinssätze für Einlagen zurückzuführen sind.
• Das nicht zinslose Einkommen verzeichnete ein Wachstum von 5,4 Mio. USD, was hauptsächlich auf eine Steigerung der Vertrauens- und Investmentmanagementgebühren zurückzuführen war, was auf 14,5 Mio. USD stieg, was einem Anstieg von 3,2% gegenüber dem Vorjahr wurde.
• Der Nettogewinn für Hypothekendarlehen stieg deutlich und trug um 4,5 Mio. USD bei, was dem Vorjahr gegenüber dem Vorjahr um 85,3% gestiegen ist.

Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität der First Western Financial, Inc. (MyFW)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von First Western Financial, Inc.

Bruttogewinnmarge: In den neun Monaten zum 30. September 2024 wurde die Bruttogewinnmarge bei der Meldung 47.7%, eine Abnahme von 56.5% im gleichen Zeitraum 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 11.7%, unten von 16.6% im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge ging auf 5.7% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 9.3% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettoeinnahmen für Stammaktionäre für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, zur Verfügung stehen, war 5,7 Millionen US -Dollar, unten von 8,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 reflektiert eine Abnahme von 32.2%.

Einkommen vor Einkommenssteuern für den gleichen Zeitraum war 7,7 Millionen US -Dollarein Niedergang von 32.9% aus 11,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die folgende Tabelle enthält einen Vergleich der Rentabilitätsquoten mit Industrie -Durchschnittswerten:

Analyse der Betriebseffizienz

In den drei Monaten endeten am 30. September 2024 die nicht zinszinslichen Ausgaben auf 19,4 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 18,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 reflektiert ein Anstieg von 5.8%.

Nettozinserträge für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, war 15,6 Millionen US -Dollar, runter 7.1% aus 16,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Die Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.32% in Q3 2024 von 2.46% in Q3 2023, was A anzeigt 14 Basispunkte Abfall.

Wichtige finanzielle Highlights

• Einkommen vor Einkommenssteuern für die drei Monate zum 30. September 2024: 2,7 Millionen US -Dollar
• Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024: 2,1 Millionen US -Dollar
• Das nicht zinszinsliche Einkommen erhöhte sich um um 33.7% Zu 21,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Western Financial, Inc. (MYFW) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Western Financial, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Zum 30. September 2024 meldete First Western Financial, Inc. insgesamt Kredite von 114,9 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 35.5% aus 178,1 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dazu gehören 50 Millionen Dollar in FHLB -Krediten und 12,4 Millionen US -Dollar In Anleihen der Federal Reserve. Das Unternehmen hat auch untergeordnete Schuldverschreibungen insgesamt herausgegeben 52,5 Millionen US -Dollar.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Die Schuldenquote von First Western Financial beträgt ungefähr ungefähr 0.46, berechnet aus Gesamtverbindlichkeiten von 2,66 Milliarden US -Dollar und Gesamtkapital der Aktionäre von 248,8 Millionen US -Dollar. Im Vergleich dazu liegt die durchschnittliche Verschuldungsquote in der Finanzdienstleistungsbranche in der Nähe 1.0, was darauf hinweist, dass das Unternehmen weniger genutzt wird als seine Kollegen.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Am 27. März 2024 zahlte das Unternehmen zurück 31 Millionen US -Dollar von BTFP -Krediten. Ab dem 30. September 2024 versprach es einen Nennwert von 10,3 Millionen US -Dollar in Wertpapieren unter der BTFP und geliehen 10 Millionen Dollar Mit einem Fälligkeitsdatum des 10. Januar 2025. Die nachgeordneten Notizen des Unternehmens haben unterschiedliche Zinssätze, mit der jüngsten Ausgabe bei 7.00% fällig im Jahr 2032.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

First Western Financial hält einen ausgewogenen Finanzierungsansatz bei und nutzt sowohl Schulden als auch Eigenkapital, um das Wachstum zu finanzieren. Das Eigenkapital der Aktionäre des Unternehmens stieg auf 248,8 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 reflektiert a 2.5% Wachstum aus dem Vorjahr. Dieses Eigenkapitalwachstum sowie sein verringerter Vertrauen in die Schulden weist auf eine strategische Verschiebung zur Stärkung der Kapitalbasis hin, während die Hebelwirkung effektiv verwaltet wird.

Zusammenfassend zeigt First Western Financial, Inc. eine umsichtige finanzielle Strategie, die sein Schulden in Einklang bringt und gleichzeitig das Eigenkapitalwachstum zur Aufrechterhaltung seiner Geschäftstätigkeit und die Unterstützung zukünftiger Expansionsinitiativen in Einklang bringt.

Bewertung der Liquidität der First Western Financial, Inc. (MyFW)

Liquidität und Solvenz

Bewertung der Liquidität der Unternehmen

Die Liquiditätsposition eines Finanzinstituts ist entscheidend für seine laufenden Geschäftstätigkeit und Stabilität. Das aktuelle Verhältnis und das schnelle Verhältnis sind zwei Hauptindikatoren für die Liquidität.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Ab dem 30. September 2024 steht das aktuelle Verhältnis bei 1.09, berechnet aus dem Gesamtstromvermögen von 276,2 Millionen US -Dollar und Gesamtstromverbindlichkeiten von ungefähr 253,3 Millionen US -Dollar. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, wird bei berechnet 0.92.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, spiegelt einen positiven Trend mit einem Betriebskapital von wider 22,9 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 18,2 Millionen US -Dollar am 31. Dezember 2023. Dies zeigt eine Zunahme von 4,7 Millionen US -Dollar oder 25.8%.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärungen geben Einblicke in die Aktivitäten zur Betriebs-, Investitions- und Finanzierungsaktivitäten:

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 erhöht 21,8 Millionen US -Dollar, oder 8.6%, Zu 276,2 Millionen US -Dollar Im Vergleich zu 31. Dezember 2023. Diese Erhöhung wird auf reduzierte Darlehensguthaben und einen Rückgang der Kreditaufnahmen zurückgeführt. Die Kreditaufnahmen nahmen jedoch um 63,2 Millionen US -Dollar, oder 35.5%, Zu 114,9 Millionen US -Dollar, was auf eine geringere Abhängigkeit von externen Finanzierungsquellen hinweist.

Einlagen verzeichneten eine leichte Abnahme von 26,0 Millionen US -Dollar, oder 1.0%, Zu 2,50 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024, der hauptsächlich von saisonalen Steuerzahlungen und strategischer Liquiditätsnutzung durch Kunden beeinflusst wird.

Während die Liquiditätsposition mit ausreichenden Bargeldreserven stabil erscheint, kann die Abhängigkeit von abnehmenden Krediten und schwankendem Ablagerungsniveau potenzielle Bedenken für das zukünftige Liquiditätsmanagement darstellen.

Ist First Western Financial, Inc. (MyFW) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertungsanalyse des Unternehmens konzentriert sich auf wichtige Finanzquoten und Marktleistungsindikatoren, um festzustellen, ob die Aktie überbewertet oder unterbewertet ist.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Ab dem 30. September 2024 ist das P/E -Verhältnis von zwölf Monaten (TTM) 18.4. Der Branchendurchschnitt für ähnliche Finanzinstitute beträgt ungefähr 15.2.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das aktuelle P/B -Verhältnis steht bei 1.6, während das durchschnittliche P/B -Verhältnis im Finanzsektor in der Nähe ist 1.3.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei angegeben 11.5, im Vergleich zu einem Branchendurchschnitt von 10.0.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs die folgenden Trends gezeigt:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen bietet derzeit eine Dividendenrendite von 2.5%. Die Ausschüttungsverhältnis ist 30%Angabe eines gesunden Gleichgewichts zwischen dem Rückkehrwert für die Aktionäre und der Reinvestition im Geschäft.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Nach jüngsten Analystenberichten ist das Konsens -Rating Halten, mit einem Kursziel von $23.00 In den nächsten 12 Monaten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Bewertungsmetriken im Vergleich zu seinen Kollegen im Finanzsektor derzeit bei einer Prämie handelt, wobei starke P/E- und P/B -Verhältnisse auf eine potenzielle Überbewertung hinweisen. Die Aktienkurstrends und der Analystenkonsens deuten jedoch auf einen vorsichtigen Ansatz für Investoren hin.

Wichtige Risiken für First Western Financial, Inc. (MyFW)

Wichtige Risiken für First Western Financial, Inc.

Die finanzielle Gesundheit von First Western Financial, Inc. wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, die die zukünftige Leistung des Unternehmens bewerten.

Branchenwettbewerb

In der wettbewerbsfähigen Finanzdienstleistungsbranche sind der Preisdruck erheblich. Die durchschnittlichen zinshaltigen Einlagenzinsen stiegen um um 78 Basispunkte ab dem 30. September 2024, die sich auf Nettozinserträge auswirken, die um abgenommen wurden, um 13.4% In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der sich entwickelnden Vorschriften kann Herausforderungen darstellen. Das Unternehmen hat den Basel III-Regulierungskapitalrahmen übernommen und die Kapitalquoten aufrechterhalten, die die gut kapitalisierten Anforderungen ab dem 30. September 2024 übertrafen.

Marktbedingungen

Marktvolatilität und wirtschaftliche Bedingungen beeinflussen die Geschäftstätigkeit erheblich. Die Nettozinsspanne verringerte sich um 37 Basispunkte Zu 2.34% In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, hauptsächlich aufgrund höherer Zinssätze für Einlagen.

Betriebsrisiken

Zu den operativen Risiken zählen Herausforderungen bei der Verwaltung von Kreditportfolios und Kreditqualität. Ab dem 30. September 2024 verringerten sich notleidende Kredite auf 14,4 Millionen US -Dollar aus 50,8 Millionen US -Dollar Zum Jahresende 2023, was auf Verbesserungen des Kreditmanagements hinweist, aber die anhaltende Wachsamkeit hervorhebt.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken werden durch Schwankungen von Zinserträgen und Ausgaben ersichtlich. Die Gesamtzinseinnahmen für die neun Monate am 30. September 2024 waren 113,8 Millionen US -Dollar, hoch von 107,0 Millionen US -Dollar im Jahr 2023, während die Gesamtzinsaufwand erheblich zugenommen hat um signifikant um 27.2% Zu 67,1 Millionen US -Dollar.

Strategische Risiken

Strategische Risiken beinhalten Entscheidungen im Zusammenhang mit Wachstum und Marktpositionierung. Das Unternehmen meldete a 32.2% Abnahme des Nettogewinns, das Stammaktionären zur Verfügung steht, um zu sinken 5,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat verschiedene Strategien zur Minderung von Risiken umgesetzt:

• Kostenkontrollmaßnahmen: Ein Fokus auf die Reduzierung von nicht zinszinslichen Ausgaben durch 9.2% Zu 17,4 Millionen US -Dollar in Q3 2024 im Vergleich zu Q3 2023.
• Diversifizierung von Einkommensquellen: Das nicht zinszinsliche Einkommen erhöhte sich um um 33.7% Zu 21,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
• Verbessertes Kreditrisikomanagement: Aufrechterhaltung einer Zulage für Kreditverluste bei 130.4% von Nichtakcraumkrediten zum 30. September 2024.

Zukünftige Wachstumsaussichten für First Western Financial, Inc. (MYFW)

Zukünftige Wachstumsaussichten für First Western Financial, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen hat seinen Fußabdruck auf vierzehn Full-Service-Gewinnzentren, fünf Kreditproduktionsbüros und ein Trust-Büro in fünf Bundesstaaten ausgeweitet. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen die Gesamtvermögen von 2,91 Milliarden US -Dollar und ein Gesamtumsatz von 65,7 Millionen US -Dollar.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 erzielte das Unternehmen einen Nettozinseinkommen von 43,8 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 16.4% im Vergleich zu 52,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Nicht-zinsgerichtete Einkommen um das Erhöhung des Einkommens um 24.6% Zu 16,6 Millionen US -Dollar aus 13,4 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner Informationstechnologieinfrastruktur konzentriert, was zu einer Erhöhung des nicht zinszinslichen Einkommens geführt hat. Sie haben auch einen Anstieg der Risikomanagement- und Versicherungsgebühren verzeichnet, die zugenommen haben 153.1% in Q3 2024 im Vergleich zu Q3 2023.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen unterhält einen diversifizierten Kundenstamm ohne einzige Branchenkonzentration, was das Risiko mindert. Ab dem 30. September 2024 waren die nicht versicherten Einlagen auf 929,4 Millionen US -Dollarrepräsentieren 37.1% von Gesamtablagerungen. Diese Stabilität ist entscheidend, um weitere Investitionen und Partnerschaften anzuziehen.

Schlussfolgerung von wichtigen Erkenntnissen

Zum 30. September 2024 hat das Unternehmen einen strategischen Wachstum durch technologische Verbesserungen und Diversifizierung von Einkommensströmen verzeichnet. Die finanziellen Metriken weisen trotz der jüngsten Herausforderungen auf eine solide Grundlage hin.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• First Western Financial, Inc. (MYFW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Western Financial, Inc. (MYFW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View First Western Financial, Inc. (MYFW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.