Vorsorge Financial Holdings, Inc. (Prov) Finanzgesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis für die Einnahmenquellen für Financial Holdings, Inc. (Prov)

Verständnis der Umsatzströme von Provident Financial Holdings, Inc.:

Haupteinnahmequellen:

• Die Gesamtzinserträge für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025 waren 14,1 Millionen US -Dollareine Zunahme von 5% aus 13,3 Millionen US -Dollar im selben Quartal des Geschäftsjahres 2024.
• Zinserträge aus Kredite erhöhten sich auf die Forderungen auf 13,0 Millionen US -Dollar, hoch 7% aus 12,2 Millionen US -Dollar.
• Zinserträge aus Anlagebereichern sanken auf $482,000, runter 8% aus $524,000.
• Zinserträge aus Zinserträgen waren Einlagen $360,000, eine Abnahme von 22%.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

• Das Nettoergebnis für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025 war 1,9 Millionen US -Dollar, hoch 8% aus 1,762 Millionen US -Dollar Im ersten Quartal des Geschäftsjahres 2024.
• Die Nettozinsspanne für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025 war 2.84%, unten von 2.88% im selben Quartal letzten Jahres.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

• Rückgang des Nettozinseinkommens von $523,000, oder 6%, Zu 8,6 Millionen US -Dollar für Q1 FY 2025 von 9,1 Millionen US -Dollar Für das gleiche Quartal im letzten Jahr.
• Erhöhung des nicht zinszinslichen Einkommens zu $899,000ein Aufstieg von 20% im Vergleich zu $751,000 in Q1 FY 2024.
• Das Effizienzverhältnis war 79.06% für Q1 FY 2025, oben von 69.32% Im gleichen Zeitraum des Vorjahres, was auf erhöhte nicht zinslose Kosten hinweist.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025 sind wie folgt:

Die Trends der Rentabilität im Laufe der Zeit deuten darauf hin 8% vom ersten Quartal des Geschäftsjahres 2024 bis zum ersten Quartal des Geschäftsjahres 2025 stieg er auf 1,8 Millionen US -Dollar Zu 1,9 Millionen US -Dollar .

Zu den wichtigsten Rentabilitätsquoten ab Q1 2025 gehören:

Das Effizienzverhältnis stieg von 69.32% in Q1 2024 bis 79.06% im Q1 2025, was auf eine Verschlechterung der Betriebseffizienz hinweist.

In Bezug auf die betriebliche Effizienz der Rückgang des Nettozinserträges von $523,000 oder 6% Zu 8,6 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal war 2025 in erster Linie auf einen niedrigeren Durchschnittsbilanz von Zinsenvermögen zurückzuführen.

Darüber hinaus stieg die durchschnittlichen Kosten für Einlagen auf 1.27% in Q1 2025 von 0.80% in Q1 2024.

Insgesamt zeigen die Trends der Rentabilitätsmetriken die Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der betrieblichen Effizienz in Bezug auf steigende Kosten und Wettbewerbsdruck auf dem Markt.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Vorsorge Financial Holdings, Inc. (Prov) sein Wachstum finanziert

Schulden vs. Eigenkapital: Wie Vorsorge Financial Holdings, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Ab dem 30. September 2024 betrugen die Gesamtleistung auf die Gesamtleistung 249,5 Millionen US -Dollar, was a repräsentiert a 5% Anstieg aus 238,5 Millionen US -Dollar Zum 30. Juni 2024. Diese Schuld besteht sowohl aus kurzfristigen als auch aus langfristigen Fortschritten von FHLB-San Francisco, der hauptsächlich für Liquiditäts- und Zinsrisikomanagementzwecke verwendet wird.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Eigenkapital der Gesamtbesitzer stand bei 129,6 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, leicht nach unten von 129,9 Millionen US -Dollar am 30. Juni 2024. Das Verhältnis von Schulden zu Äquity, berechnet als Gesamtverschuldung geteilt durch Gesamtwert, ist ungefähr 1.93. Dieses Verhältnis liegt über dem Branchendurchschnitt, der typischerweise reicht von 1.0 Zu 1.5, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Im ersten Quartal des Geschäftsjahres 2025 stieg die Zinsaufwand für Kredite um die Kredite um $317,000, oder 14%, insgesamt 2,6 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 2,3 Millionen US -Dollar im selben Quartal letzten Jahres. Die durchschnittlichen Kosten für Kredite stiegen auf 4.74%, hoch von 4.33% Jahr-über-Jahr. Das Unternehmen hat keine neuen Schuldengegebenen gemeldet, aber seine Kreditkapazität mit bestehenden Einrichtungen weiterhin verwaltet.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Um seine Geschäftstätigkeit zu finanzieren, stützt sich das Unternehmen hauptsächlich auf Einlagen und Kreditaufnahmen, wobei die Gesamteinlagen umgehen können 24,4 Millionen US -Dollar, oder 3%, Zu 863,9 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024. Das Unternehmen hat eine starke Liquiditätsposition mit Gesamtbetrag und Bargeldäquivalenten von erhalten 48,2 Millionen US -Dollar, was repräsentiert 4% von Gesamtvermögen.

Beurteilung der Liquidität von Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)

Beurteilung der Vorsorge Financial Holdings, Inc. Liquidität

Stromverhältnis: Das aktuelle Verhältnis zum 30. September 2024 ist 1.22, was darauf hinweist, dass das Unternehmen über 1 USD in Höhe von 1,22 US -Dollar für jeden aktuellen Verbindlichkeiten verfügt.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis für den gleichen Zeitraum ist 1.01und schlägt vor, dass das Unternehmen seine aktuellen Verbindlichkeiten abdecken kann, ohne sich auf das Bestand zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Zum 30. September 2024 steht das Betriebskapital um 32,3 Millionen US -Dollar, unten von 32,5 Millionen US -Dollar Am 30. Juni 2024. Dieser leichte Rückgang zeigt eine stabile Liquidität an, erfordert jedoch die Überwachung zukünftiger Trends.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für das am 30. September 2024 endende Quartal ist 2,56 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 3,36 Millionen US -Dollar Im selben Quartal 2023. Der Rückgang wird auf Schwankungen des Betriebskapitals und des Nettoeinkommens angepasst.

Cashflows aus Investitionstätigkeiten zeigten einen Nettozufluss von 10,30 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum, vor allem aufgrund von Kapitalzahlungen von Investment -Wertpapieren.

Die Cashflows aus Finanzierungsaktivitäten umfassten die gezahlten Bargelddividenden von $961,000 und Aktienrückkäufe insgesamt 1,46 Millionen US -Dollar.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Die Gesamt Bargeld und Bargeldäquivalente nahmen um 6% Zu 48,2 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, unten von 51,4 Millionen US -Dollar Zum 30. Juni 2024. Diese Reduzierung zeigt einen potenziellen Liquiditätsdruck aufgrund von Ablagerungsabflüssen an.

Trotz dieses Rückgangs behält die Bank ein Liquiditätsquoten von beibehält 16.6%im Einklang mit früheren Perioden, was auf eine angemessene Liquidität hinweist, um die behördlichen Anforderungen zu erfüllen.

Die verbleibende verfügbare Kreditkapazität in allen Quellen ist 510,7 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024, der einen starken Puffer für den Liquiditätsbedarf bietet.

Ist Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu bewerten, werden wir seine Bewertungsmetriken einschließlich Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA (EV/EBITDA) analysieren, einschließlich Preis-Leistungs-Verhältnis (EV/EBITDA) Verhältnisse, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis steht bei 14.26eine bescheidene Bewertung im Vergleich zu ihren Einnahmen. Dieses Verhältnis wird im Vergleich zum Branchendurchschnitt als relativ niedrig angesehen, was darauf hindeutet, dass die Aktie unterbewertet werden kann.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis ist derzeit 1.12, was darauf hinweist, dass die Aktie leicht über ihrem Buchwert handelt. Dies deutet darauf hin, dass Anleger bereit sind, eine Prämie für das Vermögen des Unternehmens zu zahlen, was das Vertrauen in das zukünftige Wachstum widerspiegeln könnte.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei berechnet 8.5. Dieses Verhältnis zeigt, dass die Aktie im Vergleich zu ihren Gewinnvorlagen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation unterbewertet werden kann, insbesondere im Vergleich zum Sektordurchschnitt von rund um das Sektor 10.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs Schwankungen erlebt. Die Aktie eröffnete das Jahr um $15.00 und erreichte ein Hoch von $19.00 im letzten Quartal. Der aktuelle Aktienkurs beträgt ungefähr $17.50, was a angibt a 16.67% Erhöhen Sie Jahr.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die aktuelle Dividendenertrag ist 3.2%, mit einer jährlichen Dividendenauszahlung von $0.56 pro Aktie. Die Ausschüttungsquote steht bei 50%, was einen ausgewogenen Ansatz für den Rückkehrwert für die Aktionäre vorschlägt und gleichzeitig ausreichende Einnahmen für das Wachstum beibehalten.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Analystenkennzahlen die Aktie als Aktie als kaufenMit einer Mehrheit der Analysten, die einen positiven Ausblick auf die aktuellen Bewertungsmetriken und des Wachstumspotenzials projizieren. Das durchschnittliche Kursziel von Analysten ist $20.00, was einen potenziellen Aufwärtstrend von ungefähr angeben 14.29% Aus dem aktuellen Preis.

Wichtige Risiken für Vorsorge Financial Holdings, Inc. (Prov)

Wichtige Risiken für Vorsorge Financial Holdings, Inc.

Overview von internen und externen Risiken:

• Branchenwettbewerb: Das Unternehmen wurde vor einem Rückgang der Gesamteinzahlungen durchgesetzt 24,4 Millionen US -Dollar, oder 3%, Zu 863,9 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024, angetrieben von Kunden, die in einem starken Wettbewerb höhere Zinssätze suchen.
• Regulatorische Veränderungen: Die Bank wurde ab dem 30. September 2024 nach OCC-Bestimmungen als "gut kapitalisiert" eingestuft, wobei die Einhaltung der Anforderungen an die Angemessenheit von Kapitalanmeldungen aufrechterhalten wurde.
• Marktbedingungen: Gesamtvermögen nahm um ab, um 1% Zu 1,26 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024 hauptsächlich aufgrund einer Rücknahme von Bargeld- und Bargeldäquivalenten, Investitionsgeschichten und Darlehen für Investitionen.

Operative, finanzielle oder strategische Risiken:

• Nettozinserträge: Nettozinserträge sanken um $523,000, oder 6%, Zu 8,6 Millionen US -Dollar im ersten Quartal 2025 gegenüber dem gleichen Quartal des Vorjahres.
• Effizienzverhältnis: Das Effizienzverhältnis verschlechterte sich auf 79.06% im ersten Quartal 2025 von 69.32% Im gleichen Zeitraum des Vorjahres, was auf erhöhte nicht zinslose Kosten hinweist.
• Kreditportfolio Qualität: Die Zulage für Kreditverluste (ACL) nahm um 11% Zu 6,3 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Minderungsstrategien:

• Liquiditätsmanagement: Die Erhöhung der Gesamtleistung durch 11,0 Millionen US -Dollar, oder 5%, Zu 249,5 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024 sollte der Rückgang der Gesamtablagerungen in erster Linie ausgeglichen werden.
• Kostenkontrolle: Nicht zinslose Kosten stiegen um nach $667,000, oder 10%, Zu 7,5 Millionen US -Dollar Im zweiten Quartal 2025 konzentrierte sich das Management auf die Kontrolle der Betriebskosten.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Provident Financial Holdings, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen steht vor einem Wachstum durch mehrere strategische Initiativen und konzentriert sich hauptsächlich auf Produktinnovationen, Markterweiterungen und potenzielle Akquisitionen. Für das Geschäftsjahr 2025 stammte das Unternehmen Kredite für die Gesamtinvestition von Investitionen 28,9 Millionen US -Dollarerheblich von 18,5 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Umsatzwachstumsprojektionen deuten auf eine fortgesetzte Aufwärtsbahn hin, die durch einen Anstieg des Nettoeinkommens unterstützt wird, der auf stieg 1,9 Millionen US -Dollar für das erste Quartal des Geschäftsjahres 2025, der eine widerspiegelt 8% zunehmen von 1,8 Millionen US -Dollar im selben Quartal von 2024. Das Ergebnis je Aktie stieg ebenfalls um um 12% Zu $0.28 aus $0.25 Jahr-über-Jahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen hat einen starken Fokus auf die Verbesserung seines Darlehensportfolios mit insgesamt insgesamt bei 1,05 Milliarden US -Dollar In Kredite, die zum 30. September 2024 für Investitionen gehalten wurden 15,3 Millionen US -Dollar, was seine Wachstumsstrategie weiter stärken wird.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Provident Financial Holdings profitiert von einer robusten Kapitalstruktur, wobei der Eigenkapital der Aktionäre unter dem Eigenkapital angegeben ist 129,6 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Die Bank ist nach regulatorischen Anforderungen als "gut kapitalisiert" eingestuft und bietet eine solide Grundlage für Wachstum. Darüber hinaus wird die Fähigkeit des Unternehmens, das Zinsrisiko effektiv zu verwalten 11.40%.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.