Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da Providence Holdings, Inc. (Prov)
Compreendendo os fluxos de receita da Provident Financial Holdings, Inc.
Fontes de receita primária:
- A receita total de juros para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi US $ 14,1 milhões, um aumento de 5% de US $ 13,3 milhões No mesmo trimestre do ano fiscal de 2024.
- A receita de juros dos empréstimos a receber aumentou para US $ 13,0 milhões, acima 7% de US $ 12,2 milhões.
- Receita de juros dos títulos de investimento diminuíram para $482,000, abaixo 8% de $524,000.
- Receita de juros de depósitos de juros e benefícios foram $360,000, uma diminuição de 22%.
Taxa de crescimento de receita ano a ano:
- O lucro líquido para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi US $ 1,9 milhão, acima 8% de US $ 1,762 milhão No primeiro trimestre do ano fiscal de 2024.
- A margem de juros líquida para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi 2.84%, de baixo de 2.88% no mesmo trimestre do ano passado.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral:
| Fonte de receita | Q1 para o ano fiscal de 2025 (US $ milhões) | Q1 para o ano fiscal de 2024 (US $ milhões) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros | 14.1 | 13.3 | 5% |
| Empréstimos a receber | 13.0 | 12.2 | 7% |
| Títulos de investimento | 0.482 | 0.524 | -8% |
| Depósitos de juros e compensação | 0.36 | 0.463 | -22% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita:
- Diminuição da receita de juros líquidos de $523,000, ou 6%, para US $ 8,6 milhões Para o primeiro trimestre de 2025 de US $ 9,1 milhões Para o mesmo trimestre do ano passado.
- Aumento da renda não a juros para $899,000, uma ascensão de 20% comparado com $751,000 No primeiro trimestre de 2024.
- O índice de eficiência foi 79.06% Para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, acima de 69.32% No mesmo período do ano passado, indicando grandes despesas sem juros.
Um profundo mergulho em Providence Financial Holdings, Inc. (Prov) lucratividade
Métricas de rentabilidade
O lucro bruto, o lucro operacional e as margens de lucro líquido no primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 são as seguintes:
| Métrica | Q1 2025 | Q1 2024 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão | US $ 1,8 milhão |
| Margem de lucro bruto | Não fornecido explicitamente | Não fornecido explicitamente |
| Margem de lucro operacional | Não fornecido explicitamente | Não fornecido explicitamente |
| Margem de lucro líquido | Não fornecido explicitamente | Não fornecido explicitamente |
As tendências na lucratividade ao longo do tempo indicam que o lucro líquido aumentou por 8% Desde o primeiro trimestre do ano fiscal de 2024 até o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, subindo de US $ 1,8 milhão para US $ 1,9 milhão .
Os principais índices de lucratividade do primeiro trimestre 2025 incluem:
| Razão | Valor | Comparação com a média da indústria |
|---|---|---|
| Retornar em ativos médios | 0.61% | Média da indústria ~ 0,74% |
| Retorno com o patrimônio médio | 5.78% | Média da indústria ~ 8,25% |
| Índice de eficiência | 79.06% | Média da indústria ~ 70% |
O índice de eficiência aumentou de 69.32% No primeiro trimestre de 2024 para 79.06% No primeiro trimestre de 2025, indicando uma deterioração da eficiência operacional.
Em termos de eficiência operacional, a diminuição da receita de juros líquidos de $523,000 ou 6% para US $ 8,6 milhões No primeiro trimestre de 2025, deve-se principalmente a um saldo médio de ativos médios de interesse de juros.
Além disso, o custo médio dos depósitos aumentou para 1.27% No primeiro trimestre de 2025 de 0.80% No primeiro trimestre de 2024.
No geral, as tendências nas métricas de lucratividade destacam os desafios na manutenção da eficiência operacional em meio a custos crescentes e pressões competitivas no mercado.
Dívida vs. patrimônio: como a Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a Provident Financial Holdings, Inc. financia seu crescimento
Overview dos níveis de dívida da empresa
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 249,5 milhões, que representa um Aumento de 5% de US $ 238,5 milhões em 30 de junho de 2024. Esta dívida é composta por avanços de curto e longo prazo da FHLB-São Francisco, utilizados principalmente para fins de gerenciamento de riscos de liquidez e taxa de juros.
Relação dívida / patrimônio e comparação com os padrões do setor
O patrimônio dos acionistas total estava em US $ 129,6 milhões em 30 de setembro de 2024, ligeiramente abaixo de US $ 129,9 milhões em 30 de junho de 2024. A taxa de dívida / patrimônio, calculada como dívida total dividido por patrimônio total, é aproximadamente 1.93. Essa proporção está acima da média da indústria, que normalmente varia de 1.0 para 1.5, indicando uma maior dependência do financiamento da dívida em comparação com os pares.
Emissões recentes de dívidas, classificações de crédito ou atividade de refinanciamento
Durante o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, a despesa de juros dos empréstimos aumentou por $317,000, ou 14%, totalizando US $ 2,6 milhões comparado com US $ 2,3 milhões no mesmo trimestre do ano passado. O custo médio dos empréstimos aumentou para 4.74%, de cima de 4.33% ano a ano. A Companhia não relatou novas emissões de dívida, mas continua a gerenciar sua capacidade de empréstimos com as instalações existentes.
Como a empresa equilibra entre financiamento da dívida e financiamento de ações
Para financiar suas operações, a empresa depende principalmente de depósitos e empréstimos, com os depósitos totais diminuindo por US $ 24,4 milhões, ou 3%, para US $ 863,9 milhões em 30 de setembro de 2024. A empresa manteve uma forte posição de liquidez com dinheiro total e equivalentes de caixa de US $ 48,2 milhões, que representa 4% de ativos totais.
| Métrica financeira | Em 30 de setembro de 2024 | Em 30 de junho de 2024 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 249,5 milhões | US $ 238,5 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 129,6 milhões | US $ 129,9 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 1.93 | 1.83 |
| Custo médio de empréstimos | 4.74% | 4.33% |
| Total de depósitos | US $ 863,9 milhões | US $ 888,3 milhões |
| Caixa total e equivalentes de caixa | US $ 48,2 milhões | US $ 51,4 milhões |
Avaliando a Providence Financial Holdings, Inc. (Prov) liquidez
Avaliando a Providence Financial Holdings, Inc. Liquidez
Proporção atual: A proporção atual em 30 de setembro de 2024 é 1.22, indicando que a empresa possui US $ 1,22 em ativos circulantes para cada US $ 1 em passivos circulantes.
Proporção rápida: A proporção rápida para o mesmo período é 1.01, sugerindo que a empresa possa cobrir seus passivos atualizados sem depender do inventário.
Análise das tendências de capital de giro
Em 30 de setembro de 2024, o capital de giro fica em US $ 32,3 milhões, de baixo de US $ 32,5 milhões em 30 de junho de 2024. Essa ligeira diminuição indica liquidez estável, mas requer monitoramento para tendências futuras.
| Período | Ativos circulantes (em milhares) | Passivos circulantes (em milhares) | Capital de giro (em milhares) |
|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | $160,000 | $127,700 | $32,300 |
| 30 de junho de 2024 | $161,000 | $128,500 | $32,500 |
Demoções de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das atividades operacionais para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, é US $ 2,56 milhões, comparado com US $ 3,36 milhões No mesmo trimestre de 2023. A diminuição é atribuída a flutuações no capital de giro e nos ajustes do lucro líquido.
Os fluxos de caixa das atividades de investimento mostraram uma entrada líquida de US $ 10,30 milhões Pelo mesmo período, principalmente devido a pagamentos principais de títulos de investimento.
Os fluxos de caixa das atividades de financiamento incluíram dividendos em dinheiro pagos de $961,000 e recompras de ações totalizando US $ 1,46 milhão.
| Categoria de fluxo de caixa | Q1 2025 (em milhares) | Q1 2024 (em milhares) |
|---|---|---|
| Atividades operacionais | $2,559 | $3,364 |
| Atividades de investimento | $10,295 | $9,681 |
| Atividades de financiamento | ($2,421) | ($1,200) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
O dinheiro total e os equivalentes em dinheiro diminuíram por 6% para US $ 48,2 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo de US $ 51,4 milhões em 30 de junho de 2024. Esta redução indica uma pressão potencial de liquidez devido a saídas de depósito.
Apesar dessa diminuição, o banco mantém um índice de liquidez de 16.6%, consistente com períodos anteriores, sugerindo liquidez adequada para atender aos requisitos regulatórios.
A capacidade de empréstimo de empréstimo restante total disponível em todas as fontes é US $ 510,7 milhões Em 30 de setembro de 2024, fornecendo um forte buffer para necessidades de liquidez.
| Métricas de liquidez | Valor |
|---|---|
| Caixa e equivalentes em dinheiro (em milhares) | $48,200 |
| Índice de liquidez | 16.6% |
| Capacidade total de empréstimos disponíveis (em milhares) | $510,700 |
A Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Para avaliar a saúde financeira da Companhia, analisaremos suas métricas de avaliação, incluindo preço-tonenings (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor corporativo para EBITDA (EV/EBITDA) índices, tendências de preços das ações, rendimento de dividendos e consenso de analistas.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E atual está em 14.26, refletindo uma avaliação modesta em relação aos seus ganhos. Essa proporção é considerada relativamente baixa em comparação com a média da indústria, sugerindo que o estoque pode ser subvalorizado.
Proporção de preço-livro (P/B)
A proporção P/B é atualmente 1.12, indicando que as ações estão negociando um pouco acima do valor contábil. Isso sugere que os investidores estão dispostos a pagar um prêmio pelos ativos da empresa, o que pode refletir a confiança no crescimento futuro.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
A relação EV/EBITDA é calculada em 8.5. Essa proporção indica que as ações podem ser subvalorizadas em comparação com seus ganhos antes dos juros, impostos, depreciação e amortização, principalmente quando comparados à média do setor de cerca de 10.
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações experimentou flutuações. As ações abriram o ano em $15.00 e atingiu uma alta de $19.00 no último trimestre. O preço atual das ações é aproximadamente $17.50, que indica um 16.67% Aumente o ano para data.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
O atual rendimento de dividendos é 3.2%, com um pagamento anual de dividendos de $0.56 por ação. A taxa de pagamento está em 50%, sugerindo uma abordagem equilibrada para retornar o valor aos acionistas, mantendo ganhos suficientes para o crescimento.
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
Analista de consenso classifica o estoque como um comprar, com a maioria dos analistas projetando uma perspectiva positiva com base em suas métricas atuais de avaliação e potencial de crescimento. O preço -alvo médio definido pelos analistas é $20.00, indicando uma vantagem potencial de aproximadamente 14.29% do preço atual.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 14.26 |
| Proporção P/B. | 1.12 |
| Razão EV/EBITDA | 8.5 |
| Preço atual das ações | $17.50 |
| 12 meses de alta | $19.00 |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Pagamento anual de dividendos | $0.56 |
| Taxa de pagamento | 50% |
| Consenso de analistas | Comprar |
| Preço -alvo médio | $20.00 |
Riscos -chave enfrentados pela Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Riscos -chave enfrentados pela Provident Financial Holdings, Inc.
Overview de riscos internos e externos:
- Concorrência da indústria: A empresa enfrentou uma diminuição no total de depósitos por US $ 24,4 milhões, ou 3%, para US $ 863,9 milhões Em 30 de setembro de 2024, impulsionado por clientes que buscam taxas de juros mais altas em meio a uma forte concorrência.
- Alterações regulatórias: O banco foi categorizado como "bem capitalizado" nos regulamentos da OCC em 30 de setembro de 2024, mantendo a conformidade com os requisitos de adequação de capital.
- Condições de mercado: O total de ativos diminuiu por 1% para US $ 1,26 bilhão Em 30 de setembro de 2024, principalmente devido a declínios em dinheiro e equivalentes de caixa, títulos de investimento e empréstimos mantidos em investimento.
Riscos operacionais, financeiros ou estratégicos:
- Receita líquida de juros: A receita de juros líquidos caiu $523,000, ou 6%, para US $ 8,6 milhões No primeiro trimestre de 2025, em comparação com o mesmo trimestre do ano passado.
- Índice de eficiência: O índice de eficiência piorou para 79.06% no primeiro trimestre de 2025 de 69.32% No mesmo período do ano passado, indicando grandes despesas sem juros.
- Qualidade do portfólio de empréstimos: O subsídio para perdas de crédito (ACL) diminuiu por 11% para US $ 6,3 milhões em 30 de setembro de 2024.
Estratégias de mitigação:
- Gerenciamento de liquidez: O aumento do total de empréstimos por US $ 11,0 milhões, ou 5%, para US $ 249,5 milhões Em 30 de setembro de 2024, foi principalmente para compensar a diminuição do total de depósitos.
- Controle de custo: Despesas sem juros subiram por $667,000, ou 10%, para US $ 7,5 milhões No primeiro trimestre de 2025, com a gerência focada no controle dos custos operacionais.
| Fator de risco | Status atual | Status anterior | Mudar |
|---|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 863,9 milhões (a partir de 30 de setembro de 2024) | US $ 888,3 milhões (em 30 de junho de 2024) | -3% |
| Total de ativos | US $ 1,26 bilhão (em 30 de setembro de 2024) | US $ 1,27 bilhão (em 30 de junho de 2024) | -1% |
| Receita de juros líquidos | US $ 8,6 milhões (Q1 fiscal 2025) | US $ 9,1 milhões (Q1 fiscal 2024) | -6% |
| Índice de eficiência | 79,06% (Q1 fiscal 2025) | 69,32% (Q1 fiscal 2024) | +9.74% |
| ACL em empréstimos | US $ 6,3 milhões (a partir de 30 de setembro de 2024) | US $ 7,1 milhões (em 30 de junho de 2024) | -11% |
Perspectivas de crescimento futuro para a Providence Financial Holdings, Inc. (Prov)
Perspectivas de crescimento futuro para a Providence Financial Holdings, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
A empresa está pronta para o crescimento por meio de várias iniciativas estratégicas, focando principalmente em inovações de produtos, expansões de mercado e possíveis aquisições. Para o ano fiscal de 2025, a empresa originou empréstimos realizados para o investimento totalizando US $ 28,9 milhões, significativamente acima de US $ 18,5 milhões no ano anterior.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
As projeções de crescimento da receita indicam uma trajetória contínua ascendente, apoiada por um aumento no lucro líquido, que aumentou para US $ 1,9 milhão para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, refletindo um 8% aumento de US $ 1,8 milhão no mesmo trimestre de 2024. O lucro por ação também aumentou por 12% para $0.28 de $0.25 ano a ano.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
A empresa manteve um forte foco em aprimorar sua carteira de empréstimos, com um total de US $ 1,05 bilhão Em empréstimos realizados para investimento em 30 de setembro de 2024. Além disso, a empresa antecipa compromissos significativos de originação de empréstimos, totalizando US $ 15,3 milhões, que reforçará ainda mais sua estratégia de crescimento.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
A Provident Financial Holdings Benefit de uma estrutura de capital robusta, com o patrimônio líquido total relatado em US $ 129,6 milhões Em 30 de setembro de 2024. O banco é categorizado como "bem capitalizado" sob requisitos regulamentares, fornecendo uma base sólida para o crescimento. Além disso, a capacidade da empresa de gerenciar o risco de taxa de juros é evidenciada por uma proporção de valor presente líquido pré-Shock (NPV) de 11.40%.
| Métrica | Q1 FY 2025 | Q1 FY 2024 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão | US $ 1,8 milhão | +8% |
| Ganhos por ação | $0.28 | $0.25 | +12% |
| Empréstimos originados | US $ 28,9 milhões | US $ 18,5 milhões | +56% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 1,05 bilhão | N / D | N / D |
| Equidade total dos acionistas | US $ 129,6 milhões | N / D | N / D |
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.