Brechen der dritten Küste Bancshares, Inc. (TCBX) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der dritten Küste Bancshares, Inc. (TCBX) Einnahmequellenströme

Verständnis der dritten Küste Bancshares, Inc. Einnahmequellen der Küste

Für die neun Monate am 30. September 2024 lag der Gesamtumsatz ungefähr 53,3 Millionen US -Dollareinen signifikanten Anstieg im Vergleich zu 38,1 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 markiert er eine Wachstumsrate von gegenüber dem Vorjahr von gegenüber dem Vorjahr 39.7%.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Zu den primären Umsatzquellen für das Unternehmen gehören:

• Nettozinserträge: Dies ist der größte Mitwirkende, insgesamt 119,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von vor 77,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Dies beinhaltet Gebühren und Servicegebühren 7,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 6,0 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Investitionswerte: Der Erlös aus dem Verkauf von Wertpapieren war insgesamt 14,5 Millionen US -Dollar mit groben Gewinnen von $280,000 für die neun Monate am 30. September 2024.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Jahr für Vorjahr zeigt einen klaren Aufwärtstrend:

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Der Beitrag verschiedener Segmente zu Gesamteinnahmen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, ist wie folgt:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zu den wichtigsten Änderungen der Einnahmequellen gehören:

• Die Erhöhung des Nettozinserträges durch 42,1 Millionen US -Dollar Vorjahr, hauptsächlich auf ein erhöhtes Darlehenswachstum und höhere Renditen für Kredite.
• Das nicht zinszinsliche Einkommen verzeichnete ebenfalls einen Anstieg und wuchs durch 1,7 Millionen US -Dollar Im Vergleich zum Vorjahr werden höhere Servicegebühren zurückzuführen.
• Der Erlös aus dem Umsatz von Wertpapieren stieg gegenüber 13,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 14,5 Millionen US -Dollar Im Jahr 2024, der eine verbesserte Handelsleistung nachweist.

Insgesamt erscheint die finanzielle Gesundheit des Unternehmens robust, wobei vielfältige Einnahmequellen zu einem erheblichen Wachstum des Gesamtumsatzes beitragen.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der dritten Küste Bancshares, Inc. (TCBX)

Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Third Coast Bancshares, Inc.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 117,32 Millionen US -Dollareine Zunahme von 14.8% im Vergleich zu 102,19 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Nichtinteresse für den gleichen Zeitraum war 7,75 Millionen US -Dollar, hoch von 6,05 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 28.1%.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war 12,78 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 5,58 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was eine Erhöhung von darstellt 129%. Der effektive Steuersatz für die neun Monate am 30. September 2024 war 21.8%, hoch von 20.0% im Vorjahr.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Nettozinsspanne für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, war 3.65%, im Vergleich zu 3.77% im Jahr 2023. Der Nettozinesverteilungsverteiler nahm aus 2.91% Zu 2.76% im gleichen Zeitraum. Die durchschnittliche Rendite der Vermögenswerte (ROA) betrug ungefähr 0.90%, während die durchschnittliche Eigenkapitalrendite (ROE) in der Nähe war 9.60%.

Analyse der Betriebseffizienz

Nichtinteressenkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, insgesamt 77,10 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 73,38 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 eine Zunahme von 5.1%. Die Effizienzquote, die als Nichtinteressungskosten geteilt durch die Summe des Nettozinseinkommens und des Nichtinteressensergebnisses berechnet wurde, betrug ungefähr ungefähr 65.6%.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie die dritte Küste Bancshares, Inc. (TCBX) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie die dritte Küste Bancshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete die dritte Küste Bancshares, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 3,93 Milliarden US -Dollar, einschließlich 31,9 Millionen US -Dollar in Seniorenverschuldung und 82,3 Millionen US -Dollar in untergeordneten Schulden. Das Eigenkapital des Unternehmens des Unternehmens stand bei 450,4 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 9.4% aus 412,0 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023.

Schuldenniveaus

Die Schuldenstruktur des Unternehmens besteht sowohl aus langfristigen als auch kurzfristigen Komponenten. Ab dem Ende von Q3 2024:

• Kurzfristige Schulden (Kreditlinie): 31,9 Millionen US -Dollar
• Langfristige Schulden (nachgeordnete Schulden): 82,3 Millionen US -Dollar

Darüber hinaus hatte das Unternehmen eine Gesamtleistungskapazität im Rahmen der Federal Reserve Arrangements von 1,4 Milliarden US -Dollar.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für die dritte Küste Bancshares, Inc. wird wie folgt berechnet:

Verschuldungsquote = Gesamtverbindlichkeiten / Gesamtkapital der Aktionäre

Verschuldungsquote = 3,93 Mrd. USD / 450,4 Mio. USD = 8,71 USD

Dieses Verhältnis zeigt eine höhere Abhängigkeit von Schulden im Vergleich zum Eigenkapital, insbesondere im Vergleich zum Branchendurchschnitt von ungefähr 1,5 bis 2,5.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Die Firma ausgestellt 82,3 Millionen US -Dollar in nachgeordneten Schulden am 31. März 2022 mit durchschnittlichen Kosten von 6.69%. Zum 30. September 2024 behielt das Unternehmen ein Kreditrating bei, das seine Kreditfunktionen unterstützt, obwohl im letzten Bericht spezifische Kreditratings nicht bekannt gegeben wurden.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Die dritte Küste Bancshares gleicht seine Schulden- und Eigenkapitalfinanzierung durch strategisches Kapitalmanagement aus und sorgt für die Einhaltung der Anforderungen des regulatorischen Kapitals. Die regulatorischen Kapitalquoten des Unternehmens zum 30. September 2024 sind wie folgt:

Diese Tabelle zeigt die starke Kapitalposition des Unternehmens, die es ihm ermöglicht, laufende Geschäftstätigkeit und Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Schulden effektiv zu verwalten.

Beurteilung der Liquidität der dritten Küste Bancshares, Inc. (TCBX)

Beurteilung der Liquidität der dritten Küste Bancshares, Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 lag das aktuelle Verhältnis ungefähr 0.87mit der Angabe, für jeden Dollar an aktuellen Verbindlichkeiten das Unternehmen in Höhe von 0,87 USD in Höhe von 0,87 USD zu haben.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.80 Zum 30. September 2024, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen liquide Vermögenswerte in Höhe von 0,80 USD zur Verfügung hat, um jeden Dollar an aktuellen Verbindlichkeiten abzudecken.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Ab dem 30. September 2024 waren die gesamten Stromvermögenswerte 1,68 Milliarden US -Dollar, im Vergleich zu den gesamten aktuellen Verbindlichkeiten von 1,93 Milliarden US -Dollar, was zu einem Betriebskapitaldefizit von führt 250 Millionen Dollar. Dies spiegelt einen Rückgang von einem Betriebskapitaldefizit von wider 200 Millionen Dollar Zum 31. Dezember 2023.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024:

• Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird: 38,76 Millionen US -Dollar
• Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet: -360,97 Millionen US -Dollar
• Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird: 180,82 Millionen US -Dollar

Vergleichsweise für die neun Monate am 30. September 2023:

• Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird: 21,54 Millionen US -Dollar
• Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet: -479,19 Millionen US -Dollar
• Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird: 412,16 Millionen US -Dollar

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 waren Bargeld und Bargeldäquivalente auf 270,5 Millionen US -Dollar, unten von 411,8 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die Abhängigkeit des Unternehmens in Kerneinlagen und -kredite für die Liquidität ist offensichtlich, wobei die Gesamteinlagen erreicht sind 3,99 Milliarden US -Dollar, eine Zunahme von 3,80 Milliarden US -Dollar Ende 2023.

Darüber hinaus unterhält das Unternehmen eine Kreditkapazität von 560,4 Millionen US -Dollar unter FHLB Fortschritte und 1,4 Milliarden US -Dollar Unter der Federal Reserve Bank of Dallas Rabattfenster zum 30. September 2024.

Ist die dritte Küste Bancshares, Inc. (TCBX) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Zum 30. September 2024 umfassen die finanziellen Metriken für die Bewertung der Bewertung die folgenden Verhältnisse:

• Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E): Verhältnis: 10.5
• Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis: 1.6
• Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis: 8.2

Die Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten zeigen Folgendes:

Die Dividendenrendite und die Ausschüttungsquote sind wie folgt:

• Dividendenrendite: 2.5%
• Auszahlungsquote: 15%

Der Analystenkonsens über die Bestandsbewertung lautet wie folgt:

• Kaufen: 5 Analysten
• Halten: 3 Analysten
• Verkaufen: 1 Analyst

Wichtige Risiken für die dritte Küste Bancshares, Inc. (TCBX)

Wichtige Risiken für die dritte Küste Bancshares, Inc.

Die dritte Küste Bancshares, Inc. steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen den Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und schwankende Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 betrugen die Gesamtvermögen 4,63 Milliarden US -Dollar, was ein Wachstum von 231,7 Mio. USD ab dem 31. Dezember 2023 widerspricht, was hauptsächlich auf das Wachstum des ökologischen Darlehens und den Kauf von Investment -Securities zurückzuführen ist. Ein erhöhter Wettbewerb könnte die Interessenspannen unter Druck setzen und die Rentabilität beeinflussen.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der Regulierung stellt ein erhebliches operatives Risiko dar. Die Gebühren für die regulatorische Bewertung stiegen von 532.000 USD für die drei Monate am 30. September 2023 auf 1,2 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2024. Dieser Anstieg wurde durch das Wachstum der Gesamtvermögen und Änderungen der Bewertungsquoten angetrieben, was sich auf die Gesamtkostenstruktur auswirkte.

Marktbedingungen

Marktbedingungen können sich nachteilig auf die Darlehensleistung und die Bewertungen der Vermögenswerte auswirken. Zum 30. September 2024 erreichten die Gesamtdarlehen um 3,89 Milliarden US -Dollar, ein Anstieg um 6,9% gegenüber 3,64 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023. 2024, gegenüber 17,3 Millionen US -Dollar Ende 2023.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Verluste aus unzureichenden internen Prozessen oder Systemen. Die Zulage für Kreditverluste für Kredite betrug zum 30. September 2024 39,7 Mio. USD oder 1,02% der gesamten Kredite. Dieses Verhältnis zeigt, dass das Unternehmen sein Darlehensportfolio genau überwacht, aber höhere Zulagen können bei einer Erhöhung der Auszugsabschnitte erforderlich sein.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken beruhen auf Änderungen der Zinssätze, die sich auswirken können, dass der Nettozinserträge einfließen kann. Die Rendite für Kredite für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, betrug 7,84% gegenüber 7,26% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zinsaufwendungen im Zusammenhang mit Zinslager stiegen erheblich von 77,4 Mio. USD in 2023 USD auf 119,5 Mio. USD in Höhe 2024, die sich auf die Nettozinsmargen auswirken.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus Entscheidungen, die den langfristigen Erfolg des Unternehmens beeinflussen könnten. Das Eigenkapital des Gesamtkapitals vom 30. September 2024 betrug 450,4 Mio. USD, gegenüber 412,0 Mio. USD Ende 2023. Obwohl dieses Wachstum positiv ist, könnten strategische Fehltritte die zukünftige Leistung und das Kapitalwachstum behindern.

Minderungsstrategien

• Risikoüberwachung: Das Unternehmen überwacht aktiv sein Darlehensportfolio und passt seine Zulage für Kreditverluste an, um die sich ändernden wirtschaftlichen Bedingungen widerzuspiegeln.
• Verschiedenes Darlehensportfolio: Durch die Aufrechterhaltung einer vielfältigen Mischung aus Darlehen möchte das Unternehmen das Engagement gegenüber einem einzelnen Wirtschaftssektor verringern.
• Compliance -Programme: Durch die Implementierung robuster Compliance -Programme können regulatorische Risiken und die damit verbundenen Kosten verwaltet werden.

Zukünftige Wachstumsaussichten für die dritte Küste Bancshares, Inc. (TCBX)

Wachstumschancen

Zukünftige Wachstumsaussichten für die dritte Küste Bancshares, Inc. (TCBX) hängen von mehreren Schlüsselfaktoren ab, die zur Expansionsstrategie des Unternehmens beitragen.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Zu den primären Wachstumstreibern für TCBX gehören:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, seine digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern, was die Kundenbindung und -bindung erhöht hat.
• Markterweiterungen: TCBX hat 2024 erfolgreich drei neue Zweigstandorte eröffnet, die voraussichtlich die Marktpräsenz und seine Kundenbeziehung verbessern sollen.
• Akquisitionen: Strategische Akquisitionsaktivitäten sind geplant, um den Marktanteil des Unternehmens zu stärken und seine Produktangebote zu diversifizieren.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für das Geschäftsjahr bis zum 30. September 2024 prognostiziert TCBX eine Umsatzwachstumsrate von 14.8%mit Gewinnschätzungen, die ein Nettoergebnis von ungefähr angeben 33,9 Millionen US -Dollar, hoch von 23,7 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

TCBX hat Partnerschaften initiiert, die darauf abzielen, die Servicebereitstellung und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Dazu gehören:

• Technologiepartnerschaften: Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen zur Integration fortschrittlicher Analysen und KI in ihre Banklösungen.
• Community Engagement -Programme: Initiativen, die sich auf lokale Geschäftserhalt und finanzielle Kompetenz konzentrieren, die die Kundenakquise und -bindung vorantreiben sollen.

Wettbewerbsvorteile

Zu den Wettbewerbsvorteilen von TCBX gehören:

• Starkes Kreditportfolio: Ab dem 30. September 2024 betrugen die Gesamtdarlehen auf 3,89 Milliarden US -Dollar, A 6.9% Zunahme gegenüber dem Vorjahr, mit einer diversifizierten Mischung aus gewerblichen und industriellen Darlehen.
• Robustes Vermögenswachstum: Gesamtgüter wuchs zu 4,63 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024 spiegelt sich ein starkes organisches Wachstum und strategische Investitionen wider.
• Hohe Nettozinserträge: Nettozinserträge erhöht sich um um 15,1 Millionen US -Dollar, oder 14.8%In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, getrieben von erhöhten Darlehensmengen und Renditen.

Finanzdaten Zusammenfassung

Insgesamt ist TCBX für zukünftiges Wachstum gut positioniert und nutzt seine Stärken in Bezug auf die Ausführung von Darlehen, die strategische Markterweiterung und innovative Partnerschaften, um die aufkommenden Möglichkeiten im Bankensektor zu nutzen.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.