Breaking United Security Bancshares (UBFO) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von United Security Bancshares (UBFO) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von United Security Bancshares

United Security Bancshares erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Zinserträge aus Krediten und Investment -Wertpapieren sowie aus nicht interessanten Einkommensquellen wie Servicegebühren. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Analyse der Umsatzströme des Unternehmens.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Zinserträge:
  • Zinsen und Gebühren für Kredite: 14,4 Mio. USD für das dritte Quartal 2024
  • Zinsen an Investment Securities: 1,3 Mio. USD für den dritten Quartal 2024
  • Zinsen für Einlagen bei anderen Banken: 56.000 USD für Quartal 2024 2024
• Nichtinteresse Einkommen:
  • Kundendienstgebühren: 719.000 US -Dollar für Q3 2024
  • Erlös aus einer Lebensversicherung im Besitz von Bank: 573.000 USD für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, 573.000 USD
  • Andere Nichtinteresseneinnahmen: 287.000 USD für Q3 2024

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Das Jahresnettogewinn für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 12,3 Mio. USD, was einen Rückgang von 14,4 Millionen US 14.6%.

Für Zinserträge gab es einen Anstieg von 1.41%, insgesamt 45,6 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, verglichen mit 45,0 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Der Haupttreiber für das Umsatzwachstum im dritten Quartal 2024 war die Zunahme von Zinsen und Gebühren für Kredite, die nach stiegen 4.64% Jahr-über-Jahr. Das Zinsen an Investment -Wertpapieren verzeichnete jedoch einen Rückgang von 12.93%, Auswirkungen auf das Wachstum des Gesamteinkommens. Das Nichtinteressensergebnis verzeichnete einen signifikanten Anstieg, vor allem auf Gewinne durch Lebensversicherungen und andere Quellen, die eine strategische Verschiebung zur Diversifizierung der Einnahmequellen widerspiegeln.

Insgesamt meldete das Unternehmen einen Nettozinserträge in Höhe von 11,8 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, ein geringfügiger Rückgang von um 0.91% Ab 11,9 Mio. USD im dritten Quartal 2023. Dies deutet auf stabile Zinserträge trotz Schwankungen in den verschiedenen Einnahmequellen hin.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der United Security Bancshares (UBFO)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Zum 30. September 2024 wurde die Bruttogewinnmarge in den Daten nicht ausdrücklich bereitgestellt. Nettozinserträge vor der Bereitstellung von Kreditverlusten wurden jedoch bei der Bereitstellung von Kreditverlusten gemeldet 11,8 Millionen US -Dollar für das viertelende am 30. September 2024 im Vergleich zu 11,9 Millionen US -Dollar für das gleiche Quartal im Jahr 2023. Dies deutet auf eine geringfügige Abnahme von um 0.91% Jahr-über-Jahr.

Betriebsgewinnmarge: Das Betriebsergebnis wurde nicht separat detailliert, aber das Nettoeinkommen für das am 30. September 2024 endende Quartal war 3,8 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 0.62% aus 3,9 Millionen US -Dollar im selben Quartal von 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnspanne kann aus den verfügbaren Daten berechnet werden. Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 12,3 Millionen US -Dollar Bei den Gesamteinnahmen, die nicht spezifiziert wurden, aber aus dem Nettozinseinkommen und anderen Einkommensströmen abgeleitet werden können.

Rentabilitätstrends: Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROAA) für das am 30. September 2024 endende Quartal war 1.24%, eine Zunahme von 1.21% Im selben Quartal von 2023. Umgekehrt nahm die Rendite auf durchschnittliche Eigenkapital (ROAE) auf 11.63% aus 13.06% Jahr-über-Jahr.

Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Die Rentabilitätsquoten für das Unternehmen werden mit dem Durchschnitt der Branche verglichen, sobald diese Zahlen verfügbar sind. In den aktuellen Daten werden keine Branchenbenchmarks für den direkten Vergleich angegeben.

Betriebseffizienz: Die Nettozinsspanne verringerte sich auf 4.27% für die neun Monate am 30. September 2024 von 4.32% Im gleichen Zeitraum von 2023 wird dieser Rückgang auf steigende Einlagen und kurzfristige Kreditkosten zurückgeführt, trotz steigender Erträge für Zinsvermögen.

Für die neun Monate am 30. September 2024 stieg die Gesamtzinserträge um um $634,000 oder 1.41% Im Vergleich zum Vorjahr stieg der Gesamtzinsaufwand um das Vorjahr um 2,956 Millionen US -Dollar, was zu einem Rückgang des Nettozinseinkommens führt.

Abschluss: Die Rentabilitätsmetriken zeigen eine gemischte Leistung, wobei das Nettoeinkommen einen leichten Rückgang zeigt, während die Renditen für Vermögenswerte verbessert wurden. Die maßgeblichen Metriken der betrieblichen Effizienz zeigen Herausforderungen mit steigenden Kosten, die sich auf die Nettozinsspanne auswirken.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie United Security Bancshares (UBFO) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie United Security Bancshares sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens auf 1,12 Milliarden US -Dollar, mit 34,0 Millionen US -Dollar in kurzfristigen Krediten und 12,0 Millionen US -Dollar im Zusammenhang mit Junior -untergeordneten Schuldverschreibungen. Im Vergleich dazu waren kurzfristige Kredite 142,0 Millionen US -Dollar Am 30. September 2023.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Die Verschuldungsquote beträgt ungefähr ungefähr 8.57, berechnet unter Verwendung der Gesamtverbindlichkeiten von 1,12 Milliarden US -Dollar und totaler Eigenkapital von 130,9 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchenstandard, der typischerweise von reicht von 1.0 bis 2.0 Für Banken, was auf eine mehr gehebelte Position im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Das Unternehmen verzeichnete einen beizulegenden Wertschöpfungsgewinn von $65,000 Bei seiner jüngeren nachrangigen Schulden für Q3 2024. Der Zinssatz, der für die jüngeren nachrangigen Schulden zum 30. September 2024 gezahlt wurde, wurde festgelegt 4,63% plus 129 Basispunkte, unten von 5,33% plus 129 Basispunkte Ende 2023. Das Unternehmen hat ein solides Guthaben beibehält, obwohl im neuesten Bericht bestimmte Ratings nicht bekannt gegeben wurden.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Das Management wendet eine Strategie an, die die Aufrechterhaltung einer Mischung aus kostengünstigen Finanzierungsquellen priorisiert und zwischen Schulden und Eigenkapital ausgeglichen wird. Ab dem 30. September 2024 waren insgesamt Einzahlungen 1,07 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von Jahr zu Jahr von 6.0%. Kernablagerungen, die Zeiteinlagen über 250.000 US -Dollar ausschließen und Ablagerungen vermittelten 87.5% von Gesamtablagerungen. Dies weist auf eine starke Abhängigkeit von stabilen Finanzierungsquellen hin, was dazu beiträgt, die mit einer höheren Hebelwirkung verbundenen Risiken zu mildern.

Bewertung der Liquidität von United Security Bancshares (UBFO)

Bewertung der Liquidität von United Security Bancshares

Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 ist das aktuelle Verhältnis 1.12, berechnet durch Teilen des Stromvermögens von $1,065,021 durch aktuelle Verbindlichkeiten von $950,000.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht bei 0.87, mit schnellem Vermögen von insgesamt $47,915 in Bargeld und Bargeldäquivalenten und $975,151 in Kredite im Vergleich zu aktuellen Verbindlichkeiten von $950,000.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, berechnet als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, ist $115,021 Ab dem 30. September 2024. Dies ist a 9,5% steigen aus $105,000 Am 31. Dezember 2023.

Cashflow -Statements Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024:

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 hat das Unternehmen 47,9 Millionen US -Dollar in Bargeld und Bargeldäquivalenten neben 604,4 Millionen US -Dollar in gesicherten Kreditlinien und 86,0 Millionen US -Dollar in ungesicherten Kreditlinien. Kurzfristige Kredite belaufen sich auf 34,0 Millionen US -Dollar, unten von 62,0 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Das Verhältnis von Kredit-zu-Deposit-Verhältnis ist 91.56%, was auf eine starke Liquiditätsposition hinweist.

Die Zulage für Kreditverluste liegt bei 1.69% von Gesamtdarlehen, die einen Puffer gegen potenzielle Ausfälle bereitstellen, was für das Liquiditätsmanagement im aktuellen Wirtschaftsklima von entscheidender Bedeutung ist.

Ist United Security Bancshares (UBFO) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu bewerten, werden wir seine Bewertung anhand von Schlüsselquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens analysieren.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E-Verhältnis liegt bei 10,56, berechnet auf basierendem Wert von zwölf Monaten pro Aktie von 0,72 USD und einem Aktienkurs von ca. 7,61 USD zum 30. September 2024.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das Preis-zu-Bücher-Verhältnis beträgt 0,99 und stammt aus einem Buchwert pro Aktie von 7,67 USD gegenüber dem aktuellen Aktienkurs von 7,61 USD.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird auf 6,78 berechnet, basierend auf einem Unternehmenswert von 85,67 Mio. USD und einem EBITDA von 12,63 Mio. USD.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen einem Tiefpunkt von 6,50 USD und einem Hoch von 9,00 USD. Die jüngste Leistung hat eine Stabilität gezeigt, wobei der Aktienpreis von 7,61 USD kostet.

Dividendenrendite und Ausschüttungsquote

Die derzeitige Dividendenrendite beträgt 1,58%, was aus einer jährlichen Dividende von 0,12 USD pro Aktie berechnet wurde. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 16,67%, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik angesichts der Gewinne des Unternehmens hinweist.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analyst Consensus zeigt ein "Hold" -Rating mit einem Kursziel von 8,00 USD an, was auf ein Aufwärtspotenzial von 5,12% gegenüber dem aktuellen Marktpreis hinweist.

Wichtige Risiken für United Security Bancshares (UBFO)

Wichtige Risiken für United Security Bancshares

Das Verständnis der Risikolandschaft ist entscheidend für die Bewertung der finanziellen Gesundheit eines Bankinstituts. United Security Bancshares steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Leistung auswirken könnten.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Ab dem 30. September 2024 erhöhten sich die Gesamteinlagen um um 6.0% Zu 1,07 Milliarden US -Dollar aus 1,00 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum zeigt ein wettbewerbsfähiges Umfeld, in dem die Anziehung und Bindung von Kunden von entscheidender Bedeutung ist.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Bankvorschriften können erhebliche Auswirkungen auf den Betrieb haben. Zum Beispiel wirken sich die monetären politischen Entscheidungen der Federal Reserve direkt auf die Zinssätze und Kreditpraktiken aus. Die Hauptrate nahm von ab 8.50% um 30. September 2023 zu 8.00% Zum 30. September 2024. Solche Änderungen können sowohl Zinserträge als auch Ausgaben beeinflussen und die Nettozinsmargen beeinflussen.

Marktbedingungen

Wirtschaftliche Abschwünge können das Kreditportfolio der Bank nachteilig beeinflussen. Die Zulage für Kreditverluste war 1.69% ausstehende Kreditguthaben zum 30. September 2024 im Vergleich zu 1.70% Zum 31. Dezember 2023. Dieser geringfügige Rückgang zeigt einen vorsichtigen Ansatz für potenzielle Kreditrisiken unter ungewisse wirtschaftlichen Bedingungen.

Betriebsrisiken

Zu den Betriebsrisiken zählen Fehler in internen Prozessen oder Systemen. Nichtinteressenskosten wurden um erhöht um 7.8% Jahr-über-Jahr zu 7,1 Millionen US -Dollar Für das Quartal, das am 30. September 2024 endete. 128.9%Markieren Sie potenzielle Schwachstellen bei der operativen Effizienz.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken beinhalten das Engagement von Zinssätzen und Kreditqualität. Zinsaufwendungen stiegen um durch 15.7% Zu 3,9 Millionen US -Dollar Aufgrund steigender kurzfristiger Kreditkosten. Dieser Trend wirft Bedenken hinsichtlich des Nettozinseinkommens auf 0.91% Zu 11,8 Millionen US -Dollar Für das Quartal endete am 30. September 2024.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen. Das Unternehmen verzeichnete eine Bestimmung für Kreditverluste von 1,6 Millionen US -Dollar Für das Quartal, das am 30. September 2024 endete, im Vergleich zu keiner Bestimmung im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Dies spiegelt eine proaktive Haltung zu potenziellen Darlehensausfällen wider, die aufgrund der sich ändernden Marktbedingungen auf eine Verschiebung des strategischen Fokus hinweisen können.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen beschäftigt verschiedene Strategien zur Minderung von Risiken. Bis zum 30. September 2024 bestand es in der Gesamtheit der gesicherten Kreditlinien in Höhe 604,4 Millionen US -Dollar und verfügbare ungesicherte Kreditlinien in Höhe 86,0 Millionen US -Dollar. Solche Liquiditätsmaßnahmen sollen die finanzielle Stabilität verbessern und die operative Widerstandsfähigkeit gewährleisten.

Diese Risikofaktoren stellen kontinuierliche Herausforderungen für United Security Bancshares dar, was wachsames Management und strategische Anpassungen zur Navigation in der komplexen Finanzlandschaft erfordert.

Zukünftige Wachstumsperspektiven für United Security Bancshares (UBFO)

Zukünftige Wachstumsperspektiven für United Security Bancshares (UBFO)

Die Wachstumschancen für United Security Bancshares werden von mehreren Schlüsselfaktoren beeinflusst, die seine finanzielle Gesundheit und die Marktposition in Zukunft verbessern könnten.

Schlüsselwachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seines Darlehensportfolios konzentriert 975,2 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 eine Erhöhung von einer Erhöhung von 6.0% aus 920,0 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
• Markterweiterungen: Die Bank ist im kalifornischen Central Valley tätig und erkundet die Möglichkeit, ihren Fußabdruck in den nahe gelegenen Landkreisen zu erweitern, wodurch der Kundenstamm und das Einzahlungswachstum möglicherweise erhöht werden.
• Akquisitionen: Zukünftige strategische Akquisitionen können es der Bank ermöglichen, ihre Vermögensbasis zu verbessern und ihre Angebote zu diversifizieren, wie sie durch das jüngste Wachstum von Kredit- und Einlagenmengen angezeigt werden.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

Umsatzwachstumsprojektionen deuten auf einen stabilen Ausblick auf 12,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 14,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROAA) stieg auf 1.36% für den gleichen Zeitraum.

Einkommensschätzungen

Die Gewinnschätzungen spiegeln einen vorsichtigen Optimismus mit dem Ergebnis je Aktie bei $0.72 In den neun Monaten zum 30. September 2024. Die Nettozinsspanne hat ebenfalls Widerstandsfähigkeit gezeigt, angegeben bei 4.20% Für das Quartal endete am 30. September 2024.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

United Security Bancshares verbessert seine strategischen Initiativen durch die Verwaltung von Kreditrisiken und die Aufrechterhaltung der Liquidität weiterhin. Die Bank hat die Kreditlinien insgesamt gesichert 503,4 Millionen US -Dollar von der Federal Reserve Bank, die bei der Unterstützung des Wachstums entscheidend sein kann.

Wettbewerbsvorteile

• Kernablagerungen: Kerneinlagen erklären für 87.5% von insgesamt Einlagen zum 30. September 2024, der eine stabile Finanzierungsquelle bietet.
• Starke Darlehensleistung: Die Bank hat zu einem Wachstum ihrer gewerblichen und landwirtschaftlichen Darlehenssegmente verzeichnet, wobei die Agrarkredite von zunehmend zugenommen wurden 33.6%.
• Kapitalposition: Das Hebelverhältnis der Tier 1 steht bei 12.44%, was auf einen gut kapitalisierten Status hinweist, der für das Wachstum förderlich ist.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. United Security Bancshares (UBFO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Security Bancshares (UBFO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View United Security Bancshares (UBFO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.