Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]

In der wettbewerbsfähigen Landschaft der Finanzdienstleistungen fällt Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) mit einem gut definierten Geschäftsmodell auf, das hervorgehoben wird Personalisiertes Bankgeschäft Und Engagement der Gemeinschaft. Dieser Blog -Beitrag befasst sich mit den wichtigsten Komponenten der Geschäftsmodell -Leinwand von CFR und untersucht, wie die Bank effektiv Wert für ihre vielfältigen Kundensegmente erstellt, liefert und erfasst. Lesen Sie weiter, um die Feinheiten der operativen Strategien und Wertversprechen von CFR aufzudecken.

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen

Cullen/Frost Bankers, Inc. arbeitet aktiv mit lokalen Unternehmen zusammen, um das Wirtschaftswachstum und die Entwicklung der Gemeinschaft zu fördern. Zum 30. September 2024 meldete die Bank insgesamt rund 20,05 Milliarden US-Dollar an Kredite, wobei erhebliche Teile für kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) in ganz Texas zugewiesen wurden. Dieses Engagement mit lokalen Unternehmen spiegelt sich in ihren Kreditvergabepraktiken wider, in denen kommerzielle und industrielle Kredite 5,82 Milliarden US -Dollar betrugen, was 29,0% der Gesamtdarlehen ausmacht.

Partnerschaften mit Finanztechnologieunternehmen

Die Bank hat Partnerschaften mit verschiedenen Finanztechnologieunternehmen eingerichtet, um ihre digitalen Bankdienste zu verbessern. Diese Partnerschaften zielen darauf ab, das Kundenerlebnis zu verbessern und den Vorgang zu rationalisieren. Zum Beispiel hat die Investition der Bank in Technologie zu einem Anstieg des Nichtinergebnisses um 9,7% geführt, was sich in den neun Monaten am 30. September 2024 in Höhe von 336,3 Mio. USD in Höhe von insgesamt 336 Mio. USD bewirkt hat. Darüber hinaus hat der gesteigerte Fokus der Bank auf digitale Dienstleistungen zu einem Anstieg von 16,1% geführt. in Servicekosten auf Einlagenkonten im gleichen Zeitraum.

Beziehungen zu Aufsichtsbehörden

Cullen/Frost hält starke Beziehungen zu Regulierungsbehörden auf, um die Einhaltung der Einhaltung zu gewährleisten und Transparenz zu fördern. Zum 30. September 2024 wurde die Kapitalquote der Bank der Bank in Höhe 1 (CET1) bei 13,55%gemeldet, was signifikant über dem minimalen regulatorischen Anforderungen von 7,00%übertrifft, was die feste Position und das Engagement der Bank für regulatorische Standards der Bank zeigt.

Engagement mit Gemeinschaftsorganisationen

Die Bank ist intelligent mit Gemeinschaftsorganisationen beschäftigt und trägt zu verschiedenen Initiativen zur Verbesserung der sozialen Wohlfahrt bei. Das Engagement von Cullen/Frost für das Engagement der Gemeinschaft zeigt sich in seinen philanthropischen Bemühungen mit insgesamt 5 Millionen US -Dollar im Jahr 2024. Milliarden ab dem 30. September 2024, was seine Fähigkeit widerspiegelt, in den Gemeinden ausgerichtete Investitionen zu unterstützen.

Partnerschaftstyp	Details	Finanzielle Auswirkungen
Lokale Unternehmen	Gesamtdarlehen: 20,05 Milliarden US -Dollar Kommerziell & Industriekredite: 5,82 Milliarden US -Dollar (29,0% der Gesamtdarlehen)	Unterstützung der lokalen Wirtschaft und KMU unterstützen
Fintech -Firmen	Erhöhtes Nicht-zinslichter Einkommen: 336,3 Mio. USD (9,7% Erhöhung)	Verbesserte digitale Dienste und Kundenerfahrung
Regulierungsbehörden	CET1 -Kapitalquote: 13,55%	Starke Compliance- und Kapitalposition
Gemeinschaftsorganisationen	Philanthropische Beiträge: 5 Millionen US -Dollar im Jahr 2024	Unterstützen Sie Community -Initiativen

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Bereitstellung von Bank- und Finanzdienstleistungen

Cullen/Frost Bankers, Inc. bietet eine Vielzahl von Bankdienstleistungen an, darunter Geschäftsbanken, Personal Banking und Treasury Management. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtdarlehen auf 20,1 Milliarden US -Dollar, was einem Anstieg von 1,2 Milliarden US -Dollar oder 6,5%gegenüber dem Ende von 2023 betrug.

Der Nettozinseinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 1,2 Milliarden US -Dollar, verglichen mit 1,17 Milliarden US -Dollar für den gleichen Zeitraum 2023.

Das Gesamtdarlehenportfolio enthielt bedeutende Segmente wie:

Kredittyp	30. September 2024 (in Milliarden)	31. Dezember 2023 (in Milliarden)	Ändern (%)
Gewerbe und industriell	$5.82	$5.97	-2.4%
Energie	$1.07	$0.94	14.2%
Gewerbeimmobilien	$9.78	$8.98	8.9%
Verbraucherimmobilien	$2.92	$2.46	18.8%

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Die Vermögensverwaltungsdienste von Cullen/Frost werden über Frost -Vermögensberater erbracht. In den neun Monaten am 30. September 2024 betrug das nicht-zinsliche Einkommen des Vermögensverwaltungsmanagements 143,1 Mio. USD gegenüber 132,1 Mio. USD im Jahr 2023, was auf einen Anstieg von ca. 8,7%zurückzuführen ist.

Das Unternehmen hat auch das Wachstum der Gebühren für das Vertrauen und das Investmentmanagement verzeichnet, was im gleichen Zeitraum zu einem Anstieg des nicht zinszinslichen Einkommens um 11 Mio. USD beigetragen hat.

Risikobewertung und -management

Das Risikomanagement ist eine kritische Aktivität für Cullen/Frost, insbesondere im Zusammenhang mit dem Kreditrisiko im Zusammenhang mit seinem Kreditportfolio von 20,1 Milliarden US -Dollar. Die Zulage für Kreditverluste für Kredite belief sich zum 30. September 2024 bei 1,31% der gesamten Kredite.

Der Kreditverlustaufwand für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 48,8 Mio. USD gegenüber 30,2 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023, was auf einen proaktiven Ansatz zur Verwaltung potenzieller Ausfälle hinweist.

Die gewichtete durchschnittliche Risikoqualität für gewerbliche und industrielle Kredite stieg von 6,60 auf 6,71, was eine Verschiebung des Risikos bedeutet profile dieses Segments.

Kundenservice und Support

Cullen/Frost legt einen starken Schwerpunkt auf den Kundenservice, der sich in seinen operativen Metriken widerspiegelt. Die Bank meldete eine Erhöhung der nicht zinslichen Ausgaben, die hauptsächlich auf Verbesserungen des Kundendienstes und Supports zurückzuführen ist und in den neun Monaten, die am 30. September 2024, 966,6 Mio. USD beträgt.

Das Engagement der Bank zur Kundenzufriedenheit zeigt sich in ihrer Leistung, da das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 146,5 Mio. USD gegenüber 155,7 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 betrug.

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke Kapitalbasis und Liquidität

Cullen/Frost Bankers, Inc. meldete zum 30. September 2024 Gesamtvermögen von rund 51,0 Milliarden US-Dollar, verglichen mit 50,8 Milliarden US Federal Reserve. Darüber hinaus betrug die Gesamtleistung der Federal Home Loan Bank (FHLB) zum gleichen Zeitpunkt rund 6,2 Milliarden US -Dollar.

Erfahrene Belegschaft

Die Belegschaft bei Cullen/Frost Bankers, Inc. hat in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, weiter gewachsen, insgesamt 455,9 Millionen US Anstieg der Leistungskosten der Mitarbeiter auf 93,8 Millionen US -Dollar, was das Engagement für die Aufrechterhaltung einer qualifizierten und motivierten Belegschaft widerspiegelt.

Umfassende Bankinfrastruktur

Cullen/Frost Banker betreibt eine umfassende Bankinfrastruktur, die vom 30. September 2024 von einem vielfältigen Kreditportfolio in Höhe von insgesamt 20,1 Milliarden US -Dollar unterstützt wird. Das Portfolio umfasst:

Kredittyp	Gesamtdarlehen (Milliarden US -Dollar)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen
Gewerbe und industriell	5.8	28.9%
Energie	1.0	5.0%
Gewerbeimmobilien	9.8	48.8%
Verbraucherimmobilien	2.9	14.6%
Verbraucher und andere	0.5	2.3%

Dieses vielfältige Portfolio ermöglicht es der Bank, verschiedene Sektoren zu bedienen und ihre Risikomanagementfähigkeiten zu verbessern.

Technologiesysteme und Plattformen

Investitionen in Technologie waren für Cullen/Frost Banker von entscheidender Bedeutung. Die Technologie-, Möbel- und Ausrüstungskosten stiegen in den neun Monaten zum 30. September 2024 auf 108,7 Mio. USD, verglichen mit 100,8 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023. Die Erhöhung wurde hauptsächlich auf höhere Cloud -Dienstekosten und Serviceverträge zurückzuführen. Darüber hinaus hat die Bank fortschrittliche Technologiesysteme eingesetzt, um den Kundenservice und die betriebliche Effizienz zu verbessern.

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankerfahrung

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) betont ein personalisiertes Bankerlebnis, das den individuellen Kundenbedürfnissen gerecht wird. Zum 30. September 2024 verwaltete die Bank Treuhandvermögen von rund 50,4 Milliarden US -Dollar, einschließlich verwalteter und Sorgerechtsvermögen, was das Engagement für maßgeschneiderte finanzielle Lösungen widerspiegelte.

Wettbewerbszinsen und Gebühren

Die Bank bietet wettbewerbsfähige Zinssätze mit Nettozinserträgen für die neun Monate am 30. September 2024 von insgesamt 1,2 Milliarden US -Dollar, verglichen mit 1,17 Milliarden US -Dollar für den gleichen Zeitraum 2023, was auf einen strategischen Fokus auf die Steigerung der Zinserträge durch günstige Kreditsätze hinweist. Darüber hinaus stieg die durchschnittliche Rendite für Kredite und trug zu einer robusten Nettozinsspanne bei.

Robuste Vermögensverwaltungsdienste

Die Vermögensverwaltungsdienste von Cullen/Frost sind robust, wobei das nicht zinslose Einkommen von Frost-Vermögensberatern in den neun Monaten, die am 30. September 2024, von 132,1 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 von 132,1 Mio. USD erreicht sind. Das Unternehmen bietet eine umfassende Dienstleistungssuite an. , einschließlich Investmentmanagement und Finanzplanung, Catering für Einzelpersonen und Familien mit hohem Netzwert.

Engagement für die Entwicklung der Gemeinschaft

Die Bank engagiert sich für die Entwicklung der Gemeinschaft und konzentriert sich auf die Unterstützung lokaler Initiativen. Bis zum 30. September 2024 meldete Cullen/Frost rund 1,3 Milliarden US -Dollar für Gemeindeentwicklungskredite, was dem Engagement für die Förderung des Wirtschaftswachstums in den Gemeinden demonstrierte, die ihr dient.

Wertversprechen	Details	Finanzmetriken (ab dem 30. September 2024)
Personalisierte Bankerfahrung	Individuelle finanzielle Lösungen für individuelle Bedürfnisse.	Vertrauensvermögen: 50,4 Milliarden US -Dollar
Wettbewerbszinsen	Konzentrieren Sie sich auf die Steigerung von Zinserträgen durch günstige Kreditsätze.	Nettozinserträge: 1,2 Milliarden US -Dollar
Robustes Vermögensverwaltung	Umfassende Dienstleistungen einschließlich Investmentmanagement und Finanzplanung.	Nicht zinszinsliche Einnahmen aus Vermögensverwaltung: 143,1 Mio. USD
Gemeinschaftsentwicklung	Unterstützung für lokale Initiativen und Wirtschaftswachstum.	Community -Entwicklungskredite: 1,3 Milliarden US -Dollar

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Beziehungsmanager

Cullen/Frost Bankers, Inc. beschäftigt engagierte Beziehungsmanager, um den Kundendienst und die Zufriedenheit zu verbessern. Zum 30. September 2024 meldete die Bank eine Erhöhung ihres nicht zinszinslichen Einkommens um 11,0 Mio. USD oder 8,3%im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023, wobei die Wirksamkeit personalisierter Serviceangebote hervorgehoben wurde. Diese Erhöhung wurde weitgehend auf ein verbessertes Engagement durch Beziehungsmanager zurückzuführen, die sich auf das Verständnis der Kundenbedürfnisse und die Bereitstellung maßgeschneiderter finanzieller Lösungen konzentrieren.

Kundenfeedback -Mechanismen

Die Bank implementiert robuste Kundenfeedback -Mechanismen, um ihre Serviceangebote kontinuierlich zu verbessern. Im Jahr 2024 verwendete Cullen/Frost Umfragen und direkte Rückkopplungskanäle, was zu einer Erhöhung der Servicegebühren um 16,1% für die Einzahlungskonten für die drei Monate am 30. September 2024 führte. Mit dieser Feedback -Schleife kann die Bank ihre Dienstleistungen anpassen, um die Kundenerwartungen effektiv zu erfüllen .

Loyalitätsprogramme und Belohnungen

Cullen/Frost hat Treueprogramme entwickelt, um die Kundenbindung zu motivieren. Die Treueinitiativen der Bank trugen für die neun Monate, die am 30. September 2024 zu Ende haben .

Community Engagement Initiativen

Das Engagement der Gemeinschaft ist ein zentraler Aspekt der Kundenbeziehungsstrategie von Cullen/Frost. Die Bank hat erheblich in lokale Community -Initiativen investiert, was zu einer erhöhten Markentreue und Kundenakquise führt. Zum Beispiel erreichten die Gesamtdarlehen von Cullen/Frost zum 30. September 2024 20,1 Milliarden US -Dollar, eine Steigerung von 61% gegenüber dem 31. Dezember 2023, was die positiven Auswirkungen der Beteiligung der Gemeinschaft auf die Kundenbasis widerspiegelt.

Kundenbeziehungsstrategie	Auswirkungen auf die finanzielle Leistung
Engagierte Beziehungsmanager	Das nicht zinslose Einkommen stieg um 11,0 Mio. USD oder 8,3% Yoy
Kundenfeedback -Mechanismen	Servicegebühren auf Einlagenkonten stiegen um 16,1% für den ersten Quartal 2024 um 16,1%
Loyalitätsprogramme und Belohnungen	Servicegebühren auf Einlagenkonten erhöhten sich um 13,6% für 9 Millionen 2024 um 13,6%
Community Engagement Initiativen	Die Gesamtdarlehen erreichten 20,1 Milliarden US

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Zweignetzwerk in ganz Texas

Cullen/Frost Bankers, Inc. betreibt ein robustes Filialnetz in ganz Texas. Ab 2024 hat die Bank insgesamt 170 Filialen in den wichtigsten Metropolen und ländlichen Gebieten in Texas. Diese umfassende Präsenz ermöglicht eine direkte Kundenbindung und die lokalisierte Servicebereitstellung.

Mobile Banking -Anwendungen

Bei der Mobile Banking -Anwendung der Bank wurde im September 2024 über 1,5 Millionen Downloads erheblich verbessert. Die App bietet Kunden Funktionen wie ein Einzahlungsablagerungs-, Kontomanagement- und Fondtransfers für mobile Schecks. Die Bewertung der Benutzerzufriedenheit liegt bei 4,8 von 5 und zeigt die Effektivität der mobilen Plattform bei der Bereitstellung von Bankdiensten.

Online -Banking -Plattformen

Die Online -Banking -Plattform von Cullen/Frost wird von rund 2,3 Millionen Kunden verwendet. Die Plattform bietet umfassende Funktionen, einschließlich Rechnungszahlungen, Kreditanträge und Investitionsverfolgung. Ab dem zweiten Quartal 2024 verzeichnete das Online -Banking -System ein Transaktionsvolumen von 15 Milliarden US -Dollar monatlich, was auf ein starkes Vertrauen in digitale Kanäle für Bankaktivitäten hinweist.

Call Centers für den Kundensupport

Die Bank betreibt mehrere Call -Zentren in ganz Texas mit einem engagierten Team von über 500 Kundendienstmitarbeitern. Im Jahr 2024 bearbeiteten die Call Centers ungefähr 1,2 Millionen Anrufe und erzielten eine Kundenzufriedenheitsrate von 92%. Die durchschnittliche Wartezeit für Kundenanfragen wird nach weniger als 3 Minuten gemeldet, was das Engagement der Bank für den effizienten Kundenservice widerspiegelt.

Kanal	Details	Leistungsmetriken
Zweignetzwerk	170 Zweige in ganz Texas	Lokalisierte Servicebereitstellung
Mobile Banking	1,5 Millionen Downloads	Benutzerzufriedenheit: 4.8/5
Online -Banking	2,3 Millionen Benutzer	Monatliches Transaktionsvolumen: 15 Milliarden US -Dollar
Call Center	500 Repräsentanten	1,2 Millionen Anrufe behandelt; 92% Zufriedenheitsrate

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelne Verbraucher

Cullen/Frost Bankers, Inc. bietet einzelne Verbraucher eine umfassende Suite von Bankdienstleistungen an, einschließlich persönlicher Girokonten, Kredite und Kreditprodukte. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtdarlehen an einzelne Verbraucher auf ca. 2,92 Milliarden US -Dollar. Das Immobiliensegment Consumer Immobilien, das Eigenheimkredit- und persönliche Kredite umfasst, umfasste einen erheblichen Teil dieser Gesamtsumme mit Eigenkapitallinien von 864,7 Mio. USD, Eigenkapitalkrediten in Höhe von 862,3 Millionen US -Dollar und Kredite für die Verbesserung von Wohnungen in Höhe von 840,3 Mio. USD.

Kleine bis mittlere Unternehmen

Cullen/Frost bietet maßgeschneiderte finanzielle Lösungen für kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) und konzentriert sich auf kommerzielle und industrielle Kredite. Zum 30. September 2024 beliefen sich gewerbliche und industrielle Kredite auf 5,82 Milliarden US -Dollar. Dieses Segment enthält Kredite für Betriebskapital, Ausrüstungsfinanzierung und gewerbliche Mietverträge. Der KMU -Sektor ist ein wichtiges Kundensegment für Cullen/Frost, der zu einer Gesamtsteigerung der Kreditguthaben beiträgt.

Individuelle mit hohem Netzwert

Frost Wealth Advisors, eine Abteilung von Cullen/Frost, richtet sich an Einzelpersonen mit hohem Netzwerk, indem sie Vermögensverwaltungs- und Finanzplanungsdienste anbieten. Ab dem 30. September 2024 betrug das Nettoeinkommen aus diesem Segment für die neun endgültigen Monate 25,5 Millionen US Gebühren in Höhe von insgesamt 143,1 Millionen US -Dollar für die neun Monate bis zum 30. September 2024.

Gemeinnützige Organisationen

Cullen/Frost Bankers, Inc. dient außerdem gemeinnützige Organisationen und bietet spezialisierte Bankdienste an, die auf ihre einzigartigen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dies umfasst Treasury Management Services und spezialisierte Kreditprodukte. Der gemeinnützige Sektor stützt sich auf Cullen/Frost für Finanzlösungen, die ihnen helfen, ihre Mittel effektiv zu verwalten, obwohl spezifische Finanzdaten für dieses Segment in der Regel innerhalb breiterer Kategorien aggregiert sind.

Kundensegment	Schlüsseldienste	Darlehensbeträge (zum 30. September 2024)	Nettoeinkommen (2024)
Einzelne Verbraucher	Persönliche Überprüfung, Einsparungen, Kredite	2,92 Milliarden US -Dollar	N / A
Kleine bis mittlere Unternehmen	Gewerbekredite, Ausrüstungsfinanzierung	5,82 Milliarden US -Dollar	N / A
Individuelle mit hohem Netzwert	Vermögensverwaltung, Investmentdienstleistungen	N / A	25,5 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen	Finanzmanagement, Spezialkredite	N / A	N / A

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Gesamtgehälter und Löhne für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, wurde durch erhöht 19,1 Millionen US -Dollar, oder 13.9%im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was die Gesamtsumme auf ungefähr 156,5 Millionen US -Dollar. Für die neun Monate am 30. September 2024 war der Anstieg der Erhöhung 54,8 Millionen US -Dollar, oder 13.7%mit Gesamtgehältern erreicht 456,5 Millionen US -Dollar.

Die Leistungskosten der Mitarbeiter für die drei Monate am 30. September 2024, stieg von 2,5 Millionen US -Dollar, oder 9.5%, insgesamt ungefähr 28,8 Millionen US -Dollar. Für den neunmonatigen Zeitraum stieg die Leistungskosten um um 6,6 Millionen US -Dollar, oder 7.6%in Übereinstimmung mit 93,5 Millionen US -Dollar.

Betriebskosten für Filialen

Nicht zinslose Ausgaben, die für die drei Monate zum 30. September 2024 zugeschrieben wurden, wurden insgesamt 323,4 Millionen US -Dollareine Zunahme von 30,2 Millionen US -Dollar, oder 10.3%im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. In den neun Monaten zum 30. September 2024 erreichten diese Ausgaben 966,6 Millionen US -Dollar, hoch 103,2 Millionen US -Dollar, oder 11.9%, aus dem Vorjahr.

Kostenkategorie	Q3 2024	Q3 2023	Ändern
Branch Betriebskosten	323,4 Millionen US -Dollar	293,2 Millionen US -Dollar	30,2 Mio. USD (10,3%)
Jahr bis heute insgesamt	966,6 Millionen US -Dollar	863,4 Millionen US -Dollar	103,2 Mio. USD (11,9%)

Technologie -Infrastrukturkosten

Die Technologiekosten für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete 37,3 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 2,5 Millionen US -Dollar, oder 7.1%, im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich die Technologiekosten insgesamt 109,5 Millionen US -Dollar, hoch 7,9 Millionen US -Dollar, oder 7.8%.

Kostenkategorie	Q3 2024	Q3 2023	Ändern
Technologiekosten	37,3 Millionen US -Dollar	34,8 Millionen US -Dollar	2,5 Mio. USD (7,1%)
Jahr bis heute insgesamt	109,5 Millionen US -Dollar	101,6 Millionen US -Dollar	7,9 Mio. USD (7,8%)

Marketing- und Werbekosten

Marketing- und Werbekosten für die drei Monate zum 30. September 2024, insgesamt 12,7 Millionen US -Dollareine Zunahme von 3,8 Millionen US -Dollar Aus dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was ein Wachstum von widerspiegelt 42.8%. In den neun Monaten erreichten diese Ausgaben 30,6 Millionen US -Dollar, hoch 9,6 Millionen US -Dollar, oder 45.5% aus dem Vorjahr.

Kostenkategorie	Q3 2024	Q3 2023	Ändern
Marketingkosten	12,7 Millionen US -Dollar	8,9 Millionen US -Dollar	3,8 Mio. USD (42,8%)
Jahr bis heute insgesamt	30,6 Millionen US -Dollar	21,0 Millionen US -Dollar	9,6 Mio. USD (45,5%)

Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Nettozinserträge aus Darlehen

Die steuerlich äquivalenten Nettozinserträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrugen 1.254,1 Mio. USD, verglichen mit 1.241,8 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Nettozinseinkommen nach Kreditverlustaufwendungen für den gleichen Zeitraum betrug 1.142,3 Mio. USD, bis hin zu einem Abstand von Kreditverlust, bis hin zu einem Ausschuss für die Kreditverlust von 1.142,3 Mio. USD, bis hin zu einem Ausschuss für die Kreditverlust von 1,142,3 Mio. USD. 1.140,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Zum 30. September 2024 stiegen die Gesamtdarlehen um 1,2 Milliarden US -Dollar oder 6,5%von 18,8 Mrd. USD bis zum 31. Dezember 2023 auf 20,1 Mrd. USD.

Gebühren aus Vermögensverwaltungsdiensten

In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug das nicht-zinslose Einkommen von Frost Wealth Advisors 143,1 Mio. USD, was einem Anstieg von 132,1 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 war. Der Anstieg war größtenteils auf das Wachstum des Vertrauens- und Investmentmanagementgebührens zurückzuführen.

In den drei Monaten zum 30. September 2024 betrug das nicht zinslose Einkommen aus Vermögensverwaltungsdienstleistungen 48,1 Mio. USD, gegenüber 43,9 Mio. USD im selben Quartal 2023.

Servicegebühren auf Einlagenkonten

Servicegebühren für Einlagenkonten für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrugen 27,0 Mio. USD, was eine Erhöhung von 3,8 Mio. USD oder 16,1%gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 widerspricht. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten betrug insgesamt 79,0 Mio. USD, ein Anstieg von 9,4 Mio. USD oder 13,6%.

Überziehungsgebühren trugen im dritten Quartal von 2024 ausdrücklich 13,8 Mio. USD bei, verglichen mit 11,0 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Erträge aus Investitionsgeschichten

Ab dem 30. September 2024 hatte das Investment-Securities-Portfolio von Cullen/Frost einen beizulegenden Zeitwert von ca. 2,4 Milliarden US verringerte sich um 1,7 Milliarden US -Dollar oder 8,1%im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

In den neun Monaten zum 30. September 2024 verkaufte die Bank verfügbare Wertpapiere mit abortisierten Kosten von insgesamt 145,4 Mio. USD und realisierte einen Nettogewinn von 16.000 USD.

Einnahmequelle	Q3 2024 (in Millionen)	Q3 2023 (in Millionen)	YTD 2024 (in Millionen)	YTD 2023 (in Millionen)
Nettozinserträge	404.3	385.4	1,191.1	1,170.5
Vermögensverwaltungsgebühren	48.1	43.9	143.1	132.1
Servicegebühren auf Einlagenkonten	27.0	23.2	79.0	69.6
Erträge aus Investitionsgeschichten	0.016	0.066	0.016	0.066

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.