Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR): Canvas do modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Bundle
No cenário competitivo de serviços financeiros, a Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) se destaca com um modelo de negócios bem definido que enfatiza bancos personalizados e Engajamento da comunidade. Esta postagem do blog investiga os principais componentes da tela de modelo de negócios da CFR, explorando como o banco cria efetivamente, oferece e captura valor para seus diversos segmentos de clientes. Leia para descobrir os meandros das estratégias operacionais e proposições de valor da CFR.
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A Cullen/Frost Bankers, Inc. colabora ativamente com empresas locais para promover o crescimento econômico e o desenvolvimento da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou aproximadamente US $ 20,05 bilhões em empréstimos totais, com partes significativas alocadas a pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o Texas. Esse envolvimento com as empresas locais se reflete em suas práticas de empréstimos, onde empréstimos comerciais e industriais totalizaram US $ 5,82 bilhões, compensando 29,0% do total de empréstimos.
Parcerias com empresas de tecnologia financeira
O banco estabeleceu parcerias com várias empresas de tecnologia financeira para aprimorar seus serviços bancários digitais. Essas parcerias visam melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações. Por exemplo, o investimento do banco em tecnologia levou a um aumento de 9,7% na receita não de juros, totalizando US $ 336,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, o foco aumentado do banco em serviços digitais resultou em um aumento de 16,1% nas cobranças de serviço em contas de depósito durante o mesmo período.
Relacionamentos com órgãos regulatórios
Cullen/Frost mantém relacionamentos fortes com órgãos regulatórios para garantir a conformidade e promover a transparência. Em 30 de setembro de 2024, o índice de capital de Nível 1 Comum do Banco (CET1) foi relatado em 13,55%, significativamente acima do requisito regulatório mínimo de 7,00%, demonstrando a sólida posição de capital do banco e o compromisso com os padrões regulatórios.
Engajamento com organizações comunitárias
O banco está profundamente envolvido com organizações comunitárias, contribuindo para várias iniciativas destinadas a melhorar o bem -estar social. O compromisso de Cullen/Frost com o envolvimento da comunidade é evidente em seus esforços filantrópicos, com contribuições totais para programas comunitários no valor de US $ 5 milhões em 2024. Além disso, os ativos de confiança do banco, compostos principalmente por ações e títulos de renda fixa, atingiram um valor justo estimado de US $ 50,4 Bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo sua capacidade de apoiar investimentos focados na comunidade.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Empresas locais | Empréstimos totais: US $ 20,05 bilhões Comercial & Empréstimos industriais: US $ 5,82 bilhões (29,0% do total de empréstimos) |
Apoiar economias e PMEs locais |
| Empresas de fintech | Receita não interessante aumentada: US $ 336,3 milhões (aumento de 9,7%) | Serviços digitais aprimorados e experiência do cliente |
| Órgãos regulatórios | CET1 Capital Ratio: 13,55% | Forte conformidade e posição de capital |
| Organizações comunitárias | Contribuições filantrópicas: US $ 5 milhões em 2024 | Apoiar iniciativas da comunidade |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários e financeiros
A Cullen/Frost Bankers, Inc. fornece uma variedade de serviços bancários que incluem bancos comerciais, bancos pessoais e gerenciamento de tesouraria. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos totalizou US $ 20,1 bilhões, um aumento de US $ 1,2 bilhão, ou 6,5%, a partir do final de 2023.
A receita de juros líquidos dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 1,2 bilhão, em comparação com US $ 1,17 bilhão no mesmo período em 2023.
A carteira geral de empréstimos incluiu segmentos significativos, como:
| Tipo de empréstimo | 30 de setembro de 2024 (em bilhões) | 31 de dezembro de 2023 (em bilhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Comercial e industrial | $5.82 | $5.97 | -2.4% |
| Energia | $1.07 | $0.94 | 14.2% |
| Imóveis comerciais | $9.78 | $8.98 | 8.9% |
| Imóveis para consumidores | $2.92 | $2.46 | 18.8% |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
Os serviços de gerenciamento de patrimônio da Cullen/Frost são fornecidos através da Frost Wealth Advisors. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante da gestão de patrimônio foi de US $ 143,1 milhões, em comparação com US $ 132,1 milhões em 2023, refletindo um aumento de aproximadamente 8,7%.
A empresa também viu o crescimento das taxas de confiança e gerenciamento de investimentos, o que contribuiu para o aumento geral da receita que não é de juros em US $ 11 milhões durante o mesmo período.
Avaliação e gerenciamento de risco
O gerenciamento de riscos é uma atividade crítica para Cullen/Frost, particularmente no contexto de risco de crédito associado à sua carteira de US $ 20,1 bilhões. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi de 1,31% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2024.
A despesa de perda de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 48,8 milhões, em comparação com US $ 30,2 milhões no mesmo período em 2023, indicando uma abordagem proativa para gerenciar possíveis inadimplentes.
O grau de risco médio ponderado para empréstimos comerciais e industriais aumentou para 6,71, de 6,60, significando uma mudança no risco profile deste segmento.
Atendimento ao cliente e suporte
Cullen/Frost coloca uma forte ênfase no atendimento ao cliente, o que se reflete em suas métricas operacionais. O banco relatou um aumento nas despesas que não são de juros, atribuídas principalmente a aprimoramentos nas operações de atendimento ao cliente e suporte, totalizando US $ 966,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
O compromisso do banco com a satisfação do cliente é evidente em seu desempenho, pois o lucro líquido nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 146,5 milhões, em comparação com US $ 155,7 milhões no mesmo período em 2023.
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital e liquidez
A Cullen/Frost Bankers, Inc. relatou ativos totais de aproximadamente US $ 51,0 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 50,8 bilhões em 31 de dezembro de 2023. A Companhia manteve uma posição robusta de liquidez, com aproximadamente US $ 8,4 bilhões detidos em contas de contas de juros na Better Federal Reserve. Além disso, a capacidade total de empréstimos no Federal Home Loan Bank (FHLB) era de cerca de US $ 6,2 bilhões na mesma data.
Força de trabalho experiente
A força de trabalho da Cullen/Frost Bankers, Inc. continuou a crescer, com salários e salários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando US $ 455,9 milhões, um aumento de US $ 401,1 milhões durante o mesmo período em 2023. A empresa também relatou um Aumento das despesas de benefícios dos funcionários para US $ 93,8 milhões, refletindo o compromisso de manter uma força de trabalho qualificada e motivada.
Infraestrutura bancária abrangente
Cullen/Frost Bankers opera uma infraestrutura bancária abrangente suportada por uma portfólio de empréstimos diversificados, totalizando US $ 20,1 bilhões em 30 de setembro de 2024. O portfólio inclui:
| Tipo de empréstimo | Empréstimos totais (US $ bilhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 5.8 | 28.9% |
| Energia | 1.0 | 5.0% |
| Imóveis comerciais | 9.8 | 48.8% |
| Imóveis para consumidores | 2.9 | 14.6% |
| Consumidor e outros | 0.5 | 2.3% |
Esse portfólio diversificado permite que o banco atenda a vários setores e aprimore seus recursos de gerenciamento de riscos.
Sistemas e plataformas de tecnologia
O investimento em tecnologia tem sido crítico para os banqueiros de Cullen/Frost. As despesas de tecnologia, móveis e equipamentos aumentaram para US $ 108,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 100,8 milhões no mesmo período de 2023. O aumento foi impulsionado principalmente por despesas com serviços em nuvem e contratos de serviço. Além disso, o banco tem alavancado sistemas de tecnologia avançada para aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária personalizada
A Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) enfatiza uma experiência bancária personalizada, atendendo às necessidades individuais dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco administrou aproximadamente US $ 50,4 bilhões em ativos de confiança, incluindo ativos gerenciados e de custódia, refletindo seu compromisso com soluções financeiras personalizadas.
Taxas de juros competitivas e taxas
O banco oferece taxas de juros competitivas, com receita de juros líquidos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando US $ 1,2 bilhão, em comparação com US $ 1,17 bilhão no mesmo período em 2023, indicando um foco estratégico no aumento da receita de juros por meio de taxas favoráveis de empréstimos. Além disso, o rendimento médio dos empréstimos aumentou, contribuindo para uma margem de juros líquidos robustos.
Serviços robustos de gerenciamento de patrimônio
Os serviços de gerenciamento de patrimônio da Cullen/Frost são robustos, com receita não juredária dos consultores de riqueza de Frost atingindo US $ 143,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, contra US $ 132,1 milhões no mesmo período em 2023. A empresa fornece um conjunto abrangente de serviços , incluindo gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro, atendendo a indivíduos e famílias de alta rede.
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade
O banco está comprometido com o desenvolvimento da comunidade, com foco em apoiar iniciativas locais. Em 30 de setembro de 2024, Cullen/Frost reportou aproximadamente US $ 1,3 bilhão em empréstimos de desenvolvimento comunitário, demonstrando sua dedicação a promover o crescimento econômico nas comunidades que atende.
| Proposição de valor | Detalhes | Métricas financeiras (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|
| Experiência bancária personalizada | Soluções financeiras personalizadas para necessidades individuais. | Ativos de confiança: US $ 50,4 bilhões |
| Taxas de juros competitivas | Concentre -se no aumento da receita de juros por meio de taxas de empréstimos favoráveis. | Receita de juros líquidos: US $ 1,2 bilhão |
| Gestão robusta de patrimônio | Serviços abrangentes, incluindo gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro. | Receita que não juros da gestão de patrimônio: US $ 143,1 milhões |
| Desenvolvimento comunitário | Apoio a iniciativas locais e crescimento econômico. | Empréstimos de desenvolvimento comunitário: US $ 1,3 bilhão |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento dedicados
A Cullen/Frost Bankers, Inc. emprega gerentes de relacionamento dedicados para aprimorar o atendimento e a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento em sua receita sem juros em US $ 11,0 milhões, ou 8,3%, em comparação com o mesmo período em 2023, destacando a eficácia das ofertas de serviços personalizados. Esse aumento foi amplamente impulsionado pelo engajamento aprimorado por meio de gerentes de relacionamento que se concentram na compreensão das necessidades dos clientes e no fornecimento de soluções financeiras personalizadas.
Mecanismos de feedback do cliente
O banco implementa mecanismos robustos de feedback do cliente para melhorar continuamente suas ofertas de serviços. Em 2024, Cullen/Frost utilizou pesquisas e canais de feedback direto, resultando em um aumento de 16,1% nas cobranças de serviço em contas de depósito nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse loop de feedback permite que o banco adapte seus serviços para atender de maneira eficaz dos clientes de maneira eficaz .
Programas de fidelidade e recompensas
A Cullen/Frost desenvolveu programas de fidelidade para incentivar a retenção de clientes. As iniciativas de fidelidade do Banco contribuíram para um aumento de 13,6% nas taxas de serviço em contas de depósito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento indica a eficácia dos programas de recompensas no aumento da fidelidade do cliente e no aumento de volumes de transações .
Iniciativas de engajamento da comunidade
O envolvimento da comunidade é um aspecto central da estratégia de relacionamento com o cliente da Cullen/Frost. O banco investiu significativamente em iniciativas da comunidade local, resultando em aumento da lealdade à marca e aquisição de clientes. Por exemplo, em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da Cullen/Frost atingiram US $ 20,1 bilhões, um aumento de 6,5% em relação a 31 de dezembro de 2023, que reflete o impacto positivo do envolvimento da comunidade em sua base de clientes.
| Estratégia de relacionamento com o cliente | Impacto no desempenho financeiro |
|---|---|
| Gerentes de relacionamento dedicados | A renda não juros aumentou em US $ 11,0 milhões, ou 8,3% A / A |
| Mecanismos de feedback do cliente | As taxas de serviço em contas de depósito aumentaram 16,1% para o terceiro trimestre de 2024 |
| Programas de fidelidade e recompensas | As taxas de serviço nas contas de depósito aumentaram 13,6% para 9m 2024 |
| Iniciativas de engajamento da comunidade | Os empréstimos totais atingiram US $ 20,1 bilhões, um aumento de 6,5% YOY |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: canais
Rede de filial em todo o Texas
A Cullen/Frost Bankers, Inc. opera uma rede robusta de filial em todo o Texas. A partir de 2024, o banco possui um total de 170 agências estrategicamente localizadas nas principais áreas metropolitanas e rurais do Texas. Essa presença extensa permite o envolvimento direto do cliente e a prestação de serviços localizada.
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel do banco registrou aprimoramentos significativos, com mais de 1,5 milhão de downloads em setembro de 2024. O aplicativo fornece aos clientes funcionalidades como depósito de cheque móvel, gerenciamento de contas e transferências de fundos. A classificação de satisfação do usuário é de 4,8 em 5, mostrando a eficácia da plataforma móvel na prestação de serviços bancários.
Plataformas bancárias online
A plataforma bancária on -line da Cullen/Frost é utilizada em aproximadamente 2,3 milhões de clientes. A plataforma oferece recursos abrangentes, incluindo pagamentos de contas, pedidos de empréstimos e rastreamento de investimentos. No terceiro trimestre de 2024, o sistema bancário on -line registrou um volume de transações de US $ 15 bilhões mensalmente, indicando uma forte dependência de canais digitais para atividades bancárias.
Call centers para suporte ao cliente
O banco opera vários call centers em todo o Texas, com uma equipe dedicada de mais de 500 representantes de atendimento ao cliente. Em 2024, os call centers lidaram com aproximadamente 1,2 milhão de chamadas, alcançando uma taxa de satisfação do cliente de 92%. O tempo médio de espera para consultas de clientes é relatado em menos de 3 minutos, refletindo o compromisso do banco com o atendimento ao cliente eficiente.
| Canal | Detalhes | Métricas de desempenho |
|---|---|---|
| Rede de filiais | 170 filiais em todo o Texas | Prestação de serviços localizada |
| Mobile Banking | 1,5 milhão de downloads | Satisfação do usuário: 4.8/5 |
| Bancos online | 2,3 milhões de usuários | Volume mensal de transação: US $ 15 bilhões |
| Call centers | 500 mais de representantes | 1,2 milhão de chamadas atendidas; Taxa de satisfação de 92% |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais
A Cullen/Frost Bankers, Inc. oferece um conjunto abrangente de serviços bancários a consumidores individuais, incluindo contas pessoais de verificação e poupança, empréstimos e produtos de crédito. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos a consumidores individuais chegou a aproximadamente US $ 2,92 bilhões. O segmento imobiliário do consumidor, que inclui linhas de crédito e empréstimos pessoais, compreendeu uma parcela significativa desse total, com linhas de crédito de equidade doméstica em US $ 864,7 milhões, empréstimos de capital inicial em US $ 862,3 milhões e empréstimos de melhoria da casa a US $ 840,3 milhões.
Pequenas e médias empresas
A Cullen/Frost fornece soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas (PME), com foco em empréstimos comerciais e industriais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais e industriais totalizaram US $ 5,82 bilhões. Esse segmento inclui empréstimos para capital de giro, financiamento de equipamentos e arrendamentos comerciais. O setor de PME representa um segmento vital de cliente para Cullen/Frost, contribuindo para um aumento geral nos saldos de empréstimos.
Indivíduos de alta rede
A Frost Wealth Advisors, uma divisão de Cullen/Frost, atende a indivíduos de alta rede, oferecendo serviços de gerenciamento de patrimônio e planejamento financeiro. Em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido desse segmento foi de US $ 25,5 milhões nos nove meses terminados, refletindo o crescimento de 4,0% em comparação com o mesmo período em 2023. O segmento de gerenciamento de patrimônio desempenha um papel crucial no atendimento de clientes afluentes com gerenciamento de investimentos Taxas totalizando US $ 143,1 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024.
Organizações sem fins lucrativos
A Cullen/Frost Bankers, Inc. também serve organizações sem fins lucrativos, fornecendo serviços bancários especializados adaptados às suas necessidades exclusivas. Isso inclui serviços de gerenciamento de tesouraria e produtos de empréstimos especializados. O setor sem fins lucrativos depende de Cullen/Frost para soluções financeiras que os ajudam a gerenciar seus fundos de maneira eficaz, embora dados financeiros específicos para esse segmento sejam normalmente agregados em categorias mais amplas.
| Segmento de clientes | Serviços -chave | Valores do empréstimo (em 30 de setembro de 2024) | Lucro líquido (2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | Verificação pessoal, economia, empréstimos | US $ 2,92 bilhões | N / D |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos comerciais, financiamento de equipamentos | US $ 5,82 bilhões | N / D |
| Indivíduos de alta rede | Gerenciamento de patrimônio, serviços de investimento | N / D | US $ 25,5 milhões |
| Organizações sem fins lucrativos | Gerenciamento do Tesouro, empréstimos especializados | N / D | N / D |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Salários e salários totais nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, aumentados por US $ 19,1 milhões, ou 13.9%, comparado ao mesmo período em 2023, elevando o total para aproximadamente US $ 156,5 milhões. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o aumento foi US $ 54,8 milhões, ou 13.7%, com salários totais atingindo US $ 456,5 milhões.
As despesas de benefícios dos funcionários nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, subiram por US $ 2,5 milhões, ou 9.5%, totalizando aproximadamente US $ 28,8 milhões. Durante o período de nove meses, as despesas de benefícios aumentaram por US $ 6,6 milhões, ou 7.6%, totalizando US $ 93,5 milhões.
Custos operacionais para filiais
Despesas não interescentes atribuídas a operações de ramificação nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 323,4 milhões, um aumento de US $ 30,2 milhões, ou 10.3%, comparado ao mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas alcançaram US $ 966,6 milhões, acima US $ 103,2 milhões, ou 11.9%, a partir do ano anterior.
| Categoria de custo | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Custos operacionais de ramificação | US $ 323,4 milhões | US $ 293,2 milhões | US $ 30,2 milhões (10,3%) |
| Total no ano | US $ 966,6 milhões | US $ 863,4 milhões | US $ 103,2 milhões (11,9%) |
Despesas de infraestrutura de tecnologia
As despesas tecnológicas nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 37,3 milhões, refletindo um aumento de US $ 2,5 milhões, ou 7.1%, comparado ao mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de tecnologia totalizaram US $ 109,5 milhões, acima US $ 7,9 milhões, ou 7.8%.
| Categoria de despesa | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Despesas de tecnologia | US $ 37,3 milhões | US $ 34,8 milhões | US $ 2,5 milhões (7,1%) |
| Total no ano | US $ 109,5 milhões | US $ 101,6 milhões | US $ 7,9 milhões (7,8%) |
Custos de marketing e publicidade
Despesas de marketing e publicidade nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 12,7 milhões, um aumento de US $ 3,8 milhões do mesmo período em 2023, que reflete um crescimento de 42.8%. Durante os nove meses, essas despesas alcançaram US $ 30,6 milhões, acima US $ 9,6 milhões, ou 45.5% a partir do ano anterior.
| Categoria de despesa | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Despesas de marketing | US $ 12,7 milhões | US $ 8,9 milhões | US $ 3,8 milhões (42,8%) |
| Total no ano | US $ 30,6 milhões | US $ 21,0 milhões | US $ 9,6 milhões (45,5%) |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros líquidos de empréstimos
A receita de juros líquidos equivalente tributável nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 1.254,1 milhões, em comparação com US $ 1.241,8 milhões no mesmo período em 2023. A receita líquida de juros após a despesa de perda de crédito para o mesmo período foi de US $ 1.142,3 milhões, de subidas de juros, após a despesa de perda de crédito para o mesmo período de US $ 1.142,3 milhões, de subir de juros, após US $ 1.140,3 milhões em 2023.
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos aumentou US $ 1,2 bilhão, ou 6,5%, de US $ 18,8 bilhões em 31 de dezembro de 2023, para US $ 20,1 bilhões.
Taxas de serviços de gerenciamento de patrimônio
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante da Frost Wealth Advisors foi de US $ 143,1 milhões, um aumento de US $ 132,1 milhões durante o mesmo período em 2023. O aumento foi em grande parte devido ao crescimento das taxas de confiança e gerenciamento de investimentos.
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante dos serviços de gerenciamento de patrimônio foi de US $ 48,1 milhões, acima dos US $ 43,9 milhões no mesmo trimestre de 2023.
Cobranças de serviço em contas de depósito
As taxas de serviço em contas de depósito nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 27,0 milhões, refletindo um aumento de US $ 3,8 milhões, ou 16,1%, em comparação com o mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas cargas totalizou US $ 79,0 milhões, um aumento de US $ 9,4 milhões, ou 13,6%.
As cobranças de cheque especial contribuíram especificamente US $ 13,8 milhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 11,0 milhões durante o mesmo período em 2023.
Renda de títulos de investimento
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de títulos de investimento de Cullen/Frost tinha um valor justo de aproximadamente US $ 2,4 bilhões, com um rendimento médio equivalente tributável em valores mobiliários de 3,40% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. O volume médio de títulos totais diminuiu em US $ 1,7 bilhão, ou 8,1%, em comparação com o mesmo período em 2023.
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco vendeu títulos disponíveis para venda com um custo amortizado, totalizando US $ 145,4 milhões e obteve um ganho líquido de US $ 16 mil.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | YTD 2024 (em milhões) | YTD 2023 (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 404.3 | 385.4 | 1,191.1 | 1,170.5 |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | 48.1 | 43.9 | 143.1 | 132.1 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 27.0 | 23.2 | 79.0 | 69.6 |
| Renda de títulos de investimento | 0.016 | 0.066 | 0.016 | 0.066 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.