Columbia Financial, Inc. (CLBK): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]

Willkommen zu unserer Erkundung der Geschäftsmodell Canvas für Columbia Financial, Inc. (CLBK). Dieser umfassende Rahmen zeigt, wie CLBK sich strategisch in der wettbewerbsfähigen Banklandschaft positioniert, indem sie sich nutzen Schlüsselpartnerschaften und eine vielfältige Palette von Finanzdienstleistungen. Entdecken Sie, wie diese Institution für verschiedene Kundensegmente gerecht wird, starke Beziehungen aufrechterhalten und durch ihren innovativen Ansatz Einnahmen erzielt. Tauchen Sie ein, um mehr über die komplizierten Elemente zu erfahren, die die Geschäftsstrategie von Columbia Financial definieren.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen

Columbia Financial, Inc. engagiert sich für Partnerschaften mit lokalen Unternehmen, um seine Serviceangebote zu verbessern und in der Gemeinde orientierte Finanzprodukte zu schaffen. Diese Kooperationen helfen bei der Überschwemmung von Finanzdienstleistungen, was zu einer erhöhten Kundenerwerb führen kann.

Zum Beispiel berichtete das Unternehmen im Jahr 2024, dass lokale Geschäftspartnerschaften zu ungefähr etwaig beigetragen haben 2,5 Millionen US -Dollar In zusätzlichen Einnahmequellen durch gemeinsame Marketingbemühungen und Community -Veranstaltungen.

Partnerschaften mit Finanzinstituten

Columbia Financial hat strategische Allianzen mit verschiedenen Finanzinstituten, einschließlich regionaler Banken und Kreditgenossenschaften, eingerichtet, um ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen zu erleichtern. Im Jahr 2024 meldete das Unternehmen insgesamt Kredite von Finanzpartnerschaften in Höhe 1,5 Milliarden US -Dollar.

Die Zusammenarbeit des Unternehmens mit der Federal Home Loan Bank war erheblich, mit insgesamt ausstehenden Kredite 600 Millionen Dollar Zum 30. September 2024. Diese Partnerschaften ermöglichen es Columbia Financial, wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen anzubieten und seine Finanzierungsquellen zu diversifizieren.

Partnerschaftstyp	Institution	Betrag ausgeliehen (Millionen US -Dollar)	Zweck
Bundeshauskreditbank	Federal Home Loan Bank von New York	600	Hypothekenfinanzierung
Regionalbanken	Verschieden	900	Kreditfazilitäten

Beziehungen zu Immobilienagenturen

Columbia Financial hat starke Beziehungen zu lokalen Immobilienbehörden aufgebaut, um Käufer zu erleichtern. Diese Partnerschaften sind für die Fahrt von Wohnheimdarlehensanfällen von wesentlicher Bedeutung 3,2 Milliarden US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

Darüber hinaus hat das Unternehmen einen Anstieg der Überweisungen im Immobilienmakler gemeldet, der zu a beiträgt 25% steigen in Heimkapitalkrediten im Vergleich zum Vorjahr. Diese strategische Ausrichtung ermöglicht ein nahtloses Kundenerlebnis von der Immobilienauswahl bis zur Finanzierung.

Immobilienbehörde	Kreditorientierungen (Millionen US -Dollar)	Überweisungswachstum (%)
Agentur a	1,200	30
Agentur b	800	20
Agentur c	1,200	25

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Anbieten einer Vielzahl von Kreditprodukten

Columbia Financial, Inc. bietet seinen Kunden eine Vielzahl von Kreditprodukten an, darunter:

• Eins-zu-Vier-Familien-Immobilienkredite: 2.737.190.000 USD
• Mehrfamilienkredite: 1.399.000.000 USD
• Gewerbeimmobilienkredite: 2.312.759.000 USD
• Baudarlehen: 510.439.000 USD
• Geschäftsdarlehen für Handelsgeschäft: 586.447.000 USD
• Eigenkapitalkredite und Fortschritte: 261.041.000 USD
• Andere Verbraucherkredite: 2.877.000 USD

Die Bruttokredite belaufen sich zum 30. September 2024 auf 7.809.753.000 USD.

Verwaltung von Hypotheken- und Handelskrediten

Effektives Management von Hypotheken- und Handelsdarlehen ist für Columbia Financial von entscheidender Bedeutung. Zum 30. September 2024 unterstreichen die folgenden Statistiken die Leistung des Kreditmanagements des Unternehmens:

Kredittyp	Gleichgewicht (in Tausenden)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen
Eins-zu-Vier-Familie	$2,737,190	35.0%
Mehrfamilienhause	$1,399,000	17.9%
Gewerbeimmobilien	$2,312,759	29.6%
Konstruktion	$510,439	6.5%
Handelsgeschäft	$586,447	7.5%
Eigenkapitalkredite	$261,041	3.3%
Andere Verbraucherkredite	$2,877	0.04%

Das Unternehmen verzeichnete in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endete, Netto-Verschreibungen in Höhe von insgesamt 8.697.000 USD.

Risikobewertung und -management

Columbia Financial beschäftigt strenge Risikobewertung und -managementpraktiken, die in den folgenden Metriken widerspiegelt:

• Bereitstellung von Kreditverlusten: 11.575.000 USD für die neun Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von 3.632.000 USD im gleichen Zeitraum von 2023.
• Kreditverluste für Kredite: 58.495.000 USD oder 0,75% der gesamten Bruttokredite zum 30. September 2024.
• Die notleidenden Kredite beliefen sich zum 30. September 2024 auf 28.000.000 USD, verglichen mit 12.600.000 USD zum 31. Dezember 2023.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrene Bankmitarbeiter

Die Belegschaft bei Columbia Financial, Inc. ist mit rund 400 Mitarbeitern zum 30. September 2024 ein entscheidender Vorteil. Dies beinhaltet eine beträchtliche Anzahl erfahrener Bankfachleute, die zur operativen Effizienz des Unternehmens und zur Exzellenz des Kundendienstes beitragen.

Robuste Technologieinfrastruktur

Columbia Financial hat stark in die Technologie investiert, um den Betrieb zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Das Technologiebudget für 2024 wird auf 10 Millionen US -Dollar geschätzt, wobei der Schwerpunkt auf Cybersicherheit, Kundenbeziehungsmanagement und digitale Banklösungen liegt. Diese Investition wird voraussichtlich die betriebliche Effizienz und die Kundenakquise verbessern.

Starke Kapitalbasis

Bis zum 30. September 2024 meldete Columbia Financial, Inc. das Eigenkapital der Aktionäre von 1,079 Milliarden US Verluste.

Wichtige finanzielle Metriken	30. September 2024	31. Dezember 2023
Gesamtkapital der Aktionäre	$ 1,079 Milliarden	$ 1,040 Milliarden
Nettoeinkommen	9,6 Millionen US -Dollar	29,5 Millionen US -Dollar
Bereitstellung von Kreditverlusten	11,6 Millionen US -Dollar	3,6 Millionen US -Dollar
Nettozinsspanne	1.80%	2.27%
Gesamtvermögen	10,686 Milliarden US -Dollar	10,646 Milliarden US -Dollar

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Columbia Financial, Inc. auf seine erfahrenen Bankmitarbeiter, eine robuste Technologieinfrastruktur und eine starke Kapitalbasis angewiesen ist, um seinen Wettbewerbsvorteil aufrechtzuerhalten und seinen Kunden einen Mehrwert zu bieten. Die fortgesetzte Investition des Unternehmens in Technologie und Humanressourcen ist entscheidend für die Aufrechterhaltung des Wachstums und die Navigation der Komplexität der Finanzlandschaft.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Wettbewerbszinsen für Kredite

Columbia Financial, Inc. bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für seine Kreditprodukte an, was auf dem Markt ein wesentlicher Unterscheidungsmerkmal ist. Ab dem 30. September 2024 stieg die durchschnittliche Rendite für Kredite auf die Kredite auf 4.91%, hoch von 4.36% Im gleichen Zeitraum im Vorjahr. Das Unternehmen hat eine Nettozinsspanne von beibehalten 1.80% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 2.27% im Vorjahr.

Kredittyp	Durchschnittliche Ausbeute (2024)	Durchschnittliche Ausbeute (2023)	Ändern (%)
Immobilienkredite	4.91%	4.36%	12.6%
Wertpapiere	2.82%	2.42%	16.6%
Andere Zinsengüter	6.35%	5.45%	16.5%

Personalisierter Kundenservice

Columbia Financial betont den personalisierten Kundendienst, der die Kundenbindung und -zufriedenheit verbessert. Das Unternehmen ist tätig 68 Zweige und dient ungefähr 215.000 Konten, mit einem durchschnittlichen Einzahlungskontosaldo von ungefähr $37,000. Mit diesem Ansatz kann Columbia seine Dienste so anpassen, dass er die besonderen Bedürfnisse seiner vielfältigen Kundenstamme entspricht.

Verschiedene Kreditangebote für verschiedene Bedürfnisse

Columbia Financial bietet eine breite Palette von Kreditprodukten, um unterschiedliche Kundenbedürfnisse zu erfüllen, einschließlich:

• Eins-zu-Vier-Familien-Immobilienkredite: 2,74 Milliarden US -Dollar
• Mehrfamilienkredite: 1,40 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 2,31 Milliarden US -Dollar
• Baudarlehen: 510 Millionen US -Dollar
• Handelsgeschäftskredite: 586 Millionen US -Dollar
• Eigenheimkredite: Eigenkapital: 261 Millionen Dollar

Ab dem 30. September 2024 standen die Forderungen der gesamten Kredite bei 7,81 Milliarden US -Dollardas Engagement des Unternehmens zur Befriedigung verschiedener Finanzierungsbedürfnisse.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Konzentrieren Sie sich auf das langfristige Kundenbindung

Columbia Financial, Inc. betont das langfristige Kundenbindung durch personalisierte Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen betreibt 68 Filialen und sorgt für rund 215.000 Konten, wobei zum 30. September 2024 ein durchschnittlicher Einzahlungskontostaten von rund 37.000 USD betrieben wird.

Verwendung digitaler Tools für die Kundeninteraktion

Im Jahr 2024 hat Columbia Financial seine Kundeninteraktion durch die Nutzung digitaler Tools verbessert. Das nicht zinszinsliche Einkommen des Unternehmens stieg in den neun Monaten zum 30. September 2024 auf 25,6 Mio. USD, gegenüber 16,1 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023. Diese Erhöhung wird auf verbesserte digitale Dienste und die Implementierung fortschrittlicher Technologielösungen zurückgeführt, die sich zur Optimierung der Kunden konzentrieren können Erfahrung.

Regelmäßige Kommunikation durch Updates und Newsletter

Columbia Financial unterhält die regelmäßige Kommunikation mit seinen Kunden über Aktualisierungen und Newsletter. In den neun Monaten zum 30. September 2024 verzeichnete das Unternehmen ein Nettogewinn von 9,6 Mio. USD, was einen strategischen Fokus auf Kundenbindung und Engagement -Initiativen widerspiegelt. Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg auf 11,6 Mio. USD, was auf proaktive Maßnahmen zur Kommunikation von Darlehensleistung und zur Verwaltung der Kundenerwartungen hinweist.

Metriken	30. September 2024	30. September 2023
Gesamtzweige	68	68
Konten	215,000	215,000
Durchschnittlicher Einzahlungskonto -Guthaben	$37,000	$37,000
Nichtinteresse Einkommen	25,6 Millionen US -Dollar	16,1 Millionen US -Dollar
Nettoeinkommen	9,6 Millionen US -Dollar	29,5 Millionen US -Dollar
Bereitstellung von Kreditverlusten	11,6 Millionen US -Dollar	3,6 Millionen US -Dollar

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Direkte Bankgeschäfte durch physische Zweige

Columbia Financial, Inc. betreibt ein Netzwerk von 68 Zweige Zum 30. September 2024, die den Kunden direkte Bankdienste zur Verfügung stellen. Die Filialen ermöglichen verschiedene Bankdienstleistungen, einschließlich Einzahlungskonten, Darlehen und Finanzkonsultationen. Der durchschnittliche Einzahlungskontostand über ungefähr ungefähr 215.000 Konten war in der Nähe $37,000.

Online -Banking -Plattform zur einfachen Zugriff

Das Unternehmen hat eine robuste Online -Banking -Plattform entwickelt, mit der Kunden ihre Konten verwalten, Mittel übertragen und Kredite bequem beantragen können. Zum 30. September 2024 erreichten die Gesamteinlagen 7,96 Milliarden US -Dollarmit einem gewichteten durchschnittlichen Zinssatz von 2.62%. Die Online -Plattform soll die Benutzererfahrung verbessern und das Kundenbindung verbessern und den wachsenden Trend zu digitalen Banklösungen widerspiegeln.

Mobile App zur Kundenbequemlichkeit

Columbia Financial, Inc. hat auch eine mobile Anwendung gestartet, mit der Kunden auf dem Weg zu Bankdienstleistungen zugreifen können. Die App unterstützt Funktionen wie mobile Scheckeinlagen, Guthabenanfragen und Rechnungszahlungen. Die Integration von Mobile Banking ist für die Kundenbindung von entscheidender Bedeutung und für die Anziehung jüngerer Demografie, die Mobile Banking -Lösungen bevorzugen. Im Rahmen ihrer Strategie zielt die Bank darauf ab, ihre digitalen Angebote zu verbessern, um die steigenden Kundenerwartungen für Komfort und Zugänglichkeit zu erfüllen.

Kanal	Details	Statistiken
Physische Zweige	Direkte Bankdienstleistungen	68 Zweige; 215.000 Konten; Durchschnittlicher Einzahlungsbilanz: 37.000 USD
Online -Banking	Kontomanagement- und Kreditanträge	Gesamtablagerungen: 7,96 Milliarden US -Dollar; Gewichteter durchschnittlicher Zinssatz: 2,62%
Mobile App	Zugang zu Bankdienstleistungen unterwegs	Unterstützt mobile Einlagen, Fondtransfers und Zahlungen

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Wohnheimkäufer

Columbia Financial, Inc. bedient hauptsächlich Wohnkäufer in Wohngebieten durch seine Auswahl an Hypothekenprodukten. Ab dem 30. September 2024 lag der Gesamtbetrag von Eins-zu-Vier-Familien-Immobilienkrediten auf 2,74 Milliarden US -Dollar, eine leichte Abnahme von 2,79 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023. Die durchschnittliche Rendite für Kredite für das am 30. September 2024 endende Quartal stieg auf 5.00% im Vergleich zu 4.47% im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Das Unternehmen konzentriert sich auf die Bereitstellung wettbewerbsfähiger Hypothekenzinsen und personalisierter Service, um den Anforderungen von Erst- und Wiederholungskäufern gleichermaßen zu erfüllen.

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Kleine bis mittelgroße Unternehmen (KMBs) sind ein weiteres wichtiges Kundensegment für Columbia Financial, wobei kommerzielle Geschäftsdarlehen insgesamt sind 586,4 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 533,0 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für gewerbliche Geschäftsdarlehen war 4,1 Millionen US -Dollar Für das Quartal, das am 30. September 2024 endete. Columbia Financial zielt darauf ab, KMBs mit maßgeschneiderten Finanzlösungen zu unterstützen, einschließlich Kreditlinien, Ausrüstungsfinanzierung und gewerblichen Immobilienkrediten.

Immobilieninvestoren

Columbia Financial richtet sich auch an Immobilieninvestoren, wobei der Schwerpunkt auf Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilienkrediten liegt. Ab dem 30. September 2024 waren Mehrfamilienkredite auf 1,40 Milliarden US -Dollarund gewerbliche Immobilienkredite standen um 2,31 Milliarden US -Dollar. Das gewichtete durchschnittliche Verhältnis von Kredit-zu-Wert für Mehrfamilienhäuser war 61.0%, mit einer Versicherungsquote von Schuldendienstleistungen von 1,62x. Die Bank bietet Finanzierungsoptionen, die den spezifischen Bedürfnissen von Immobilieninvestoren gerecht werden und deren Akquisition und Verwaltung von Investmentimmobilien erleichtert.

Kundensegment	Kredittyp	Gesamtdarlehen (zum 30. September 2024)	Durchschnittlicher Ausbeute	Bereitstellung von Kreditverlusten
Wohnheimkäufer	Eins-zu-Vier-Familienkredite	2,74 Milliarden US -Dollar	5.00%	N / A
Kleine bis mittelgroße Unternehmen	Handelsgeschäftskredite	586,4 Millionen US -Dollar	N / A	4,1 Millionen US -Dollar
Immobilieninvestoren	Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilienkredite	3,71 Milliarden US -Dollar (kombiniert)	N / A	N / A

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Der Gesamtausgleichskosten für Mitarbeiter von Columbia Financial, Inc. 42,8 Millionen US -Dollar Für das Viertel endete am 30. September 2024. Dies stellt einen Rückgang von um 1,0 Millionen US -Dollar Ab dem Vorjahr, vor allem aufgrund der Reduzierung der Belegschaft und einer geringeren Anreizausgleich im Rahmen der Kostensenkungsstrategien zurückzuführen.

Die Bestimmung für eine Aktienentschädigung für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, betrug ungefähr 5,5 Millionen US -Dollar, widerspiegeln Aktienpreise und Optionen, die in diesem Zeitraum gewährt wurden.

Betriebskosten von Zweigstandorten

Columbia Financial, Inc. arbeitet 68 Zweige über seine Dienstleistungsbereiche. Die mit diesen Filialen verbundenen Betriebskosten umfassen Miete, Versorgungsunternehmen, Wartung und andere damit verbundene Ausgaben. Der Gesamtkosten für das Viertel, das am 30. September 2024 endete 42,8 Millionen US -Dollar, einschließlich der Betriebskosten der Niederlassung.

Die Betriebskosten werden durch verschiedene Faktoren beeinflusst, einschließlich Erhöhungen der Bundesprämien für Einlagenversicherungen, die nach stiegen $317,000 im selben Quartal.

Marketing- und Werbekosten

Marketing- und Werbekosten für Columbia Financial, Inc. waren ungefähr ungefähr 3,2 Millionen US -Dollar Für das Quartal, das am 30. September 2024 endete. Dies spiegelt die kontinuierlichen Bemühungen zur Verbesserung der Markensichtbarkeit wider und zieht neue Kunden in einem wettbewerbsfähigen Markt an.

Kostenkategorie	Betrag (in Millionen)
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen	$42.8
Betriebskosten von Zweigstandorten	$42.8
Marketing- und Werbekosten	$3.2

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Columbia Financial einen Nettozinserträge von 131,6 Mio. USD, ein Rückgang von 29,0 Mio. USD oder 18,1%von 160,5 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die durchschnittliche Rendite für die Kredite stieg um 55 Basispunkte auf 4,91% für die neun Monate am 30. September 2024, verglichen mit 4,36% für die neun Monate, die am 30. September 2023 endeten.

Die folgende Tabelle fasst die Zinserträge zusammen, die für verschiedene Kreditsegmente für die neun Monate am 30. September 2024 anerkannt wurden:

Kreditsegment	Durchschnittliche aufgezeichnete Investition (in Tausenden)	Zinserträge erfasst (in Tausenden)
Eins-zu-Vier-Familie	$3,352	$13
Mehrfamilienhause	$1,543	$1
Gewerbeimmobilien	$10,393	$88
Handelsgeschäftskredite	$10,905	$0
Verbraucherkredite - Eigenkapital zu Hause	$224	$1
Gesamtdarlehen	$26,417	$103

Gebühren aus Bankdienstleistungen

Das nicht zinslose Einkommen wurde für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, bei 25,6 Mio. USD gemeldet, was einem Anstieg von 9,5 Mio. USD gegenüber 16,1 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023.

Die Aufschlüsselung des nicht zinszinslichen Einkommens für das am 30. September 2024 endende Quartal umfasst:

Einkommensquelle	Betrag (in Millionen)
Einzahlungskontogebühren	$9.0
Servicegebühren für Einlagen	$3.5
Andere Servicegebühren	$2.1
Gesamtes nicht zinslicher Einkommen	$25.6

Einkommen aus Investitionstätigkeiten

Die Erträge von Columbia Financial aus Investitionstätigkeiten spiegeln sich in den Zinserträgen aus Wertpapieren wider. Die durchschnittliche Rendite für Wertpapiere für die neun Monate am 30. September 2024 stieg um 40 Basispunkte auf 2,82% gegenüber 2,42% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Die folgende Tabelle fasst das Investitionseinkommen für die neun Monate zum 30. September 2024 zusammen:

Investitionstyp	Durchschnittsrendite (%)	Zinserträge (in Tausenden)
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	2.82	$50,400
Unternehmensanleihen	3.50	$15,000
Gemeinde Wertpapiere	2.00	$7,000
Gesamtinvestitionseinkommen		$72,400

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Columbia Financial, Inc. (CLBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Financial, Inc. (CLBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Columbia Financial, Inc. (CLBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.