Columbia Financial, Inc. (CLBK): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Bem -vindo à nossa exploração do Modelo de negócios Canvas para Columbia Financial, Inc. (CLBK). Esta estrutura abrangente destaca como o Clbk se posiciona estrategicamente no cenário bancário competitivo, alavancando Principais parcerias e uma gama diversificada de Serviços financeiros. Descubra como essa instituição atende a vários segmentos de clientes, mantém relacionamentos fortes e gera receita através de sua abordagem inovadora. Mergulhe para aprender mais sobre os elementos intrincados que definem a estratégia de negócios da Columbia Financial.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A Columbia Financial, Inc. se envolve em parcerias com empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e criar produtos financeiros orientados para a comunidade. Essas colaborações ajudam a promover serviços financeiros, o que pode levar ao aumento da aquisição de clientes.
Por exemplo, em 2024, a empresa informou que as parcerias comerciais locais contribuíram para aproximadamente US $ 2,5 milhões em fluxos de receita adicionais por meio de esforços de marketing conjuntos e eventos da comunidade.
Parcerias com instituições financeiras
A Columbia Financial estabeleceu alianças estratégicas com várias instituições financeiras, incluindo bancos regionais e cooperativas de crédito, para facilitar uma ampla gama de serviços financeiros. Em 2024, a empresa relatou empréstimos totais de parcerias financeiras no valor de US $ 1,5 bilhão.
A colaboração da empresa com o banco federal de empréstimos à habitação tem sido significativa, com os empréstimos pendentes totalizando US $ 600 milhões Em 30 de setembro de 2024. Essas parcerias permitem que a Columbia Financial ofereça taxas de hipoteca competitivas e diversifiquem suas fontes de financiamento.
| Tipo de parceria | Instituição | Valor emprestado (US $ milhões) | Propósito |
|---|---|---|---|
| Banco Federal de Empréstimo à habitação | Banco Federal de Empréstimos à Criação de Nova York | 600 | Financiamento hipotecário |
| Bancos regionais | Vários | 900 | Linhas de crédito |
Relacionamentos com agências imobiliárias
A Columbia Financial desenvolveu fortes relacionamentos com as agências imobiliárias locais para facilitar as opções de financiamento doméstico para os compradores. Essas parcerias são essenciais para impulsionar as origens de empréstimos à habitação, que totalizaram US $ 3,2 bilhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Além disso, a empresa relatou um aumento nas referências de agentes imobiliários, contribuindo para um Aumento de 25% em empréstimos de capital doméstico em comparação com o ano anterior. Esse alinhamento estratégico permite uma experiência contínua do cliente, desde a seleção de propriedades até o financiamento.
| Agência imobiliária | Origenas de empréstimos (US $ milhões) | Crescimento de referência (%) |
|---|---|---|
| Agência a | 1,200 | 30 |
| Agência b | 800 | 20 |
| Agência c | 1,200 | 25 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de produtos de empréstimo
A Columbia Financial, Inc. fornece uma variedade diversificada de produtos de empréstimos a seus clientes, que inclui:
- Empréstimos imobiliários familiares de um a quatro: US $ 2.737.190.000
- Empréstimos multifamiliares: US $ 1.399.000.000
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2.312.759.000
- Empréstimos de construção: US $ 510.439.000
- Empréstimos comerciais comerciais: US $ 586.447.000
- Empréstimos e avanços no patrimônio líquido: US $ 261.041.000
- Outros empréstimos ao consumidor: US $ 2.877.000
O total de empréstimos brutos é de US $ 7.809.753.000 em 30 de setembro de 2024.
Gerenciando empréstimos hipotecários e comerciais
O gerenciamento eficaz de empréstimos hipotecários e comerciais é fundamental para a Columbia Financial. Em 30 de setembro de 2024, as estatísticas a seguir destacam o desempenho da gestão de empréstimos da empresa:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Família individual | $2,737,190 | 35.0% |
| Multifamiliar | $1,399,000 | 17.9% |
| Imóveis comerciais | $2,312,759 | 29.6% |
| Construção | $510,439 | 6.5% |
| Negócios comerciais | $586,447 | 7.5% |
| Empréstimos para o patrimônio líquido | $261,041 | 3.3% |
| Outros empréstimos ao consumidor | $2,877 | 0.04% |
A empresa registrou acusações líquidas totalizando US $ 8.697.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Avaliação e gerenciamento de risco
A Columbia Financial emprega rigorosos práticas de avaliação e gerenciamento de risco, refletidas nas seguintes métricas:
- Provisão para perdas de crédito: US $ 11.575.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 3.632.000 no mesmo período de 2023.
- Subsídio para perdas de crédito em empréstimos: US $ 58.495.000, ou 0,75% do total de empréstimos brutos em 30 de setembro de 2024.
- Os empréstimos sem desempenho totalizaram US $ 28.000.000 em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 12.600.000 em 31 de dezembro de 2023.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Equipe bancário experiente
A força de trabalho da Columbia Financial, Inc. é um ativo crucial, com aproximadamente 400 funcionários em 30 de setembro de 2024. Isso inclui um número significativo de profissionais bancários experientes, o que contribui para a eficiência operacional da empresa e a excelência em atendimento ao cliente.
Infraestrutura de tecnologia robusta
A Columbia Financial investiu pesadamente em tecnologia para otimizar operações e aprimorar a experiência do cliente. O orçamento de tecnologia para 2024 é estimado em US $ 10 milhões, com foco em segurança cibernética, gerenciamento de relacionamento com clientes e soluções bancárias digitais. Espera -se que esse investimento melhore a eficiência operacional e a aquisição de clientes.
Forte base de capital
Em 30 de setembro de 2024, a Columbia Financial, Inc. relatou o patrimônio líquido total de US $ 1,079 bilhão, refletindo um aumento de 3,7% em relação a US $ 1,040 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Esta forte base de capital apóia as atividades de empréstimos da empresa e fornece um buffer contra potencial perdas.
| Principais métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 1,079 bilhão | US $ 1,040 bilhão |
| Resultado líquido | US $ 9,6 milhões | US $ 29,5 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 11,6 milhões | US $ 3,6 milhões |
| Margem de juros líquidos | 1.80% | 2.27% |
| Total de ativos | US $ 10,686 bilhões | US $ 10,646 bilhões |
Em resumo, a Columbia Financial, Inc. conta com sua experiência bancária experiente, infraestrutura de tecnologia robusta e forte base de capital para manter sua vantagem competitiva e agregar valor aos seus clientes. O investimento contínuo da empresa em tecnologia e recursos humanos é crucial para sustentar o crescimento e navegar nas complexidades do cenário financeiro.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
A Columbia Financial, Inc. oferece taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimo, que é um diferencial importante no mercado. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos aumentou para 4.91%, de cima de 4.36% Durante o mesmo período do ano anterior. A empresa manteve uma margem de juros líquida de 1.80% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 2.27% no ano anterior.
| Tipo de empréstimo | Rendimento médio (2024) | Rendimento médio (2023) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários | 4.91% | 4.36% | 12.6% |
| Valores mobiliários | 2.82% | 2.42% | 16.6% |
| Outros ativos de juros e juros | 6.35% | 5.45% | 16.5% |
Atendimento ao cliente personalizado
A Columbia Financial enfatiza o atendimento personalizado do cliente, o que aprimora a lealdade e a satisfação do cliente. A empresa opera 68 ramos e serve aproximadamente 215.000 contas, com um saldo médio da conta de depósito de aproximadamente $37,000. Essa abordagem permite que a Columbia adapte seus serviços para atender às necessidades exclusivas de sua base de clientes diversificada.
Diversas ofertas de empréstimos para várias necessidades
A Columbia Financial fornece uma ampla gama de produtos de empréstimos para atender às diferentes necessidades dos clientes, incluindo:
- Empréstimos imobiliários familiares de um a quatro: US $ 2,74 bilhões
- Empréstimos multifamiliares: US $ 1,40 bilhão
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,31 bilhões
- Empréstimos de construção: US $ 510 milhões
- Empréstimos comerciais comerciais: US $ 586 milhões
- Empréstimos para o patrimônio líquido: US $ 261 milhões
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais a receber estavam em US $ 7,81 bilhões, refletindo o compromisso da empresa em atender a várias necessidades de financiamento.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Concentre-se no envolvimento de clientes de longo prazo
A Columbia Financial, Inc. enfatiza o envolvimento de clientes de longo prazo por meio de serviços financeiros personalizados. A Companhia opera 68 filiais, atendendo a aproximadamente 215.000 contas, com um saldo médio da conta de depósito de aproximadamente US $ 37.000 em 30 de setembro de 2024.
Uso de ferramentas digitais para interação do cliente
Em 2024, a Columbia Financial aumentou sua interação com o cliente, aproveitando as ferramentas digitais. A renda não intestinal da empresa aumentou para US $ 25,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 16,1 milhões no mesmo período de 2023. Esse aumento é atribuído a serviços digitais aprimorados e a implementação de soluções de tecnologia avançada destinadas a otimizar o cliente experiência.
Comunicação regular através de atualizações e boletins
A Columbia Financial mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de atualizações e boletins. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa sofreu um lucro líquido de US $ 9,6 milhões, refletindo um foco estratégico em iniciativas de retenção e engajamento de clientes. A provisão para perdas de crédito aumentou para US $ 11,6 milhões, indicando medidas proativas para comunicar o desempenho do empréstimo e gerenciar as expectativas dos clientes.
| Métricas | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Filiais totais | 68 | 68 |
| Contas | 215,000 | 215,000 |
| Saldo médio da conta de depósito | $37,000 | $37,000 |
| Receita não interessante | US $ 25,6 milhões | US $ 16,1 milhões |
| Resultado líquido | US $ 9,6 milhões | US $ 29,5 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 11,6 milhões | US $ 3,6 milhões |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: canais
Banco direto através de galhos físicos
Columbia Financial, Inc. opera uma rede de 68 ramos Em 30 de setembro de 2024, fornecendo serviços bancários diretos aos clientes. As filiais facilitam vários serviços bancários, incluindo contas de depósito, empréstimos e consultas financeiras. O saldo médio da conta de depósito em aproximadamente 215.000 contas estava por perto $37,000.
Plataforma bancária on -line para facilitar o acesso
A empresa desenvolveu uma plataforma bancária on -line robusta que permite que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos e solicitem empréstimos convenientemente. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos alcançados US $ 7,96 bilhões, com uma taxa de juros médio ponderada de 2.62%. A plataforma on -line foi projetada para aprimorar a experiência do usuário e aumentar o envolvimento do cliente, refletindo a crescente tendência de soluções bancárias digitais.
Aplicativo móvel para conveniência do cliente
A Columbia Financial, Inc. também lançou um aplicativo móvel que permite que os clientes acessem os serviços bancários em movimento. O aplicativo suporta recursos como depósitos de cheque móvel, consultas de saldo e pagamentos de contas. A integração do banco móvel é crucial para a retenção de clientes e atrair dados demográficos mais jovens que preferem soluções bancárias móveis. Como parte de sua estratégia, o banco pretende aprimorar suas ofertas digitais para atender ao aumento das expectativas dos clientes por conveniência e acessibilidade.
| Canal | Detalhes | Estatística |
|---|---|---|
| Ramos físicos | Serviços bancários diretos | 68 ramos; 215.000 contas; Saldo médio de depósito: US $ 37.000 |
| Bancos online | Gerenciamento de contas e pedidos de empréstimo | Total de depósitos: US $ 7,96 bilhões; Taxa de juros médios ponderados: 2,62% |
| Aplicativo móvel | Acesso a serviços bancários em movimento | Suporta depósitos móveis, transferências de fundos e pagamentos |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Compradores residenciais
A Columbia Financial, Inc. atende principalmente compradores residenciais por meio de sua variedade de produtos hipotecários. Em 30 de setembro de 2024, o valor total de um a quatro a quatro empréstimos imobiliários familiares estava em US $ 2,74 bilhões, uma ligeira diminuição de US $ 2,79 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O rendimento médio de empréstimos para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 aumentou para 5.00% comparado com 4.47% no mesmo período do ano anterior. A empresa se concentra no fornecimento de taxas de hipoteca competitivas e serviço personalizado para atender às necessidades da primeira vez e repetir os compradores de casas.
Pequenas e médias empresas
Empresas pequenas e médias (SMBs) são outro segmento-chave do cliente para a Columbia Financial, com empréstimos comerciais comerciais totalizando US $ 586,4 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 533,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. O rendimento médio de empréstimos comerciais aumentou significativamente, contribuindo para a receita geral dos juros. A provisão para perdas de crédito para empréstimos comerciais comerciais foi US $ 4,1 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. A Columbia Financial pretende apoiar as pequenas e médias empresas com soluções financeiras personalizadas, incluindo linhas de crédito, financiamento de equipamentos e empréstimos imobiliários comerciais.
Investidores em imóveis
A Columbia Financial também tem como alvo investidores imobiliários, com foco em empréstimos imobiliários multifamiliares e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos multifamiliares representavam US $ 1,40 bilhãoe empréstimos imobiliários comerciais estavam em US $ 2,31 bilhões. A relação média de empréstimo / valor ponderada para imóveis multifamiliares era 61.0%, com um índice de cobertura do serviço de dívida de 1.62x. O banco fornece opções de financiamento que atendem às necessidades específicas de investidores imobiliários, facilitando sua aquisição e gerenciamento de propriedades de investimento.
| Segmento de clientes | Tipo de empréstimo | Empréstimos totais (em 30 de setembro de 2024) | Rendimento médio | Provisão para perdas de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Compradores residenciais | Empréstimos familiares de um a quatro | US $ 2,74 bilhões | 5.00% | N / D |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos comerciais comerciais | US $ 586,4 milhões | N / D | US $ 4,1 milhões |
| Investidores em imóveis | Empréstimos imobiliários multifamiliares e comerciais | US $ 3,71 bilhões (combinados) | N / D | N / D |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
A despesa total de compensação para funcionários da Columbia Financial, Inc. foi aproximadamente US $ 42,8 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. Isso representa uma diminuição de US $ 1,0 milhão A partir do ano anterior, principalmente devido a reduções da força de trabalho e menor compensação de incentivo como parte das estratégias de corte de custos.
A provisão para compensação baseada em ações nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi aproximadamente US $ 5,5 milhões, refletindo prêmios e opções de ações concedidas durante esse período.
Custos operacionais de localizações de filiais
Columbia Financial, Inc. opera 68 ramos em suas áreas de serviço. Os custos operacionais associados a essas agências incluem aluguel, serviços públicos, manutenção e outras despesas relacionadas. A despesa total sem juros para o trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 42,8 milhões, que inclui custos operacionais de ramificação.
Os custos operacionais são impactados por vários fatores, incluindo aumentos nos prêmios federais de seguro de depósito, que aumentaram por $317,000 no mesmo trimestre.
Despesas de marketing e publicidade
As despesas de marketing e publicidade da Columbia Financial, Inc. foram aproximadamente US $ 3,2 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. Isso reflete os esforços contínuos para melhorar a visibilidade da marca e atrair novos clientes em um mercado competitivo.
| Categoria de custo | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $42.8 |
| Custos operacionais de localizações de filiais | $42.8 |
| Despesas de marketing e publicidade | $3.2 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Columbia Financial reportou receita de juros líquidos de US $ 131,6 milhões, uma queda de US $ 29,0 milhões, ou 18,1%, de US $ 160,5 milhões para o mesmo período em 2023. O rendimento médio em empréstimos aumentou 55 pontos -base para 4,91% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 4,36% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2023.
A tabela a seguir resume a receita de juros reconhecida para vários segmentos de empréstimos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Segmento de empréstimos | Investimento médio registrado (em milhares) | Receita de juros reconhecida (em milhares) |
|---|---|---|
| Família individual | $3,352 | $13 |
| Multifamiliar | $1,543 | $1 |
| Imóveis comerciais | $10,393 | $88 |
| Empréstimos comerciais comerciais | $10,905 | $0 |
| Empréstimos para consumidores - patrimônio líquido | $224 | $1 |
| Empréstimos totais | $26,417 | $103 |
Taxas de serviços bancários
A receita não juramentada foi relatada em US $ 25,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 9,5 milhões de US $ 16,1 milhões no mesmo período em 2023. O aumento foi principalmente devido a uma diminuição da perda nas transações de valores mobiliários.
A repartição da renda não interesses para o trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 inclui:
| Fonte de renda | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Taxas de conta de depósito de demanda | $9.0 |
| Cobranças de serviço em depósitos | $3.5 |
| Outras taxas de serviço | $2.1 |
| Renda total não jurídica | $25.6 |
Renda de atividades de investimento
A receita da Columbia Financial das atividades de investimento se reflete na receita de juros dos valores mobiliários. O rendimento médio de valores mobiliários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, aumentou 40 pontos base para 2,82% em comparação com 2,42% no mesmo período em 2023.
A tabela a seguir resume a receita de investimento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Tipo de investimento | Rendimento médio (%) | Receita de juros (em milhares) |
|---|---|---|
| Valores mobiliários apoiados por hipotecas | 2.82 | $50,400 |
| Títulos corporativos | 3.50 | $15,000 |
| Valores mobiliários municipais | 2.00 | $7,000 |
| Renda total de investimento | $72,400 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Columbia Financial, Inc. (CLBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Financial, Inc. (CLBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Columbia Financial, Inc. (CLBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.