Columbia Financial, Inc. (CLBK): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Bienvenue dans notre exploration de la Toile de modèle commercial pour Columbia Financial, Inc. (CLBK). Ce cadre complet souligne comment CLBK se positionne stratégiquement dans le paysage bancaire compétitif en tirant parti partenariats clés et une gamme diversifiée de services financiers. Découvrez comment cette institution s'adresse à divers segments de clients, entretient des relations solides et génère des revenus grâce à son approche innovante. Plongez pour en savoir plus sur les éléments complexes qui définissent la stratégie commerciale de Columbia Financial.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Columbia Financial, Inc. occupe des partenariats avec des entreprises locales pour améliorer ses offres de services et créer des produits financiers axés sur la communauté. Ces collaborations contribuent à la promotion de services financiers, ce qui peut conduire à une acquisition accrue des clients.

Par exemple, en 2024, la société a indiqué que les partenariats commerciaux locaux ont contribué à environ 2,5 millions de dollars Dans des sources de revenus supplémentaires grâce aux efforts de marketing conjoints et aux événements communautaires.

Partenariats avec les institutions financières

Columbia Financial a établi des alliances stratégiques avec diverses institutions financières, y compris les banques régionales et les coopératives de crédit, afin de faciliter un plus large éventail de services financiers. En 2024, la Société a déclaré des emprunts totaux à des partenariats financiers s'élevant à 1,5 milliard de dollars.

La collaboration de la société avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers a été importante, avec des emprunts en cours totalisant 600 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Ces partenariats permettent à Columbia Financial d'offrir des taux hypothécaires concurrentiels et de diversifier ses sources de financement.

Type de partenariat	Institution	Montant emprunté (million)	But
Banque de prêts immobiliers fédéraux	Banque fédérale de prêts immobiliers de New York	600	Financement hypothécaire
Banques régionales	Divers	900	Facilités de crédit

Relations avec les agences immobilières

Columbia Financial a développé de solides relations avec les agences immobilières locales pour faciliter les options de financement domestique pour les acheteurs. Ces partenariats sont essentiels pour conduire les origines des prêts immobiliers, qui ont totalisé 3,2 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

De plus, la société a signalé une augmentation des références des agents immobiliers, contribuant à un Augmentation de 25% dans les prêts à domicile par rapport à l'année précédente. Cet alignement stratégique permet une expérience client transparente, de la sélection des propriétés au financement.

Agence immobilière	Originations de prêt (million de dollars)	Croissance de référence (%)
Agence A	1,200	30
Agence B	800	20
Agence C	1,200	25

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une variété de produits de prêt

Columbia Financial, Inc. fournit une gamme diversifiée de produits de prêt à ses clients, qui comprend:

• Prêts immobiliers familiaux un à quatre: 2 737 190 000 $
• Prêts multifamiliaux: 1 399 000 000 $
• Prêts immobiliers commerciaux: 2 312 759 000 $
• Prêts de construction: 510 439 000 $
• Prêts commerciaux commerciaux: 586 447 000 $
• Prêts et avancées sur les capitaux propres: 261 041 000 $
• Autres prêts à la consommation: 2 877 000 $

Le total des prêts bruts s'élève à 7 809 753 000 $ au 30 septembre 2024.

Gestion des prêts hypothécaires et commerciaux

Une gestion efficace des prêts hypothécaires et commerciaux est essentielle pour Columbia Financial. Au 30 septembre 2024, les statistiques suivantes mettent en évidence les performances de gestion des prêts de la société:

Type de prêt	Équilibre (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Famille un à quatre	$2,737,190	35.0%
Multifamilial	$1,399,000	17.9%
Immobilier commercial	$2,312,759	29.6%
Construction	$510,439	6.5%
Entreprise commerciale	$586,447	7.5%
Prêts à domicile	$261,041	3.3%
Autres prêts à la consommation	$2,877	0.04%

La société a enregistré des frais nets totalisant 8 697 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Évaluation et gestion des risques

Columbia Financial emploie des pratiques rigoureuses d'évaluation des risques et de gestion, reflétées dans les mesures suivantes:

• Provision pour les pertes de crédit: 11 575 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 3 632 000 $ au cours de la même période 2023.
• Allocation pour les pertes de crédit sur les prêts: 58 495 000 $, ou 0,75% du total des prêts bruts au 30 septembre 2024.
• Les prêts non performants s'élevaient à 28 000 000 $ au 30 septembre 2024, contre 12 600 000 $ au 31 décembre 2023.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Personnel bancaire expérimenté

La main-d'œuvre de Columbia Financial, Inc. est un atout crucial, avec environ 400 employés au 30 septembre 2024. Cela comprend un nombre important de professionnels bancaires expérimentés, ce qui contribue à l'efficacité opérationnelle et à l'excellence du service client de l'entreprise.

Infrastructure technologique robuste

Columbia Financial a investi massivement dans la technologie pour rationaliser les opérations et améliorer l'expérience client. Le budget technologique de 2024 est estimé à 10 millions de dollars, en se concentrant sur la cybersécurité, la gestion de la relation client et les solutions de banque numérique. Cet investissement devrait améliorer l'efficacité opérationnelle et l'acquisition des clients.

Base de capital forte

Au 30 septembre 2024, Columbia Financial, Inc. a déclaré des capitaux propres totaux de 1,079 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 3,7% par rapport à 1,040 milliard de dollars au 31 décembre 2023. Cette forte base de capital soutient les activités de prêt de la société et fournit un tampon contre le potentiel pertes.

Mesures financières clés	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Total des capitaux propres des actionnaires	1,079 milliard de dollars	1,040 milliard de dollars
Revenu net	9,6 millions de dollars	29,5 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit	11,6 millions de dollars	3,6 millions de dollars
Marge d'intérêt net	1.80%	2.27%
Actif total	10,686 milliards de dollars	10,646 milliards de dollars

En résumé, Columbia Financial, Inc. s'appuie sur son personnel bancaire expérimenté, sa solide infrastructure technologique et sa base de capital solide pour maintenir son avantage concurrentiel et offrir de la valeur à ses clients. L'investissement continu de la société dans la technologie et les ressources humaines est crucial pour maintenir la croissance et naviguer dans les complexités du paysage financier.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Columbia Financial, Inc. offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits de prêt, qui est un différenciateur clé sur le marché. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts a augmenté à 4.91%, à partir de 4.36% Au cours de la même période de l'année précédente. La Société a maintenu une marge d'intérêt nette de 1.80% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 2.27% l'année précédente.

Type de prêt	Rendement moyen (2024)	Rendement moyen (2023)	Changement (%)
Prêts immobiliers	4.91%	4.36%	12.6%
Titres	2.82%	2.42%	16.6%
Autres actifs d'intérêt	6.35%	5.45%	16.5%

Service client personnalisé

Columbia Financial met l'accent sur le service client personnalisé, ce qui améliore la fidélité et la satisfaction des clients. L'entreprise exploite 68 branches et sert approximativement 215 000 comptes, avec un solde moyen du compte de dépôt d'environ $37,000. Cette approche permet à Columbia d'adapter ses services pour répondre aux besoins uniques de sa diversité client.

Diverses offres de prêts pour divers besoins

Columbia Financial fournit une large gamme de produits de prêt pour répondre aux différents besoins des clients, notamment:

• Prêts immobiliers familiaux un à quatre: 2,74 milliards de dollars
• Prêts multifamiliaux: 1,40 milliard de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 2,31 milliards de dollars
• Prêts de construction: 510 millions de dollars
• Prêts commerciaux commerciaux: 586 millions de dollars
• Prêts à domicile: 261 millions de dollars

Depuis le 30 septembre 2024, les prêts totaux à recevoir se tenaient à 7,81 milliards de dollars, reflétant l'engagement de l'entreprise à répondre à divers besoins de financement.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur l'engagement des clients à long terme

Columbia Financial, Inc. met l'accent sur l'engagement à long terme des clients grâce à des services financiers personnalisés. La société exploite 68 succursales, avec environ 215 000 comptes, avec un solde moyen des comptes de dépôt d'environ 37 000 $ au 30 septembre 2024.

Utilisation d'outils numériques pour l'interaction client

En 2024, Columbia Financial a amélioré son interaction client en tirant parti des outils numériques. Le revenu sans intérêt de la société est passé à 25,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 16,1 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette augmentation est attribuée à l'amélioration des services numériques et à la mise en œuvre de solutions technologiques avancées visant à optimiser le client expérience.

Communication régulière par le biais de mises à jour et de newsletters

Columbia Financial maintient une communication régulière avec ses clients grâce à des mises à jour et à des newsletters. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a connu un revenu net de 9,6 millions de dollars, reflétant un accent stratégique sur les initiatives de rétention des clients et d'engagement. La disposition des pertes de crédits est passée à 11,6 millions de dollars, indiquant des mesures proactives pour communiquer les performances du prêt et gérer les attentes des clients.

Métrique	30 septembre 2024	30 septembre 2023
Total des succursales	68	68
Comptes	215,000	215,000
Solde moyen du compte de dépôt	$37,000	$37,000
Revenus non intérêts	25,6 millions de dollars	16,1 millions de dollars
Revenu net	9,6 millions de dollars	29,5 millions de dollars
Provision pour les pertes de crédit	11,6 millions de dollars	3,6 millions de dollars

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Banque direct à travers des branches physiques

Columbia Financial, Inc. exploite un réseau de 68 branches Au 30 septembre 2024, fournissant des services bancaires directs aux clients. Les succursales facilitent divers services bancaires, y compris les comptes de dépôt, les prêts et les consultations financières. Le solde moyen du compte de dépôt à travers 215 000 comptes était autour $37,000.

Plateforme bancaire en ligne pour faciliter l'accès

La société a développé une robuste plateforme bancaire en ligne qui permet aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et de demander des prêts. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 7,96 milliards de dollars, avec un taux d'intérêt moyen pondéré de 2.62%. La plate-forme en ligne est conçue pour améliorer l'expérience utilisateur et augmenter l'engagement des clients, reflétant la tendance croissante vers les solutions bancaires numériques.

Application mobile pour la commodité du client

Columbia Financial, Inc. a également lancé une application mobile qui permet aux clients d'accéder aux services bancaires en déplacement. L'application prend en charge des fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, les demandes de solde et les paiements de factures. L'intégration de la banque mobile est cruciale pour la rétention des clients et l'attrait des données démographiques plus jeunes qui préfèrent les solutions bancaires mobiles. Dans le cadre de sa stratégie, la banque vise à améliorer ses offres numériques pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière de commodité et d'accessibilité.

Canal	Détails	Statistiques
Branches physiques	Services bancaires directs	68 branches; 215 000 comptes; Solde de dépôt moyen: 37 000 $
Banque en ligne	Gestion des comptes et demandes de prêt	Dépôts totaux: 7,96 milliards de dollars; Taux d'intérêt moyen pondéré: 2,62%
Application mobile	Accès aux services bancaires à l'on	Prend en charge les dépôts mobiles, les transferts de fonds et les paiements

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Acheteurs de maisons résidentiels

Columbia Financial, Inc. dessert principalement les acheteurs de maisons résidentiels via son éventail de produits hypothécaires. Depuis le 30 septembre 2024, le montant total des prêts immobiliers familiaux se tenait à 2,74 milliards de dollars, une légère diminution de 2,79 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Le rendement moyen sur les prêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, a augmenté à 5.00% par rapport à 4.47% au cours de la même période de l'année précédente. L'entreprise se concentre sur la fourniture de taux hypothécaires compétitifs et les services personnalisés pour répondre aux besoins des nouveaux acheteurs de maisons.

Petites et moyennes entreprises

Les petites et moyennes entreprises (PME) sont un autre segment de clientèle clé pour Columbia Financial, avec des prêts commerciaux commerciaux totalisant 586,4 millions de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 533,0 millions de dollars au 31 décembre 2023. Le rendement moyen sur les prêts commerciaux commerciaux a considérablement augmenté, contribuant aux revenus globaux des intérêts. La disposition des pertes de crédits pour les prêts commerciaux commerciaux était 4,1 millions de dollars Pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024. Columbia Financial vise à soutenir les PME avec des solutions financières sur mesure, y compris les lignes de crédit, le financement des équipements et les prêts immobiliers commerciaux.

Investisseurs dans l'immobilier

Columbia Financial cible également les investisseurs immobiliers, en mettant l'accent sur les prêts immobiliers multifamiliaux et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts multifamiliaux se sont élevés à 1,40 milliard de dollarset les prêts immobiliers commerciaux se tenaient à 2,31 milliards de dollars. Le ratio prêt / valeur moyen pondéré pour l'immobilier multifamilial était 61.0%, avec un ratio de couverture de service de la dette de 1,62x. La banque propose des options de financement qui répondent aux besoins spécifiques des investisseurs immobiliers, facilitant leur acquisition et leur gestion des propriétés d'investissement.

Segment de clientèle	Type de prêt	Prêts totaux (au 30 septembre 2024)	Rendement moyen	Provision pour les pertes de crédit
Acheteurs de maisons résidentiels	Prêts familiaux un à quatre	2,74 milliards de dollars	5.00%	N / A
Petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux	586,4 millions de dollars	N / A	4,1 millions de dollars
Investisseurs dans l'immobilier	Prêts immobiliers multifamiliaux et commerciaux	3,71 milliards de dollars (combinés)	N / A	N / A

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

La charge totale de rémunération des employés de Columbia Financial, Inc. 42,8 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024. Cela représente une diminution de 1,0 million de dollars Depuis l'année précédente, principalement en raison de la réduction des effectifs et de la rémunération des incitations inférieure dans le cadre des stratégies de réduction des coûts.

La disposition de rémunération en actions pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était approximativement 5,5 millions de dollars, reflétant des récompenses et des options de stock accordées au cours de cette période.

Coûts opérationnels des succursales

Columbia Financial, Inc. opère 68 branches à travers ses zones de service. Les coûts d'exploitation associés à ces succursales comprennent le loyer, les services publics, l'entretien et d'autres dépenses connexes. La dépense totale de non-intérêt pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 a été signalée à 42,8 millions de dollars, qui comprend les coûts opérationnels des succursales.

Les coûts opérationnels sont affectés par divers facteurs, y compris l'augmentation des primes fédérales d'assurance-dépôts, qui ont augmenté par $317,000 dans le même trimestre.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité pour Columbia Financial, Inc. étaient approximativement 3,2 millions de dollars Pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024. Cela reflète les efforts continus pour améliorer la visibilité de la marque et attirer de nouveaux clients sur un marché concurrentiel.

Catégorie de coûts	Montant (en millions)
Salaires et avantages sociaux des employés	$42.8
Coûts opérationnels des succursales	$42.8
Dépenses de marketing et de publicité	$3.2

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Columbia Financial a déclaré un revenu net net de 131,6 millions de dollars, une baisse de 29,0 millions de dollars, ou 18,1%, contre 160,5 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts a augmenté de 55 points de base des points de base à 4,91% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 4,36% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2023.

Le tableau suivant résume les revenus d'intérêts comptabilisés pour divers segments de prêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

Segment de prêt	Investissement moyen enregistré (par milliers)	Revenu des intérêts comptabilisés (en milliers)
Famille un à quatre	$3,352	$13
Multifamilial	$1,543	$1
Immobilier commercial	$10,393	$88
Prêts commerciaux	$10,905	$0
Prêts à la consommation - capitaux propres	$224	$1
Prêts totaux	$26,417	$103

Frais des services bancaires

Le revenu non intérimaire a été déclaré à 25,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, soit une augmentation de 9,5 millions de dollars, contre 16,1 millions de dollars pour la même période en 2023. L'augmentation était principalement due à une baisse de la perte des transactions en matière de titres.

La ventilation des revenus non intérêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 comprend:

Source de revenu	Montant (en millions)
Frais de compte de dépôt de demande	$9.0
Frais de service sur les dépôts	$3.5
Autres frais de service	$2.1
Revenu total de non-intérêt	$25.6

Revenu des activités d'investissement

Le revenu de Columbia Financial provenant des activités d'investissement se reflète dans les revenus des intérêts des titres. Le rendement moyen sur les titres pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, a augmenté de 40 points de base à 2,82% contre 2,42% pour la même période en 2023.

Le tableau suivant résume le revenu de placement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

Type d'investissement	Rendement moyen (%)	Revenu des intérêts (en milliers)
Titres adossés à des créances hypothécaires	2.82	$50,400
Obligations d'entreprise	3.50	$15,000
Titres municipaux	2.00	$7,000
Revenu de placement total		$72,400

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Columbia Financial, Inc. (CLBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Financial, Inc. (CLBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Columbia Financial, Inc. (CLBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.