Columbia Financial, Inc. (CLBK): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Bienvenido a nuestra exploración del Lienzo de modelo de negocio Para Columbia Financial, Inc. (CLBK). Este marco integral resalta cómo CLBK se posiciona estratégicamente en el panorama bancario competitivo al aprovechar asociaciones clave y una amplia gama de servicios financieros. Descubra cómo esta institución atiende a varios segmentos de clientes, mantiene relaciones sólidas y genera ingresos a través de su enfoque innovador. Sumerja para obtener más información sobre los elementos intrincados que definen la estrategia comercial de Columbia Financial.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con empresas locales
Columbia Financial, Inc. se dedica a asociaciones con empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y crear productos financieros orientados a la comunidad. Estas colaboraciones ayudan a promover los servicios financieros, lo que puede conducir a una mayor adquisición de clientes.
Por ejemplo, en 2024, la compañía informó que las asociaciones comerciales locales contribuyeron a aproximadamente $ 2.5 millones en flujos de ingresos adicionales a través de esfuerzos de marketing conjuntos y eventos comunitarios.
Asociaciones con instituciones financieras
Columbia Financial ha establecido alianzas estratégicas con varias instituciones financieras, incluidos bancos regionales y cooperativas de crédito, para facilitar una gama más amplia de servicios financieros. En 2024, la compañía reportó préstamos totales de asociaciones financieras que ascendieron a $ 1.5 mil millones.
La colaboración de la compañía con el Banco Federal de Préstamos para la Oscencia ha sido significativa, con préstamos pendientes por un total $ 600 millones Al 30 de septiembre de 2024. Estas asociaciones permiten a Columbia Financial ofrecer tasas hipotecarias competitivas y diversificar sus fuentes de financiación.
| Tipo de asociación | Institución | Monto prestado ($ millones) | Objetivo |
|---|---|---|---|
| Banco federal de préstamos hipotecarios | Banco federal de préstamos hipotecarios de Nueva York | 600 | Financiación hipotecaria |
| Bancos regionales | Varios | 900 | Facilidades de crédito |
Relaciones con agencias inmobiliarias
Columbia Financial ha desarrollado relaciones sólidas con agencias inmobiliarias locales para facilitar las opciones de financiamiento de viviendas para los compradores. Estas asociaciones son esenciales para impulsar las originaciones de préstamos hipotecarios, que totalizaron $ 3.2 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Además, la compañía ha informado un aumento en las referencias de agentes inmobiliarios, contribuyendo a un Aumento del 25% en préstamos de capital doméstico en comparación con el año anterior. Esta alineación estratégica permite una experiencia perfecta al cliente desde la selección de la propiedad hasta el financiamiento.
| Agencia inmobiliaria | Originaciones de préstamo ($ millones) | Crecimiento de referencia (%) |
|---|---|---|
| Agencia a | 1,200 | 30 |
| Agencia B | 800 | 20 |
| Agencia C | 1,200 | 25 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una variedad de productos de préstamos
Columbia Financial, Inc. proporciona una variedad diversa de productos de préstamos a sus clientes, que incluye:
- Préstamos inmobiliarios familiares de uno a cuatro: $ 2,737,190,000
- Préstamos multifamiliares: $ 1,399,000,000
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2,312,759,000
- Préstamos de construcción: $ 510,439,000
- Préstamos comerciales comerciales: $ 586,447,000
- Préstamos y avances de capital para el hogar: $ 261,041,000
- Otros préstamos de consumo: $ 2,877,000
Los préstamos brutos totales ascienden a $ 7,809,753,000 al 30 de septiembre de 2024.
Gestión de préstamos hipotecarios y comerciales
La gestión efectiva de los préstamos hipotecarios y comerciales es crítica para Columbia Financial. Al 30 de septiembre de 2024, las siguientes estadísticas destacan el rendimiento de la gestión de préstamos de la compañía:
| Tipo de préstamo | Equilibrio (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Familia de uno a cuatro | $2,737,190 | 35.0% |
| Multifamiliar | $1,399,000 | 17.9% |
| Inmobiliario comercial | $2,312,759 | 29.6% |
| Construcción | $510,439 | 6.5% |
| Negocio comercial | $586,447 | 7.5% |
| Préstamos de equidad en el hogar | $261,041 | 3.3% |
| Otros préstamos de consumo | $2,877 | 0.04% |
La compañía registró los cargos netos por un total de $ 8,697,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Evaluación y gestión de riesgos
Columbia Financial emplea rigurosas prácticas de evaluación y gestión de riesgos, reflejadas en las siguientes métricas:
- Provisión para pérdidas crediticias: $ 11,575,000 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 3,632,000 en el mismo período de 2023.
- Asignación de pérdidas crediticias en préstamos: $ 58,495,000, o 0.75% del total de préstamos brutos al 30 de septiembre de 2024.
- Los préstamos incumplidos ascendieron a $ 28,000,000 al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 12,600,000 al 31 de diciembre de 2023.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: recursos clave
Personal bancario experimentado
La fuerza laboral de Columbia Financial, Inc. es un activo crucial, con aproximadamente 400 empleados al 30 de septiembre de 2024. Esto incluye un número significativo de profesionales bancarios experimentados, que contribuye a la eficiencia operativa y la excelencia del servicio al cliente de la compañía.
Infraestructura tecnológica robusta
Columbia Financial ha invertido mucho en tecnología para optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente. El presupuesto de tecnología para 2024 se estima en $ 10 millones, centrándose en la ciberseguridad, la gestión de relaciones con los clientes y las soluciones de banca digital. Se espera que esta inversión mejore la eficiencia operativa y la adquisición de clientes.
Base de capital fuerte
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial, Inc. informó que el capital total de los accionistas de $ 1.079 mil millones, lo que refleja un aumento del 3.7% de $ 1.040 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Esta sólida base de capital respalda las actividades de préstamo de la compañía y proporciona un amortiguador contra potencial pérdidas.
| Métricas financieras clave | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $ 1.079 mil millones | $ 1.040 mil millones |
| Lngresos netos | $ 9.6 millones | $ 29.5 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 11.6 millones | $ 3.6 millones |
| Margen de interés neto | 1.80% | 2.27% |
| Activos totales | $ 10.686 mil millones | $ 10.646 mil millones |
En resumen, Columbia Financial, Inc. se basa en su experimentado personal bancario, una infraestructura tecnológica sólida y una sólida base de capital para mantener su ventaja competitiva y ofrecer valor a sus clientes. La continua inversión de la compañía en tecnología y recursos humanos es crucial para mantener el crecimiento y navegar las complejidades del panorama financiero.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas en préstamos
Columbia Financial, Inc. ofrece tasas de interés competitivas en sus productos de préstamo, que es un diferenciador clave en el mercado. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio de los préstamos aumentó a 4.91%, arriba de 4.36% durante el mismo período del año anterior. La compañía ha mantenido un margen de interés neto de 1.80% Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 2.27% en el año anterior.
| Tipo de préstamo | Rendimiento promedio (2024) | Rendimiento promedio (2023) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios | 4.91% | 4.36% | 12.6% |
| Valores | 2.82% | 2.42% | 16.6% |
| Otros activos de ingreso a intereses | 6.35% | 5.45% | 16.5% |
Servicio al cliente personalizado
Columbia Financial enfatiza el servicio al cliente personalizado, lo que mejora la lealtad y la satisfacción del cliente. La compañía opera 68 ramas y sirve aproximadamente 215,000 cuentas, con un saldo de cuenta de depósito promedio de aproximadamente $37,000. Este enfoque le permite a Columbia adaptar sus servicios para satisfacer las necesidades únicas de su diversa base de clientes.
Diversas ofertas de préstamos para diversas necesidades
Columbia Financial ofrece una amplia gama de productos de préstamos para satisfacer las diferentes necesidades de los clientes, que incluyen:
- Préstamos inmobiliarios familiares de uno a cuatro: $ 2.74 mil millones
- Préstamos multifamiliares: $ 1.40 mil millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2.31 mil millones
- Préstamos de construcción: $ 510 millones
- Préstamos comerciales comerciales: $ 586 millones
- Préstamos de equidad en el hogar: $ 261 millones
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos por cobrar totalmente se pararon en $ 7.81 mil millones, reflejando el compromiso de la Compañía de satisfacer diversas necesidades de financiación.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Centrarse en la participación del cliente a largo plazo
Columbia Financial, Inc. enfatiza la participación del cliente a largo plazo a través de servicios financieros personalizados. La compañía opera 68 sucursales, que atiende a aproximadamente 215,000 cuentas, con un saldo de cuenta de depósito promedio de aproximadamente $ 37,000 al 30 de septiembre de 2024.
Uso de herramientas digitales para la interacción del cliente
En 2024, Columbia Financial ha mejorado su interacción con el cliente al aprovechar las herramientas digitales. Los ingresos no interesantes de la compañía aumentaron a $ 25.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 16.1 millones en el mismo período de 2023. Este aumento se atribuye a los servicios digitales mejorados y la implementación de soluciones tecnológicas avanzadas destinadas a optimizar el cliente. experiencia.
Comunicación regular a través de actualizaciones y boletines
Columbia Financial mantiene la comunicación regular con sus clientes a través de actualizaciones y boletines. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía experimentó un ingreso neto de $ 9.6 millones, lo que refleja un enfoque estratégico en las iniciativas de retención y compromiso de los clientes. La provisión de pérdidas crediticias aumentó a $ 11.6 millones, lo que indica medidas proactivas para comunicar el rendimiento del préstamo y gestionar las expectativas del cliente.
| Métrica | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ramas | 68 | 68 |
| Cuentas | 215,000 | 215,000 |
| Saldo de la cuenta de depósito promedio | $37,000 | $37,000 |
| Ingresos sin intereses | $ 25.6 millones | $ 16.1 millones |
| Lngresos netos | $ 9.6 millones | $ 29.5 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 11.6 millones | $ 3.6 millones |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: canales
Banca directa a través de ramas físicas
Columbia Financial, Inc. opera una red de 68 ramas Al 30 de septiembre de 2024, proporcionando servicios bancarios directos a los clientes. Las sucursales facilitan varios servicios bancarios, incluidas cuentas de depósito, préstamos y consultas financieras. El saldo de la cuenta de depósito promedio en aproximadamente 215,000 cuentas estaba cerca $37,000.
Plataforma bancaria en línea para facilitar el acceso
La compañía ha desarrollado una sólida plataforma de banca en línea que permite a los clientes administrar sus cuentas, transferir fondos y solicitar préstamos convenientemente. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron $ 7.96 mil millones, con una tasa de interés promedio ponderada de 2.62%. La plataforma en línea está diseñada para mejorar la experiencia del usuario y aumentar la participación del cliente, lo que refleja la tendencia creciente hacia las soluciones de banca digital.
Aplicación móvil para la conveniencia del cliente
Columbia Financial, Inc. también ha lanzado una aplicación móvil que permite a los clientes acceder a los servicios bancarios en la marcha. La aplicación admite características como depósitos de cheques móviles, consultas de saldo y pagos de facturas. La integración de la banca móvil es crucial para la retención de clientes y atraer demografía más joven que prefieren las soluciones de banca móvil. Como parte de su estrategia, el banco tiene como objetivo mejorar sus ofertas digitales para cumplir con las crecientes expectativas de los clientes de conveniencia y accesibilidad.
| Canal | Detalles | Estadística |
|---|---|---|
| Ramas físicas | Servicios bancarios directos | 68 ramas; 215,000 cuentas; Saldo promedio de depósito: $ 37,000 |
| Banca en línea | Solicitudes de gestión de cuentas y préstamos | Depósitos totales: $ 7.96 mil millones; Tasa de interés promedio ponderada: 2.62% |
| Aplicación móvil | Acceso a los servicios bancarios en la marcha | Admite depósitos móviles, transferencias de fondos y pagos |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Compradores residenciales
Columbia Financial, Inc. atiende principalmente a los compradores residenciales a través de su variedad de productos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, la cantidad total de préstamos inmobiliarios familiares de uno a cuatro se encontraba en $ 2.74 mil millones, una ligera disminución de $ 2.79 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El rendimiento promedio de los préstamos para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, aumentó a 5.00% en comparación con 4.47% en el mismo período del año anterior. La compañía se enfoca en proporcionar tasas hipotecarias competitivas y un servicio personalizado para satisfacer las necesidades de los compradores de viviendas por primera vez y repetir por igual.
Empresas pequeñas a medianas
Las empresas pequeñas a medianas (SMB) son otro segmento clave de clientes para Columbia Financial, con préstamos comerciales comerciales por un total $ 586.4 millones A partir del 30 de septiembre de 2024, de $ 533.0 millones al 31 de diciembre de 2023. El rendimiento promedio de los préstamos comerciales comerciales aumentó significativamente, contribuyendo a los ingresos generales de intereses. La provisión de pérdidas crediticias para préstamos comerciales comerciales fue $ 4.1 millones Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024. Columbia Financial tiene como objetivo apoyar las PYME con soluciones financieras personalizadas, incluidas líneas de crédito, financiamiento de equipos y préstamos inmobiliarios comerciales.
Inversores en bienes raíces
Columbia Financial también se dirige a los inversores inmobiliarios, con un enfoque en préstamos inmobiliarios multifamiliares y comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos multifamiliares ascendieron a $ 1.40 mil millonesy préstamos comerciales de bienes raíces se pararon en $ 2.31 mil millones. La relación de préstamo a valor promedio ponderada para bienes raíces multifamiliares fue 61.0%, con una relación de cobertura de servicio de la deuda de 1.62x. El banco proporciona opciones de financiación que satisfacen las necesidades específicas de los inversores inmobiliarios, facilitando su adquisición y gestión de propiedades de inversión.
| Segmento de clientes | Tipo de préstamo | Préstamos totales (al 30 de septiembre de 2024) | Rendimiento promedio | Provisión para pérdidas crediticias |
|---|---|---|---|---|
| Compradores residenciales | Préstamos familiares de uno a cuatro | $ 2.74 mil millones | 5.00% | N / A |
| Empresas pequeñas a medianas | Préstamos comerciales comerciales | $ 586.4 millones | N / A | $ 4.1 millones |
| Inversores en bienes raíces | Préstamos multifamiliares y de bienes raíces comerciales | $ 3.71 mil millones (combinado) | N / A | N / A |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios de los empleados
El gasto total de compensación para los empleados en Columbia Financial, Inc. fue aproximadamente $ 42.8 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024. Esto representa una disminución de $ 1.0 millones del año anterior, principalmente debido a reducciones de la fuerza laboral y una menor compensación de incentivos como parte de las estrategias de reducción de costos.
La disposición de compensación basada en acciones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue aproximadamente $ 5.5 millones, reflejando premios de acciones y opciones otorgadas durante ese período.
Costos operativos de las ubicaciones de las sucursales
Columbia Financial, Inc. opera 68 ramas a través de sus áreas de servicio. Los costos operativos asociados con estas sucursales incluyen alquiler, servicios públicos, mantenimiento y otros gastos relacionados. El gasto total no interesante para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 se informó en $ 42.8 millones, que incluye los costos operativos de la sucursal.
Los costos operativos se ven afectados por varios factores, incluidos los aumentos en las primas de seguro de depósitos federales, que aumentaron $317,000 en el mismo cuarto.
Gastos de marketing y publicidad
Los gastos de marketing y publicidad para Columbia Financial, Inc. fueron aproximadamente $ 3.2 millones Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024. Esto refleja los esfuerzos continuos para mejorar la visibilidad de la marca y atraer a nuevos clientes en un mercado competitivo.
| Categoría de costos | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Salarios y beneficios de los empleados | $42.8 |
| Costos operativos de las ubicaciones de las sucursales | $42.8 |
| Gastos de marketing y publicidad | $3.2 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial informó ingresos por intereses netos de $ 131.6 millones, una disminución de $ 29.0 millones, o 18.1%, de $ 160.5 millones para el mismo período en 2023. El rendimiento promedio de los préstamos aumentó en 55 puntos básicos hasta el 4.91% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 4.36% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023.
La siguiente tabla resume los ingresos por intereses reconocidos para varios segmentos de préstamos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Segmento de préstamo | Inversión registrada promedio (en miles) | Ingresos por intereses reconocidos (en miles) |
|---|---|---|
| Familia de uno a cuatro | $3,352 | $13 |
| Multifamiliar | $1,543 | $1 |
| Inmobiliario comercial | $10,393 | $88 |
| Préstamos comerciales comerciales | $10,905 | $0 |
| Préstamos al consumo - Equidad en el hogar | $224 | $1 |
| Préstamos totales | $26,417 | $103 |
Tarifas de los servicios bancarios
El ingreso sin intereses se informó en $ 25.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 9.5 millones de $ 16.1 millones para el mismo período en 2023. El aumento se debió principalmente a una disminución en la pérdida de las transacciones de valores.
El desglose de los ingresos sin intereses para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 incluye:
| Fuente de ingresos | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Tarifas de la cuenta de depósito de demanda | $9.0 |
| Cargos de servicio en depósitos | $3.5 |
| Otras tarifas de servicio | $2.1 |
| Ingresos totales sin intereses | $25.6 |
Ingresos de actividades de inversión
Los ingresos de Columbia Financial de las actividades de inversión se reflejan en los ingresos por intereses de los valores. El rendimiento promedio de los valores para los nueve meses terminó el 30 de septiembre de 2024, aumentó 40 puntos básicos a 2.82% en comparación con el 2,42% para el mismo período en 2023.
La siguiente tabla resume los ingresos de inversión para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de inversión | Rendimiento promedio (%) | Ingresos por intereses (en miles) |
|---|---|---|
| Valores respaldados por hipotecas | 2.82 | $50,400 |
| Bonos corporativos | 3.50 | $15,000 |
| Valores municipales | 2.00 | $7,000 |
| Ingresos de inversión totales | $72,400 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Columbia Financial, Inc. (CLBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Financial, Inc. (CLBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Columbia Financial, Inc. (CLBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.