Una breve historia de Affirm Holdings, Inc. (AFRM)

Fundación y crecimiento

Affirm Holdings, Inc. fue fundada en 2012 por Max Levchin, cofundador de PayPal. La compañía se estableció para proporcionar a los consumidores una alternativa flexible a las tarjetas de crédito tradicionales.

Rondas de financiación

Affirm ha sufrido varias rondas de fondos para apoyar su crecimiento. La financiación notable incluye:

• En marzo de 2014, Affirm recaudó $ 45 millones en una ronda de la Serie D dirigida por Andreessen Horowitz.
• Para 2015, Affirm había recaudado un total de $ 110 millones en fondos.
• En febrero de 2020, Affirm anunció una ronda de $ 500 millones dirigida por inversores, incluido BlackRock.

Modelo de negocio

Affirm opera en un modelo "Compra ahora, pague más tarde" (BNPL), lo que permite a los consumidores realizar compras y pagarlas con el tiempo. Este modelo ha ganado una tracción significativa en el comercio electrónico.

Ofrenda pública

En enero de 2021, Affirm se hizo público en el Nasdaq bajo el símbolo de Ticker Afrm. La OPI tiene un precio de $ 49 por acción, y la compañía recaudó aproximadamente $ 1.2 mil millones. La capitalización de mercado inicial alcanzó alrededor de $ 11.9 mil millones.

Rendimiento financiero (2021-2023)

El desempeño financiero de Affirm ha sido notable. Las cifras clave de sus informes de ganancias del año fiscal 2021 y el año fiscal 2022 incluyen:

Asociaciones y colaboraciones

Affirm se ha asociado con varios minoristas para mejorar sus ofertas de servicios:

• En 2020, Affirm se asoció con Walmart para ofrecer opciones de BNPL para sus clientes.
• En 2021, se estableció una asociación con Shopify, lo que permite a los comerciantes ofrecer las soluciones de pago de Affirm.

Posición de mercado y competidores

A partir de 2023, la posición de mercado de Affirm es fuerte, compitiendo con compañías como Klarna y después de pagar en el segmento BNPL.

Desarrollos recientes

Para septiembre de 2023, Affirm anunció planes para expandir sus servicios a nivel internacional, con el objetivo de establecer una presencia en Canadá y el Reino Unido.

Rendimiento de stock

A partir de octubre de 2023, el precio de las acciones de Affirm ha demostrado fluctuaciones:

A Who posee Affirm Holdings, Inc. (AFRM)

Principales accionistas

A partir de los últimos datos disponibles, la estructura de propiedad de Affirm Holdings, Inc. (AFRM) consiste en inversores institucionales, partes interesadas individuales y expertos en la empresa. Los principales accionistas incluyen:

Participaciones privilegiadas

Los expertos de la compañía también juegan un papel importante en el patrimonio de Affirm. Se observan las siguientes personas ocupan posiciones clave y sus respectivas participaciones de propiedad:

Propiedad institucional

Los inversores institucionales tienen una parte significativa de las acciones de Affirm, lo que indica confianza en el futuro de la Compañía. Los principales titulares institucionales incluyen:

Rendimiento del mercado

Affirm Holdings, Inc. cotiza en el NASDAQ bajo el símbolo de Ticker Afrm. Los datos de rendimiento de acciones recientes incluyen:

Desarrollos recientes

Los anuncios recientes y los movimientos estratégicos por Affirm han influido en la dinámica de los accionistas:

• Asociación con Amazon para Buy Now, Pay más tarde (BNPL) soluciones.
• Expansión a Europa planeada para el cuarto trimestre de 2023.
• Lanzamiento de una nueva función de compra destinada a mejorar la experiencia del usuario.

Conclusión sobre la dinámica de la propiedad

La distribución de la propiedad entre los inversores institucionales, las partes interesadas individuales y los expertos muestran una estrategia de inversión diversa, lo que refleja los diversos intereses en Affirm Holdings, Inc. La presencia significativa de las principales instituciones subraya la confianza de los inversores.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Declaración de misión

Misión corporativa

Affirm Holdings, Inc. tiene como objetivo ofrecer soluciones financieras flexibles y transparentes que permitan a los consumidores tomar el control de sus vidas financieras. La misión de la compañía es hacer que las finanzas del consumidor sean más accesibles y menos intimidantes a través de la tecnología avanzada y la comunicación abierta.

Valores centrales

• Transparencia: Affirm cree en una comunicación clara y directa con los usuarios.
• Empoderamiento: La compañía se esfuerza por dar a los consumidores las herramientas que necesitan para administrar sus finanzas de manera efectiva.
• Integridad: Mantener sólidos estándares éticos es fundamental para las operaciones de Affirm.
• Innovación: La mejora continua y la innovación en la tecnología financiera lideran las iniciativas de afirmación.

Datos financieros clave

Posición de mercado

Affirm Holdings, Inc. opera dentro del sector Buy Now, Pay más tarde (BNPL), que ha tenido un crecimiento significativo. A partir del cuarto trimestre de 2023, Affirm posee aproximadamente 15% de participación de mercado en el mercado BNPL en los Estados Unidos.

Compromiso del consumidor

Afirmar se asocia con Over 29,000 comerciantes, proporcionando a los clientes opciones de financiamiento sin problemas. El tamaño promedio de la transacción procesado a través de Affirm se valora en $200.

Objetivos futuros

• Expandir la red de comerciantes: Se dirige a un aumento del 30% en el número de comerciantes asociados para 2025.
• Diversificación de productos: Planes para introducir nuevos productos financieros más allá de BNPL.
• Experiencia del cliente: Mejorar la participación del usuario a través de tecnología mejorada y servicio al cliente.

Compromiso con la responsabilidad social

Afirmar está comprometido con iniciativas de educación financiera, con el objetivo de alcanzar 1 millón Los consumidores con recursos de educación financiera gratuita para 2024. La compañía también enfatiza las prácticas de préstamo responsables en todas las operaciones.

Desarrollos recientes

En septiembre de 2023, Affirm lanzó su nueva aplicación de consumo, que obtuvo 500,000 descargas En el primer mes, reflejando un fuerte interés y uso del consumidor. Además, Affirm ha introducido características como herramientas de presupuesto y ofertas personalizadas para mejorar la experiencia del usuario.

Cómo funciona Affirm Holdings, Inc. (AFRM)

Modelo de negocio

Affirm Holdings, Inc. opera como una compañía de tecnología financiera que ofrece financiamiento de punto de venta y compra ahora, pague los servicios más tarde (BNPL). La compañía se asocia con minoristas para proporcionar a los consumidores opciones de pago flexibles al momento de pagar.

Flujos de ingresos

Affirm genera ingresos a través de varias transmisiones clave:

• Tarifas de comerciante: Afirm cobra a los minoristas una tarifa por proporcionar sus servicios de financiamiento, que generalmente varía del 2% al 6% del monto de la transacción.
• Tarifas del consumidor: los intereses y las tarifas tardías pueden aplicarse a los consumidores que no pagan sus préstamos a tiempo, generando ingresos adicionales.
• Ingresos de intereses: Affirm también gana intereses de préstamos financiados a través de asociaciones comerciales.

Desempeño financiero

A partir del año fiscal más reciente que finaliza el 30 de junio de 2023, Affirm informó las siguientes métricas financieras:

Posición de mercado

Affirm compite con otros actores importantes en el espacio BNPL, incluyendo:

• Después de la entrada
• Klarna
• Crédito de PayPal

Asociaciones e integraciones

Affirm ha establecido asociaciones con los principales minoristas y plataformas de comercio electrónico, como:

• Walmart
• Pelotón
• Shop

Estas asociaciones permiten una integración perfecta de las opciones de financiación de Affirm en varios entornos minoristas.

Métricas operativas

Las métricas operativas clave para AFRIRM incluyen:

Entorno regulatorio

Affirm opera en una industria regulada, y el cumplimiento de las leyes federales y estatales con respecto a los préstamos al consumidor es esencial. Las regulaciones clave incluyen:

• Ley de la verdad en los préstamos (Tila)
• Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)
• Ley de informes de crédito justo (FCRA)

Perspectiva futura

Los analistas Proyect Affirm La trayectoria de crecimiento basada en el aumento de la adopción del consumidor de soluciones BNPL y la expansión de las asociaciones con los minoristas. Se espera que el mercado para BNPL alcance más de $ 1 billón para 2025.

Detalles de inversión

A partir de octubre de 2023, las acciones de Affirm (AFRM) tienen los siguientes detalles:

Cómo Affirm Holdings, Inc. (AFRM) gana dinero

Modelo de negocio principal

Affirm Holdings, Inc. opera principalmente dentro del sector de tecnología financiera, proporcionando financiamiento de punto de venta y compra ahora, pague los servicios más tarde (BNPL). La compañía permite a los consumidores realizar compras y pagarlas en cuotas, mientras que los comerciantes se benefician de tasas de conversión más altas y tamaños de transacción promedio más grandes.

Flujos de ingresos

Affirm genera ingresos a través de varias transmisiones clave:

• Tarifas comerciales: Afirmar cobra a los comerciantes una tarifa por cada transacción procesada. En el año fiscal 2022, Affirm informó que las tarifas comerciales por un total de aproximadamente $ 314 millones.
• Tarifas del consumidor: Las tarifas recaudadas de los consumidores, que pueden incluir tarifas e intereses tardías, contribuyeron a ingresos totales de aproximadamente $ 227 millones en el año fiscal 2022.
• Ingresos de intereses: Los ingresos por intereses de los productos de crédito ofrecidos a los consumidores son otra fuente de ingresos significativa. Para el año fiscal 2022, los ingresos por intereses de Affirm fueron de aproximadamente $ 172 millones.

Asociaciones y colaboraciones

Affirm ha entrado en varias asociaciones para expandir su alcance del mercado:

• Shopify Partnship: Affirm integró sus servicios en Shopify, permitiendo a los comerciantes en la plataforma ofrecer opciones BNPL.
• Affirm y Amazon: En 2021, Affirm comenzó a proporcionar financiamiento de punto de venta para compras seleccionadas en Amazon, mejorando aún más la participación del usuario.

Posicionamiento del mercado

Affirm se ha posicionado como líder en el sector BNPL. A partir de 2022, el volumen de pago total (TPV) procesado por Affirm excedió los $ 11 mil millones, un aumento sustancial de $ 7.4 mil millones en 2021.

Desempeño financiero

Métricas financieras clave para Affirm en el año fiscal 2022 incluyó:

Costos de adquisición de clientes

Affirm invierte significativamente en marketing para atraer a los consumidores y comerciantes. El costo promedio de adquisición de clientes se informó en $ 73 por nuevo usuario en 2022.

Entorno regulatorio

Afirm debe navegar por un complejo paisaje regulatorio. A partir de 2023, varios estados han propuesto una legislación que afecta los servicios BNPL, lo que podría afectar los costos operativos y los modelos de ingresos.

Estrategias de crecimiento futuras

Affirm tiene como objetivo mejorar sus servicios y llegar a través de:

• Diversificación de productos: Introducción de nuevos productos financieros diseñados para diversas necesidades de los consumidores.
• Expansión geográfica: Explorando oportunidades en mercados internacionales más allá de los Estados Unidos.
• Avances tecnológicos: Invertir en tecnología para mejorar la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.

Panorama competitivo

Affirm enfrenta la competencia de los prestamistas tradicionales y otras compañías de fintech. Los competidores notables incluyen:

• Después de la entrada
• Klarna
• Crédito de PayPal

Conclusión sobre la viabilidad empresarial

El posicionamiento único de Affirm en el mercado de BNPL, combinado con un sólido crecimiento de ingresos y asociaciones estratégicas, subraya su potencial de éxito financiero sostenido.