Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Bundle
Uma breve história da Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
Fundação e crescimento
Fundação e crescimento
A Afirm Holdings, Inc. foi fundada em 2012 por Max Levchin, co-fundador do PayPal. A empresa foi criada para fornecer aos consumidores uma alternativa flexível aos cartões de crédito tradicionais.
Rodadas de financiamento
A Affirm passou por várias rodadas de financiamento para apoiar seu crescimento. O financiamento notável inclui:
- Em março de 2014, a Afirm levantou US $ 45 milhões em uma rodada da série D liderada por Andreessen Horowitz.
- Em 2015, a Affirm havia levantado um total de US $ 110 milhões em financiamento.
- Em fevereiro de 2020, a Affirm anunciou uma rodada de US $ 500 milhões liderada por investidores, incluindo BlackRock.
Modelo de negócios
A afirmação opera em um modelo "Compre agora, pague mais tarde" (BNPL), permitindo que os consumidores fizessem compras e paguem por eles ao longo do tempo. Este modelo ganhou tração significativa no comércio eletrônico.
Oferta pública
Em janeiro de 2021, a Affirm foi publicada no NASDAQ sob o símbolo de ticker AFRM. O IPO custou US $ 49 por ação e a empresa arrecadou aproximadamente US $ 1,2 bilhão. A capitalização de mercado inicial atingiu cerca de US $ 11,9 bilhões.
Desempenho financeiro (2021-2023)
O desempenho financeiro de Affirm tem sido notável. Os principais números dos relatórios de ganhos do ano fiscal de 2021 e do ano fiscal de 2022 incluem:
Ano fiscal | Receita | Perda líquida | Usuários ativos | Comerciantes |
---|---|---|---|---|
EF 2021 | US $ 870 milhões | (US $ 112 milhões) | 5,4 milhões | 29,000 |
EF 2022 | US $ 1,26 bilhão | (US $ 402 milhões) | 15 milhões | 38,000 |
EF 2023 | US $ 1,57 bilhão | (US $ 323 milhões) | 17 milhões | 49,000 |
Parcerias e colaborações
A Afirm fez uma parceria com vários varejistas para aprimorar suas ofertas de serviços:
- Em 2020, a Affirm fez uma parceria com o Walmart para oferecer opções BNPL para seus clientes.
- Em 2021, foi estabelecida uma parceria com o Shopify, permitindo que os comerciantes ofereçam soluções de pagamento da Affirm.
Posição de mercado e concorrentes
A partir de 2023, a posição de mercado da Affirm é forte, competindo com empresas como Klarna e AfterPay no segmento BNPL.
Desenvolvimentos recentes
Em setembro de 2023, a Afirmed anunciou planos de expandir seus serviços internacionalmente, com o objetivo de estabelecer uma presença no Canadá e no Reino Unido.
Desempenho de ações
Em outubro de 2023, o preço das ações da Affirm mostrou flutuações:
Data | Preço das ações (USD) | Cap de mercado (USD) |
---|---|---|
Jan 2021 (IPO) | $49 | US $ 11,9 bilhões |
Dezembro de 2021 | $160 | US $ 43 bilhões |
Outubro de 2023 | $18 | US $ 5 bilhões |
A Who é o dono da Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
Principais acionistas
A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade da Affirm Holdings, Inc. (AFRM) consiste em investidores institucionais, partes interessadas individuais e membros da empresa. Os principais acionistas incluem:
Acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
---|---|---|
BlackRock, Inc. | 14.7% | 19,038,532 |
Vanguard Group, Inc. | 8.5% | 10,958,489 |
Fidelity Investments | 6.2% | 8,016,341 |
Gerenciamento de investimentos da ARK | 5.1% | 6,557,278 |
Propriedade interna | 11.4% | 14,647,664 |
Insider Holdings
Os insiders da empresa também desempenham um papel significativo no patrimônio líquido de afirmação. Os seguintes indivíduos ocupam posições -chave e suas respectivas apostas de propriedade são observadas:
Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
---|---|---|---|
Max Levchin | CEO | 8,470,100 | 6.5% |
Michael Linford | Diretor Financeiro | 1,500,000 | 1.2% |
Ajay K. Soni | Co-fundador | 1,000,000 | 0.8% |
Outros insiders | N / D | 3,677,564 | 2.9% |
Propriedade institucional
Os investidores institucionais mantêm uma parcela significativa das ações da Affirm, que indica confiança no futuro da empresa. Os principais detentores institucionais incluem:
Instituição | Ações detidas | Porcentagem de propriedade |
---|---|---|
BlackRock, Inc. | 19,038,532 | 14.7% |
Vanguard Group, Inc. | 10,958,489 | 8.5% |
Fidelity Investments | 8,016,341 | 6.2% |
Gerenciamento de investimentos da ARK | 6,557,278 | 5.1% |
Gerenciamento de capital Geode | 3,200,000 | 2.5% |
Desempenho do mercado
A Afirm Holdings, Inc. é negociada no NASDAQ sob o símbolo de ticker AFRM. Os dados recentes de desempenho das ações incluem:
Métrica | Valor |
---|---|
Preço atual das ações | $15.87 |
Capitalização de mercado | US $ 3,88 bilhões |
52 semanas de altura | $27.27 |
52 semanas baixo | $10.14 |
Desenvolvimentos recentes
Anúncios recentes e movimentos estratégicos por afirmou influenciaram a dinâmica dos acionistas:
- Parceria com a Amazon for Buy Now, pague mais tarde (BNPL) soluções.
- Expansão para a Europa planejada para o quarto trimestre 2023.
- Lançamento do novo recurso de compras destinado a aprimorar a experiência do usuário.
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
A distribuição de propriedade entre investidores institucionais, partes interessadas e insiders mostra uma estratégia de investimento diversificada, refletindo os vários interesses na Affirm Holdings, Inc. A presença significativa das principais instituições sublinha a confiança dos investidores.
Declaração de missão Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
Missão corporativa
A Afirm Holdings, Inc. visa fornecer soluções financeiras flexíveis e transparentes que capacitem os consumidores a assumir o controle de suas vidas financeiras. A missão da empresa é tornar o financiamento do consumidor mais acessível e menos intimidador por meio de tecnologia avançada e comunicação aberta.
Valores centrais
- Transparência: Affirm acredita em uma comunicação clara e direta com os usuários.
- Empoderamento: A empresa se esforça para dar aos consumidores as ferramentas necessárias para gerenciar suas finanças de maneira eficaz.
- Integridade: A seguir fortes padrões éticos é fundamental para as operações de Afirming.
- Inovação: A melhoria contínua e a inovação em tecnologia financeira lideram as iniciativas da Affirm.
Principais dados financeiros
Métrica | Valor (Q4 2023) | Crescimento ano a ano |
---|---|---|
Receita | US $ 363 milhões | 40% |
Volume bruto de mercadorias (GMV) | US $ 3,3 bilhões | 25% |
Resultado líquido | -US $ 64 milhões | N / D |
Ebitda ajustada | -US $ 12 milhões | N / D |
Contagem de clientes | 16,2 milhões | 35% |
Posição de mercado
A Afirm Holdings, Inc. opera no setor de compra agora, pague mais tarde (BNPL), que teve um crescimento significativo. A partir do quarto trimestre 2023, afirma a afirmação aproximadamente 15% de participação de mercado no mercado BNPL nos Estados Unidos.
Engajamento do consumidor
Afirmar parceiros com o excesso 29.000 comerciantes, oferecendo aos clientes opções de financiamento contínuas. O tamanho médio da transação processado por meio de afirmação é avaliado em $200.
Objetivos futuros
- Expanda a rede de comerciantes: Direcionando um aumento de 30% no número de comerciantes em parceria até 2025.
- Diversificação de produtos: Planos para introduzir novos produtos financeiros além da BNPL.
- Experiência do cliente: Aprimore o envolvimento do usuário por meio de tecnologia aprimorada e atendimento ao cliente.
Compromisso com a responsabilidade social
Afirm está comprometida com iniciativas de educação financeira, com o objetivo de alcançar 1 milhão Os consumidores com recursos gratuitos de alfabetização financeira até 2024. A Companhia também enfatiza as práticas de empréstimos responsáveis em todas as operações.
Desenvolvimentos recentes
Em setembro de 2023, a Afirmed lançou seu novo aplicativo de consumo, que obteve 500.000 Downloads No primeiro mês, refletindo um forte interesse e uso do consumidor. Além disso, a Affirm introduziu recursos como ferramentas de orçamento e ofertas personalizadas para aprimorar a experiência do usuário.
Como funciona a Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
Modelo de negócios
Modelo de negócios
A Afirm Holdings, Inc. opera como uma empresa de tecnologia financeira que oferece financiamento no ponto de venda e compra agora, pague mais tarde (BNPL). A empresa faz parceria com os varejistas para fornecer aos consumidores opções de pagamento flexíveis na finalização da compra.
Fluxos de receita
Afirma gera receita através de vários fluxos importantes:
- Taxas de comerciantes: Afirma cobra os varejistas uma taxa por fornecer seus serviços de financiamento, que normalmente varia de 2% a 6% do valor da transação.
- Taxas do consumidor: os juros e as taxas tardias podem ser aplicadas a consumidores que não pagam seus empréstimos a tempo, gerando receita adicional.
- Receita de juros: a afirma também ganha juros de empréstimos financiados por meio de parcerias comerciais.
Desempenho financeiro
Até o mais recente ano fiscal que termina em 30 de junho de 2023, a Affirm relatou as seguintes métricas financeiras:
Métrica financeira | Quantia |
---|---|
Receita total | US $ 1,43 bilhão |
Resultado líquido | (US $ 376 milhões) |
Volume bruto de mercadorias (GMV) | US $ 12,2 bilhões |
Clientes ativos | 15,2 milhões |
Merchant Partners | Aprox. 29.000 |
Posição de mercado
A Affirm compete com outros principais jogadores do espaço BNPL, incluindo:
- Afterpay
- Klarna
- Crédito PayPal
Parcerias e integrações
A Affirm estabeleceu parcerias com os principais varejistas e plataformas de comércio eletrônico, como:
- Walmart
- Peloton
- Shopify
Essas parcerias permitem a integração perfeita das opções de financiamento da Affirm em vários ambientes de varejo.
Métricas operacionais
As principais métricas operacionais para afirmar incluem:
Métrica | Valor |
---|---|
Origenas de empréstimos (Q4 2023) | US $ 3,8 bilhões |
Taxa padrão | 4.3% |
Custo de aquisição de clientes (CAC) | $40 |
Taxa percentual anual (APR) | 10% - 30% |
Ambiente Regulatório
A afirmação opera em um setor regulamentado e a conformidade com as leis federais e estaduais sobre empréstimos ao consumidor é essencial. Os principais regulamentos incluem:
- Lei da Verdade em Empréstimos (Tila)
- Lei de Oportunidade de Crédito Igual (ECOA)
- Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA)
Perspectivas futuras
Analistas A trajetória de crescimento do Project Affirm com base no aumento da adoção do consumidor de soluções BNPL e em expansão de parcerias com os varejistas. Espera -se que o mercado da BNPL atinja mais de US $ 1 trilhão até 2025.
Detalhes do investimento
Em outubro de 2023, as ações da Affirm (AFRM) têm os seguintes detalhes:
Métrica de investimento | Valor |
---|---|
Preço atual das ações | $21.75 |
Capitalização de mercado | US $ 4,8 bilhões |
Proporção p/e | N/A (devido a ganhos negativos) |
Faixa de 52 semanas | $10.10 - $36.99 |
Como Afirm Holdings, Inc. (AFRM) ganha dinheiro
Modelo de negócios central
A Afirm Holdings, Inc. opera principalmente no setor de tecnologia financeira, fornecendo financiamento no ponto de venda e compra agora, pague mais tarde (BNPL). A empresa permite que os consumidores façam compras e paguem por eles em parcelas, enquanto os comerciantes se beneficiam de taxas de conversão mais altas e maiores tamanhos de transações médias.
Fluxos de receita
Afirma gera receita através de vários fluxos importantes:
- Taxas de comerciante: Afirme cobra os comerciantes uma taxa por cada transação processada. No ano fiscal de 2022, a Affirm relatou taxas de comerciantes totalizando aproximadamente US $ 314 milhões.
- Taxas do consumidor: As taxas cobradas dos consumidores, que podem incluir taxas e juros tardios, contribuíram para a receita total de cerca de US $ 227 milhões no ano fiscal de 2022.
- Receita de juros: A receita de juros de produtos de crédito oferecidos aos consumidores é outra fonte de receita significativa. Para o ano fiscal de 2022, a receita de juros da Affirm foi de aproximadamente US $ 172 milhões.
Parcerias e colaborações
A Affirm entrou em várias parcerias para expandir seu alcance no mercado:
- Parceria do Shopify: Afirme integrou seus serviços ao Shopify, permitindo que os comerciantes na plataforma ofereçam opções BNPL.
- Affirm e Amazon: Em 2021, a Afirm começou a fornecer financiamento no ponto de venda para compras selecionadas na Amazon, aprimorando ainda mais o envolvimento do usuário.
Posicionamento de mercado
Afirm se posicionou como líder no setor da BNPL. Em 2022, o volume total de pagamento (TPV) processado por afirmou exceder US $ 11 bilhões, um aumento substancial de US $ 7,4 bilhões em 2021.
Desempenho financeiro
Principais métricas financeiras para afirmar no ano fiscal de 2022 incluídas:
Métrica | Quantia |
---|---|
Receita | US $ 1,26 bilhão |
Resultado líquido | -US $ 68 milhões |
Ebitda ajustada | US $ 131 milhões |
Total de ativos | US $ 3,79 bilhões |
Volume bruto de mercadorias (GMV) | US $ 12,8 bilhões |
Custos de aquisição de clientes
A afirmação investe significativamente no marketing para atrair consumidores e comerciantes. O custo médio de aquisição do cliente foi relatado em US $ 73 por novo usuário em 2022.
Ambiente Regulatório
Afirmação deve navegar por uma paisagem regulatória complexa. Em 2023, vários estados propuseram legislação que afeta os serviços da BNPL, o que poderia afetar os custos operacionais e os modelos de receita.
Estratégias de crescimento futuro
A afirmação pretende aprimorar seus serviços e alcançar:
- Diversificação de produtos: Introdução de novos produtos financeiros adaptados para várias necessidades do consumidor.
- Expansão geográfica: Explorando oportunidades em mercados internacionais além dos Estados Unidos.
- Avanços tecnológicos: Investir em tecnologia para melhorar a experiência do usuário e a eficiência operacional.
Cenário competitivo
A afirmação enfrenta a concorrência de credores tradicionais e outras empresas de fintech. Os concorrentes notáveis incluem:
- Afterpay
- Klarna
- Crédito PayPal
Conclusão sobre viabilidade de negócios
O posicionamento único da Affirm no mercado da BNPL, combinado com o crescimento robusto de receita e parcerias estratégicas, ressalta seu potencial para sucesso financeiro sustentado.
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