Alerus Financial Corporation (ALRS) Bundle
Una breve historia de Alerus Financial Corporation
Compañía Overview
Alerus Financial Corporation (ALRS) es una compañía de servicios financieros diversificados con sede en Grand Forks, Dakota del Norte. La firma opera en varios segmentos, incluidos los servicios bancarios, de jubilación y beneficios, y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, Alerus reportó activos totales de aproximadamente $ 4.1 mil millones, lo que refleja un crecimiento del 4.5% respecto al año anterior.
Desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Alerus generó un ingreso neto de $ 17.8 millones, o $ 0.89 por acción común diluida, por debajo de $ 26.5 millones o $ 1.30 por acción diluida en el mismo período de 2023. La disminución se debió principalmente a un aumento de los gastos sin intereses y disposiciones para pérdidas crediticias.
| Métricas financieras | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 17.8 millones | $ 26.5 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $0.89 | $1.30 |
| Activos totales | $ 4.1 mil millones | $ 3.9 mil millones |
Ingresos y gastos netos de intereses
Los ingresos por intereses netos para el tercer trimestre de 2024 fueron de $ 22.5 millones, un aumento de $ 20.4 millones en 2023. La disposición de pérdidas crediticias fue de $ 1.7 millones para el mismo período. El margen de interés neto ajustado sobre una base equivalente fiscal fue del 2.35%, lo que refleja un ligero aumento en comparación con el año anterior.
| Métricas de interés | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 22.5 millones | $ 20.4 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 1.7 millones | $ 0.0 millones |
| Margen de interés neto ajustado | 2.35% | 2.24% |
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales ascendieron a $ 3.32 mil millones, frente a $ 3.10 mil millones a fines de 2023. La composición de los depósitos incluyó $ 1.03 mil millones en depósitos de demanda con intereses y $ 1.07 mil millones en ahorros en el mercado monetario.
| Desglose de depósitos | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 3.32 mil millones | $ 3.10 mil millones |
| Demanda de intereses | $ 1.03 mil millones | $ 840.7 millones |
| Ahorro del mercado monetario | $ 1.07 mil millones | $ 1.03 mil millones |
Cartera de inversiones
El valor razonable de los valores de inversión de Alerus al 30 de septiembre de 2024 fue de $ 715.9 millones, con inversiones disponibles para la venta que representan $ 466 millones e inversiones de retención de madurez por un total de $ 249.9 millones.
| Valores de inversión | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Valor razonable de las inversiones totales | $ 715.9 millones | $ 670.0 millones |
| Disponible para la venta | $ 466.0 millones | $ 470.0 millones |
| Mantenimiento a la madurez | $ 249.9 millones | $ 200.0 millones |
Desarrollos recientes
En 2024, Alerus incurrió en $ 1.7 millones en gastos de adquisición antes de impuestos relacionados con la adquisición de HMNF, lo que refleja su estrategia para expandir sus ofertas de servicios y su presencia en el mercado.
A Who posee Alerus Financial Corporation (ALRS)
Principales accionistas
A partir de 2024, Alerus Financial Corporation (ALRS) tiene una estructura de propiedad diversa. La reciente adquisición de HMNF y su subsidiaria, Home Federal Savings Bank, ha influido significativamente en la distribución de la propiedad. Después de esta transacción, los ex accionistas de HMNF ahora poseen aproximadamente 21.9% de las acciones comunes pendientes de Alerus Financial.
Los principales inversores institucionales
Los inversores institucionales juegan un papel crucial en la propiedad de Alerus Financial Corporation. La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales a principios de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,500,000 | 7.58% |
| The Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 6.05% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 950,000 | 4.79% |
| Wellington Management Group LLP | 800,000 | 4.03% |
| State Street Corporation | 750,000 | 3.79% |
Propiedad interna
La propiedad interna sigue siendo un factor crítico en la gobernanza de Alerus Financial. Al 30 de septiembre de 2024, los expertos se mantienen aproximadamente 5.0% del total de acciones en circulación. Esto incluye ejecutivos y miembros de la junta que son los tomadores de decisiones clave en la organización.
Rendimiento de acciones reciente
El precio de las acciones de Alerus Financial Corporation ha visto fluctuaciones en 2024. El precio de cierre el 8 de octubre de 2024 fue $22.90, que fue fundamental durante el anuncio de adquisición. La acción ha exhibido un rendimiento constante, lo que refleja la confianza de los inversores después de la adquisición.
Capitalización de mercado
A finales de 2024, la capitalización de mercado de Alerus Financial Corporation se encuentra en aproximadamente $ 450 millones, con activos totales reportados en $ 4.1 mil millones.
Cambios de propiedad debido a la adquisición
La adquisición de HMNF no solo alteró el panorama de los accionistas, sino que también resultó en la emisión de 5,547,658 Nuevas acciones para ex accionistas de HMNF, impactando significativamente la distribución general de acciones.
Conclusión sobre la estructura de propiedad
La estructura de propiedad de Alerus Financial Corporation a partir de 2024 ilustra una combinación de inversores institucionales, propiedad interna y el impacto de las adquisiciones recientes. Este panorama de propiedad diversa es fundamental para la dirección y el gobierno estratégico de la compañía.
Declaración de misión de Alerus Financial Corporation (ALRS)
Overview
Overview
Alerus Financial Corporation opera como un banco comercial y proveedor nacional de servicios de jubilación. La compañía tiene su sede en Grand Forks, Dakota del Norte, y ofrece soluciones financieras a través de su subsidiaria, Alerus Financial, Asociación Nacional. El modelo de negocio abarca tres líneas principales: servicios bancarios, jubilación y beneficios, y gestión de patrimonio.
Declaración de misión
La declaración de misión de Alerus Financial enfatiza el compromiso de proporcionar soluciones financieras innovadoras adaptadas para satisfacer las necesidades de las empresas y los consumidores. El enfoque está en construir relaciones a largo plazo a través de un enfoque receptivo y amigable con el cliente.
Métricas de rendimiento empresarial
La Compañía genera una parte significativa de sus ingresos a partir de ingresos sin intereses, predominantemente a partir de los servicios de jubilación y beneficios, así como la gestión de patrimonio. La siguiente tabla resume las métricas financieras clave para el tercer trimestre de 2024:
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos ($ miles) | 5,207 | 9,161 |
| Ganancias básicas por acción ($) | 0.26 | 0.46 |
| Activos totales ($ miles) | 4,084,640 | 3,907,713 |
| Depósitos totales ($ miles) | 3,323,550 | 3,095,611 |
| Ingresos de intereses netos ($ miles) | 22,542 | 20,395 |
| Ingresos sin interés ($ miles) | 19,450 | 18,600 |
Desarrollos recientes
El 9 de octubre de 2024, Alerus Financial Corporation completó la adquisición de HMNF y su subsidiaria, Home Federal Savings Bank. La transacción se valoró en aproximadamente $ 128.8 millones, en función del precio de cierre de las acciones de la compañía el 8 de octubre de 2024. Esta fusión permite a los ex accionistas de HMNF poseer alrededor del 21.9% de las acciones comunes pendientes de Alerus.
Dividendos
La junta directiva declaró un dividendo en efectivo trimestral de $ 0.20 por acción común el 20 de agosto de 2024, que se pagó el 11 de octubre de 2024 a los accionistas registrados al 13 de septiembre de 2024.
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, Alerus Financial Corporation cumplió con todos los requisitos de adecuación de capital. La siguiente tabla presenta las relaciones de capital regulatorio:
| Relaciones de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Capital de nivel 1 común para activos ponderados por riesgo | 11.12% | 11.82% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo | 11.38% | 12.10% |
| Capital total a activos ponderados por riesgo | 14.04% | 14.76% |
| Equidad común tangible a activos tangibles | 8.11% | 7.94% |
Compromiso del cliente
La misión de Alerus Financial Corporation subraya una dedicación a la satisfacción del cliente a través de servicios financieros personalizados, destinado a fomentar relaciones duraderas y confianza en sus soluciones financieras.
Cómo funciona Alerus Financial Corporation (ALRS)
Negocio Overview
Alerus Financial Corporation (ALRS) opera un modelo integral de servicios financieros que abarca servicios bancarios, jubilación y beneficios, y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 4.1 mil millones, un aumento de $ 176.9 millones, o 4.5%, desde el 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento se atribuye principalmente a un aumento de $ 272.8 millones en préstamos.
Desempeño financiero
Para el tercer trimestre de 2024, Alerus reportó un ingreso neto de $ 5.2 millones, por debajo de $ 9.2 millones en el mismo período de 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto fue de $ 17.8 millones en comparación con $ 26.5 millones en 2023.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en $ 000) | 5,207 | 9,161 | 17,846 | 26,451 |
| Activos totales (en $ 000) | 4,084,640 | 3,869,138 | 4,084,640 | 3,869,138 |
| Préstamos totales (en $ 000) | 3,032,343 | 2,606,430 | 3,032,343 | 2,606,430 |
| Depósitos totales (en $ 000) | 3,323,550 | 2,872,184 | 3,323,550 | 2,872,184 |
Flujos de ingresos
Alerus genera ingresos a través de múltiples canales, incluidos los ingresos por intereses de préstamos y valores de inversión, así como los ingresos sin interés de los servicios prestados en la jubilación y la gestión de patrimonio. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos se informaron en $ 68.8 millones, mientras que el ingreso total sin interés fue de $ 81.1 millones.
| Componente de ingresos | Q3 2024 (en $ 000) | Q3 2023 (en $ 000) | 9m 2024 (en $ 000) | 9m 2023 (en $ 000) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 22,542 | 20,395 | 68,761 | 66,287 |
| Ingresos totales sin interés | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de la Compañía comprende varias categorías, con préstamos totales en circulación en $ 3.0 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esto representa un aumento del 9.9% respecto al año anterior. El desglose incluye préstamos comerciales e industriales, bienes raíces comerciales, préstamos agrícolas y préstamos de consumo.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en $ 000) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 606,245 | 19.9% |
| Inmobiliario comercial | 1,440,000 | 47.3% |
| Agrícola | 84,000 | 2.8% |
| Consumidor | 900,000 | 30.0% |
Composición de depósitos
Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 alcanzaron aproximadamente $ 3.3 mil millones, marcando un aumento de 7.4% año tras año. Los depósitos incluyen depósitos públicos, depósitos sinérgicos y otras cuentas de clientes.
| Tipo de depósito | Cantidad (en $ 000) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos públicos | 640,571 | 19.3% |
| Depósitos sinérgicos | 920,609 | 27.7% |
| Depósitos totales | 3,323,550 | 100.0% |
Capital y equidad
Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los accionistas aumentó a $ 386.5 millones, lo que refleja un crecimiento del 4,7% desde el 31 de diciembre de 2023. El valor tangible común a la relación de activos tangibles se informó en 8.11%.
Conclusión
Alerus Financial Corporation continúa diversificando sus servicios y fortaleciendo su posición financiera a través del crecimiento estratégico de préstamos y depósitos mientras mantiene una base de capital sólida.
Cómo Alerus Financial Corporation (ALRS) gana dinero
Fuentes de ingresos
Fuentes de ingresos
Alerus Financial Corporation genera ingresos a través de varios segmentos, incluidos los servicios de banca, jubilación y beneficios, gestión de patrimonio y banca hipotecaria. La siguiente tabla resume las contribuciones de ingresos de estos segmentos para los tres y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 y 2023.
| Segmento | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ en miles) | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 ($ en miles) | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ en miles) | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 ($ en miles) |
|---|---|---|---|---|
| Bancario | 22,542 | 20,395 | 68,761 | 66,287 |
| Servicios de jubilación y beneficios | 16,144 | 18,605 | 47,876 | 49,977 |
| Gestión de patrimonio | 6,684 | 5,271 | 19,161 | 15,915 |
| Banca hipotecaria | 2,573 | 2,510 | 6,796 | 7,132 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 488 | 328 | 1,333 | 940 |
| Otro | 2,474 | 1,693 | 5,891 | 5,475 |
| Ingresos totales sin interés | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Ingresos de intereses netos
El ingreso de intereses netos es un componente importante de los ingresos de Alerus, generado a partir de la diferencia entre los intereses ganados en los préstamos y los intereses pagados en los depósitos. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 22.5 millones, en comparación con $ 20.4 millones en el mismo período de 2023. Las cifras de nueve meses muestran ingresos por intereses netos de $ 68.8 millones para 2024 versus $ 66.3 millones para 2023.
Desglose de ingresos sin interés
El ingreso sin interés se deriva de varios servicios, incluidos los servicios de jubilación y beneficios, gestión de patrimonio y banca hipotecaria. La siguiente tabla proporciona un desglose detallado de los ingresos sin intereses para los tres y nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 y 2023.
| Fuente de ingresos sin interés | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ en miles) | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 ($ en miles) | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ($ en miles) | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 ($ en miles) |
|---|---|---|---|---|
| Servicios de jubilación y beneficios | 16,144 | 18,605 | 47,876 | 49,977 |
| Gestión de patrimonio | 6,684 | 5,271 | 19,161 | 15,915 |
| Banca hipotecaria | 2,573 | 2,510 | 6,796 | 7,132 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 488 | 328 | 1,333 | 940 |
| Otro | 2,474 | 1,693 | 5,891 | 5,475 |
| Ingresos totales sin interés | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Gastos y rentabilidad
El gasto total no interesante para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 42.4 millones, en comparación con $ 37.3 millones en el mismo período de 2023. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el gasto total sin interés fue de $ 120.2 millones versus $ 111.5 millones en 2023 en 2023 .
El ingreso neto para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 5.2 millones, por debajo de $ 9.2 millones en el mismo período de 2023. Durante los nueve meses, el ingreso neto fue de $ 17.8 millones en 2024, en comparación con $ 26.5 millones en 2023.
| Métricas de rendimiento | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos ($ en miles) | $5,207 | $9,161 | $17,846 | $26,451 |
| Gastos totales sin interés ($ en miles) | $42,447 | $37,260 | $120,218 | $111,503 |
| Relación de eficiencia | 80.29% | 72.50% | 77.17% | 73.57% |
Conclusión del desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Alerus Financial Corporation fueron de aproximadamente $ 4.1 mil millones, lo que refleja un aumento del 4.5% desde el 31 de diciembre de 2023. Este aumento se atribuyó principalmente a un aumento de $ 272.8 millones en préstamos.
Alerus Financial Corporation (ALRS) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Alerus Financial Corporation (ALRS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Alerus Financial Corporation (ALRS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Alerus Financial Corporation (ALRS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.