Alerus Financial Corporation (ALRS) Bundle
Uma breve história da Alerus Financial Corporation
Empresa Overview
A Alerus Financial Corporation (ALRS) é uma empresa de serviços financeiros diversificada com sede em Grand Forks, Dakota do Norte. A empresa opera em vários segmentos, incluindo serviços bancários, de aposentadoria e benefícios e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a ALERUS registrou ativos totais de aproximadamente US $ 4,1 bilhões, refletindo um crescimento de 4,5% em relação ao ano anterior.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a alerus gerou receita líquida de US $ 17,8 milhões, ou US $ 0,89 por ação ordinária diluída, abaixo de US $ 26,5 milhões ou US $ 1,30 por ação diluída no mesmo período de 2023. A diminuição foi principalmente devido ao aumento das despesas não -integral e provisões para perdas de crédito.
| Métricas financeiras | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 17,8 milhões | US $ 26,5 milhões |
| Ganhos por ação (diluída) | $0.89 | $1.30 |
| Total de ativos | US $ 4,1 bilhões | US $ 3,9 bilhões |
Receita e despesas com juros líquidos
A receita líquida de juros do terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 22,5 milhões, um aumento de US $ 20,4 milhões em 2023. A provisão para perdas de crédito foi de US $ 1,7 milhão no mesmo período. A margem de juros líquidos ajustada em uma base equivalente a impostos foi de 2,35%, refletindo um ligeiro aumento em comparação com o ano anterior.
| Métricas de interesse | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 22,5 milhões | US $ 20,4 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 1,7 milhão | US $ 0,0 milhão |
| Margem de juros líquidos ajustados | 2.35% | 2.24% |
Depósitos e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 3,32 bilhões, acima dos US $ 3,10 bilhões no final de 2023. A composição de depósitos incluiu US $ 1,03 bilhão em depósitos de demanda por juros e US $ 1,07 bilhão em economia do mercado monetário.
| Depósitos quebram | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 3,32 bilhões | US $ 3,10 bilhões |
| Demanda portadora de juros | US $ 1,03 bilhão | US $ 840,7 milhões |
| Economia do mercado monetário | US $ 1,07 bilhão | US $ 1,03 bilhão |
Portfólio de investimentos
O valor justo dos títulos de investimento da Alerus em 30 de setembro de 2024, era de US $ 715,9 milhões, com investimentos disponíveis para venda, representando US $ 466 milhões e investimentos em constatação de maturidade, totalizando US $ 249,9 milhões.
| Títulos de investimento | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Valor justo do total de investimentos | US $ 715,9 milhões | US $ 670,0 milhões |
| Disponível para venda | US $ 466,0 milhões | US $ 470,0 milhões |
| Mantido até o vencimento | US $ 249,9 milhões | US $ 200,0 milhões |
Desenvolvimentos recentes
Em 2024, a Alerus incorreu em US $ 1,7 milhão em despesas de aquisição antes dos impostos relacionadas à aquisição da HMNF, refletindo sua estratégia para expandir suas ofertas de serviços e presença no mercado.
Um dono da Alerus Financial Corporation (ALRS)
Principais acionistas
A partir de 2024, a Alerus Financial Corporation (ALRS) possui uma estrutura de propriedade diversificada. A recente aquisição da HMNF e sua subsidiária, o Home Federal Savings Bank, influenciou significativamente a distribuição de propriedade. Após esta transação, ex -acionistas da HMNF agora possuem aproximadamente 21.9% das ações ordinárias em circulação da Alerus Financial.
Principais investidores institucionais
Os investidores institucionais desempenham um papel crucial na propriedade da Alerus Financial Corporation. A tabela a seguir lista os principais acionistas institucionais no início de 2024:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 7.58% |
| O Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 6.05% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 950,000 | 4.79% |
| Wellington Management Group LLP | 800,000 | 4.03% |
| State Street Corporation | 750,000 | 3.79% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada continua sendo um fator crítico na governança da Alerus Financial. Em 30 de setembro de 2024, os insiders mantêm aproximadamente 5.0% do total de ações em circulação. Isso inclui executivos e membros do conselho que são os principais tomadores de decisão da organização.
Desempenho recente de ações
O preço das ações da Alerus Financial Corporation viu flutuações em 2024. O preço de fechamento em 8 de outubro de 2024, foi $22.90, que foi fundamental durante o anúncio de aquisição. As ações exibiram um desempenho constante, refletindo a confiança dos investidores após a aquisição.
Capitalização de mercado
Até o final de 2024, a capitalização de mercado da Alerus Financial Corporation é de aproximadamente US $ 450 milhões, com ativos totais relatados em US $ 4,1 bilhões.
Mudanças de propriedade devido à aquisição
A aquisição da HMNF não apenas alterou o cenário dos acionistas, mas também resultou na emissão de 5,547,658 Novas ações para ex -acionistas da HMNF, impactando significativamente a distribuição geral de ações.
Conclusão sobre a estrutura de propriedade
A estrutura de propriedade da Alerus Financial Corporation, em 2024, ilustra uma mistura de investidores institucionais, propriedade privilegiada e o impacto de aquisições recentes. Esse cenário diversificado de propriedade é fundamental para a direção e governança estratégica da empresa.
Declaração de Missão da Alerus Financial Corporation (ALRS)
Overview
Overview
A Alerus Financial Corporation opera como um Banco Comercial de Riqueza e Provedor Nacional de Serviços de Aposentadoria. A empresa está sediada em Grand Forks, Dakota do Norte, e oferece soluções financeiras por meio de sua subsidiária, Alerus Financial, Associação Nacional. O modelo de negócios abrange três linhas principais: serviços bancários, aposentadoria e benefícios e gerenciamento de patrimônio.
Declaração de missão
A declaração de missão da Alerus Financial enfatiza o compromisso de fornecer soluções financeiras inovadoras adaptadas para atender às necessidades de empresas e consumidores. O foco está na construção de relacionamentos de longo prazo por meio de uma abordagem responsiva e amigável ao cliente.
Métricas de desempenho de negócios
A Companhia gera uma parcela significativa de sua receita com a receita de não juros, predominantemente dos serviços de aposentadoria e benefícios, bem como gerenciamento de patrimônio. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para o terceiro trimestre de 2024:
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ milhares) | 5,207 | 9,161 |
| Ganhos básicos por ação ($) | 0.26 | 0.46 |
| Total de ativos (US $ milhares) | 4,084,640 | 3,907,713 |
| Total de depósitos (US $ milhares) | 3,323,550 | 3,095,611 |
| Receita de juros líquidos (US $ milhares) | 22,542 | 20,395 |
| Receita de não interesse (US $ milhares) | 19,450 | 18,600 |
Desenvolvimentos recentes
Em 9 de outubro de 2024, a Alerus Financial Corporation concluiu a aquisição da HMNF e sua subsidiária, o Home Federal Savings Bank. A transação foi avaliada em aproximadamente US $ 128,8 milhões, com base no preço de fechamento das ações da empresa em 8 de outubro de 2024. Essa fusão permite que ex -acionistas da HMNF detêm cerca de 21,9% das ações ordinárias em circulação da Alerus.
Dividendos
O Conselho de Administração declarou um dividendo trimestral em dinheiro de US $ 0,20 por ação ordinária em 20 de agosto de 2024, que foi paga em 11 de outubro de 2024, aos acionistas registrados em 13 de setembro de 2024.
Índices de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, a Alerus Financial Corporation atendeu a todos os requisitos de adequação de capital. A tabela a seguir apresenta os índices de capital regulatório:
| Índices de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Tier de patrimônio líquido comum 1 capital para riscos com ativos ponderados | 11.12% | 11.82% |
| Capital de Nível 1 para Risco de Ativos Ponderados | 11.38% | 12.10% |
| Capital total para riscos com ativos ponderados | 14.04% | 14.76% |
| Patrimônio comum tangível a ativos tangíveis | 8.11% | 7.94% |
Compromisso do cliente
A missão da Alerus Financial Corporation ressalta uma dedicação à satisfação do cliente por meio de serviços financeiros personalizados, com o objetivo de promover relacionamentos duradouros e confiança em suas soluções financeiras.
Como funciona a ALERUS Financial Corporation (ALRS)
Negócios Overview
A Alerus Financial Corporation (ALRS) opera um modelo abrangente de serviços financeiros que abrange serviços bancários, de aposentadoria e benefícios e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 4,1 bilhões, um aumento de US $ 176,9 milhões, ou 4,5%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento é atribuído principalmente a um aumento de US $ 272,8 milhões em empréstimos.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a ALERUS registrou um lucro líquido de US $ 5,2 milhões, abaixo dos US $ 9,2 milhões no mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi de US $ 17,8 milhões em comparação com US $ 26,5 milhões em 2023.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (em US $ 000) | 5,207 | 9,161 | 17,846 | 26,451 |
| Total de ativos (em US $ 000) | 4,084,640 | 3,869,138 | 4,084,640 | 3,869,138 |
| Empréstimos totais (em US $ 000) | 3,032,343 | 2,606,430 | 3,032,343 | 2,606,430 |
| Depósitos totais (em US $ 000) | 3,323,550 | 2,872,184 | 3,323,550 | 2,872,184 |
Fluxos de receita
A ALERUS gera receita por meio de vários canais, incluindo receita de juros de empréstimos e títulos de investimento, bem como receita não de interesse dos serviços prestados na aposentadoria e gerenciamento de patrimônio. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 68,8 milhões, enquanto a receita total não entre juros foi de US $ 81,1 milhões.
| Componente de receita | Q3 2024 (em US $ 000) | Q3 2023 (em US $ 000) | 9m 2024 (em US $ 000) | 9m 2023 (em US $ 000) |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 22,542 | 20,395 | 68,761 | 66,287 |
| Receita total de não juros | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa compreende várias categorias, com empréstimos totais pendentes em US $ 3,0 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento de 9,9% em relação ao ano anterior. A repartição inclui empréstimos comerciais e industriais, imóveis comerciais, empréstimos agrícolas e empréstimos ao consumidor.
| Tipo de empréstimo | Valor (em US $ 000) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 606,245 | 19.9% |
| Imóveis comerciais | 1,440,000 | 47.3% |
| Agrícola | 84,000 | 2.8% |
| Consumidor | 900,000 | 30.0% |
Composição de depósito
O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 atingiu aproximadamente US $ 3,3 bilhões, marcando um aumento de 7,4% ano a ano. Os depósitos incluem depósitos públicos, depósitos sinérgicos e outras contas de clientes.
| Tipo de depósito | Valor (em US $ 000) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos públicos | 640,571 | 19.3% |
| Depósitos sinérgicos | 920,609 | 27.7% |
| Total de depósitos | 3,323,550 | 100.0% |
Capital e patrimônio
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio total dos acionistas aumentou para US $ 386,5 milhões, refletindo um crescimento de 4,7% em relação a 31 de dezembro de 2023. O índice de patrimônio líquido comuns tangíveis foi relatado em 8,11%.
Conclusão
A Alerus Financial Corporation continua a diversificar seus serviços e fortalecer sua posição financeira por meio de crescimento estratégico em empréstimos e depósitos, mantendo uma sólida base de capital.
Como Aleus Financial Corporation (ALRS) ganha dinheiro
Fontes de receita
Fontes de receita
A Alerus Financial Corporation gera renda por meio de vários segmentos, incluindo serviços bancários, de aposentadoria e benefícios, gerenciamento de patrimônio e bancos de hipotecas. A tabela a seguir resume as contribuições de receita desses segmentos para os três e nove meses findos em 30 de setembro, 2024 e 2023.
| Segmento | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 ($ em milhares) | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 ($ em milhares) | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 ($ em milhares) | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 ($ em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Bancário | 22,542 | 20,395 | 68,761 | 66,287 |
| Serviços de aposentadoria e benefícios | 16,144 | 18,605 | 47,876 | 49,977 |
| Gestão de patrimônio | 6,684 | 5,271 | 19,161 | 15,915 |
| Bancos de hipotecas | 2,573 | 2,510 | 6,796 | 7,132 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 488 | 328 | 1,333 | 940 |
| Outro | 2,474 | 1,693 | 5,891 | 5,475 |
| Receita total de não juros | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é um componente importante da receita da Alerus, gerada a partir da diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e os juros pagos sobre os depósitos. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi de US $ 22,5 milhões, em comparação com US $ 20,4 milhões no mesmo período de 2023. Os números de nove meses mostram receita de juros líquidos de US $ 68,8 milhões em 2024 versus US $ 66,3 milhões para 2023.
Redução de renda não -juros
A receita não -jurista é derivada de vários serviços, incluindo serviços de aposentadoria e benefícios, gerenciamento de patrimônio e banco de hipotecas. A tabela a seguir fornece uma discriminação detalhada da receita de não -juros para os três e nove meses findos em 30 de setembro, 2024 e 2023.
| Fonte de renda não -interesse | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 ($ em milhares) | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 ($ em milhares) | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 ($ em milhares) | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 ($ em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Serviços de aposentadoria e benefício | 16,144 | 18,605 | 47,876 | 49,977 |
| Gestão de patrimônio | 6,684 | 5,271 | 19,161 | 15,915 |
| Bancos de hipotecas | 2,573 | 2,510 | 6,796 | 7,132 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 488 | 328 | 1,333 | 940 |
| Outro | 2,474 | 1,693 | 5,891 | 5,475 |
| Receita total de não juros | 28,363 | 28,407 | 81,057 | 79,439 |
Despesas e lucratividade
A despesa total não de juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 42,4 milhões, em comparação com US $ 37,3 milhões no mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa total não de juros foi de US $ 120,2 milhões versus US $ 111,5 milhões em 2023 .
O lucro líquido para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 5,2 milhões, abaixo dos US $ 9,2 milhões no mesmo período de 2023. Nos nove meses, o lucro líquido foi de US $ 17,8 milhões em 2024, em comparação com US $ 26,5 milhões em 2023.
| Métricas de desempenho | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido ($ em milhares) | $5,207 | $9,161 | $17,846 | $26,451 |
| Despesa total de não juros ($ em milhares) | $42,447 | $37,260 | $120,218 | $111,503 |
| Índice de eficiência | 80.29% | 72.50% | 77.17% | 73.57% |
Conclusão do desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da Alerus Financial Corporation foram de aproximadamente US $ 4,1 bilhões, refletindo um aumento de 4,5% em relação a 31 de dezembro de 2023. Esse aumento foi atribuído principalmente a um aumento de US $ 272,8 milhões em empréstimos.
Alerus Financial Corporation (ALRS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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DCF & Multiple Valuation
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Alerus Financial Corporation (ALRS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Alerus Financial Corporation (ALRS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Alerus Financial Corporation (ALRS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.