Carver Bancorp, Inc. (Carv): Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Carver Bancorp, Inc. (Carv)

Fundación y primeros años

Carver Bancorp, Inc. se estableció en 1948, inicialmente como la Asociación Federal de Ahorro y Préstamos de Carver, en Harlem, ciudad de Nueva York. Fue fundado para proporcionar servicios financieros a la comunidad afroamericana, que enfrentó barreras significativas para acceder a capital y préstamos.

Crecimiento y desarrollo

A lo largo de las décadas, Carver Bancorp amplió sus servicios, pasando de una institución de ahorros y préstamos a un banco de ahorros fletados por el gobierno federal. Esto estuvo marcado por su empresa pública en 1994, cotizando en NASDAQ bajo el símbolo del ticker Carv.

Desempeño financiero

A partir de 2023, Carver Bancorp informó activos totales de aproximadamente $ 314 millones. El ingreso neto del banco para el año fiscal 2022 se registró en $ 1.5 millones.

Enfoque comunitario

Carver Bancorp siempre se ha comprometido con el desarrollo comunitario. En 2020, el banco anunció un compromiso de $ 7 millones para apoyar a las pequeñas empresas afectadas por la pandemia Covid-19. Esta iniciativa fue parte de su estrategia más amplia para ayudar a las comunidades desatendidas.

Desarrollos recientes

En 2022, el banco lanzó una nueva plataforma de banca digital destinada a mejorar la experiencia del cliente y ampliar el acceso a los servicios financieros. Esto fue fundamental al responder a la creciente demanda de soluciones bancarias en línea.

Tabla de métricas financieras clave

Desafíos regulatorios

A lo largo de su historia, Carver Bancorp ha navegado varios desafíos regulatorios. En los últimos años, se ha centrado en el cumplimiento de la Ley Dodd-Frank y también ha participado en discusiones sobre las calificaciones de la Ley de Reinversión de la Comunidad (CRA).

Perspectiva futura

Carver Bancorp tiene como objetivo continuar expandiendo su huella en los servicios financieros mientras mantiene su compromiso con la comunidad. El enfoque se centrará en aprovechar la tecnología para mejorar la eficiencia operativa y la participación del cliente.

A Who posee a Carver Bancorp, Inc. (Carv)

Composición de los accionistas

Carver Bancorp, Inc. (CARV) tiene un grupo diverso de accionistas que incluyen inversores institucionales, fondos mutuos y partes interesadas individuales. A continuación se presentan las principales partes interesadas de los últimos datos disponibles:

Junta Directiva

La junta directiva de Carver Bancorp, Inc. desempeña un papel crucial en la influencia de la gobernanza y la dirección estratégica de la compañía. El tablero comprende una mezcla de profesionales experimentados de varios sectores.

Datos financieros recientes

A partir del último trimestre, Carver Bancorp, Inc. ha informado de métricas financieras significativas que reflejan su apelación operativa de salud e inversión.

Rendimiento de stock

El rendimiento de las acciones de Carver Bancorp, como lo indican las métricas clave, refleja el potencial de inversión y posición del mercado de la compañía.

Declaración de misión de Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Overview

Carver Bancorp, Inc. (CARV) tiene como objetivo proporcionar servicios bancarios basados ​​en el valor a las comunidades desatendidas. La declaración de la misión enfatiza un compromiso de fomentar el empoderamiento económico a través de préstamos responsables y servicios financieros específicos.

Valores centrales

• Compromiso comunitario: Concéntrese en apoyar iniciativas y empresas locales.
• Integridad: Compromiso con la transparencia y las prácticas bancarias éticas.
• Innovación: Adaptación de productos financieros para satisfacer las necesidades en evolución de los clientes.
• Excelencia: Esforzarse por un servicio de alta calidad y una mejora continua.

Desempeño financiero

A partir del último año fiscal, Carver Bancorp, Inc. ha mostrado cifras financieras notables:

Mercado objetivo

La misión se extiende a varios segmentos, centrándose principalmente en:

• Pequeñas empresas
• Propietarios individuales
• Familias de ingresos bajos a moderados
• Organizaciones sin fines de lucro

Objetivos estratégicos

• Expandir servicios: Introducción de productos bancarios innovadores.
• Aumentar el impacto de la comunidad: Mejorar las iniciativas de compromiso de la comunidad.
• Mejorar la educación financiera: Ofrezca programas que educen a los clientes sobre gestión financiera.

Logros recientes

En el último año, Carver Bancorp, Inc. ha alcanzado hitos clave que se alinean con su misión:

Visión a largo plazo

La visión a largo plazo de Carver Bancorp, Inc. se alinea con su declaración de misión, centrándose en:

• Logrando un crecimiento sostenible.
• Avance de la inclusión financiera.
• Mejora de las capacidades tecnológicas.

Contexto de la industria

Según las estadísticas de 2022, la industria bancaria ha estado cambiando hacia los servicios digitales, que Carver tiene la intención de aprovechar, al tiempo que mantiene su enfoque centrado en la comunidad:

Resumen

Carver Bancorp, Inc. permanece dedicado a su misión, fomentando el empoderamiento económico a través de sus soluciones bancarias orientadas a la comunidad. El compromiso con las prácticas éticas, la excelencia en el servicio al cliente y la innovación sustentan sus estrategias operativas.

Cómo funciona Carver Bancorp, Inc. (Carv)

Overview

Carver Bancorp, Inc. opera como una compañía tenedora bancaria y su subsidiaria, Carver Federal Savings Bank, se enfoca en proporcionar servicios financieros principalmente a comunidades desatendidas en la ciudad de Nueva York. A partir de octubre de 2023, el banco posee aproximadamente $ 288.1 millones en activos y atiende principalmente a las necesidades de los residentes y empresas en las comunidades afroamericanas e hispanas.

Modelo de negocio

El modelo de negocio del banco incluye aceptar depósitos, proporcionar hipotecas y ofrecer varios préstamos de consumo. Carver Bancorp genera ingresos a través de los ingresos por intereses de su cartera de préstamos y tarifas de sus servicios bancarios.

Desempeño financiero

Para el año fiscal que finaliza el 30 de junio de 2023, Carver Bancorp informó:

• Activos totales: $ 288.1 millones
• Depósitos totales: $ 254.6 millones
• Préstamos totales: $ 173.6 millones
• Lngresos netos: $ 1.7 millones
• Retorno de los activos (ROA): 0.59%
• Regreso sobre la equidad (ROE): 4.47%
• Margen de interés neto: 3.54%

Desglose de la cartera de préstamos

La composición de la cartera de préstamos de Carver Bancorp al 30 de junio de 2023 es la siguiente:

Composición de depósitos

Al 30 de junio de 2023, la composición de depósito de Carver Bancorp es la siguiente:

Impacto de la comunidad

Carver Bancorp pone un fuerte énfasis en el alcance y el desarrollo comunitario. El banco ha financiado varias iniciativas dirigidas a la educación financiera, el desarrollo de pequeñas empresas y las viviendas asequibles. En 2022, Carver Bancorp invirtió aproximadamente $ 1.2 millones en programas comunitarios.

Desafíos y oportunidades

El banco enfrenta desafíos como la competencia de instituciones financieras más grandes y la necesidad de adaptarse a los entornos regulatorios en evolución. Sin embargo, existen oportunidades a través de la expansión de la banca digital y las asociaciones con organizaciones locales para mejorar la prestación de servicios.

Cómo Carver Bancorp, Inc. (Carv) gana dinero

Flujos de ingresos

Carver Bancorp, Inc., a través de su subsidiaria Carver Federal Savings Bank, genera ingresos principalmente de ingresos por intereses, tarifas y otros servicios financieros.

Ingresos por intereses

La principal fuente de ingresos para Carver Bancorp es los ingresos por intereses de los préstamos hechos a los clientes. En 2022, Carver informó ingresos por intereses totales de aproximadamente $ 31 millones.

El desglose de los tipos de préstamos que contribuyen a este ingreso de intereses incluyen:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 120 millones
• Préstamos residenciales unifamiliares: $ 48 millones
• Préstamos multifamiliares: $ 35 millones

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses también contribuye significativamente a las ganancias generales de la compañía. El ingreso sin interés de Carver para 2022 fue sobre $ 5 millones, derivado de:

• Tarifas de servicio: $ 2 millones
• Tarifas de cajero automático e intercambio: $ 1 millón
• Ingresos de inversión: $ 2 millones

Costo de fondos

Carver Bancorp obtiene ingresos sobre la diferencia entre el interés que paga en los depósitos y los intereses que recibe de los préstamos. A partir de 2022, el costo de los fondos de Carver fue 0.25%, reflejando un entorno de tasa de interés competitivo.

Rendimiento de la cartera de préstamos

La cartera de préstamos del banco es vital para su rentabilidad. El total de préstamos pendientes alcanzó aproximadamente $ 200 millones en 2022, con una relación de préstamo sin rendimiento de 1.5%.

Las disposiciones de pérdida de préstamos para el mismo año fueron aproximadamente $ 1 millón Para mitigar los posibles valores predeterminados.

Gastos operativos

Los gastos operativos, que afectan la rentabilidad general, totalizaron $ 25 millones en 2022, incluyendo:

• Salarios y beneficios de los empleados: $ 15 millones
• Costos de ocupación: $ 5 millones
• Otros gastos operativos: $ 5 millones

Ganancias y ganancias

Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, Carver Bancorp informó un ingreso neto de aproximadamente $ 10 millones, produciendo una ganancia por acción de $0.25.

Balance Overview

Estrategias de crecimiento futuras

Carver Bancorp tiene como objetivo mejorar la rentabilidad a través de diversas estrategias, incluida la expansión de su cartera de préstamos, centrarse en los mercados desatendidos y ofrecer nuevos productos y servicios financieros.