Carver Bancorp, Inc. (Carv): Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Fondation et premières années

Carver Bancorp, Inc. a été créé en 1948, initialement en tant que Carver Federal Savings and Loan Association, à Harlem, New York. Il a été fondé pour fournir des services financiers à la communauté afro-américaine, qui faisait face à des obstacles importants à l'accès aux capitaux et aux prêts.

Croissance et développement

Au fil des décennies, Carver Bancorp a élargi ses services, passant d'une institution d'épargne et de prêt à une banque d'épargne à charte fédérale. Cela a été marqué par son devenant une entreprise publique en 1994, négociant sur le NASDAQ sous le symbole de ticker Carv.

Performance financière

En 2023, Carver Bancorp a signalé un actif total d'environ 314 millions de dollars. Le bénéfice net de la banque pour l'exercice 2022 a été enregistré à 1,5 million de dollars.

Focus de la communauté

Carver Bancorp s'est toujours engagé dans le développement communautaire. En 2020, la banque a annoncé un engagement de 7 millions de dollars Pour soutenir les petites entreprises touchées par la pandémie Covid-19. Cette initiative faisait partie de leur stratégie plus large pour aider les communautés mal desservies.

Développements récents

En 2022, la banque a lancé une nouvelle plateforme bancaire numérique visant à améliorer l'expérience client et à étendre l'accès aux services financiers. Cela a été essentiel pour répondre à la demande croissante de solutions bancaires en ligne.

Tableau des mesures financières clés

Défis réglementaires

Tout au long de son histoire, Carver Bancorp a abordé divers défis réglementaires. Ces dernières années, il s'est concentré sur le respect de la loi Dodd-Frank et a également participé à des discussions sur les cotes de la loi sur le réinvestissement communautaire (CRA).

Perspectives futures

Carver Bancorp vise à continuer d'élargir son empreinte dans les services financiers tout en maintenant son engagement envers la communauté. L'accent sera mis sur la mise à profit de la technologie pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'engagement des clients.

A qui possède Carver Bancorp, Inc. (Carv)

Composition des actionnaires

Carver Bancorp, Inc. (CARV) possède un groupe diversifié d'actionnaires qui comprennent des investisseurs institutionnels, des fonds communs de placement et des parties prenantes individuelles. Vous trouverez ci-dessous les principales parties prenantes à partir des dernières données disponibles:

Conseil d'administration

Le conseil d'administration de Carver Bancorp, Inc. joue un rôle crucial dans l'influence de la gouvernance et de l'orientation stratégique de l'entreprise. Le conseil d'administration comprend un mélange de professionnels chevronnés de divers secteurs.

Données financières récentes

Depuis le dernier trimestre, Carver Bancorp, Inc. a signalé des mesures financières importantes qui reflètent sa santé opérationnelle et son appel d'investissement.

Performance du stock

La performance des actions de Carver Bancorp, comme indiqué par des mesures clés, reflète le potentiel de position du marché et d'investissement de l'entreprise.

Énoncé de mission Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Overview

Carver Bancorp, Inc. (CARV) vise à fournir des services bancaires axés sur la valeur aux communautés mal desservies. L'énoncé de mission met l'accent sur un engagement à favoriser l'autonomisation économique par le biais de prêts responsables et de services financiers ciblés.

Valeurs fondamentales

• Engagement communautaire: Concentrez-vous sur le soutien aux initiatives et aux entreprises locales.
• Intégrité: Engagement à la transparence et aux pratiques bancaires éthiques.
• Innovation: Adaptation des produits financiers pour répondre aux besoins en évolution des clients.
• Excellence: Stroiçant pour un service de haute qualité et une amélioration continue.

Performance financière

Depuis le dernier exercice, Carver Bancorp, Inc. a montré des chiffres financiers notables:

Marché cible

La mission s'étend à divers segments, se concentrant principalement sur:

• Petites entreprises
• Propriétaires individuels
• Familles à revenu faible à modéré
• Organisations à but non lucratif

Objectifs stratégiques

• Développer les services: Introduction de produits bancaires innovants.
• Augmenter l'impact de la communauté: Améliorer les initiatives d'engagement communautaire.
• Améliorer la littératie financière: Offrez des programmes qui éduquent les clients sur la gestion financière.

Réalisations récentes

Au cours de la dernière année, Carver Bancorp, Inc. a atteint des étapes clés qui s'alignent sur sa mission:

Vision à long terme

La vision à long terme de Carver Bancorp, Inc. s'aligne sur son énoncé de mission, en se concentrant sur:

• Réaliser une croissance durable.
• Faire progresser l'inclusion financière.
• Amélioration des capacités technologiques.

Contexte de l'industrie

Selon 2022 Statistics, le secteur bancaire s'est évolué vers les services numériques, que Carver a l'intention de tirer parti, tout en maintenant son approche axée sur la communauté:

Résumé

Carver Bancorp, Inc. reste dédié à sa mission, favorisant l'autonomisation économique à travers ses solutions bancaires axées sur la communauté. L'engagement envers les pratiques éthiques, l'excellence du service client et l'innovation sous-tend ses stratégies opérationnelles.

Comment fonctionne Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Overview

Carver Bancorp, Inc. opère en tant que société de portefeuille bancaire et sa filiale, Carver Federal Savings Bank, se concentre sur la fourniture de services financiers principalement aux communautés mal desservies à New York. En octobre 2023, la banque détient environ 288,1 millions de dollars d'actifs et répond principalement aux besoins des résidents et des entreprises des communautés afro-américaines et hispaniques.

Modèle commercial

Le modèle commercial de la banque comprend l'acceptation de dépôts, la fourniture d'hypothèques et l'offre de divers prêts à la consommation. Carver Bancorp génère des revenus grâce à des revenus d'intérêt à partir de son portefeuille de prêts et des frais de ses services bancaires.

Performance financière

Pour l'exercice se terminant le 30 juin 2023, Carver Bancorp a rapporté:

• Actifs totaux: 288,1 millions de dollars
• Dépôts totaux: 254,6 millions de dollars
• Prêts totaux: 173,6 millions de dollars
• Revenu net: 1,7 million de dollars
• Retour des actifs (ROA): 0.59%
• Retour à l'équité (ROE): 4.47%
• Marge d'intérêt net: 3.54%

Répartition du portefeuille de prêts

La composition du portefeuille de prêts de Carver Bancorp au 30 juin 2023 est la suivante:

Composition de dépôt

Au 30 juin 2023, la composition des dépôts de Carver Bancorp est la suivante:

Impact communautaire

Carver Bancorp met fortement l'accent sur la sensibilisation et le développement communautaires. La banque a financé diverses initiatives ciblant la littératie financière, le développement des petites entreprises et les logements abordables. En 2022, Carver Bancorp a investi environ 1,2 million de dollars dans les programmes communautaires.

Défis et opportunités

La banque est confrontée à des défis tels que la concurrence des grandes institutions financières et la nécessité de s'adapter à l'évolution des environnements réglementaires. Cependant, des opportunités existent grâce à l'expansion des banques numériques et aux partenariats avec les organisations locales pour améliorer la prestation des services.

Comment Carver Bancorp, Inc. (CARV) fait de l'argent

Sources de revenus

Carver Bancorp, Inc., par l'intermédiaire de sa filiale Carver Federal Savings Bank, génère des revenus principalement à partir de revenus d'intérêt, de frais et d'autres services financiers.

Revenu d'intérêt

La principale source de revenus pour Carver Bancorp est le revenu des intérêts des prêts accordés aux clients. En 2022, Carver a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ 31 millions de dollars.

La rupture des types de prêts contribuant à ces revenus d'intérêt comprend:

• Prêts immobiliers commerciaux: 120 millions de dollars
• Prêts résidentiels unifamiliaux: 48 millions de dollars
• Prêts multifamiliaux: 35 millions de dollars

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts contribuent également considérablement aux bénéfices globaux de l'entreprise. Le revenu sans intérêt de Carver pour 2022 était sur 5 millions de dollars, dérivé de:

• Frais de service: 2 millions de dollars
• Frais ATM et interchange: 1 million de dollars
• Revenu de placement: 2 millions de dollars

Coût des fonds

Carver Bancorp gagne des revenus sur la différence entre les intérêts qu'elle paie sur les dépôts et les intérêts qu'il reçoit des prêts. En 2022, le coût des fonds de Carver était 0.25%, reflétant un environnement de taux d'intérêt concurrentiel.

Performance du portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de la banque est vital pour sa rentabilité. Le total des prêts en suspens a atteint approximativement 200 millions de dollars en 2022, avec un ratio de prêt non performant de 1.5%.

Les dispositions de perte de prêt pour la même année étaient approximativement 1 million de dollars pour atténuer les défauts potentiels.

Dépenses d'exploitation

Les dépenses d'exploitation, qui ont un impact sur la rentabilité globale, ont totalisé 25 millions de dollars en 2022, y compris:

• Salaires et avantages sociaux: 15 millions de dollars
• Coûts d'occupation: 5 millions de dollars
• Autres dépenses d'exploitation: 5 millions de dollars

Bénéfice et bénéfice

Pour l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, Carver Bancorp a déclaré un revenu net d'environ 10 millions de dollars, ce qui donne un bénéfice par action de $0.25.

Bilan Overview

Stratégies de croissance futures

Carver Bancorp vise à améliorer la rentabilité grâce à diverses stratégies, notamment en élargissant son portefeuille de prêt, en se concentrant sur les marchés mal desservis et en offrant de nouveaux produits et services financiers.