Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
تاريخ موجز لشركة Carver Bancorp, Inc. (CARV)
التأسيس والسنوات المبكرة
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة Carver Bancorp, Inc. في عام 1948، في البداية تحت اسم جمعية Carver Federal Savings and Loan Association، في هارلم، مدينة نيويورك. تأسست لتقديم الخدمات المالية للمجتمع الأمريكي الأفريقي، الذي واجه عوائق كبيرة في الوصول إلى رأس المال والقروض.
النمو والتنمية
على مر العقود، قامت شركة Carver Bancorp بتوسيع خدماتها، والانتقال من مؤسسة الادخار والقروض إلى بنك ادخار معتمد فيدراليًا. وقد تميز ذلك بتحولها إلى شركة عامة في عام 1994، ويتم تداولها في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر CARV.
الأداء المالي
اعتبارًا من عام 2023، أبلغت شركة كارفر بانكورب عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 314 مليون دولار. وسجل صافي دخل البنك للعام المالي 2022 مبلغا قدره 1.5 مليون دولار.
التركيز على المجتمع
لقد كانت شركة كارفر بانكورب ملتزمة دائمًا بتنمية المجتمع. وفي عام 2020، أعلن البنك عن التزام بمبلغ 7 ملايين دولار لدعم الشركات الصغيرة المتضررة من جائحة كوفيد-19. كانت هذه المبادرة جزءًا من استراتيجيتهم الأوسع لمساعدة المجتمعات المحرومة.
التطورات الأخيرة
وفي عام 2022، أطلق البنك منصة مصرفية رقمية جديدة تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية. وكان هذا محوريًا في الاستجابة للطلب المتزايد على الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
جدول المقاييس المالية الرئيسية
| سنة | إجمالي الأصول (بالملايين) | صافي الدخل (بالملايين) | محفظة القروض (بالملايين) | الودائع (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 310 | 1.5 | 215 | 280 |
| 2021 | 300 | 1.3 | 210 | 265 |
| 2020 | 290 | 1.1 | 200 | 250 |
| 2019 | 280 | 1.0 | 195 | 240 |
| 2018 | 270 | 0.8 | 190 | 230 |
التحديات التنظيمية
طوال تاريخها، واجهت شركة Carver Bancorp العديد من التحديات التنظيمية. في السنوات الأخيرة، ركزت على الامتثال لقانون دود-فرانك وشاركت أيضًا في المناقشات المتعلقة بتصنيفات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA).
النظرة المستقبلية
تهدف Carver Bancorp إلى مواصلة توسيع نطاق وجودها في الخدمات المالية مع الحفاظ على التزامها تجاه المجتمع. وسينصب التركيز على الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء.
من يملك شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV)
تكوين المساهمين
تكوين المساهمين
تمتلك شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) مجموعة متنوعة من المساهمين تشمل المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة وأصحاب المصلحة الأفراد. فيما يلي أصحاب المصلحة الرئيسيون وفقًا لأحدث البيانات المتاحة:
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 14.5% | المستثمر المؤسسي |
| استثمارات الإخلاص | 8.2% | المستثمر المؤسسي |
| إدارة الأصول بالياسني | 6.1% | المستثمر المؤسسي |
| شركة كابيتال ريسيرش للمستثمرين العالميين | 5.3% | المستثمر المؤسسي |
| فرانكلين تمبلتون للاستثمارات | 4.9% | المستثمر المؤسسي |
| ملكية المطلعين | 2.0% | أصحاب المصلحة الأفراد |
مجلس إدارة
يلعب مجلس الإدارة في شركة Carver Bancorp, Inc. دورًا حاسمًا في التأثير على حوكمة الشركة وتوجهها الاستراتيجي. ويضم مجلس الإدارة مزيجًا من المهنيين المتمرسين من مختلف القطاعات.
| اسم | موضع | خلفية |
|---|---|---|
| مايكل تي بوغ | الرئيس والمدير التنفيذي | الخدمات المالية |
| شيريل أ. جونسون | رئيسة | تنفيذي مصرفي |
| القس الدكتور تشارلز دبليو ستيث | عضو مجلس الإدارة | زعيم المجتمع |
| مارسيا إل كلارك | عضو مجلس الإدارة | أخصائي مالي |
| إريك أ. هول | عضو مجلس الإدارة | مستشار الشركات |
البيانات المالية الأخيرة
اعتبارًا من الربع الأخير، أعلنت شركة Carver Bancorp, Inc. عن مقاييس مالية مهمة تعكس صحتها التشغيلية وجاذبيتها الاستثمارية.
| متري | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 413 مليون دولار |
| إجمالي الالتزامات | 378 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 35 مليون دولار |
| صافي الدخل (ربع سنوي) | 1.2 مليون دولار |
| الإيرادات (ربع سنوي) | 5.4 مليون دولار |
أداء المخزون
يعكس أداء سهم Carver Bancorp، كما تشير المقاييس الرئيسية، مكانة الشركة في السوق وإمكاناتها الاستثمارية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $4.80 |
| ارتفاع 52 أسبوع | $6.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $3.20 |
| القيمة السوقية | 35 مليون دولار |
| نسبة السعر إلى الربحية | 28.5 |
بيان مهمة شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV).
Overview
تهدف شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) إلى تقديم خدمات مصرفية قائمة على القيمة للمجتمعات المحرومة. ويؤكد بيان المهمة على الالتزام بتعزيز التمكين الاقتصادي من خلال الإقراض المسؤول والخدمات المالية المستهدفة.
القيم الأساسية
- المشاركة المجتمعية: التركيز على دعم المبادرات والشركات المحلية.
- نزاهة: الالتزام بالشفافية والممارسات المصرفية الأخلاقية.
- ابتكار: تكييف المنتجات المالية لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
- التميز: السعي لتقديم خدمة عالية الجودة والتحسين المستمر.
الأداء المالي
اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، أظهرت شركة Carver Bancorp, Inc. أرقامًا مالية ملحوظة:
| المقياس المالي | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 381.4 مليون دولار |
| إجمالي الالتزامات | 346.7 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 34.7 مليون دولار |
| صافي الدخل | 1.9 مليون دولار |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 5.5% |
| محفظة القروض | 287.3 مليون دولار |
السوق المستهدف
وتمتد المهمة إلى قطاعات مختلفة، مع التركيز في المقام الأول على:
- الشركات الصغيرة
- أصحاب المنازل الفردية
- الأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط
- المنظمات غير الربحية
الأهداف الاستراتيجية
- توسيع الخدمات: تقديم منتجات مصرفية مبتكرة.
- زيادة التأثير المجتمعي: تعزيز مبادرات المشاركة المجتمعية.
- تحسين الثقافة المالية: تقديم البرامج التي تعمل على تثقيف العملاء حول الإدارة المالية.
الإنجازات الأخيرة
في العام الماضي، حققت شركة Carver Bancorp, Inc. إنجازات رئيسية تتوافق مع مهمتها:
| إنجاز | وصف |
|---|---|
| توسيع الفرع | تم افتتاح فرعين جديدين في المناطق المحرومة. |
| القروض المجتمعية الصادرة | 15 مليون دولار قروض للشركات الصغيرة. |
| برامج التعليم المالي | عقد 10 ورش عمل بمشاركة أكثر من 300 مشارك. |
| الشراكات | تشكيل تحالفات استراتيجية مع 5 منظمات غير ربحية محلية. |
رؤية طويلة المدى
تتوافق الرؤية طويلة المدى لشركة Carver Bancorp, Inc. مع بيان مهمتها، مع التركيز على:
- تحقيق النمو المستدام.
- النهوض بالشمول المالي.
- تعزيز القدرات التكنولوجية.
سياق الصناعة
وفقًا لإحصاءات عام 2022، فإن الصناعة المصرفية تتحول نحو الخدمات الرقمية، والتي يعتزم كارفر الاستفادة منها، مع الحفاظ على نهجه الذي يركز على المجتمع:
| متري الصناعة | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|
| معدل نمو الصناعة بشكل عام | 3.5% |
| معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية | 73% |
| متوسط نمو القروض | 5% سنويا |
ملخص
تظل شركة Carver Bancorp, Inc. ملتزمة بمهمتها، وهي تعزيز التمكين الاقتصادي من خلال حلولها المصرفية الموجهة للمجتمع. إن الالتزام بالممارسات الأخلاقية والتميز في خدمة العملاء والابتكار يدعم استراتيجياتها التشغيلية.
كيف تعمل شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV).
Overview
تعمل شركة Carver Bancorp, Inc. كشركة قابضة مصرفية ويركز فرعها، Carver Federal Savings Bank، على تقديم الخدمات المالية في المقام الأول للمجتمعات المحرومة في مدينة نيويورك. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يمتلك البنك ما يقرب من 288.1 مليون دولار من الأصول ويلبي في المقام الأول احتياجات المقيمين والشركات في المجتمعات الأمريكية الأفريقية والإسبانية.
نموذج الأعمال
يتضمن نموذج أعمال البنك قبول الودائع وتقديم القروض العقارية وتقديم القروض الاستهلاكية المتنوعة. تحقق شركة Carver Bancorp إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد من محفظة قروضها والرسوم من خدماتها المصرفية.
الأداء المالي
بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أفادت كارفر بانكورب:
- إجمالي الأصول: 288.1 مليون دولار
- إجمالي الودائع: 254.6 مليون دولار
- إجمالي القروض: 173.6 مليون دولار
- صافي الدخل: 1.7 مليون دولار
- العائد على الأصول (ROA): 0.59%
- العائد على حقوق الملكية (ROE): 4.47%
- صافي هامش الفائدة: 3.54%
تفصيل محفظة القروض
فيما يلي تكوين محفظة قروض Carver Bancorp اعتبارًا من 30 يونيو 2023:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض السكنية لأسرة واحدة | 110.0 | 63.4% |
| قروض متعددة الأسر | 36.2 | 20.8% |
| القروض العقارية التجارية | 16.9 | 9.7% |
| القروض الاستهلاكية | 10.5 | 6.1% |
تكوين الودائع
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، كان تكوين الودائع في Carver Bancorp كما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (مليون دولار) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 98.1 | 38.6% |
| حسابات التوفير | 132.0 | 51.8% |
| شهادات الإيداع | 24.5 | 9.6% |
تأثير المجتمع
تركز شركة Carver Bancorp بشدة على التواصل مع المجتمع وتنميته. وقام البنك بتمويل العديد من المبادرات التي تستهدف محو الأمية المالية، وتطوير الأعمال الصغيرة، والإسكان بأسعار معقولة. في عام 2022، استثمرت شركة Carver Bancorp حوالي 1.2 مليون دولار في البرامج المجتمعية.
التحديات والفرص
يواجه البنك تحديات مثل المنافسة من المؤسسات المالية الأكبر حجمًا والحاجة إلى التكيف مع البيئات التنظيمية المتطورة. ومع ذلك، توجد فرص من خلال التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية والشراكات مع المنظمات المحلية لتعزيز تقديم الخدمات.
كيف تجني شركة Carver Bancorp, Inc. (CARV) الأموال
تدفقات الإيرادات
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Carver Bancorp، Inc.، من خلال شركتها التابعة Carver Federal Savings Bank، إيرادات بشكل أساسي من إيرادات الفوائد والرسوم والخدمات المالية الأخرى.
دخل الفوائد
المصدر الرئيسي للدخل لشركة Carver Bancorp هو دخل الفوائد من القروض المقدمة للعملاء. في عام 2022، أبلغ كارفر عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 31 مليون دولار.
يشمل تفصيل أنواع القروض المساهمة في إيرادات الفوائد ما يلي:
- القروض العقارية التجارية: 120 مليون دولار
- القروض السكنية لأسرة واحدة: 48 مليون دولار
- القروض المتعددة الأسر: 35 مليون دولار
الدخل من غير الفوائد
كما يساهم الدخل من غير الفوائد بشكل كبير في إجمالي أرباح الشركة. كان الدخل من غير الفوائد لشركة كارفر لعام 2022 حوالي 5 ملايين دولار، مشتق من:
- رسوم الخدمة: 2 مليون دولار
- رسوم الصراف الآلي والتبادل: 1 مليون دولار
- دخل الاستثمار: 2 مليون دولار
تكلفة الأموال
تحصل شركة Carver Bancorp على دخل من الفرق بين الفائدة التي تدفعها على الودائع والفائدة التي تتلقاها من القروض. اعتبارًا من عام 2022، بلغت تكلفة أموال كارفر 0.25%مما يعكس بيئة أسعار الفائدة التنافسية.
أداء محفظة القروض
تعتبر محفظة قروض البنك حيوية لربحيته. وبلغ إجمالي القروض المستحقة حوالي 200 مليون دولار في عام 2022، مع نسبة قروض متعثرة تبلغ 1.5%.
بلغت مخصصات خسائر القروض لنفس العام تقريبًا 1 مليون دولار للتخفيف من حالات التخلف عن السداد المحتملة.
مصاريف التشغيل
ويبلغ إجمالي نفقات التشغيل، التي تؤثر على الربحية الإجمالية، حوالي 25 مليون دولار في عام 2022، منها:
- الرواتب ومزايا الموظفين: 15 مليون دولار
- تكاليف الإشغال: 5 ملايين دولار
- مصاريف تشغيلية أخرى: 5 ملايين دولار
الربح والأرباح
بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلنت شركة كارفر بانكورب عن دخل صافي قدره تقريبًا 10 ملايين دولار، مما يحقق ربحية للسهم الواحد $0.25.
الميزانية العمومية Overview
| غرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $300 |
| إجمالي الالتزامات | $280 |
| إجمالي حقوق الملكية | $20 |
| الودائع | $240 |
استراتيجيات النمو المستقبلي
تهدف شركة Carver Bancorp إلى تعزيز الربحية من خلال استراتيجيات مختلفة، بما في ذلك توسيع محفظة الإقراض الخاصة بها، والتركيز على الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات، وتقديم منتجات وخدمات مالية جديدة.
Carver Bancorp, Inc. (CARV) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support