Carver Bancorp, Inc. (CARV): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Fundação e os primeiros anos

A Carver Bancorp, Inc. foi criada em 1948, inicialmente como Associação Federal de Poupança e Empréstimo da Carver, no Harlem, Nova York. Foi fundado para fornecer serviços financeiros à comunidade afro -americana, que enfrentava barreiras significativas ao acesso a capital e empréstimos.

Crescimento e desenvolvimento

Ao longo das décadas, a Carver Bancorp expandiu seus serviços, fazendo a transição de uma instituição de poupança e empréstimo para um banco de poupança federal. Isso foi marcado por se tornar uma empresa pública em 1994, negociando na NASDAQ sob o símbolo de ticker Carv.

Desempenho financeiro

A partir de 2023, Carver Bancorp relatou ativos totais de aproximadamente US $ 314 milhões. O lucro líquido do banco para o ano fiscal de 2022 foi registrado em US $ 1,5 milhão.

Foco da comunidade

Carver Bancorp sempre se comprometeu com o desenvolvimento da comunidade. Em 2020, o banco anunciou um compromisso de US $ 7 milhões Apoiar pequenas empresas afetadas pela pandemia Covid-19. Essa iniciativa fazia parte de sua estratégia mais ampla para ajudar as comunidades carentes.

Desenvolvimentos recentes

Em 2022, o banco lançou uma nova plataforma bancária digital com o objetivo de aprimorar a experiência do cliente e expandir o acesso a serviços financeiros. Isso foi fundamental ao responder à crescente demanda por soluções bancárias on -line.

Tabela de principais métricas financeiras

Desafios regulatórios

Ao longo de sua história, o Carver Bancorp navegou em vários desafios regulatórios. Nos últimos anos, concentrou-se no cumprimento da Lei Dodd-Frank e também esteve envolvido em discussões sobre as classificações da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA).

Perspectivas futuras

A Carver Bancorp pretende continuar expandindo sua presença em serviços financeiros, mantendo seu compromisso com a comunidade. O foco estará em alavancar a tecnologia para melhorar a eficiência operacional e o envolvimento do cliente.

A Who é proprietário da Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Composição dos acionistas

A Carver Bancorp, Inc. (CARV) possui um grupo diversificado de acionistas que incluem investidores institucionais, fundos mútuos e partes interessadas individuais. Abaixo estão as principais partes interessadas dos dados mais recentes disponíveis:

Conselho Administrativo

O Conselho de Administração da Carver Bancorp, Inc. desempenha um papel crucial em influenciar a governança e a direção estratégica da empresa. O conselho compreende uma mistura de profissionais experientes de vários setores.

Dados financeiros recentes

No último trimestre, a Carver Bancorp, Inc. relatou métricas financeiras significativas que refletem seu apelo operacional em saúde e investimento.

Desempenho de ações

O desempenho das ações da Carver Bancorp, conforme indicado pelas principais métricas, reflete o potencial de posição e investimento do mercado da empresa.

Declaração de missão Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Overview

A Carver Bancorp, Inc. (CARV) visa fornecer serviços bancários orientados por valor às comunidades carentes. A declaração de missão enfatiza o compromisso de promover o empoderamento econômico por meio de empréstimos responsáveis ​​e serviços financeiros direcionados.

Valores centrais

• Engajamento da comunidade: Concentre -se em apoiar iniciativas e empresas locais.
• Integridade: Compromisso com a transparência e práticas bancárias éticas.
• Inovação: Adaptação de produtos financeiros para atender às necessidades em evolução dos clientes.
• Excelência: Buscando serviço de alta qualidade e melhoria contínua.

Desempenho financeiro

No último ano fiscal, a Carver Bancorp, Inc. mostrou números financeiros notáveis:

Mercado -alvo

A missão se estende a vários segmentos, concentrando -se principalmente em:

• Pequenas empresas
• Proprietários individuais
• Famílias de renda de baixa a moderada
• Organizações sem fins lucrativos

Objetivos estratégicos

• Expanda os serviços: Introdução de produtos bancários inovadores.
• Aumentar o impacto da comunidade: Melhorar as iniciativas de engajamento da comunidade.
• Melhorar a alfabetização financeira: Ofereça programas que educam os clientes sobre gerenciamento financeiro.

Realizações recentes

No ano passado, a Carver Bancorp, Inc. alcançou os principais marcos que se alinham com sua missão:

Visão de longo prazo

A visão de longo prazo da Carver Bancorp, Inc. alinha-se com sua declaração de missão, com foco em:

• Alcançar um crescimento sustentável.
• Avançando a inclusão financeira.
• Aprimorando as capacidades tecnológicas.

Contexto da indústria

De acordo com as estatísticas de 2022, a indústria bancária está mudando para serviços digitais, que Carver pretende alavancar, mantendo sua abordagem focada na comunidade:

Resumo

A Carver Bancorp, Inc. permanece dedicada à sua missão, promovendo o empoderamento econômico por meio de suas soluções bancárias orientadas para a comunidade. O compromisso com as práticas éticas, a excelência em atendimento ao cliente e a inovação sustenta suas estratégias operacionais.

Como funciona o Carver Bancorp, Inc. (CARV)

Overview

A Carver Bancorp, Inc. opera como uma holding bancária e sua subsidiária, o Carver Federal Savings Bank, concentra -se em fornecer serviços financeiros principalmente a comunidades carentes na cidade de Nova York. Em outubro de 2023, o banco detém aproximadamente US $ 288,1 milhões em ativos e atende principalmente às necessidades de residentes e empresas nas comunidades afro -americanas e hispânicas.

Modelo de negócios

O modelo de negócios do banco inclui aceitar depósitos, fornecer hipotecas e oferecer vários empréstimos ao consumidor. A Carver Bancorp gera receita através da receita de juros de sua carteira de empréstimos e taxas de seus serviços bancários.

Desempenho financeiro

Para o ano fiscal encerrado em 30 de junho de 2023, o Carver Bancorp informou:

• Total de ativos: US $ 288,1 milhões
• Total de depósitos: US $ 254,6 milhões
• Empréstimos totais: US $ 173,6 milhões
• Resultado líquido: US $ 1,7 milhão
• Retorno sobre ativos (ROA): 0.59%
• Retorno sobre o patrimônio (ROE): 4.47%
• Margem de juros líquidos: 3.54%

Quebra de portfólio de empréstimos

A composição da carteira de empréstimos de Carver Bancorp em 30 de junho de 2023 é a seguinte:

Composição de depósito

Em 30 de junho de 2023, a composição do depósito do Carver Bancorp é a seguinte:

Impacto da comunidade

Carver Bancorp coloca uma forte ênfase no alcance e desenvolvimento da comunidade. O banco financiou várias iniciativas direcionadas à alfabetização financeira, desenvolvimento de pequenas empresas e moradias acessíveis. Em 2022, a Carver Bancorp investiu aproximadamente US $ 1,2 milhão em programas comunitários.

Desafios e oportunidades

O banco enfrenta desafios como a concorrência de instituições financeiras maiores e a necessidade de se adaptar a ambientes regulatórios em evolução. No entanto, existem oportunidades por meio de expansão bancária digital e parcerias com organizações locais para aprimorar a prestação de serviços.

Como Carver Bancorp, Inc. (CARV) ganha dinheiro

Fluxos de receita

A Carver Bancorp, Inc., através de seu Banco Subsidiário Federal Savings, gera receita principalmente com receita de juros, taxas e outros serviços financeiros.

Receita de juros

A principal fonte de renda do Carver Bancorp é a receita de juros dos empréstimos feitos para os clientes. Em 2022, Carver relatou receita total de juros de aproximadamente US $ 31 milhões.

A quebra dos tipos de empréstimos que contribuem para essa receita de juros inclui:

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 120 milhões
• Empréstimos residenciais unifamiliares: US $ 48 milhões
• Empréstimos multifamiliares: US $ 35 milhões

Receita não interessante

A receita não interessante também contribui significativamente para os ganhos gerais da empresa. A renda não interesses de Carver para 2022 foi sobre US $ 5 milhões, derivado de:

• Taxas de serviço: US $ 2 milhões
• Taxas de caixa eletrônico e intercâmbio: US $ 1 milhão
• Receita de investimento: US $ 2 milhões

Custo de fundos

Carver Bancorp ganha renda com a diferença entre os juros pagos nos depósitos e os juros que recebe dos empréstimos. A partir de 2022, o custo de fundos de Carver era 0.25%, refletindo um ambiente de taxa de juros competitivo.

Desempenho da carteira de empréstimos

A carteira de empréstimos do banco é vital para sua lucratividade. Os empréstimos totais pendentes atingiram aproximadamente US $ 200 milhões em 2022, com uma taxa de empréstimo sem desempenho de 1.5%.

As provisões de perda de empréstimos para o mesmo ano foram aproximadamente US $ 1 milhão Para mitigar os padrões em potencial.

Despesas operacionais

As despesas operacionais, que afetam a lucratividade geral, totalizou em torno US $ 25 milhões em 2022, incluindo:

• Salários e benefícios dos funcionários: US $ 15 milhões
• Custos de ocupação: US $ 5 milhões
• Outras despesas operacionais: US $ 5 milhões

Lucro e ganhos

Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, Carver Bancorp relatou um lucro líquido de aproximadamente US $ 10 milhões, produzindo um lucro por ação de $0.25.

Balanço patrimonial Overview

Estratégias de crescimento futuro

A Carver Bancorp visa aumentar a lucratividade por meio de várias estratégias, incluindo a expansão de seu portfólio de empréstimos, focando nos mercados carentes e oferecendo novos produtos e serviços financeiros.