Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
Una breve historia de Commerce Bancshares, Inc.
Compañía Overview
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) es una compañía bancaria que cotiza en bolsa con sede en Kansas City, Missouri. Al 30 de junio de 2024, el banco opera en varios segmentos, incluidos el consumidor, el comercial y la gestión de patrimonio.
Desempeño financiero
Durante los primeros seis meses de 2024, Commerce Bancshares informó un ingreso neto de $ 256.9 millones, en comparación con $ 251.0 millones para el mismo período en 2023. Esto refleja un aumento de aproximadamente 2.8% año tras año.
| Métrica financiera | 2024 (6 meses) | 2023 (6 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en miles) | 256,894 | 251,016 |
| Ingresos básicos por acción | $1.94 | $1.88 |
| Ingresos diluidos por acción | $1.93 | $1.88 |
| Ingresos de intereses netos (en miles) | 511,248 | 501,161 |
| Ingresos sin intereses (en miles) | 301,092 | 285,217 |
Resultados del segmento
En la primera mitad de 2024, el segmento de consumo generó ingresos por intereses netos de $ 254.4 millones, mientras que el segmento comercial contribuyó con $ 251.9 millones. El segmento de gestión de patrimonio agregó $ 45.4 millones, lo que obtuvo el ingreso total de intereses netos en todos los segmentos $ 511.2 millones.
| Segmento | Ingresos de intereses netos (en miles) |
|---|---|
| Consumidor | 254,391 |
| Comercial | 251,876 |
| Gestión de patrimonio | 45,424 |
| Total | 511,248 |
Calidad de crédito
Al 30 de junio de 2024, la asignación total para pérdidas crediticias en préstamos era de $ 179.3 millones, con una disposición de pérdidas crediticias de $ 10.3 millones durante la primera mitad del año. La compañía informó que los préstamos netos de $ 18.6 millones por el mismo período.
| Métrica de calidad de crédito | Valor (en miles) |
|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | 179,262 |
| Provisión para pérdidas crediticias | 10,255 |
| Cargo por préstamos netos | 18,634 |
Posición de liquidez
Al 30 de junio de 2024, Commerce Bancshares mantuvo una fuerte posición de liquidez con préstamos totales de $ 2.6 mil millones, que consiste principalmente en fondos federales comprados y valores vendidos bajo acuerdos para recomprar.
| Liquidez métrica | Valor (en miles) |
|---|---|
| Préstamos totales | 2,555,383 |
| Fondos federales comprados | 254,720 |
| Valores vendidos bajo acuerdos para recomprar | 2,296,679 |
Rendimiento de acciones y actividad de los accionistas
Al 30 de junio de 2024, Commerce Bancshares había autorizado la compra de hasta 5 millones de acciones comunes, con 4.3 millones de acciones disponibles para la recompra. La compañía ejecutó compras de acciones con un total de aproximadamente $ 38.2 millones en el segundo trimestre de 2024.
| Métrico de stock | Valor |
|---|---|
| Total de acciones autorizadas para la compra | 5,000,000 |
| Acciones restantes para la compra | 4,315,095 |
| Compras de acciones (abril - junio de 2024) | $38,229,000 |
Cartera de inversiones
Al 30 de junio de 2024, los valores de inversión totales en poder de Commerce Bancshares ascendieron a aproximadamente $ 9.6 mil millones, con una porción significativa en las obligaciones del gobierno y la agencia de los Estados Unidos.
| Tipo de inversión | Valor (en miles) |
|---|---|
| Obligaciones del gobierno y agencia de los Estados Unidos | 841,267 |
| Valores respaldados por hipotecas | 8,534,271 |
| Otros valores de deuda | 233,997 |
A Who posee Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Principales accionistas
A partir de 2024, Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) tiene una estructura de propiedad diversa. Los principales accionistas incluyen inversores institucionales, partes interesadas individuales y propiedad interna. A continuación se muestra un desglose detallado de la composición de la propiedad.
| Tipo de accionista | Número de acciones propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | Aproximadamente 19,000,000 | Aproximadamente 55.5% |
| Propiedad interna | Aproximadamente 8,000,000 | Aproximadamente el 23.0% |
| Inversores minoristas | Aproximadamente 6,000,000 | Aproximadamente el 17.5% |
| Otros inversores | Aproximadamente 1,000,000 | Aproximadamente 3.0% |
Propiedad institucional
Los inversores institucionales tienen una parte significativa de las acciones de CBSH, lo que refleja la confianza en la estabilidad y el potencial de crecimiento de la Compañía. Los accionistas institucionales clave incluyen:
- Vanguard Group: 11.0% de propiedad
- BlackRock: 9.5% de propiedad
- State Street Corporation: 7.0% de propiedad
- Otros inversores institucionales: 28.0% de propiedad combinada
Propiedad interna
La propiedad interna sigue siendo sólida, con ejecutivos y miembros de la junta que participan activamente en el patrimonio de la compañía. Los expertos clave incluyen:
- Presidente: 1,200,000 acciones
- CEO: 900,000 acciones
- CFO: 600,000 acciones
- Miembros de la junta: 3,300,000 acciones colectivamente
Cambios recientes de los accionistas
En la primera mitad de 2024, CBSH experimentó algunos cambios notables en su base de accionistas:
- Los inversores institucionales aumentaron su participación en aproximadamente un 2%.
- La propiedad interna aumentó debido a la compra de acciones por parte de los ejecutivos.
- La participación de los inversores minoristas vio una ligera disminución, probablemente debido a la toma de ganancias.
Rendimiento de acciones y capitalización de mercado
Al 30 de junio de 2024, Commerce Bancshares, Inc. informó una capitalización de mercado de aproximadamente $ 34 mil millones. El precio de las acciones ha mostrado resiliencia, que se cotiza a alrededor de $ 70 por acción, lo que refleja un aumento de un año hasta la fecha del 15%.
| Indicador financiero | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado | $ 34 mil millones |
| Precio de las acciones (al 30 de junio de 2024) | $70 |
| Rendimiento de las acciones hasta la fecha | +15% |
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
La estructura de propiedad de Commerce Bancshares, Inc. ilustra una combinación saludable de propiedad institucional e interna, contribuyendo a un entorno de gobernanza estable. El sólido desempeño financiero de la compañía y las iniciativas estratégicas continúan atrayendo y reteniendo a los accionistas, sustentando su trayectoria de crecimiento a largo plazo.
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Declaración de misión
Commerce Bancshares, Inc. se enfoca en proporcionar una gama completa de servicios financieros al tiempo que mantiene fuertes lazos comunitarios y brindando una experiencia superior al cliente. Su misión enfatiza la integridad, el compromiso con el servicio de calidad y una dedicación para mejorar el bienestar financiero de sus clientes y comunidades.
Componentes de declaración de misión
- Compromiso del cliente: Entrega de soluciones financieras y de servicio excepcional adaptadas para satisfacer las necesidades únicas de cada cliente.
- Integridad: Mantener los más altos estándares éticos en todas las operaciones comerciales.
- Compromiso comunitario: Apoyando a las comunidades a las que sirven a través de diversas iniciativas y programas.
- Innovación: Mejora y adaptando continuamente al panorama financiero en evolución para servir mejor a los clientes.
Financiero Overview A partir del 30 de junio de 2024
Al 30 de junio de 2024, Commerce Bancshares, Inc. reportó activos totales de $ 30.6 mil millones, una disminución de $ 31.7 mil millones A finales de 2023. El ingreso neto de la compañía atribuible para el segundo trimestre fue $ 139.6 millones, arriba 9.2% en comparación con el año anterior.
| Métricas financieras | 30 de junio de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | 30 de junio de 2023 |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 30.6 mil millones | $ 31.7 mil millones | $ 32.8 mil millones |
| Lngresos netos | $ 139.6 millones | $ 252.2 millones | $ 127.8 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $1.07 | $0.86 | $0.97 |
| Retorno en promedio de activos | 1.86% | 1.67% | 1.72% |
| Retorno en promedio de equidad | 18.52% | 16.98% | 17.45% |
| Relación de eficiencia | 55.95% | 58.75% | 57.22% |
Valores centrales que respaldan la misión
- Respeto: Tratar a los clientes, empleados y partes interesadas con justicia.
- Excelencia: Esforzarse por la más alta calidad en servicio y rendimiento.
- Colaboración: Trabajando juntos para lograr objetivos y éxito compartidos.
- Responsabilidad: Asumir la responsabilidad de las acciones y los compromisos.
Iniciativas de participación comunitaria
Commerce BancShares participa activamente en varios programas comunitarios, que incluyen:
- Programas de educación financiera: Ofreciendo talleres para educar a la comunidad sobre las finanzas personales.
- Patrocinios locales: Apoyar eventos y organizaciones locales para fortalecer los lazos comunitarios.
- Voluntario: Alentar a los empleados a participar en actividades de servicio comunitario.
Desarrollos recientes
En el segundo trimestre de 2024, Commerce Bancshares vio un aumento en los ingresos no interesantes, que aumentó 3.1% a $ 152.2 millones en comparación con el mismo período del año pasado. Este crecimiento fue impulsado principalmente por mayores tarifas de confianza y tarifas del mercado de capitales.
| Desempeño financiero reciente | Q2 2024 | Q2 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 262.2 millones | $ 249.5 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 152.2 millones | $ 147.6 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 5.5 millones | $ 6.5 millones |
| Gastos totales sin intereses | $ 232.2 millones | $ 227.6 millones |
Conclusión
Commerce Bancshares, Inc. continúa manteniendo su misión a través de un compromiso con el servicio al cliente, la participación de la comunidad y el desempeño financiero. Sus iniciativas estratégicas y su enfoque en la integridad y la excelencia las posicionan de manera efectiva dentro del panorama competitivo de servicios financieros.
Cómo funciona Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Negocio Overview
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) opera como una compañía tenedora bancaria a través de su subsidiaria principal, Commerce Bank. El banco ofrece una gama de servicios financieros que incluyen banca personal, banca comercial, servicios de inversión y gestión de patrimonio. Al 30 de junio de 2024, los activos totales de CBSH eran de aproximadamente $ 30.57 mil millones.
Desempeño financiero
Para el segundo trimestre de 2024, Commerce Bancshares reportó un ingreso neto de $ 139.6 millones, un aumento del 9.2% de $ 127.8 millones en el mismo trimestre de 2023. El ingreso neto de año para la primera mitad de 2024 fue de $ 252.2 millones, un aumento de 2.0 % de $ 247.2 millones en 2023.
| Métrica financiera | Q2 2024 | Q2 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $139.6 | $127.8 | 9.2% |
| Ingresos netos hasta la fecha (en millones) | $252.2 | $247.2 | 2.0% |
| Retorno en promedio activos (%) | 1.86% | 1.71% | 8.8% |
| Retorno en promedio de equidad (%) | 18.52% | 17.3% | 7.0% |
Ingresos de intereses netos
En el segundo trimestre de 2024, CBSH reportó ingresos por intereses netos de $ 262.2 millones, un aumento de $ 12.7 millones o 5.1% respecto al año anterior. El aumento se atribuyó a mayores ingresos por intereses de préstamos, que aumentaron en $ 26.1 millones. Sin embargo, hubo un aumento en los gastos de intereses en depósitos en $ 29.7 millones, lo que condujo a un margen de interés neto de 3.55%.
| Desglose de ingresos por intereses | Q2 2024 (en millones) | Q2 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses totales | $264.6 | $251.8 |
| Ingresos de intereses en préstamos | $269.2 | $242.7 |
| Ingresos por intereses en valores de inversión | $71.4 | $74.6 |
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses para el segundo trimestre de 2024 fue de $ 152.2 millones, por encima de $ 147.6 millones en el segundo trimestre de 2023, principalmente debido a las mayores tarifas de fideicomiso y las tarifas de la cuenta de depósito. En particular, las tarifas fiduciarias aumentaron en un 10.6% a $ 52.3 millones.
| Componentes de ingresos sin intereses | Q2 2024 (en millones) | Q2 2023 (en millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Tarifas de confianza | $52.3 | $47.3 | 10.6% |
| Tarifas de transacción de tarjetas bancarias | $47.5 | $49.7 | (4.5%) |
| Cargos de cuenta de depósito | $25.3 | $22.6 | 11.9% |
Gastos
Los gastos sin intereses para el segundo trimestre de 2024 totalizaron $ 232.2 millones, lo que refleja un aumento del 2.0% en comparación con $ 227.6 millones en el segundo trimestre de 2023. Los principales contribuyentes a este aumento incluyeron salarios más altos y gastos de procesamiento de datos.
| Componentes de gastos | Q2 2024 (en millones) | Q2 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $149.1 | $145.4 |
| Procesamiento de datos y software | $31.5 | $28.7 |
| Ocupación neta | $12.5 | $13.0 |
| Gastos totales sin intereses | $232.2 | $227.6 |
Calidad de crédito
Al 30 de junio de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 17.1 mil millones, con cargos netos de $ 9.8 millones en el segundo trimestre de 2024, que representa una tasa anualizada de 0.23%. La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 97.5 millones, lo que equivale al 0.57% de los préstamos totales.
| Métricas de calidad crediticia | Q2 2024 | Q2 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos totales (en miles de millones) | $17.1 | $17.2 |
| Chargings netos (en millones) | $9.8 | $6.5 |
| Subsidio para pérdidas crediticias (en millones) | $97.5 | $90.0 |
Posición de capital
Al 30 de junio de 2024, el capital total de CBSH era de $ 3.16 mil millones, con una relación capital basada en el riesgo de nivel I del 16,19%. La relación tangible común a los activos tangibles se situó en 9.82%.
| Métricas de capital | 30 de junio de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Equidad total (en miles de millones) | $3.16 | $2.96 |
| Nivel I Relación de capital común (%) | 16.19 | 14.75 |
| Equidad común tangible a activos tangibles (%) | 9.82 | 7.70 |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos está diversificada en varios sectores, con préstamos comerciales que comprenden una porción significativa. Al 30 de junio de 2024, el desglose de los préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de préstamos totales (%) |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $6,019 | 35.2% |
| Préstamos al consumo | $2,078 | 12.2% |
| Préstamos inmobiliarios | $3,719 | 21.7% |
| Préstamos de equidad en el hogar | $331 | 1.9% |
| Préstamos para tarjetas de crédito | $566 | 3.3% |
| Préstamos totales | $17,164 | 100% |
Cómo Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) gana dinero
Fuentes de ingresos
Commerce Bancshares, Inc. genera ingresos principalmente a través de dos vías principales: ingresos por intereses netos e ingresos no interesantes.
Ingresos de intereses netos
En el segundo trimestre de 2024, los ingresos por intereses netos alcanzaron $ 262.2 millones, marcando un aumento de 5.1% en comparación con $ 249.5 millones En el mismo trimestre de 2023. Durante los primeros seis meses de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 511.2 millones, arriba 2.0% de $ 501.2 millones en el año anterior.
| Período | Ingresos de intereses netos (en millones) | Cambio año tras año (%) |
|---|---|---|
| Q2 2024 | $262.2 | 5.1 |
| H1 2024 | $511.2 | 2.0 |
| Q2 2023 | $249.5 | - |
| H1 2023 | $501.2 | - |
El crecimiento de los ingresos por intereses netos se atribuyó principalmente a un aumento en los ingresos por intereses de los préstamos, que vio un aumento de $ 26.5 millones (10.9%) en el segundo trimestre de 2024, impulsado por un aumento en la tasa promedio ganada y un crecimiento en los saldos de préstamos promedio.
Ingresos sin intereses
Los ingresos sin intereses para el segundo trimestre de 2024 ascendieron a $ 152.2 millones, a 3.1% aumentar de $ 147.6 millones En el segundo trimestre de 2023. Durante la primera mitad de 2024, el ingreso sin interés totalizado totalizó $ 301.1 millones, reflejando un 5.6% Aumento en comparación con $ 285.2 millones en el mismo período de 2023.
| Componentes de ingresos sin intereses (Q2 2024) | Cantidad (en miles) | Cambio año tras año (%) |
|---|---|---|
| Tarifas de confianza | $52,291 | 10.6 |
| Tarifas de transacción de tarjetas bancarias | $47,477 | (4.5) |
| Cargos de cuenta de depósito | $25,325 | 11.9 |
| Servicios de corretaje de consumo | $4,478 | (4.3) |
| Ingresos totales sin intereses | $152,244 | 3.1 |
El aumento en el ingreso sin intereses fue impulsado por tarifas de fideicomiso más altas y cargos de cuentas de depósito, compensados por una disminución en las tarifas de transacción de tarjetas bancarias.
Valores de inversión
Las ganancias netas de los valores de inversión para el segundo trimestre de 2024 fueron $ 3.2 millones, que incluyó ganancias significativas en inversiones de capital de $ 178.2 millones pero fueron compensados por pérdidas en la venta de títulos de deuda disponibles para la venta por valor de $ 179.1 millones.
Gestión de gastos
Los gastos sin intereses para el segundo trimestre de 2024 fueron $ 232.2 millones, arriba 2.0% de $ 227.6 millones en el segundo trimestre de 2023. El aumento se debió principalmente a salarios más altos y gastos de procesamiento de datos.
Métricas de rentabilidad
Al 30 de junio de 2024, Commerce Bancshares informó un ingreso neto atribuible a la Compañía de $ 139.6 millones, representando un 9.2% aumentar de $ 127.8 millones en el mismo trimestre de 2023. Las ganancias diluidas por acción para el segundo trimestre de 2024 fueron $1.07, arriba de $0.97 en el año anterior.
| Métrico | Q2 2024 | Q2 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $139.6 | $127.8 |
| Ganancias por acción | $1.07 | $0.97 |
Commerce Bancshares continúa manteniendo una posición financiera sólida, con activos totales de $ 30.6 mil millones A partir del 30 de junio de 2024, por debajo de $ 31.7 mil millones A finales de 2023.
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