Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Commerce Bancshares, Inc.

Empresa Overview

O Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) é uma empresa de holding de banco de capital aberto com sede em Kansas City, Missouri. Em 30 de junho de 2024, o banco opera em vários segmentos, incluindo consumidores, comerciais e gestão de patrimônio.

Desempenho financeiro

Nos primeiros seis meses de 2024, o Commerce Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 256,9 milhões, em comparação com US $ 251,0 milhões no mesmo período em 2023. Isso reflete um aumento de aproximadamente 2,8% ano a ano.

Resultados do segmento

No primeiro semestre de 2024, o segmento de consumidores gerou receita de juros líquidos de US $ 254,4 milhões, enquanto o segmento comercial contribuiu com US $ 251,9 milhões. O segmento de gerenciamento de patrimônio adicionou US $ 45,4 milhões, produzindo a receita total de juros líquidos em todos os segmentos de US $ 511,2 milhões.

Qualidade de crédito

Em 30 de junho de 2024, o subsídio total para perdas de crédito em empréstimos era de US $ 179,3 milhões, com uma provisão para perdas de crédito de US $ 10,3 milhões durante a primeira metade do ano. A empresa registrou cobranças líquidas de empréstimo de US $ 18,6 milhões no mesmo período.

Posição de liquidez

Em 30 de junho de 2024, o Commerce Bancshares manteve uma forte posição de liquidez, com empréstimos totais de US $ 2,6 bilhões, consistindo principalmente de fundos federais adquiridos e valores vendidos sob acordos para recompra.

Desempenho de ações e atividade dos acionistas

Em 30 de junho de 2024, o Commerce Bancshares havia autorizado a compra de até 5 milhões de ações ordinárias, com 4,3 milhões de ações restantes disponíveis para recompra. A empresa executou compras de ações, totalizando aproximadamente US $ 38,2 milhões no segundo trimestre de 2024.

Portfólio de investimentos

Em 30 de junho de 2024, o total de títulos de investimento mantido pelo Commerce Bancshares totalizava aproximadamente US $ 9,6 bilhões, com uma parcela significativa nas obrigações do governo e da agência dos EUA.

A Who é proprietário do Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)

Principais acionistas

A partir de 2024, o Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) possui uma estrutura de propriedade diversificada. Os principais acionistas incluem investidores institucionais, partes interessadas individuais e propriedade privilegiada. Abaixo está um detalhamento detalhado da composição de propriedade.

Propriedade institucional

Os investidores institucionais detêm uma parcela significativa das ações da CBSH, refletindo a confiança no potencial de estabilidade e crescimento da empresa. Os principais acionistas institucionais incluem:

• Grupo Vanguard: 11,0% de propriedade
• BlackRock: 9,5% de propriedade
• State Street Corporation: 7,0% de propriedade
• Outros investidores institucionais: 28,0% de propriedade combinada

Propriedade interna

A propriedade privilegiada permanece robusta, com executivos e membros do conselho participando ativamente do patrimônio da empresa. Os principais insiders incluem:

• Presidente: 1.200.000 ações
• CEO: 900.000 ações
• CFO: 600.000 ações
• Membros do conselho: 3.300.000 ações coletivamente

Mudanças recentes de acionistas

Na primeira metade de 2024, o CBSH experimentou algumas mudanças notáveis ​​em sua base de acionistas:

• Os investidores institucionais aumentaram sua participação em aproximadamente 2%.
• A propriedade de informações privilegiadas aumentou devido a compras de ações pelos executivos.
• A participação do investidor no varejo teve uma ligeira diminuição, provavelmente devido à obtenção de lucro.

Desempenho de ações e capitalização de mercado

Em 30 de junho de 2024, a Commerce Bancshares, Inc. relatou uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 34 bilhões. O preço das ações mostrou resiliência, negociando em cerca de US $ 70 por ação, refletindo um aumento de 15%no ano.

Conclusão sobre a dinâmica de propriedade

A estrutura de propriedade da Commerce Bancshares, Inc. ilustra uma mistura saudável de propriedade institucional e privilegiada, contribuindo para um ambiente de governança estável. O forte desempenho financeiro e iniciativas estratégicas da Companhia continuam a atrair e reter acionistas, sustentando sua trajetória de crescimento a longo prazo.

Declaração de missão Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)

A Commerce Bancshares, Inc. concentra -se em fornecer uma gama completa de serviços financeiros, mantendo fortes laços comunitários e oferecer uma experiência superior ao cliente. Sua missão enfatiza a integridade, o compromisso com o serviço de qualidade e uma dedicação em aprimorar o bem-estar financeiro de seus clientes e comunidades.

Componentes da declaração de missão

• Compromisso do cliente: Fornecer soluções excepcionais de serviço e financeiro adaptadas para atender às necessidades exclusivas de cada cliente.
• Integridade: Defender os mais altos padrões éticos em todas as operações comerciais.
• Engajamento da comunidade: Apoiando as comunidades que atendem através de várias iniciativas e programas.
• Inovação: Melhorando e se adapta continuamente ao cenário financeiro em evolução para melhor atender os clientes.

Financeiro Overview em 30 de junho de 2024

Em 30 de junho de 2024, Commerce Bancshares, Inc. relatou ativos totais de US $ 30,6 bilhões, uma diminuição de US $ 31,7 bilhões no final de 2023. O lucro líquido da empresa atribuível ao segundo trimestre foi US $ 139,6 milhões, acima 9.2% comparado ao ano anterior.

Valores centrais que apoiam a missão

• Respeito: Tratar clientes, funcionários e partes interessadas com justiça.
• Excelência: Buscando a mais alta qualidade em serviço e desempenho.
• Colaboração: Trabalhando juntos para alcançar objetivos e sucesso compartilhados.
• Responsabilidade: Assumindo a responsabilidade por ações e compromissos.

Iniciativas de engajamento da comunidade

O Commerce Bancshares participa ativamente de vários programas comunitários, que incluem:

• Programas de alfabetização financeira: Oferecendo oficinas para educar a comunidade sobre finanças pessoais.
• Patrocínio local: Apoiando eventos e organizações locais para fortalecer os laços da comunidade.
• Voluntariado: Incentivando os funcionários a participar de atividades de serviço comunitário.

Desenvolvimentos recentes

No segundo trimestre de 2024, o Commerce Bancshares viu um aumento na renda não interesses, que aumentou por 3.1% para US $ 152,2 milhões comparado ao mesmo período do ano passado. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por taxas de confiança mais altas e taxas de mercado de capitais.

Conclusão

O Commerce Bancshares, Inc. continua a defender sua missão por meio de um compromisso com o atendimento ao cliente, o envolvimento da comunidade e o desempenho financeiro. Suas iniciativas estratégicas e se concentram na integridade e excelência as posicionam efetivamente no cenário competitivo de serviços financeiros.

Como funciona o Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)

Negócios Overview

A Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) opera como uma holding bancária por meio de sua subsidiária principal, Commerce Bank. O banco fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo bancos pessoais, bancos de negócios, serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de junho de 2024, o total de ativos do CBSH era de aproximadamente US $ 30,57 bilhões.

Desempenho financeiro

No segundo trimestre de 2024, o Commerce Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 139,6 milhões, um aumento de 9,2% em relação a US $ 127,8 milhões no mesmo trimestre de 2023. O lucro líquido do ano para o primeiro semestre de 2024 foi de US $ 252,2 milhões, um aumento de 2,0 % de US $ 247,2 milhões em 2023.

Receita de juros líquidos

No segundo trimestre de 2024, o CBSH registrou receita de juros líquidos de US $ 262,2 milhões, um aumento de US $ 12,7 milhões ou 5,1% em relação ao ano anterior. O aumento foi atribuído à maior receita de juros dos empréstimos, que aumentaram US $ 26,1 milhões. No entanto, houve um aumento nas despesas de juros em depósitos em US $ 29,7 milhões, levando a uma margem de juros líquida de 3,55%.

Receita não interessante

A receita não juramentada para o segundo trimestre de 2024 foi de US $ 152,2 milhões, acima dos US $ 147,6 milhões no segundo trimestre de 2023, principalmente devido ao aumento das taxas de confiança e taxas de conta de depósito. Notavelmente, as taxas de confiança aumentaram 10,6%, para US $ 52,3 milhões.

Despesas

As despesas que não são de juros para o segundo trimestre de 2024 totalizaram US $ 232,2 milhões, refletindo um aumento de 2,0% em comparação com US $ 227,6 milhões no segundo trimestre de 2023. Os principais contribuintes para esse aumento incluíram salários mais altos e despesas de processamento de dados.

Qualidade de crédito

Em 30 de junho de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 17,1 bilhões, com acusações líquidas de US $ 9,8 milhões no segundo trimestre de 2024, representando uma taxa anualizada de 0,23%. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 97,5 milhões, o que equivale a 0,57% do total de empréstimos.

Posição de capital

Em 30 de junho de 2024, o patrimônio total do CBSH era de US $ 3,16 bilhões, com um índice de capital baseado em risco comum de nível I de 16,19%. A proporção tangível de patrimônio comum para ativos tangíveis foi de 9,82%.

Composição do portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos é diversificada em vários setores, com empréstimos comerciais compreendendo uma parcela significativa. Em 30 de junho de 2024, a quebra dos empréstimos é a seguinte:

Como Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) ganha dinheiro

Fontes de receita

O Commerce Bancshares, Inc. gera receita principalmente por meio de duas avenidas principais: receita de juros líquidos e receita não de interesse.

Receita de juros líquidos

No segundo trimestre de 2024, a receita líquida de juros alcançada US $ 262,2 milhões, marcando um aumento de 5.1% comparado com US $ 249,5 milhões No mesmo trimestre de 2023. Nos primeiros seis meses de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 511,2 milhões, acima 2.0% de US $ 501,2 milhões no ano anterior.

O crescimento da receita de juros líquidos foi atribuído principalmente a um aumento da receita de juros em empréstimos, que viu um aumento de US $ 26,5 milhões (10,9%) no segundo trimestre de 2024, impulsionado por um aumento na taxa média obtida e um crescimento nos saldos médios de empréstimos.

Receita não interessante

A renda não interessante para o segundo trimestre de 2024 totalizou US $ 152,2 milhões, a 3.1% aumento de US $ 147,6 milhões No segundo trimestre de 2023. Na primeira metade de 2024, a receita não juramentada é totalizada US $ 301,1 milhões, refletindo a 5.6% aumentar em comparação com US $ 285,2 milhões no mesmo período de 2023.

O aumento da renda não jurídico foi impulsionado por taxas de confiança mais altas e taxas de conta de depósito, compensadas por um declínio nas taxas de transação do cartão bancário.

Títulos de investimento

Os ganhos líquidos de títulos de investimento para o segundo trimestre de 2024 foram US $ 3,2 milhões, que incluiu ganhos significativos em investimentos em ações de US $ 178,2 milhões mas foram compensados ​​por perdas na venda de títulos de dívida disponível para venda no valor de US $ 179,1 milhões.

Gerenciamento de despesas

As despesas que não são de juros para o segundo trimestre de 2024 foram US $ 232,2 milhões, acima 2.0% de US $ 227,6 milhões No segundo trimestre de 2023. O aumento ocorreu principalmente devido a salários mais altos e despesas de processamento de dados.

Métricas de rentabilidade

Em 30 de junho de 2024, o Commerce Bancshares relatou um lucro líquido atribuível à Companhia de US $ 139,6 milhões, representando a 9.2% aumento de US $ 127,8 milhões no mesmo trimestre de 2023. Os ganhos diluídos por ação para o segundo trimestre de 2024 foram $1.07, de cima de $0.97 no ano anterior.

Comércio Bancshares continua a manter uma forte posição financeira, com ativos totais de US $ 30,6 bilhões em 30 de junho de 2024, abaixo de US $ 31,7 bilhões No final de 2023.