Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
Una breve historia de Citizens Financial Group, Inc.
Compañía Overview
Citizens Financial Group, Inc. es una compañía bancaria que cotiza en bolsa con sede en Providence, Rhode Island. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 219.52 mil millones, una disminución de $ 221.74 mil millones en el año anterior.
Desempeño financiero
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Citizens Financial Group logró un ingreso neto de $ 327 millones, abajo de $ 430 millones en el mismo período de 2023. Las ganancias por acción para este período fueron $0.77, en comparación con $0.85 en el año anterior.
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto totalizó $ 1.108 mil millones, una disminución de $ 1.419 mil millones en 2023. Los ingresos totales de la compañía para el mismo período fueron $ 5.823 mil millones, abajo de $6.236 billion.
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 1.369 mil millones, una disminución de $ 1.522 mil millones in the same quarter of 2023. For the nine-month period, net interest income was $4.221 billion, abajo de $ 4.753 mil millones.
Ingresos sin interés
Los ingresos sin interés para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 285 millones, un aumento de $ 207 millones En el mismo período de 2023. Durante los nueve meses, el ingreso sin interés totalizaron $ 1.602 mil millones, arriba de $ 1.483 mil millones en 2023.
Cartera de préstamos y arrendamiento
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Financial Group informó préstamos y arrendamientos totales de $ 141.632 mil millones, una disminución de $ 145.959 mil millones A finales de 2023. La composición incluye:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles de millones) |
|---|---|
| Comercial e industrial | $43.825 |
| Inmobiliario comercial | $27.983 |
| Hipotecas residenciales | $32.379 |
| Equidad casera | $15.992 |
| Automóvil | $5.540 |
| Educación | $11.118 |
| Otros minoristas | $4.795 |
Equidad de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, el patrimonio de los accionistas se encontraba en $ 23.899 mil millones, un aumento de $ 23.735 mil millones año tras año. Los pasivos totales se informaron en $ 195.621 mil millones.
Actividad de dividendos
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Citizens Financial Group declaró dividendos de $ 190 millones en acciones comunes, en comparación con $ 199 millones Para el mismo trimestre en 2023. Durante los nueve meses, los dividendos totales declarados en acciones comunes ascendieron a $ 581 millones, una disminución de $ 609 millones en 2023.
Posición de mercado
Citizens Financial Group se ha establecido como un jugador significativo en el sector bancario de EE. UU., Con un enfoque en la banca minorista, la banca comercial y la gestión de patrimonio. Las iniciativas estratégicas de la compañía en la expansión de su segmento de banca privada han contribuido a su trayectoria de crecimiento.
A Who posee Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) refleja una amplia gama de partes interesadas institucionales e individuales. Los mayores accionistas incluyen inversores institucionales, fondos mutuos y fondos de pensiones.
| Tipo de accionista | Propiedad porcentual | Número de acciones |
|---|---|---|
| Vanguard Group, Inc. | 8.5% | 56,000,000 |
| Blackrock, Inc. | 7.2% | 48,000,000 |
| State Street Corporation | 4.8% | 32,000,000 |
| FMR LLC (Fidelity Investments) | 4.5% | 30,000,000 |
| Investigadores globales de investigación de capital | 3.9% | 26,000,000 |
Propiedad interna
La propiedad interna también es un aspecto significativo de la estructura de capital de CFG. Los ejecutivos clave y los miembros de la junta tienen un porcentaje notable de acciones, lo que alinea sus intereses con los de los accionistas.
| Nombre interno | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| Bruce Van Saun | Presidente y CEO | 1,500,000 | 0.25% |
| John A. T. McDonald | Presidente | 900,000 | 0.15% |
| Otros ejecutivos | Varios | 2,000,000 | 0.34% |
Poder de votación de accionistas
La distribución de acciones entre estos accionistas otorga un poder de voto sustancial a los inversores institucionales, lo que puede influir significativamente en el gobierno corporativo y las decisiones estratégicas.
| Poder de votación | Porcentaje de votos totales |
|---|---|
| Los 5 principales inversores institucionales | 32.4% |
| Experto | 0.74% |
| Inversores minoristas | 66.86% |
Rendimiento de acciones y capitalización de mercado
A partir de 2024, la capitalización de mercado de Citizens Financial Group, Inc. es de aproximadamente $ 23 mil millones, lo que refleja un precio de las acciones de alrededor de $ 52.00. La acción ha mostrado resiliencia en el mercado, manteniendo un rendimiento constante en medio de condiciones económicas fluctuantes.
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado | $ 23 mil millones |
| Precio actual de la acción | $52.00 |
| Rango de 52 semanas | $45.00 - $60.00 |
| Rendimiento de dividendos | 3.5% |
Transacciones recientes y acciones corporativas
En 2024, CFG se ha involucrado en varias acciones corporativas significativas que afectan la estructura de la propiedad:
- Emitió $ 400 millones en acciones preferidas de la Serie H.
- Recuperó $ 825 millones en acciones comunes.
- Las acciones preferidas de la Serie D redimida por valor de $ 300 millones.
Resumen del desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CFG reportó ingresos netos de $ 1.1 mil millones, con ganancias por acción (EPS) de $ 2.39. El desempeño financiero subraya las sólidas capacidades operativas y el posicionamiento estratégico del banco en el sector de servicios financieros.
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Lngresos netos | $ 1.1 mil millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $2.39 |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.67% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.5% |
Declaración de misión de Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Overview de la declaración de misión
La declaración de misión de Citizens Financial Group, Inc. enfatiza su compromiso de ofrecer un servicio al cliente excepcional, brindar soluciones financieras innovadoras y fomentar relaciones a largo plazo con los clientes. A partir de 2024, la misión refleja un enfoque en el compromiso de la comunidad y el crecimiento sostenible al tiempo que mejora el valor de los accionistas.
Métricas de desempeño financiero
Citizens Financial Group ha reportado varias métricas financieras clave que ilustran su desempeño y eficiencia operativa:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos disponibles para los accionistas comunes | $ 344 millones | $ 400 millones | -14% |
| Ganancias por acción diluida | $0.77 | $0.85 | -9.4% |
| Ingresos totales | $ 1,903 millones | $ 2,014 millones | -5.5% |
| Ingresos de intereses netos | $ 1,369 millones | $ 1,522 millones | -10% |
| Retorno en promedio de equidad común | 6.12% | 7.50% | -1.38% |
| Relación de eficiencia | 66.2% | 64.2% | +2.0% |
| Relación de capital de nivel de equidad común (CET1) | 10.6% | 10.6% | 0% |
Objetivos estratégicos
Citizens Financial Group tiene como objetivo mejorar su posición de mercado a través de los siguientes objetivos estratégicos:
- Innovación en servicios bancarios y tecnología.
- Expansión de la base de clientes a través de estrategias de marketing específicas.
- Compromiso con prácticas sostenibles e inversión comunitaria.
- Mejora de las eficiencias operativas para reducir los costos.
- Concéntrese en mejorar la experiencia del cliente en todos los canales.
Compromiso comunitario
La compañía pone un fuerte énfasis en la participación de la comunidad y la responsabilidad social corporativa, como lo demuestran sus iniciativas en educación financiera y apoyo a las empresas locales.
Desarrollos recientes
Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Financial Group ha hecho avances significativos para ajustar su cartera y estructura de capital:
| Composición de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Total de la equidad de los accionistas comunes | $ 22,820 millones | $ 22,328 millones |
| Capital total de nivel 1 | $ 20,053 millones | $ 20,372 millones |
| Capital total | $ 23,352 millones | $ 23,608 millones |
| Activos ponderados por el riesgo | $ 168,552 millones | $ 172,601 millones |
Perspectiva para el futuro
Mirando hacia el futuro, Citizens Financial Group tiene como objetivo navegar los desafíos económicos mientras mantiene una posición financiera resistente, centrándose en estrategias centradas en el cliente e iniciativas de crecimiento sostenible.
Cómo funciona Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Overview de Citizens Financial Group, Inc.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) opera principalmente en el sector bancario, proporcionando una amplia gama de servicios financieros que incluyen banca de consumo, banca comercial y gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, Citizens Financial Group reportó activos totales de $ 219.52 mil millones, con pasivos totales de $ 195.62 mil millones y capital de accionistas de $ 23.90 mil millones.
Desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CFG reportó un ingreso neto de $ 382 millones, una disminución de $ 48 millones del mismo período en 2023. Las ganancias diluidas por acción fueron de $ 0.77, por debajo de $ 0.85 en el año anterior. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto disponible para los accionistas comunes fue de $ 1.01 mil millones, en comparación con $ 1.33 mil millones para el mismo período en 2023.
Métricas financieras clave
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos (millones) | $382 | $430 | ($48) |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.77 | $0.85 | ($0.08) |
| Retorno en promedio de equidad común | 6.12% | 7.50% | (1.38%) |
| Relación de eficiencia | 66.2% | 64.2% | 2.0% |
Segmentos de negocios
CFG opera a través de tres segmentos principales: banca de consumo, banca comercial y no coreos. A continuación se muestra un resumen del desempeño financiero por segmento para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Segmento | Ingresos de intereses netos (millones) | Ingresos sin interés (millones) | Ingresos totales (millones) | Ingresos netos (millones) |
|---|---|---|---|---|
| Banca de consumo | $1,156 | $285 | $1,441 | $327 |
| Banca comercial | $478 | $207 | $685 | $231 |
| No | ($28) | $0 | ($28) | ($51) |
Ingresos y margen de intereses netos
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos de CFG fueron de $ 1.37 mil millones, por debajo de $ 1.52 mil millones en el mismo trimestre de 2023. El margen de interés neto disminuyó a 2.76% de 3.03%.
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés de CFG para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizó $ 532 millones, un aumento de $ 40 millones en comparación con $ 492 millones en 2023. Los componentes clave incluyen cargos de servicio y tarifas de $ 109 millones y tarifas de mercados de capital de $ 94 millones.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos y arrendamientos totales de CFG ascendieron a $ 141.63 mil millones, con una asignación para pérdidas de préstamo y arrendamiento de $ 2.08 mil millones. La compañía también informó depósitos totales de $ 174.61 mil millones.
Calidad de crédito
CFG experimentó un aumento en los cargos netos, por un total de $ 557 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 438 millones en el mismo período de 2023. La relación de carga neta aumentó a 0.52%.
Conclusión
El desempeño financiero de Citizens Financial Group, Inc. refleja los desafíos en el sector bancario, particularmente en los ingresos por intereses netos y las métricas de calidad de crédito. La compañía continúa enfocándose en su eficiencia y crecimiento operativo en sus segmentos de banca de consumo y comercial.
Cómo Citizens Financial Group, Inc. (CFG) gana dinero
Flujos de ingresos
Citizens Financial Group genera ingresos principalmente a través de dos corrientes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin interés. Al 30 de septiembre de 2024, CFG reportó un ingreso total de $ 1.9 mil millones, por debajo de $ 2.0 mil millones en el mismo período del año anterior, lo que refleja una disminución del 5% año tras año.
| Fuente de ingresos | Q3 2024 (en millones) | Q3 2023 (en millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $1,369 | $1,522 | -10% |
| Ingresos sin interés | $532 | $492 | +8% |
| Ingresos totales | $1,901 | $2,014 | -5% |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos es el componente de ingresos más grande para CFG, derivado de la diferencia entre los intereses ganados en préstamos e inversiones e intereses pagados por depósitos y fondos prestados. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CFG reportó ingresos por intereses netos de $ 1.369 mil millones, por debajo de $ 1.522 mil millones en el mismo trimestre de 2023. Esta disminución puede atribuirse a una disminución en el margen de interés neto, que cayó a 2.76% de 3.03 % año tras año.
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés incluye varias tarifas y cargos de servicios que no sean intereses de préstamos. Para el tercer trimestre de 2024, el ingreso sin interés de CFG fue de $ 532 millones, un aumento de $ 492 millones en el tercer trimestre de 2023. Los contribuyentes clave a este crecimiento incluyeron:
- Tarifas de los mercados de capitales: Aumentó a $ 94 millones de $ 67 millones.
- Tarifas de la tarjeta: Aumentó a $ 93 millones de $ 74 millones.
- Tarifas de gestión de patrimonio: Creció a $ 76 millones de $ 63 millones.
- Tarifas de banca hipotecaria: Disminuyó a $ 46 millones de $ 69 millones.
| Componente de ingresos sin interés | Q3 2024 (en millones) | Q3 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio y tarifas | $109 | $105 |
| Tarifas de los mercados de capitales | $94 | $67 |
| Tarifas de tarjeta | $93 | $74 |
| Tarifas de riqueza | $76 | $63 |
| Tarifas de banca hipotecaria | $46 | $69 |
| Ingresos totales sin interés | $532 | $492 |
Gastos
Los gastos totales sin intereses de CFG para el tercer trimestre de 2024 fueron de $ 1.259 mil millones, una ligera disminución de $ 1.293 mil millones en el tercer trimestre de 2023. La relación de eficiencia, que mide los gastos como un porcentaje de ingresos, fue de 66.2%, en comparación con el 64.2% año tras año año. , indicando costos crecientes en relación con los ingresos.
| Categoría de gastos | Q3 2024 (en millones) | Q3 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $647 | $659 |
| Equipo y software | $194 | $191 |
| Servicios externos | $146 | $160 |
| Ocupación | $108 | $107 |
| Otros gastos operativos | $164 | $176 |
| Gastos totales sin interés | $1,259 | $1,293 |
Métricas de rentabilidad
CFG informó un ingreso neto de $ 382 millones para el tercer trimestre de 2024, por debajo de $ 430 millones en el mismo período de 2023. El rendimiento en el patrimonio común (ROE) fue de 6.12% para el tercer trimestre de 2024, en comparación con 7.50% para el Q3 2023.
| Métrica de rentabilidad | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $382 | $430 |
| Retorno en promedio de equidad común | 6.12% | 7.50% |
Segmentos de negocios
CFG opera principalmente a través de tres segmentos: banca de consumo, banca comercial y no correos. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento de estos segmentos es el siguiente:
| Segmento de negocios | Ingresos de intereses netos (en millones) | Ingresos sin interés (en millones) | Ingresos totales (en millones) |
|---|---|---|---|
| Banca de consumo | $1,156 | $285 | $1,441 |
| Banca comercial | $478 | $207 | $685 |
| No | ($28) | $0 | ($28) |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.