Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
Une brève histoire de Citizens Financial Group, Inc.
Entreprise Overview
Citizens Financial Group, Inc. est une société de portefeuille bancaire cotée en public dont le siège social est à Providence, Rhode Island. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 219,52 milliards de dollars, une diminution de 221,74 milliards de dollars l'année précédente.
Performance financière
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Citizens Financial Group a obtenu un revenu net de 327 millions de dollars, à partir de 430 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le bénéfice par action pour cette période a été $0.77, par rapport à $0.85 l'année précédente.
Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net a totalisé 1,108 milliard de dollars, une diminution de 1,419 milliard de dollars en 2023. Le chiffre d'affaires total de la société pour la même période a été 5,823 milliards de dollars, à partir de 6,236 milliards de dollars.
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 1,369 milliard de dollars, une diminution de 1,522 milliard de dollars Au même trimestre de 2023. Pour la période de neuf mois, le revenu des intérêts nets était 4,221 milliards de dollars, à partir de 4,753 milliards de dollars.
Revenu non intéressant
Les revenus non intéressants pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 285 millions de dollars, une augmentation de 207 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Au cours des neuf mois, les revenus non intérêts ont totalisé 1,602 milliard de dollars, à partir de 1,483 milliard de dollars en 2023.
Portefeuille de prêts et de location
Au 30 septembre 2024, Citizens Financial Group a déclaré des prêts totaux et des baux de 141,632 milliards de dollars, une diminution de 145,959 milliards de dollars À la fin de 2023. La composition comprend:
| Type de prêt | Montant (en milliards) |
|---|---|
| Commercial et industriel | $43.825 |
| Immobilier commercial | $27.983 |
| Hypothèques résidentielles | $32.379 |
| Capital social | $15.992 |
| Automobile | $5.540 |
| Éducation | $11.118 |
| Autres commerces de détail | $4.795 |
Capitaux propres
Au 30 septembre 2024, les capitaux propres des actionnaires se tenaient à 23,899 milliards de dollars, une augmentation de 23,735 milliards de dollars d'une année à l'autre. Le passif total a été signalé à 195,621 milliards de dollars.
Activité de dividendes
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Citizens Financial Group a déclaré des dividendes de 190 millions de dollars en actions ordinaires, par rapport à 199 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. Pendant les neuf mois, les dividendes totaux déclarés sur les actions ordinaires se sont élevés à 581 millions de dollars, une diminution de 609 millions de dollars en 2023.
Position sur le marché
Citizens Financial Group s'est imposé comme un acteur important dans le secteur bancaire américain, en mettant l'accent sur la banque de détail, la banque commerciale et la gestion de patrimoine. Les initiatives stratégiques de l'entreprise dans l'élargissement de son segment bancaire privé ont contribué à sa trajectoire de croissance.
A qui possède Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Importants actionnaires
En 2024, la structure de propriété de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) reflète un éventail diversifié de parties prenantes institutionnelles et individuelles. Les plus grands actionnaires comprennent les investisseurs institutionnels, les fonds communs de placement et les fonds de pension.
| Type d'actionnaire | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions |
|---|---|---|
| Vanguard Group, Inc. | 8.5% | 56,000,000 |
| BlackRock, Inc. | 7.2% | 48,000,000 |
| State Street Corporation | 4.8% | 32,000,000 |
| FMR LLC (Fidelity Investments) | 4.5% | 30,000,000 |
| Recherche en capital Investisseurs mondiaux | 3.9% | 26,000,000 |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés est également un aspect important de la structure des actions de CFG. Les cadres clés et les membres du conseil d'administration détiennent un pourcentage notable d'actions, ce qui aligne leurs intérêts sur ceux des actionnaires.
| Nom d'initié | Position | Partage | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|---|
| Bruce Van Saun | Président et chef de la direction | 1,500,000 | 0.25% |
| John A. T. McDonald | Président | 900,000 | 0.15% |
| Autres dirigeants | Divers | 2,000,000 | 0.34% |
Pouvoir de vote des actionnaires
La distribution des actions entre ces actionnaires accorde un pouvoir de vote substantiel aux investisseurs institutionnels, ce qui peut influencer considérablement la gouvernance d'entreprise et les décisions stratégiques.
| Pouvoir de vote | Pourcentage du total des voix |
|---|---|
| Top 5 des investisseurs institutionnels | 32.4% |
| Initiés | 0.74% |
| Investisseurs de détail | 66.86% |
Performance des stocks et capitalisation boursière
Depuis 2024, la capitalisation boursière de Citizens Financial Group, Inc. s'élève à environ 23 milliards de dollars, reflétant un cours d'action d'environ 52,00 $. Le stock a montré une résilience sur le marché, en maintenant une performance régulière dans un contexte de fluctuation des conditions économiques.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Capitalisation boursière | 23 milliards de dollars |
| Cours actuel | $52.00 |
| Gamme de 52 semaines | $45.00 - $60.00 |
| Rendement des dividendes | 3.5% |
Transactions récentes et actions d'entreprise
En 2024, CFG s'est engagé dans plusieurs actions importantes d'entreprise qui affectent la structure de la propriété:
- Émis 400 millions de dollars en actions privilégiées de série H.
- Racheté 825 millions de dollars en actions ordinaires.
- Les actions privilégiées de la série D pour la série D d'une valeur de 300 millions de dollars.
Résumé de la performance financière
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CFG a déclaré un bénéfice net de 1,1 milliard de dollars, avec un bénéfice par action (BPA) de 2,39 $. La performance financière souligne les capacités opérationnelles robustes de la banque et le positionnement stratégique dans le secteur des services financiers.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Revenu net | 1,1 milliard de dollars |
| Bénéfice par action (EPS) | $2.39 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.67% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.5% |
Énoncé de mission Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Overview de l'énoncé de mission
L'énoncé de mission de Citizens Financial Group, Inc. souligne leur engagement à fournir un service client exceptionnel, à fournir des solutions financières innovantes et à favoriser des relations à long terme avec les clients. En 2024, la mission reflète l'accent mis sur l'engagement communautaire et la croissance durable tout en améliorant la valeur des actionnaires.
Métriques de performance financière
Citizens Financial Group a signalé diverses mesures financières clés qui illustrent leur performance et leur efficacité opérationnelle:
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net disponible pour les actionnaires ordinaires | 344 millions de dollars | 400 millions de dollars | -14% |
| Bénéfice par action diluée | $0.77 | $0.85 | -9.4% |
| Revenus totaux | 1 903 millions de dollars | 2 014 millions de dollars | -5.5% |
| Revenu net d'intérêt | 1 369 millions de dollars | 1 522 millions de dollars | -10% |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens | 6.12% | 7.50% | -1.38% |
| Rapport d'efficacité | 66.2% | 64.2% | +2.0% |
| Ratio de capital de niveau de capitaux propres communs (CET1) | 10.6% | 10.6% | 0% |
Objectifs stratégiques
Citizens Financial Group vise à améliorer sa position sur le marché grâce aux objectifs stratégiques suivants:
- Innovation dans les services bancaires et la technologie.
- Extension de la clientèle grâce à des stratégies de marketing ciblées.
- Engagement envers les pratiques durables et l'investissement communautaire.
- Amélioration de l'efficacité opérationnelle pour réduire les coûts.
- Concentrez-vous sur l'amélioration de l'expérience client sur tous les canaux.
Engagement communautaire
L'entreprise met fortement l'accent sur la participation communautaire et la responsabilité sociale des entreprises, comme en témoignent leurs initiatives dans l'éducation financière et le soutien aux entreprises locales.
Développements récents
Au 30 septembre 2024, Citizens Financial Group a fait des progrès importants dans l'ajustement de sa structure de portefeuille et de capital:
| Composition en capital | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Total des capitaux propres des actionnaires ordinaires | 22 820 millions de dollars | 22 328 millions de dollars |
| Capital total de niveau 1 | 20 053 millions de dollars | 20 372 millions de dollars |
| Capital total | 23 352 millions de dollars | 23 608 millions de dollars |
| Actifs pondérés | 168 552 millions de dollars | 172 601 millions de dollars |
Perspectives pour l'avenir
À l'avenir, Citizens Financial Group vise à faire face aux défis économiques tout en maintenant une situation financière résiliente, en se concentrant sur les stratégies centrées sur le client et les initiatives de croissance durable.
Comment fonctionne Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
Overview de Citizens Financial Group, Inc.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) opère principalement dans le secteur bancaire, offrant un large éventail de services financiers, notamment la banque de consommation, la banque commerciale et la gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, Citizens Financial Group a déclaré un actif total de 219,52 milliards de dollars, avec un passif total de 195,62 milliards de dollars et des capitaux propres de 23,90 milliards de dollars.
Performance financière
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, CFG a déclaré un bénéfice net de 382 millions de dollars, une baisse de 48 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Le bénéfice dilué par action était de 0,77 $, contre 0,85 $ l'année précédente. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, le résultat net disponible pour les actionnaires ordinaires était de 1,01 milliard de dollars, contre 1,33 milliard de dollars pour la même période en 2023.
Mesures financières clés
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net (millions) | $382 | $430 | ($48) |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.77 | $0.85 | ($0.08) |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens | 6.12% | 7.50% | (1.38%) |
| Rapport d'efficacité | 66.2% | 64.2% | 2.0% |
Segments d'entreprise
CFG opère à travers trois segments primaires: la banque de consommation, la banque commerciale et les non-core. Vous trouverez ci-dessous un résumé de la performance financière par segment pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.
| Segment | Revenu net des intérêts (millions) | Revenu non intéressant (millions) | Revenu total (millions) | Revenu net (millions) |
|---|---|---|---|---|
| Banque de consommation | $1,156 | $285 | $1,441 | $327 |
| Banque commerciale | $478 | $207 | $685 | $231 |
| Non-cœur | ($28) | $0 | ($28) | ($51) |
Intérêt net et marge
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts net de CFG était de 1,37 milliard de dollars, contre 1,52 milliard de dollars au même trimestre de 2023. La marge nette des intérêts a diminué à 2,76% contre 3,03%.
Revenu non intéressant
Le revenu non intéressant de CFG pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, a totalisé 532 millions de dollars, soit une augmentation de 40 millions de dollars, contre 492 millions de dollars en 2023. Les composants clés comprennent des frais de service et des frais de 109 millions de dollars et des frais de marchés de capital de 94 millions de dollars.
Pilés forts du bilan
Au 30 septembre 2024, les prêts et baux totaux de CFG s'élevaient à 141,63 milliards de dollars, avec une allocation de pertes de prêt et de location de 2,08 milliards de dollars. La société a également déclaré des dépôts totaux de 174,61 milliards de dollars.
Qualité du crédit
CFG a connu une augmentation des redevances nettes, totalisant 557 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 438 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le ratio de facturation net est passé à 0,52%.
Conclusion
La performance financière de Citizens Financial Group, Inc. reflète les défis dans le secteur bancaire, en particulier dans les revenus nets des intérêts et les mesures de qualité du crédit. L'entreprise continue de se concentrer sur son efficacité opérationnelle et sa croissance dans ses segments de la banque de consommateurs et commerciaux.
Comment Citizens Financial Group, Inc. (CFG) fait de l'argent
Sources de revenus
Citizens Financial Group génère des revenus principalement par le biais de deux principaux flux: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants. Au 30 septembre 2024, CFG a déclaré un chiffre d'affaires total de 1,9 milliard de dollars, contre 2,0 milliards de dollars au cours de la même période de l'année précédente, reflétant une baisse de 5% en glissement annuel.
| Source de revenus | Q3 2024 (en millions) | Q3 2023 (en millions) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $1,369 | $1,522 | -10% |
| Revenu non intéressant | $532 | $492 | +8% |
| Revenus totaux | $1,901 | $2,014 | -5% |
Revenu net d'intérêt
Le revenu des intérêts nets est la plus grande composante de revenus de CFG, dérivée de la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les investissements et les intérêts payés sur les dépôts et les fonds empruntés. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, CFG a déclaré un revenu net d'intérêts de 1,369 milliard de dollars, contre 1,522 milliard de dollars au même trimestre de 2023. Cette baisse peut être attribuée à une baisse de la marge nette des intérêts, qui est tombé à 2,76% contre 3,03 % d'une année à l'autre.
Revenu non intéressant
Les revenus non intéressants comprennent divers frais et frais de services autres que les intérêts du prêt. Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu non intéressant de CFG était de 532 millions de dollars, une augmentation de 492 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Les principaux contributeurs à cette croissance comprenaient:
- Frais de marchés des capitaux: Augmenté à 94 millions de dollars, contre 67 millions de dollars.
- Frais de carte: Augmenté à 93 millions de dollars, contre 74 millions de dollars.
- Frais de gestion de la patrimoine: Passé à 76 millions de dollars, contre 63 millions de dollars.
- Frais bancaires hypothécaires: Diminué à 46 millions de dollars contre 69 millions de dollars.
| Composant de revenu non intéressant | Q3 2024 (en millions) | Q3 2023 (en millions) |
|---|---|---|
| Frais de service et frais | $109 | $105 |
| Frais de marchés des capitaux | $94 | $67 |
| Frais de carte | $93 | $74 |
| Frais de richesse | $76 | $63 |
| Frais bancaires hypothécaires | $46 | $69 |
| Revenu total non intéressé | $532 | $492 |
Dépenses
Les dépenses totales non intéressantes du CFG pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 1,259 milliard de dollars, une légère baisse par rapport à 1,293 milliard de dollars au troisième trimestre 2023. Le ratio d'efficacité, qui mesure les dépenses en pourcentage de revenus, était de 66,2%, en hausse par rapport à 64,2% d'une année sur l'autre en année , indiquant l'augmentation des coûts relatifs aux revenus.
| Catégorie de dépenses | Q3 2024 (en millions) | Q3 2023 (en millions) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $647 | $659 |
| Équipement et logiciel | $194 | $191 |
| Services extérieurs | $146 | $160 |
| Occupation | $108 | $107 |
| Autres dépenses d'exploitation | $164 | $176 |
| Dépenses totales sans intérêt | $1,259 | $1,293 |
Métriques de rentabilité
CFG a déclaré un bénéfice net de 382 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 430 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Le rendement des capitaux propres communs (ROE) moyens était de 6,12% pour le troisième trimestre 2024, contre 7,50% pour le troisième trimestre 2023.
| Métrique de la rentabilité | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net (en millions) | $382 | $430 |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens | 6.12% | 7.50% |
Segments d'entreprise
CFG opère principalement à travers trois segments: la banque de consommation, les services bancaires commerciaux et les non-core. Au 30 septembre 2024, la performance de ces segments est la suivante:
| Segment d'entreprise | Revenu net des intérêts (en millions) | Revenu non intéressant (en millions) | Revenu total (en millions) |
|---|---|---|---|
| Banque de consommation | $1,156 | $285 | $1,441 |
| Banque commerciale | $478 | $207 | $685 |
| Non-cœur | ($28) | $0 | ($28) |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.