Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
تاريخ موجز لمجموعة Citizens Financial Group, Inc.
شركة Overview
مجموعة Citizens Financial Group، Inc. هي شركة قابضة مصرفية للتداول العام ومقرها في بروفيدنس، رود آيلاند. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 219.52 مليار دولار، انخفاضا من 221.74 مليار دولار في العام السابق.
الأداء المالي
للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت مجموعة سيتيزنز المالية صافي دخل قدره 327 مليون دولار، أسفل من 430 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغت ربحية السهم لهذه الفترة $0.77، مقارنة ب $0.85 في العام السابق.
على مدى الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل 1.108 مليار دولار، انخفاضا من 1.419 مليار دولار في عام 2023. وبلغ إجمالي إيرادات الشركة لنفس الفترة 5.823 مليار دولار، أسفل من 6.236 مليار دولار.
صافي دخل الفوائد
بلغ صافي دخل الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.369 مليار دولار، انخفاضا من 1.522 مليار دولار في الربع نفسه من عام 2023. وخلال فترة التسعة أشهر، بلغ صافي إيرادات الفوائد 4.221 مليار دولار، أسفل من 4.753 مليار دولار.
الدخل من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 285 مليون دولار، زيادة من 207 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 1.602 مليار دولار، من 1.483 مليار دولار في عام 2023.
محفظة القروض والإيجار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت مجموعة Citizens Financial Group عن إجمالي القروض والإيجارات 141.632 مليار دولار، انخفاضا من 145.959 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتضم التشكيلة:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| التجارية والصناعية | $43.825 |
| العقارات التجارية | $27.983 |
| الرهون العقارية السكنية | $32.379 |
| ملكية المنزل | $15.992 |
| السيارات | $5.540 |
| تعليم | $11.118 |
| التجزئة الأخرى | $4.795 |
حقوق المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت حقوق المساهمين 23.899 مليار دولار، زيادة من 23.735 مليار دولار سنة بعد سنة. تم الإبلاغ عن إجمالي المطلوبات في 195.621 مليار دولار.
نشاط توزيع الأرباح
أعلنت مجموعة سيتيزنز المالية عن فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 عن توزيع أرباح نقدية على المساهمين 190 مليون دولار على الأسهم العادية، مقارنة ب 199 مليون دولار عن الربع نفسه من عام 2023. وخلال التسعة أشهر، بلغ إجمالي الأرباح المعلنة على الأسهم العادية ما يعادل 581 مليون دولار، انخفاضا من 609 مليون دولار في عام 2023.
موقف السوق
أنشأت مجموعة Citizens Financial Group نفسها كلاعب مهم في القطاع المصرفي الأمريكي، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الثروات. وقد ساهمت المبادرات الإستراتيجية للشركة في توسيع قطاع الخدمات المصرفية الخاصة في مسار نموها.
من يملك Citizens Financial Group, Inc. (CFG)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يعكس هيكل ملكية Citizens Financial Group, Inc. (CFG) مجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة المؤسسيين والأفراد. يشمل أكبر المساهمين المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد.
| نوع المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 8.5% | 56,000,000 |
| شركة بلاك روك | 7.2% | 48,000,000 |
| شركة ستيت ستريت | 4.8% | 32,000,000 |
| FMR LLC (استثمارات الإخلاص) | 4.5% | 30,000,000 |
| شركة كابيتال ريسيرش للمستثمرين العالميين | 3.9% | 26,000,000 |
ملكية المطلعين
تعد الملكية الداخلية أيضًا جانبًا مهمًا من هيكل أسهم CFG. يمتلك كبار المسؤولين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة نسبة ملحوظة من الأسهم، مما يتوافق مع مصالحهم مع مصالح المساهمين.
| اسم المطلع | موضع | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| بروس فان ساون | رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي | 1,500,000 | 0.25% |
| جون ايه تي ماكدونالد | رئيس | 900,000 | 0.15% |
| التنفيذيين الآخرين | متنوع | 2,000,000 | 0.34% |
قوة التصويت للمساهمين
ويمنح توزيع الأسهم بين هؤلاء المساهمين قوة تصويت كبيرة للمستثمرين المؤسسيين، الأمر الذي يمكن أن يؤثر بشكل كبير على حوكمة الشركات والقرارات الإستراتيجية.
| قوة التصويت | النسبة المئوية لمجموع الأصوات |
|---|---|
| أفضل 5 مستثمرين مؤسسيين | 32.4% |
| المطلعين | 0.74% |
| مستثمرو التجزئة | 66.86% |
أداء الأسهم والقيمة السوقية
اعتبارًا من عام 2024، تبلغ القيمة السوقية لشركة Citizens Financial Group, Inc. حوالي 23 مليار دولار أمريكي، مما يعكس سعر سهم يبلغ حوالي 52.00 دولارًا أمريكيًا. وقد أظهر السهم مرونة في السوق، وحافظ على أداء ثابت وسط الظروف الاقتصادية المتقلبة.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| القيمة السوقية | 23 مليار دولار |
| سعر السهم الحالي | $52.00 |
| نطاق 52 أسبوعًا | $45.00 - $60.00 |
| عائد الأرباح | 3.5% |
المعاملات الأخيرة وإجراءات الشركات
في عام 2024، شاركت مجموعة CFG في العديد من الإجراءات المؤسسية المهمة التي تؤثر على هيكل الملكية:
- تم إصدار أسهم ممتازة بقيمة 400 مليون دولار أمريكي من السلسلة H.
- إعادة شراء 825 مليون دولار من الأسهم العادية.
- تم استرداد أسهم السلسلة D المفضلة بقيمة 300 مليون دولار.
ملخص الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة CFG عن صافي دخل قدره 1.1 مليار دولار أمريكي، مع ربحية للسهم الواحد (EPS) قدرها 2.39 دولار أمريكي. ويؤكد الأداء المالي القدرات التشغيلية القوية للبنك وموقعه الاستراتيجي في قطاع الخدمات المالية.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 1.1 مليار دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $2.39 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.67% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 9.5% |
بيان مهمة مجموعة Citizens Financial Group, Inc. (CFG).
Overview بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة Citizens Financial Group, Inc. على التزامهم بتقديم خدمة عملاء استثنائية، وتوفير حلول مالية مبتكرة، وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء. اعتبارًا من عام 2024، تعكس المهمة التركيز على مشاركة المجتمع والنمو المستدام مع تعزيز قيمة المساهمين.
مقاييس الأداء المالي
أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن العديد من المقاييس المالية الرئيسية التي توضح أدائها وكفاءتها التشغيلية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل متاح لحاملي الأسهم العادية | 344 مليون دولار | 400 مليون دولار | -14% |
| الأرباح لكل سهم مخفف | $0.77 | $0.85 | -9.4% |
| إجمالي الإيرادات | 1,903 مليون دولار | 2,014 مليون دولار | -5.5% |
| صافي دخل الفوائد | 1,369 مليون دولار | 1,522 مليون دولار | -10% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية | 6.12% | 7.50% | -1.38% |
| نسبة الكفاءة | 66.2% | 64.2% | +2.0% |
| نسبة رأس المال من الطبقة 1 (CET1) للأسهم العادية | 10.6% | 10.6% | 0% |
الأهداف الاستراتيجية
تهدف مجموعة Citizens Financial Group إلى تعزيز مكانتها في السوق من خلال الأهداف الإستراتيجية التالية:
- الابتكار في الخدمات المصرفية والتكنولوجيا.
- توسيع قاعدة العملاء من خلال استراتيجيات التسويق المستهدفة.
- الالتزام بالممارسات المستدامة والاستثمار المجتمعي.
- تحسين الكفاءة التشغيلية لخفض التكاليف.
- التركيز على تعزيز تجربة العملاء عبر جميع القنوات.
المشاركة المجتمعية
تركز الشركة بشدة على مشاركة المجتمع والمسؤولية الاجتماعية للشركات، كما يتضح من مبادراتها في مجال التعليم المالي ودعم الشركات المحلية.
التطورات الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، خطت مجموعة Citizens Financial Group خطوات كبيرة في تعديل محفظتها وهيكل رأس المال:
| تكوين رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين العادية | 22,820 مليون دولار | 22,328 مليون دولار |
| إجمالي الطبقة 1 من رأس المال | 20,053 مليون دولار | 20,372 مليون دولار |
| إجمالي رأس المال | 23,352 مليون دولار | 23.608 مليون دولار |
| الأصول المرجحة بالمخاطر | 168,552 مليون دولار | 172,601 مليون دولار |
نظرة للمستقبل
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف مجموعة Citizens Financial Group إلى التغلب على التحديات الاقتصادية مع الحفاظ على مركز مالي مرن، مع التركيز على الاستراتيجيات التي تركز على العملاء ومبادرات النمو المستدام.
كيف تعمل مجموعة Citizens Financial Group, Inc. (CFG).
Overview مجموعة المواطنين المالية، وشركة
تعمل مجموعة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) بشكل أساسي في القطاع المصرفي، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن إجمالي أصول بقيمة 219.52 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي مطلوبات قدرها 195.62 مليار دولار أمريكي وحقوق المساهمين بقيمة 23.90 مليار دولار أمريكي.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة CFG عن صافي دخل قدره 382 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 48 مليون دولار أمريكي عن نفس الفترة من عام 2023. وبلغت ربحية السهم المخففة 0.77 دولار أمريكي، بانخفاض من 0.85 دولار أمريكي في العام السابق. وعلى مدى الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين 1.01 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.33 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $382 | $430 | ($48) |
| ربحية السهم (EPS) | $0.77 | $0.85 | ($0.08) |
| العائد على متوسط الأسهم العادية | 6.12% | 7.50% | (1.38%) |
| نسبة الكفاءة | 66.2% | 64.2% | 2.0% |
قطاعات الأعمال
تعمل مجموعة CFG من خلال ثلاثة قطاعات رئيسية: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات غير الأساسية. فيما يلي ملخص للأداء المالي حسب القطاع للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| شريحة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | إجمالي الإيرادات (بالملايين) | صافي الدخل (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | $1,156 | $285 | $1,441 | $327 |
| الخدمات المصرفية التجارية | $478 | $207 | $685 | $231 |
| غير الأساسية | ($28) | $0 | ($28) | ($51) |
صافي دخل الفوائد والهامش
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد لمجموعة CFG 1.37 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 1.52 مليار دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. وانخفض صافي هامش الفائدة إلى 2.76% من 3.03%.
الدخل من غير الفوائد
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لشركة CFG للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 532 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 40 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 492 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية رسوم الخدمة والرسوم البالغة 109 ملايين دولار أمريكي ورسوم أسواق رأس المال البالغة 94 مليون دولار أمريكي.
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات لشركة CFG 141.63 مليار دولار أمريكي، مع مخصص لخسائر القروض والإيجار بقيمة 2.08 مليار دولار أمريكي. كما أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 174.61 مليار دولار.
جودة الائتمان
وشهدت مجموعة CFG زيادة في صافي المبالغ المخصومة، حيث بلغ إجماليها 557 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 438 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وارتفع صافي نسبة المبالغ المخصومة إلى 0.52%.
خاتمة
يعكس الأداء المالي لمجموعة Citizens Financial Group, Inc. التحديات في القطاع المصرفي، لا سيما في صافي دخل الفوائد ومقاييس جودة الائتمان. تواصل الشركة التركيز على كفاءتها التشغيلية ونموها عبر قطاعات الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية.
كيف تجني شركة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق مجموعة Citizens Financial Group إيراداتها بشكل أساسي من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة CFG عن إجمالي إيرادات قدره 1.9 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 2.0 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 5٪ على أساس سنوي.
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $1,369 | $1,522 | -10% |
| الدخل من غير الفوائد | $532 | $492 | +8% |
| إجمالي الإيرادات | $1,901 | $2,014 | -5% |
صافي دخل الفوائد
يعد صافي دخل الفوائد أكبر عنصر من إيرادات CFG، وهو مستمد من الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والاستثمارات والفوائد المدفوعة على الودائع والأموال المقترضة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة CFG عن صافي دخل فوائد قدره 1.369 مليار دولار، بانخفاض من 1.522 مليار دولار في نفس الربع من عام 2023. ويمكن أن يعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض صافي هامش الفائدة، الذي انخفض إلى 2.76% من 3.03. % على أساس سنوي.
الدخل من غير الفوائد
يشتمل الدخل من غير الفوائد على رسوم ومصاريف مختلفة من خدمات أخرى غير فوائد القروض. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد لشركة CFG 532 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 492 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ومن بين المساهمين الرئيسيين في هذا النمو:
- رسوم أسواق رأس المال: ارتفع إلى 94 مليون دولار من 67 مليون دولار.
- رسوم البطاقة: ارتفع إلى 93 مليون دولار من 74 مليون دولار.
- رسوم إدارة الثروات: ارتفع إلى 76 مليون دولار من 63 مليون دولار.
- رسوم الخدمات المصرفية للرهن العقاري: انخفض إلى 46 مليون دولار من 69 مليون دولار.
| مكون الدخل بدون الفائدة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة والرسوم | $109 | $105 |
| رسوم أسواق رأس المال | $94 | $67 |
| رسوم البطاقة | $93 | $74 |
| رسوم الثروة | $76 | $63 |
| رسوم الخدمات المصرفية للرهن العقاري | $46 | $69 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $532 | $492 |
نفقات
بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة لشركة CFG للربع الثالث من عام 2024 1.259 مليار دولار، بانخفاض طفيف من 1.293 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبلغت نسبة الكفاءة، التي تقيس النفقات كنسبة مئوية من الإيرادات، 66.2%، ارتفاعًا من 64.2% على أساس سنوي. مما يشير إلى ارتفاع التكاليف مقارنة بالإيرادات.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $647 | $659 |
| المعدات والبرمجيات | $194 | $191 |
| الخدمات الخارجية | $146 | $160 |
| الإشغال | $108 | $107 |
| مصاريف تشغيلية أخرى | $164 | $176 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $1,259 | $1,293 |
مقاييس الربحية
أعلنت CFG عن صافي دخل قدره 382 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 430 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ العائد على متوسط الأسهم العادية (ROE) 6.12٪ للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 7.50٪ للربع الثالث من عام 2023.
| مقياس الربحية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $382 | $430 |
| العائد على متوسط الأسهم العادية | 6.12% | 7.50% |
قطاعات الأعمال
تعمل مجموعة CFG في المقام الأول من خلال ثلاثة قطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات غير الأساسية. وفي 30 سبتمبر 2024، كان أداء هذه القطاعات كما يلي:
| قطاع الأعمال | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | إجمالي الإيرادات (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | $1,156 | $285 | $1,441 |
| الخدمات المصرفية التجارية | $478 | $207 | $685 |
| غير الأساسية | ($28) | $0 | ($28) |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.