Comerica Incorporated (CMA) Bundle
Una breve historia de Comerica Incorporated
Comerica Incorporated, una compañía de servicios financieros con sede en Dallas, Texas, tiene una rica historia que se remonta a su fundación en 1849. Inicialmente establecida como el Instituto del Fondo de Saves de Detroit, ha evolucionado a través de varias fusiones y adquisiciones para convertirse en una institución financiera líder principalmente enfocada principalmente enfocada principalmente centrada en el enfoque en banca comercial.
Desempeño financiero reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Comerica informó un ingreso neto de $ 528 millones por los nueve meses finalizados, una disminución de $ 848 millones durante el mismo período en 2023. Esta disminución se debió principalmente a ingresos netos de intereses y mayores gastos sin interés.
| Métricas financieras | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 1,615 millones | $ 1,930 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 28 millones | $ 77 millones |
| Ingresos sin interés | $ 804 millones | $ 880 millones |
| Gastos sin interés | $ 1,720 millones | $ 1,641 millones |
| Lngresos netos | $ 528 millones | $ 848 millones |
| Ganancias diluidas por acción | $3.80 | $6.24 |
Composición de activos
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de Comerica se informaron en $ 79.7 mil millones, con una porción significativa atribuida a préstamos comerciales y valores de inversión.
| Tipo de activo | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Activos totales | $ 79,663 millones |
| Préstamos sobresalientes | $ 51,100 millones |
| Valores de inversión | $ 15,985 millones |
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $ 6,112 millones |
Cartera de préstamos Overview
La cartera de préstamos de Comerica está diversificada en varios sectores, con préstamos comerciales que representan la mayor participación. La siguiente tabla resume la composición del préstamo al 30 de septiembre de 2024.
| Tipo de préstamo | Sobresaliente (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 26,305 millones | 51.5% |
| Préstamos inmobiliarios | $ 4,642 millones | 9.1% |
| Préstamos al consumo | $ 2,254 millones | 4.4% |
| Préstamos internacionales | $ 1,096 millones | 2.2% |
Gestión de capital y capital
Comerica ha mantenido una posición de capital robusta, con el capital total de los accionistas reportados en $ 7,366 millones al 30 de septiembre de 2024. La compañía ha sido proactiva en la gestión de su estructura de capital, incluidos los programas de recompra de acciones.
| Métricas de renta variable | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $ 7,366 millones |
| Dividendos en efectivo declarados en acciones ordinarias | $ 283 millones |
| Dividendos en efectivo declarados por acción común | $2.13 |
Posición de mercado y perspectiva futura
El enfoque estratégico de Comerica en los servicios de banca comercial lo posiciona bien dentro del sector financiero. Se espera que los ajustes continuos a su cartera de préstamos y iniciativas de gestión de costos mejoren su eficiencia operativa en el futuro.
A Who posee Comerica Incorporated (CMA)
Principales accionistas
A partir de 2024, Comerica Incorporated (CMA) tiene una estructura de propiedad diversificada. La siguiente tabla describe a los principales accionistas de Comerica, incluidos los inversores institucionales e individuales.
| Tipo de accionista | Nombre del accionista | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Inversor institucional | The Vanguard Group, Inc. | 8.5% |
| Inversor institucional | Blackrock, Inc. | 7.2% |
| Inversor institucional | State Street Corporation | 4.9% |
| Inversor institucional | Wellington Management Group LLP | 3.6% |
| Inversor individual | John A. McCoy (CEO) | 0.6% |
| Inversor institucional | FMR LLC | 3.1% |
| Otro | Otros inversores institucionales | 68.1% |
Propiedad interna
La propiedad interna en Comerica es relativamente modesta, con ejecutivos clave y directores que poseen un total combinado de aproximadamente el 2.5% de las acciones de la compañía.
| Nombre interno | Posición | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| John A. McCoy | Presidente y CEO | 0.6% |
| David E. Dupre | Vicepresidente Ejecutivo | 0.4% |
| Otros ejecutivos | Varios | 1.5% |
Capitalización de mercado y rendimiento de acciones
A finales de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de Comerica se situó en aproximadamente $ 7.5 mil millones. La acción ha visto un rendimiento variado, con un aumento de aproximadamente el año de aproximadamente el 12%.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado | $ 7.5 mil millones |
| Precio de las acciones (al 30 de septiembre de 2024) | $65.00 |
| Rendimiento hasta la fecha | +12% |
| Rango de 52 semanas | $55.00 - $70.00 |
Cambios recientes de los accionistas
En los últimos meses, ha habido cambios notables entre los accionistas de Comerica, particularmente con el aumento de las participaciones de los principales inversores institucionales.
| Nombre del inversor | Cambio en la propiedad | Propiedad anterior | Propiedad actual |
|---|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | Aumentó | 7.8% | 8.5% |
| Blackrock, Inc. | Aumentó | 6.9% | 7.2% |
| State Street Corporation | Estable | 4.9% | 4.9% |
Compromiso y políticas de los accionistas
Comerica mantiene un diálogo activo con sus accionistas, enfatizando la transparencia y el compromiso a través de actualizaciones regulares y reuniones de accionistas.
| Actividad de compromiso | Frecuencia |
|---|---|
| Reunión anual de accionistas | Una vez al año |
| Llamadas de ganancias trimestrales | Cuatro veces al año |
| Actualizaciones de relaciones con los inversores | Mensual |
Comerica Incorporated (CMA) Declaración de misión
Overview de la declaración de misión
La declaración de misión de Comerica Incorporated enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros excepcionales al tiempo que respalda el crecimiento económico de las comunidades a las que sirve. La compañía se enfoca en entregar valor a sus clientes, accionistas y empleados manteniendo altos estándares éticos y fomentando una cultura de inclusión.
Componentes clave de la declaración de misión
- Enfoque centrado en el cliente: Priorizar las necesidades del cliente y la adaptación de los servicios para satisfacer esas necesidades.
- Compromiso comunitario: Participando activamente en el desarrollo comunitario y las iniciativas económicas.
- Empoderamiento de los empleados: Crear un lugar de trabajo diverso e inclusivo que fomente el crecimiento y la satisfacción de los empleados.
- Desempeño financiero: Comprometerse con prácticas financieras sostenibles que mejoran el valor de los accionistas.
Indicadores de desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2024, Comerica informó métricas financieras significativas que resaltan su desempeño en alineación con su declaración de misión.
| Métrico | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 528 millones | $ 848 millones | (37.8%) |
| Ingresos de intereses netos | $ 1,615 millones | $ 1,930 millones | (16.3%) |
| Ingresos sin interés | $ 804 millones | $ 880 millones | (8.6%) |
| Gastos sin interés | $ 1,720 millones | $ 1,641 millones | 4.8% |
| Ganancias diluidas por acción | $3.80 | $6.24 | (39.1%) |
Objetivos estratégicos
La declaración de misión está respaldada por objetivos estratégicos destinados a mejorar la posición competitiva de la compañía dentro de la industria de servicios financieros. Estos objetivos incluyen:
- Innovación en servicios: Mejora y expansión continuamente de ofertas de servicios para satisfacer las necesidades en evolución del cliente.
- Gestión de riesgos: Implementación de prácticas sólidas de gestión de riesgos para salvaguardar los activos y garantizar la estabilidad financiera.
- Expansión del mercado: Explorando oportunidades de crecimiento en nuevos mercados al tiempo que fortalece las relaciones existentes de los clientes.
Impacto de la comunidad
El compromiso de Comerica con la participación comunitaria se refleja en sus diversas iniciativas destinadas a fomentar el desarrollo económico. A partir de 2024, la compañía ha invertido en múltiples proyectos comunitarios, enfatizando la educación, el desarrollo de la fuerza laboral y la educación financiera.
| Iniciativa comunitaria | Inversión ($ millones) | Área de enfoque |
|---|---|---|
| Programas de educación financiera | $ 10 millones | Educación |
| Desarrollo de la fuerza laboral | $ 15 millones | Empleo |
| Proyectos de desarrollo comunitario | $ 20 millones | Crecimiento económico |
Conclusión sobre la alineación de la misión
La declaración de misión de Comerica Incorporated sirve como un principio rector para sus operaciones, enfatizando la satisfacción del cliente, la participación de la comunidad y la participación de los empleados. La compañía continúa adaptando sus estrategias para mejorar su desempeño financiero mientras permanece comprometida con sus valores centrales.
Cómo funciona Comerica Incorporated (CMA)
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Comerica Incorporated reportó activos totales de $ 79.663 mil millones, una disminución de $ 85.834 mil millones A finales de 2023. Los pasivos totales fueron $ 72.297 mil millones, abajo de $ 79.428 mil millones.
El capital total de los accionistas de la compañía aumentó a $ 7.366 mil millones de $ 6.406 mil millones durante el mismo período.
Destacados del estado de resultados
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Comerica informó:
- Ingresos por intereses netos de $ 1.615 mil millones, abajo de $ 1.930 mil millones en el mismo período de 2023.
- Provisión para pérdidas crediticias de $ 28 millones, en comparación con $ 77 millones en 2023.
- Los ingresos sin interés totalizaron $ 804 millones, una disminución de $ 880 millones en 2023.
- Los gastos totales sin intereses aumentaron a $ 1.720 mil millones, en comparación con $ 1.641 mil millones en el año anterior.
- El ingreso neto fue $ 528 millones, abajo de $ 848 millones en 2023.
- Las ganancias diluidas por acción disminuyeron a $3.80 de $6.24.
Desglose de ingresos por intereses netos
La siguiente tabla resume los saldos promedio, los intereses ganados y las tasas promedio para las categorías clave de préstamos:
| Tipo de préstamo | Saldo promedio (en millones $) | Interés (en millones $) | Tasa promedio (%) |
|---|---|---|---|
| Préstamos comerciales | 26,305 | 1,035 | 5.26 |
| Préstamos de construcción inmobiliarios | 4,642 | 292 | 8.41 |
| Préstamos hipotecarios comerciales | 14,104 | 788 | 7.46 |
| Préstamos al consumo | 2,254 | 138 | 8.20 |
| Préstamos totales | 51,100 | 2,409 | 6.30 |
Fuentes de ingresos sin interés
La composición de los ingresos sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue la siguiente:
| Fuente | Cantidad (en millones $) |
|---|---|
| Tarifas de tarjeta | 194 |
| Ingreso fiduciario | 166 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 137 |
| Tarifas de servicio de préstamos comerciales | 50 |
| Ingresos totales sin interés | 804 |
Gestión de gastos
Los gastos sin intereses de Comerica mostraron un aumento principalmente debido a los siguientes:
- Los gastos de salarios y beneficios ascendieron a $ 1.006 mil millones.
- Los gastos de tarifas de procesamiento externas fueron $ 205 millones.
- Los gastos de seguro de la FDIC alcanzaron $ 66 millones.
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos totales al 30 de septiembre de 2024 se detalla a continuación:
| Categoría | Cantidad (en millones $) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | 24,624 | 48.6% |
| Préstamos de construcción inmobiliarios | 3,859 | 7.7% |
| Préstamos hipotecarios comerciales | 14,774 | 28.9% |
| Préstamos al consumo | 2,295 | 4.5% |
| Préstamos totales | 51,100 | 100% |
Distribución geográfica de los centros bancarios
Al 30 de septiembre de 2024, Comerica operaba un total de 380 centros bancarios, distribuidos de la siguiente manera:
| Región | Número de centros bancarios |
|---|---|
| Michigan | 159 |
| Texas | 113 |
| California | 88 |
| Otros mercados | 20 |
Cómo Comerica Incorporated (CMA) gana dinero
Flujos de ingresos
Comerica Incorporated genera ingresos principalmente a través de dos fuentes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin interés.
Ingresos de intereses netos
Al 30 de septiembre de 2024, Comerica informó un ingreso neto de intereses de $ 1,615 millones, una disminución de $ 1,930 millones en el mismo período de 2023. La disminución en los ingresos por intereses netos se atribuyó a volúmenes de préstamos más bajos y al aumento de los saldos de depósitos de intereses.
| Tipo de préstamo | Saldo promedio (en millones) | Ingresos por intereses (en millones) | Tasa promedio |
|---|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $26,305 | $1,035 | 5.26% |
| Préstamos de construcción inmobiliarios | $4,642 | $292 | 8.41% |
| Préstamos hipotecarios comerciales | $14,104 | $788 | 7.46% |
| Financiamiento de arrendamiento | $804 | $37 | 6.14% |
| Préstamos internacionales | $1,096 | $64 | 7.85% |
| Préstamos hipotecarios residenciales | $1,895 | $55 | 3.84% |
| Préstamos al consumo | $2,254 | $138 | 8.20% |
| Préstamos totales | $51,100 | $2,409 | 6.30% |
Ingresos sin interés
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Comerica informó un ingreso sin interés de $ 804 millones, abajo de $ 880 millones en 2023. Los componentes principales de los ingresos sin interés incluyen:
| Fuente | 2024 ingresos (en millones) | 2023 ingresos (en millones) |
|---|---|---|
| Tarifas de tarjeta | $161 | $175 |
| Ingreso fiduciario | $1 | $1 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $93 | $95 |
| Tarifas de servicio de préstamos comerciales | $7 | $9 |
| Ingresos de los mercados de capitales | $18 | $12 |
| Tarifas de corretaje | $1 | - |
| Ingresos totales sin interés | $804 | $880 |
Gastos operativos
Los gastos sin intereses de Comerica para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 1,720 millones, en comparación con $ 1,641 millones en 2023. El aumento de los gastos sin intereses se debió principalmente a salarios y beneficios más altos, junto con un aumento de los gastos de seguro FDIC.
Métricas de rentabilidad
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Comerica informó un ingreso neto de $ 528 millones, abajo de $ 848 millones en 2023. Las ganancias diluidas por acción común disminuyeron a $3.80 de $6.24 en el año anterior.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $528 | $848 |
| Ganancias diluidas por acción | $3.80 | $6.24 |
| Relación de eficiencia | 71.08% | 61.86% |
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, Comerica informó activos totales de $ 80,231 millones, con préstamos totales que ascienden a $ 50,861 millones y depósitos totales de $ 63,896 millones.
| Artículo de balance | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Activos totales | $80,231 |
| Préstamos totales | $50,861 |
| Depósitos totales | $63,896 |
Conclusión
El modelo de negocio de Comerica se centra en la banca comercial, la banca minorista y la gestión de patrimonio, aprovechando su cartera diversa para generar ingresos en varios segmentos al tiempo que gestiona los gastos para mantener la rentabilidad.
Comerica Incorporated (CMA) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Comerica Incorporated (CMA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Comerica Incorporated (CMA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Comerica Incorporated (CMA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.