Comerica Incorporated (CMA): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

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Informações da Comerica Incorporated (CMA)


Uma breve história da Comerica Incorporated

A Comerica Incorporated, uma empresa de serviços financeiros com sede em Dallas, Texas, tem uma rica história que remonta à sua fundação em 1849. Inicialmente estabelecida como o Detroit Savings Fund Institute, evoluiu através de várias fusões e aquisições para se tornar uma instituição financeira líder, focada principalmente em bancos comerciais.

Desempenho financeiro recente

Em 30 de setembro de 2024, a Comerica registrou um lucro líquido de US $ 528 milhões nos nove meses terminados, um declínio de US $ 848 milhões durante o mesmo período em 2023. Essa diminuição ocorreu principalmente devido à menor receita de juros líquidos e às despesas de maior interesse.

Métricas financeiras 2024 (nove meses) 2023 (nove meses)
Receita de juros líquidos US $ 1.615 milhões US $ 1.930 milhões
Provisão para perdas de crédito US $ 28 milhões US $ 77 milhões
Receita não de juros US $ 804 milhões US $ 880 milhões
Despesas de não juros US $ 1.720 milhões US $ 1.641 milhões
Resultado líquido US $ 528 milhões US $ 848 milhões
Ganhos diluídos por ação $3.80 $6.24

Composição de ativos

Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da Comerica foram relatados em US $ 79,7 bilhões, com uma parcela significativa atribuída a empréstimos comerciais e títulos de investimento.

Tipo de ativo Quantidade (em milhões)
Total de ativos US $ 79.663 milhões
Empréstimos pendentes US $ 51.100 milhões
Títulos de investimento US $ 15.985 milhões
Caixa e equivalentes de dinheiro US $ 6.112 milhões

Portfólio de empréstimos Overview

A carteira de empréstimos da Comerica é diversificada em vários setores, com empréstimos comerciais representando a maior parte. A tabela a seguir resume a composição do empréstimo em 30 de setembro de 2024.

Tipo de empréstimo Excelente (em milhões) Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos comerciais US $ 26.305 milhões 51.5%
Empréstimos imobiliários US $ 4.642 milhões 9.1%
Empréstimos ao consumidor US $ 2.254 milhões 4.4%
Empréstimos internacionais US $ 1.096 milhões 2.2%

Equidade e gerenciamento de capital

A Comerica manteve uma posição de capital robusta, com o patrimônio líquido total de US $ 7.366 milhões em 30 de setembro de 2024. A empresa foi proativa no gerenciamento de sua estrutura de capital, incluindo programas de recompra de ações.

Métricas de patrimônio Quantidade (em milhões)
Equidade total dos acionistas US $ 7.366 milhões
Dividendos em dinheiro declarados em ações ordinárias US $ 283 milhões
Dividendos em dinheiro declarados por ação ordinária $2.13

Posição de mercado e perspectiva futura

O foco estratégico da Comerica nos serviços bancários comerciais posiciona -o bem no setor financeiro. Espera -se que os ajustes em andamento em sua carteira de empréstimos e iniciativas de gerenciamento de custos aprimorem sua eficiência operacional no futuro.



Um dono da Comerica Incorporated (CMA)

Principais acionistas

A partir de 2024, a Comerica Incorporated (CMA) possui uma estrutura de propriedade diversificada. A tabela a seguir descreve os principais acionistas da Comerica, incluindo investidores institucionais e individuais.

Tipo de acionista Nome do acionista Porcentagem de propriedade
Investidor institucional O Vanguard Group, Inc. 8.5%
Investidor institucional BlackRock, Inc. 7.2%
Investidor institucional State Street Corporation 4.9%
Investidor institucional Wellington Management Group LLP 3.6%
Investidor individual John A. McCoy (CEO) 0.6%
Investidor institucional FMR LLC 3.1%
Outro Outros investidores institucionais 68.1%

Propriedade interna

A propriedade privilegiada da Comerica é relativamente modesta, com os principais executivos e diretores mantendo um total combinado de aproximadamente 2,5% das ações da empresa.

Nome Insider Posição Porcentagem de propriedade
John A. McCoy Presidente e CEO 0.6%
David E. Dupre Vice -presidente executivo 0.4%
Outros executivos Vários 1.5%

Capitalização de mercado e desempenho de ações

No final de setembro de 2024, a capitalização de mercado da Comerica era de aproximadamente US $ 7,5 bilhões. As ações tiveram um desempenho variado, com um aumento no ano de cerca de 12%.

Métrica Valor
Capitalização de mercado US $ 7,5 bilhões
Preço das ações (em 30 de setembro de 2024) $65.00
Desempenho no ano +12%
Faixa de 52 semanas $55.00 - $70.00

Mudanças recentes de acionistas

Nos últimos meses, houve mudanças notáveis ​​entre os acionistas da Comerica, particularmente com o aumento de apostas dos principais investidores institucionais.

Nome do investidor Mudança de propriedade Propriedade anterior Propriedade atual
O Vanguard Group, Inc. Aumentou 7.8% 8.5%
BlackRock, Inc. Aumentou 6.9% 7.2%
State Street Corporation Estável 4.9% 4.9%

Engajamento e políticas dos acionistas

A Comerica mantém um diálogo ativo com seus acionistas, enfatizando a transparência e o engajamento por meio de atualizações regulares e reuniões de acionistas.

Atividade de engajamento Freqüência
Reunião Anual dos Acionistas Uma vez por ano
Chamadas de ganhos trimestrais Quatro vezes por ano
Atualizações de relações com investidores Mensal


Comerica Incorporated (CMA) Declaração de missão

Overview de declaração de missão

A declaração de missão da Comerica Incorporated enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros excepcionais, apoiando o crescimento econômico das comunidades que serve. A empresa se concentra em agregar valor a seus clientes, acionistas e funcionários, mantendo altos padrões éticos e promovendo uma cultura de inclusão.

Os principais componentes da declaração de missão

  • Abordagem centrada no cliente: Priorizando as necessidades do cliente e a adaptação de serviços para atender a essas necessidades.
  • Engajamento da comunidade: Participando ativamente do desenvolvimento comunitário e iniciativas econômicas.
  • Empoderamento dos funcionários: Criar um local de trabalho diversificado e inclusivo que incentive o crescimento e a satisfação dos funcionários.
  • Desempenho financeiro: Comprometer -se com práticas financeiras sustentáveis ​​que aprimoram o valor do acionista.

Indicadores de desempenho financeiro

No terceiro trimestre de 2024, a Comerica relatou métricas financeiras significativas que destacam seu desempenho em alinhamento com sua declaração de missão.

Métrica 2024 (Q3) 2023 (Q3) Mudar (%)
Resultado líquido US $ 528 milhões US $ 848 milhões (37.8%)
Receita de juros líquidos US $ 1.615 milhões US $ 1.930 milhões (16.3%)
Receita não de juros US $ 804 milhões US $ 880 milhões (8.6%)
Despesas de não juros US $ 1.720 milhões US $ 1.641 milhões 4.8%
Ganhos diluídos por ação $3.80 $6.24 (39.1%)

Objetivos estratégicos

A declaração de missão é apoiada por objetivos estratégicos destinados a aprimorar a posição competitiva da empresa no setor de serviços financeiros. Esses objetivos incluem:

  • Inovação em serviços: Melhorando e expandindo continuamente as ofertas de serviços para atender às necessidades em evolução do cliente.
  • Gerenciamento de riscos: Implementando práticas robustas de gerenciamento de riscos para proteger os ativos e garantir a estabilidade financeira.
  • Expansão de mercado: Explorando oportunidades de crescimento em novos mercados enquanto fortalece o relacionamento existente dos clientes.

Impacto da comunidade

O compromisso da Comerica com o envolvimento da comunidade se reflete em suas várias iniciativas destinadas a promover o desenvolvimento econômico. A partir de 2024, a empresa investiu em vários projetos comunitários, enfatizando a educação, o desenvolvimento da força de trabalho e a alfabetização financeira.

Iniciativa comunitária Investimento (US $ milhões) Área de foco
Programas de alfabetização financeira US $ 10 milhões Educação
Desenvolvimento da força de trabalho US $ 15 milhões Emprego
Projetos de desenvolvimento comunitário US $ 20 milhões Crescimento econômico

Conclusão sobre o alinhamento da missão

A declaração de missão da Comerica Incorporated serve como um princípio orientador para suas operações, enfatizando a satisfação do cliente, o envolvimento da comunidade e o envolvimento dos funcionários. A empresa continua a adaptar suas estratégias para melhorar seu desempenho financeiro, permanecendo comprometido com seus valores principais.



Como funciona a Comerica Incorporated (CMA)

Financeiro Overview

Em 30 de setembro de 2024, a Comerica Incorporated relatou ativos totais de US $ 79,663 bilhões, uma diminuição de US $ 85,834 bilhões no final de 2023. O passivo total era US $ 72,297 bilhões, de baixo de US $ 79,428 bilhões.

O patrimônio líquido total da empresa aumentou para US $ 7,366 bilhões de US $ 6,406 bilhões durante o mesmo período.

Demonstração de resultados destaca

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Comerica informou:

  • Receita de juros líquidos de US $ 1,615 bilhão, de baixo de US $ 1,930 bilhão no mesmo período de 2023.
  • Provisão para perdas de crédito de US $ 28 milhões, comparado com US $ 77 milhões em 2023.
  • Renda de não juros totalizou US $ 804 milhões, uma diminuição de US $ 880 milhões em 2023.
  • As despesas totais de não juros aumentaram para US $ 1,720 bilhão, comparado com US $ 1,641 bilhão no ano anterior.
  • O lucro líquido foi US $ 528 milhões, de baixo de US $ 848 milhões em 2023.
  • O lucro diluído por ação diminuiu para $3.80 de $6.24.

Repartição da receita de juros líquidos

A tabela a seguir resume os saldos médios, os juros obtidos e as taxas médias para as principais categorias de empréstimos:

Tipo de empréstimo Saldo médio (em milhão $) Juros (em milhão $) Taxa média (%)
Empréstimos comerciais 26,305 1,035 5.26
Empréstimos de construção imobiliária 4,642 292 8.41
Empréstimos hipotecários comerciais 14,104 788 7.46
Empréstimos ao consumidor 2,254 138 8.20
Empréstimos totais 51,100 2,409 6.30

Fontes de renda não -juros

A composição da renda não -juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi a seguinte:

Fonte Valor (em milhão $)
Taxas de cartão 194
Renda fiduciária 166
Cobranças de serviço em contas de depósito 137
Taxas de manutenção de empréstimos comerciais 50
Receita total de não juros 804

Gerenciamento de despesas

As despesas sem interesse da Comerica mostraram um aumento principalmente devido ao seguinte:

  • Salários e benefícios despesas totalizaram US $ 1,006 bilhão.
  • As despesas externas de taxa de processamento foram US $ 205 milhões.
  • Despesas de seguro de FDIC alcançadas US $ 66 milhões.

Composição do portfólio de empréstimos

A carteira total de empréstimos em 30 de setembro de 2024 é detalhada abaixo:

Categoria Valor (em milhão $) Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos comerciais 24,624 48.6%
Empréstimos de construção imobiliária 3,859 7.7%
Empréstimos hipotecários comerciais 14,774 28.9%
Empréstimos ao consumidor 2,295 4.5%
Empréstimos totais 51,100 100%

Distribuição geográfica de centros bancários

Em 30 de setembro de 2024, a Comerica operava um total de 380 centros bancários, distribuídos da seguinte forma:

Região Número de centros bancários
Michigan 159
Texas 113
Califórnia 88
Outros mercados 20


Como a Comerica Incorporated (CMA) ganha dinheiro

Fluxos de receita

A Comerica Incorporated gera receita principalmente por meio de duas fontes principais: receita de juros líquidos e receita não de juros.

Receita de juros líquidos

Em 30 de setembro de 2024, a Comerica relatou uma receita de juros líquidos de US $ 1.615 milhões, uma diminuição de US $ 1.930 milhões No mesmo período de 2023. O declínio da receita líquido de juros foi atribuído a volumes mais baixos de empréstimos e aumento dos saldos de depósitos portadores de juros.

Tipo de empréstimo Balanço médio (em milhões) Receita de juros (em milhões) Taxa média
Empréstimos comerciais $26,305 $1,035 5.26%
Empréstimos de construção imobiliária $4,642 $292 8.41%
Empréstimos hipotecários comerciais $14,104 $788 7.46%
Financiamento de arrendamento $804 $37 6.14%
Empréstimos internacionais $1,096 $64 7.85%
Empréstimos hipotecários residenciais $1,895 $55 3.84%
Empréstimos ao consumidor $2,254 $138 8.20%
Empréstimos totais $51,100 $2,409 6.30%

Receita não de juros

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Comerica relatou uma receita de não juros de US $ 804 milhões, de baixo de US $ 880 milhões Em 2023. Os principais componentes da renda não -interesse incluem:

Fonte 2024 Renda (em milhões) 2023 Renda (em milhões)
Taxas de cartão $161 $175
Renda fiduciária $1 $1
Cobranças de serviço em contas de depósito $93 $95
Taxas de manutenção de empréstimos comerciais $7 $9
Renda do mercado de capitais $18 $12
Taxas de corretagem $1 -
Receita total de não juros $804 $880

Despesas operacionais

As despesas de Interestidade de Comerica nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 1.720 milhões, comparado com US $ 1.641 milhões Em 2023. O aumento das despesas de não juros deveu -se principalmente a salários e benefícios mais altos, juntamente com o aumento das despesas de seguro do FDIC.

Métricas de rentabilidade

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Comerica relatou um lucro líquido de US $ 528 milhões, de baixo de US $ 848 milhões em 2023. Os ganhos diluídos por ação ordinária diminuíram para $3.80 de $6.24 no ano anterior.

Métrica 2024 2023
Lucro líquido (em milhões) $528 $848
Ganhos diluídos por ação $3.80 $6.24
Índice de eficiência 71.08% 61.86%

Destaques do balanço

Em 30 de setembro de 2024, Comerica relatou ativos totais de US $ 80.231 milhões, com empréstimos totais no valor de US $ 50.861 milhões e depósitos totais de US $ 63.896 milhões.

Item do balanço Quantidade (em milhões)
Total de ativos $80,231
Empréstimos totais $50,861
Total de depósitos $63,896

Conclusão

O modelo de negócios da Comerica se concentra em bancos comerciais, bancos de varejo e gerenciamento de patrimônio, aproveitando seu portfólio diversificado para gerar receita em vários segmentos, gerenciando despesas para manter a lucratividade.

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Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

  • Comerica Incorporated (CMA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Comerica Incorporated (CMA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  • SEC Filings – View Comerica Incorporated (CMA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.