Central Pacific Financial Corp. (CPF): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Central Pacific Financial Corp.

Central Pacific Financial Corp. (CPF) tiene una rica historia que se remonta a su fundación en 1954. Ha evolucionado significativamente durante las décadas, estableciendo una presencia prominente en el sector bancario, particularmente en Hawai. A partir de 2024, CPF opera como una compañía de servicios financieros diversificados, que proporciona una amplia gama de productos y servicios bancarios a sus clientes.

Desempeño financiero Overview

Al 30 de septiembre de 2024, CPF reportó ingresos netos de $ 13.3 millones Para el trimestre, un ligero aumento de $ 13.1 millones en el mismo período del año anterior. El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 42.1 millones, en comparación con $ 43.8 millones en 2023.

Lo más destacado del balance

Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de CPF ascendieron a $ 7.42 mil millones, reflejando una disminución de $ 7.64 mil millones A finales de 2023. Los pasivos totales disminuyeron por $ 213.9 millones a $ 6.82 mil millones, mientras que la equidad total se encontraba en $ 530.9 millones.

Portafolio de préstamos y calidad crediticia

Los préstamos totales de CPF, netos de tarifas diferidas y costos, fueron $ 5.36 mil millones Al 30 de septiembre de 2024. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) totalizó $ 61.6 millones, que representa el 1.15% de los préstamos totales. La compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 9.6 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Depósitos y fuentes de financiación

Los depósitos totales en CPF fueron $ 6.58 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 6.85 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La disminución se debió principalmente a una reducción en los depósitos de tiempo del gobierno y depósitos de demanda no por interés.

Condiciones del mercado e iniciativas estratégicas

CPF opera en un entorno de tasa de interés desafiante, ya que ha adaptado sus estrategias para mantener la rentabilidad. El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 2.95%, una ligera disminución de 2.98% en el año anterior. La compañía continúa enfocándose en mejorar sus eficiencias operativas y expandir sus ofertas de productos.

A Who posee Central Pacific Financial Corp. (CPF)

Composición de los accionistas

A partir de 2024, la estructura de propiedad de Central Pacific Financial Corp. (CPF) consiste en una amplia gama de accionistas, incluidos inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. El desglose de la propiedad incluye:

Los principales accionistas institucionales

La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales de Central Pacific Financial Corp. Al 30 de septiembre de 2024:

Participaciones privilegiadas

La propiedad interna juega un papel vital en la alineación de los intereses de la gerencia con los de los accionistas. La siguiente tabla detalla la propiedad interna al 30 de septiembre de 2024:

Cambios recientes de los accionistas

En el último año fiscal, CPF experimentó cambios en su estructura de accionistas, principalmente debido a los cambios en las estrategias de inversión institucional influenciadas por las condiciones del mercado:

• La propiedad institucional aumentó en un 4% en comparación con el año anterior.
• La participación de los inversores minoristas se mantuvo estable en aproximadamente el 15%.
• La propiedad interna ha disminuido ligeramente debido a ejercicios de opciones de acciones.

Rendimiento del mercado y precio de las acciones

Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de Central Pacific Financial Corp. era de $ 26.00, lo que refleja una capitalización de mercado de aproximadamente $ 703.7 millones. Las acciones de la compañía han demostrado un aumento del 12%del año hasta la fecha, superando el promedio del sector bancario del 8%.

Resumen del desempeño financiero

Central Pacific Financial Corp. reportó ingresos netos de $ 42.1 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que representa las ganancias diluidas por acción de $ 1.55. Esto refleja una ligera disminución del año anterior debido al aumento de las disposiciones para pérdidas crediticias y mayores gastos de intereses.

Declaración de misión de Central Pacific Financial Corp. (CPF)

Declaración de misión Overview

Central Pacific Financial Corp. tiene como objetivo mejorar la calidad de vida en las comunidades a las que sirve al proporcionar servicios financieros de calidad con un compromiso con la integridad y la excelencia.

Valores centrales

• Enfoque del cliente: Esforzarse por satisfacer las necesidades de los clientes a través de un servicio personalizado.
• Compromiso de la comunidad: Comprometerse con las comunidades locales y contribuir a su crecimiento.
• Integridad: Mantener los estándares éticos en todas las prácticas comerciales.
• Innovación: Adoptar nuevas tecnologías y procesos para mejorar la prestación de servicios.

Métricas de desempeño financiero

Al 30 de septiembre de 2024, Central Pacific Financial Corp. informó las siguientes métricas financieras clave:

Composición de depósitos

Al 30 de septiembre de 2024, la composición de los depósitos totales es la siguiente:

Iniciativas estratégicas

Central Pacific Financial Corp. continúa centrándose en iniciativas estratégicas destinadas a mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Estas iniciativas incluyen:

• Inversión en tecnologías de banca digital para optimizar la prestación de servicios.
• Programas de divulgación comunitaria para fomentar el desarrollo económico.
• Marcos de gestión de riesgos mejorados para garantizar la estabilidad financiera.

Posición del mercado e impacto económico

Central Pacific Financial Corp. juega un papel importante en el panorama financiero de Hawai, que influye en las condiciones económicas locales. A partir de 2024, el pronóstico económico para Hawai incluye:

• Crecimiento de ingresos personales reales proyectados de 1.4%.
• Crecimiento proyectado de los productos del estado bruto real de 1.0%.
• Recuperación continua de los impactos de los desastres naturales y la pandemia Covid-19.

Conclusión

Central Pacific Financial Corp. se dedica a su misión de proporcionar servicios financieros excepcionales al tiempo que contribuye positivamente a la comunidad y mantiene una fuerte salud financiera.

Cómo funciona el Central Pacific Financial Corp. (CPF)

Overview de operaciones

Central Pacific Financial Corp. (CPF) opera principalmente a través de su subsidiaria, Central Pacific Bank, que brinda varios servicios financieros, incluidas la banca comercial y del consumidor, los servicios de inversión y los préstamos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se situaron en aproximadamente $ 7.42 mil millones.

Desempeño financiero

Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CPF reportó un ingreso neto de $ 42.1 millones, o $ 1.55 por acción diluida, en comparación con $ 43.8 millones, o $ 1.62 por acción diluida para el mismo período en 2023. El ingreso neto para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 13.3 millones, manteniendo las mismas ganancias diluidas por acción que el tercer trimestre de 2023 a $ 0.49.

Ingresos de intereses netos

Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 156.4 millones, una disminución del 1.9% de $ 159.5 millones en el año anterior. El margen de interés neto fue del 2.95% en comparación con el 2.98% del año anterior.

Composición de depósitos

Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales ascendieron a $ 6.58 mil millones, lo que refleja una disminución de $ 264.6 millones, o 3.9%, de $ 6.85 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La composición de depósitos es la siguiente:

Cartera de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de CPF ascendieron a $ 5.34 mil millones, una disminución de $ 96.4 millones desde el 31 de diciembre de 2023. La composición del préstamo incluye:

Subsidio para pérdidas crediticias

La asignación de pérdidas crediticias (ACL) totalizó $ 61.6 millones al 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 63.9 millones al 31 de diciembre de 2023. La relación de ACL a préstamos totales fue de 1.15%.

Recursos de capital

CPF mantiene una posición de capital que respalda sus operaciones y requisitos reglamentarios. Al 30 de septiembre de 2024, el capital total se informó en $ 530.9 millones, lo que representa un aumento significativo de $ 480.1 millones al 31 de diciembre de 2023.

Cómo el Central Pacific Financial Corp. (CPF) gana dinero

Ingresos de intereses netos

Central Pacific Financial Corp. genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses netos, que es la diferencia entre los intereses ganados en préstamos y valores de inversión y los intereses pagados en depósitos y préstamos. Para el tercer trimestre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 54.0 millones, un aumento de $ 1.9 millones, o 3.6%, de $ 52.1 millones en el mismo cuarto de 2023.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses equivalentes imponibles para el tercer trimestre de 2024 ascendieron a $ 78.0 millones, arriba $ 5.4 millones, o 7.5%, de $ 72.6 millones en el año anterior. El aumento se debió en gran medida a:

• Mayor rendimiento promedio de préstamos, contribuyendo aproximadamente $ 5.3 millones.
• Aumento del rendimiento promedio de los valores de inversión, contribuyendo sobre $ 1.9 millones.
• Ingresos adicionales de los intercambios de tasas de interés, contribuyendo $ 1.1 millones .

Gasto de interés

El gasto de interés para el tercer trimestre de 2024 fue $ 24.0 millones, reflejando un aumento de $ 3.6 millones, o 17.4%, en comparación con $ 20.5 millones en el año anterior. Este aumento se debió principalmente a:

• Tasas promedio más altas pagadas en depósitos de intereses, que aumentaron 1.82%, un aumento de 33 puntos básicos.
• Disminución en los depósitos promedio de intereses, lo que ayudó a compensar algunos de los gastos.

Margen de interés neto

Para el tercer trimestre de 2024, el margen de interés neto fue 3.07%, arriba 19 puntos básicos de 2.88% en el año anterior. Esta mejora fue impulsada por mayores rendimientos en los activos de ingresos por intereses que superaron el aumento de las tasas pagadas en los depósitos.

Otros ingresos operativos

Además de los ingresos por intereses netos, Central Pacific Financial Corp. obtiene ingresos a través de otros ingresos operativos, que totalizaron $ 12.7 millones Para el tercer trimestre de 2024, un aumento de 26.7% de $ 10.0 millones en el mismo cuarto de 2023. Los componentes de otros ingresos operativos incluyen:

• Ingresos bancarios hipotecarios: $822,000
• Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 2.2 millones
• Otros cargos y tarifas de servicio: $ 5.9 millones
• Ingresos de las actividades fiduciarias: $ 1.4 millones
• Ingresos del seguro de vida propiedad del banco: $ 1.9 millones

Cartera de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Central Pacific Financial Corp. informó préstamos brutos por un total $ 5.34 mil millones, con una variedad de tipos de préstamos, que incluyen:

Esta cartera de préstamos diversa respalda la generación de ingresos por intereses del banco.

Provisión para pérdidas crediticias

En el tercer trimestre de 2024, Central Pacific Financial Corp. registró una disposición de pérdidas crediticias sobre préstamos de $ 3.0 millones, en comparación con $ 4.9 millones en el mismo cuarto de 2023. Esta disminución refleja las mejoras en las perspectivas económicas y una reducción en los saldos de préstamos pendientes.

Indicadores de desempeño financiero

Las métricas de rendimiento clave para Central Pacific Financial Corp. Al 30 de septiembre de 2024, incluyen:

Estas métricas indican la rentabilidad general y la eficiencia operativa del banco durante el período.

Composición de depósitos

Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales en Central Pacific Financial Corp. llegaron $ 6.58 mil millones, abajo $ 264.6 millones de $ 6.85 mil millones A finales de 2023. La composición de depósitos incluyó:

Esta base de depósitos diversificada respalda las necesidades de financiación del banco y mejora su capacidad para generar ingresos por intereses netos.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Central Pacific Financial Corp. (CPF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Central Pacific Financial Corp. (CPF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Central Pacific Financial Corp. (CPF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.