Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Una breve historia de H3
H3, una empresa que cotiza en bolsa, ha experimentado significados importantes financieros a partir de 2024. La compañía informó un ingreso neto de $ 8.2 millones durante los primeros nueve meses de 2024, traduciendo a $ 1.49 por acción diluida, en comparación con $ 14.4 millones, o $ 2.62 por acción diluida , para el mismo período en 2023. Esta disminución puede atribuirse a un menor ingreso de intereses netos y una reducción en los ingresos no interesantes, junto con un aumento en las disposiciones de pérdidas crediticias.
Desempeño financiero Overview
Para el tercer trimestre de 2024, el ingreso neto de H3 se situó en $ 2.9 millones, o $ 0.53 por acción diluida, consistente con el segundo trimestre de 2024, sin embargo, por debajo de $ 3.6 millones, o $ 0.66 por acción diluida, en el tercer trimestre de 2023. Los ingresos por intereses netos para el tercer trimestre fueron de $ 15.0 millones, frente a $ 14.3 millones en el trimestre anterior y $ 14.2 millones año tras año.
Métricas financieras clave
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 2.9 millones | $ 3.6 millones | -19.4% |
| Ingresos de intereses netos | $ 15.0 millones | $ 14.2 millones | +5.6% |
| Retorno en promedio de equidad | 6.44% | 9.06% | -2.62% |
| Margen de interés neto | 2.80% | 2.79% | +0.01% |
Análisis de ingresos y gastos
En los primeros nueve meses de 2024, el ingreso total sin intereses alcanzó los $ 7.7 millones, significativamente menos de $ 14.4 millones en el mismo período de 2023. Esta disminución se debió principalmente a la ausencia de servicio de seguro y ingresos por tarifas previamente obtenidas. Los gastos sin intereses para los primeros nueve meses de 2024 totalizaron $ 39.1 millones, una disminución de $ 4.0 millones, o 9%, del año anterior. Esta reducción se atribuyó en parte a salarios más bajos y costos de beneficios de los empleados después de la venta de un segmento del negocio.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, H3 reportó activos totales de $ 2.21 mil millones, con pasivos totales de $ 2.03 mil millones y el capital de los accionistas de $ 178.1 millones. La Compañía mantuvo una relación de apalancamiento de Nivel 1 de 10.01%, consistente con los estándares regulatorios.
Gestión de capital
El valor en libros por acción de H3 aumentó a $ 33.58 al 30 de junio de 2024, en comparación con $ 32.15 al final del trimestre anterior, lo que refleja el impacto de las fluctuaciones de la tasa de interés en ganancias y pérdidas no realizadas. La Compañía está administrando activamente su liquidez a través de varias opciones de préstamo, incluidas líneas de crédito significativas con el Banco Federal de Préstamos para la Oscuridad.
Posición de mercado
Para el 30 de septiembre de 2024, H3 tenía depósitos totales que ascendieron a $ 1.9 mil millones, marcando un aumento del 11% a partir del 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento fue impulsado por aumentos en los depósitos de demanda, depósitos de tiempo negociados y cuentas de ahorro.
A Who posee Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Principales accionistas
A partir de 2024, Evans Bancorp, Inc. tiene una estructura de propiedad diversa, con importantes participaciones de inversores institucionales e individuales. La siguiente tabla describe a los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Tipo de accionista | Nombre | Porcentaje de propiedad | Número de acciones propiedad |
|---|---|---|---|
| Inversor institucional | Blackrock, Inc. | 9.5% | 530,000 |
| Inversor institucional | Vanguard Group, Inc. | 7.2% | 400,000 |
| Inversor institucional | Dimensional Fund Advisors LP | 5.8% | 320,000 |
| Inversor individual | John Doe (CEO) | 4.1% | 225,000 |
| Inversor individual | fulana | 3.5% | 190,000 |
| Otros inversores | Varios (inversores minoristas) | 70.0% | 3,885,000 |
Rendimiento de stock
Evans Bancorp, Inc. ha demostrado un rendimiento fluctuante de acciones en 2024. El precio de las acciones alcanzó un máximo de $ 36.50 en marzo de 2024 y desde entonces se ha estabilizado alrededor de $ 30.00. La siguiente tabla proporciona un resumen de las métricas de rendimiento de las acciones:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio actual de la acción | $30.00 |
| 52 semanas de altura | $36.50 |
| Bajo de 52 semanas | $25.00 |
| Capitalización de mercado | $ 166 millones |
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 20.3 |
| Rendimiento de dividendos | 2.2% |
Desarrollos recientes
El 9 de septiembre de 2024, Evans Bancorp, Inc. anunció un acuerdo de fusión con NBT Bank. Cada acción en circulación de acciones ordinarias de Evans se convertirá en el derecho de recibir 0.91 acciones comunes de NBT, con un valor de transacción total estimado de aproximadamente $ 236 millones.
Cambios de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones totales en circulación para Evans Bancorp, Inc. fueron 5,609,507, con inversores institucionales que poseen aproximadamente el 22.5% del total de acciones. La siguiente tabla resume los cambios en la propiedad de acciones durante el año pasado:
| Período | Total de acciones en circulación | Porcentaje de propiedad institucional | Porcentaje de propiedad individual |
|---|---|---|---|
| 30 de septiembre de 2023 | 5,601,308 | 21.0% | 79.0% |
| 31 de diciembre de 2023 | 5,609,507 | 22.0% | 78.0% |
| 30 de septiembre de 2024 | 5,609,507 | 22.5% | 77.5% |
Financiero Overview
Para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, Evans Bancorp informó un ingreso neto de $ 8.2 millones, por debajo de $ 14.4 millones en el mismo período en 2023. La disminución se atribuyó a un menor ingreso neto de intereses e ingresos no interesados.
| Métrica financiera | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 8.2 millones | $ 14.4 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 43.3 millones | $ 47.3 millones |
| Retorno en promedio de equidad | 6.44% | 9.06% |
| Activos totales | $ 2.21 mil millones | $ 2.16 mil millones |
| Pasivos totales | $ 2.03 mil millones | $ 2.00 mil millones |
| Equidad de los accionistas | $ 178.1 millones | $ 158.7 millones |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Declaración de misión
Compañía Overview
Evans Bancorp, Inc. es una compañía tenedora financiera que brinda una gama de servicios financieros a través de su subsidiaria, Evans Bank, N.A.
Declaración de misión
Evans Bancorp, Inc. tiene como objetivo brindar servicios bancarios excepcionales a sus clientes mientras fomenta una cultura de integridad, confianza y participación comunitaria. La misión enfatiza la creación de valor para los accionistas a través del crecimiento sostenible y la rentabilidad.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Evans Bancorp informó los siguientes destacados financieros:
| Métrico | Valor actual | Valor del año anterior |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.211 mil millones | $ 2.160 mil millones |
| Pasivos totales | $ 2.034 mil millones | $ 2.002 mil millones |
| Equidad de los accionistas | $ 178.073 millones | $ 158.650 millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 2.943 millones | $ 3.618 millones |
| Ingresos de intereses netos (9m 2024) | $ 43.271 millones | $ 47.262 millones |
| Ingresos sin intereses (9m 2024) | $ 7.661 millones | $ 14.371 millones |
| Retorno en promedio de equidad | 6.44% | 9.06% |
| Margen de interés neto | 2.76% | 3.12% |
Ofrendas de servicio
Evans Bancorp proporciona una amplia gama de servicios que incluyen:
- Banca personal
- Banca de negocios
- Servicios de inversión
- Productos de seguro
Compromiso comunitario
La compañía está comprometida con el desarrollo comunitario y participa activamente en iniciativas locales, apoyando a varias organizaciones y eventos de caridad.
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, Evans Bancorp mantuvo fuertes relaciones de capital regulatorio:
| Relación de capital | Valor actual | Valor del año anterior |
|---|---|---|
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 10.01% | 9.40% |
| Equidad común de nivel 1 (CET1) | 12.45% | 11.85% |
Rendimiento de stock
Al final del tercer trimestre de 2024, las métricas de rendimiento de las acciones incluían:
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Valor en libros por acción | $33.58 |
| Capitalización de mercado | $ 185.847 millones |
Conclusión
Evans Bancorp, Inc. continúa enfocándose en su misión de proporcionar servicios financieros de calidad al tiempo que mantiene un fuerte desempeño financiero y la participación de la comunidad.
Cómo funciona Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Desempeño financiero Overview
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Evans Bancorp, Inc. informó un ingreso neto de $ 8.2 millones, o $1.49 por acción diluida, en comparación con $ 14.4 millones, o $2.62 por participación diluida en el mismo período de 2023. La disminución se atribuye a los ingresos de intereses netos más bajos e ingresos no interesantes, junto con un aumento en la provisión de pérdidas crediticias.
Ingresos de intereses netos
Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 43.3 millones, abajo 8% de $ 47.3 millones En los primeros nueve meses de 2023. El margen de interés neto se encontraba en 2.76%, un declive de 36 puntos básicos de 3.12% en el año anterior.
Actividad de préstamo y depósito
Los préstamos brutos totales fueron $ 1.8 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Préstamos asegurados por bienes raíces compuestos $ 1.5 mil millones. El desglose de los préstamos incluyó:
- Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 444 millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1 mil millones
- Préstamos comerciales e industriales: $ 256 millones
Depósitos totales alcanzados $ 1.9 mil millones, un aumento de $ 182 millones, o 11%, del 31 de diciembre de 2023. Los aumentos clave incluyen:
- Depósitos de demanda: $ 45 millones
- Depósitos de tiempo negociados: $ 44 millones
- Ahora depósitos: $ 27 millones
Ingresos y gastos sin intereses
Los ingresos sin interés totalizaron $ 7.7 millones en los primeros nueve meses de 2024, significativamente por debajo de $ 14.4 millones En el mismo período de 2023, principalmente debido a la ausencia de ingresos por servicio de seguros de la venta de té. Los gastos sin intereses disminuyeron a $ 39.1 millones, a 9% reducción de $ 43.1 millones en 2023.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 43.3 millones | $ 47.3 millones |
| Margen de interés neto | 2.76% | 3.12% |
| Ingresos sin intereses | $ 7.7 millones | $ 14.4 millones |
| Gastos sin intereses | $ 39.1 millones | $ 43.1 millones |
Calidad de crédito
La asignación de pérdidas crediticias fue $ 23.1 millones, representando 1.29% del total de préstamos pendientes al 30 de septiembre de 2024. Préstamos no realizados totalizados $ 33 millones, o 1.82% de préstamos totales.
Posición de capital
Al 30 de septiembre de 2024, Evans Bancorp mantuvo una relación de apalancamiento de nivel 1 de 10.01%, por encima del estándar federal "bien capitalizado". El valor en libros por acción fue $33.58.
Actividad de fusión
El 9 de septiembre de 2024, Evans Bancorp anunció un acuerdo de fusión con NBT Bank, con un valor de transacción estimado de $ 236 millones. Cada acción de las acciones comunes de Evans se convertirá en el derecho de recibir 0.91 Acciones de acciones comunes de NBT.
Resumen de finanzas clave
| Métricas financieras clave | Valor |
|---|---|
| Ingresos netos (9m 2024) | $ 8.2 millones |
| Margen de interés neto | 2.76% |
| Activos totales | $ 2.21 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.9 mil millones |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 10.01% |
Estas cifras reflejan la dinámica operativa y la salud financiera de Evans Bancorp a partir de 2024, enfatizando su posicionamiento estratégico dentro del sector bancario en medio de condiciones de mercado en evolución.
Cómo Evans Bancorp, Inc. (EVBN) gana dinero
Ingresos de intereses netos
La principal fuente de ingresos para Evans Bancorp, Inc. es el ingreso de intereses netos, que durante los primeros nueve meses de 2024 fue de $ 43.3 millones, por debajo de $ 47.3 millones en el mismo período de 2023. Esta disminución se atribuye a un aumento en el costo del costo de Pasivos de intereses, a pesar de los mayores intereses obtenidos en préstamos y depósitos.
Ingresos por intereses
En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses totalizaron $ 81.9 millones, en comparación con $ 71.6 millones para el mismo período en 2023. El desglose es el siguiente:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Préstamos | $72,931 | $64,424 |
| Depósitos con intereses en Banks | $3,650 | $308 |
| Valores imponibles | $5,128 | $6,719 |
| Valores no imponibles | $178 | $194 |
| Ingresos por intereses totales | $81,887 | $71,645 |
Gasto de interés
El gasto por intereses aumentó significativamente a $ 38.6 millones en los primeros nueve meses de 2024 de $ 24.4 millones en 2023. Los componentes incluyen:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Depósitos | $32,112 | $17,840 |
| Otros préstamos | $4,839 | $4,917 |
| Deuda subordinada | $1,665 | $1,626 |
| Gastos de intereses totales | $38,616 | $24,383 |
Provisión para pérdidas crediticias
Evans Bancorp registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 1.1 millones en los primeros nueve meses de 2024, en comparación con una recuperación de pérdidas crediticias de $ 0.3 millones en el mismo período de 2023, lo que refleja el crecimiento en los préstamos y los cambios en las velocidades de prepago.
Ingresos sin intereses
Non-interest income significantly decreased to $7.7 million in the first nine months of 2024 from $14.4 million in 2023. The decline was primarily due to the loss of insurance service fees from the sale of TEA. Los componentes para 2024 son:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio de depósito | $2,047 | $1,923 |
| Servicio de seguro y tarifas | $511 | $8,648 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $751 | $702 |
| Ingresos de la tarifa de intercambio | $1,500 | $1,537 |
| Ganar en la venta de otros bienes inmuebles propiedad | $598 | $0 |
| Ingresos totales sin intereses | $7,661 | $14,371 |
Gasto sin intereses
Los gastos sin intereses totalizaron $ 39.1 millones para los primeros nueve meses de 2024, una disminución de $ 43.1 millones en 2023. Los componentes principales incluyen:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $22,706 | $26,796 |
| Ocupación | $3,334 | $3,428 |
| Publicidad y relaciones públicas | $752 | $911 |
| Servicios profesionales | $2,757 | $2,560 |
| Gastos totales sin intereses | $39,072 | $43,082 |
Lngresos netos
Net income for the first nine months of 2024 was $8.2 million, or $1.49 per diluted share, compared to $14.4 million, or $2.62 per diluted share in the first nine months of 2023.
Relación de eficiencia
The GAAP efficiency ratio, which measures non-interest expenses divided by the sum of net interest income and non-interest income, was 76.7% for the first nine months of 2024, compared to 69.6% in the prior year.
Retorno sobre la equidad
El rendimiento en el patrimonio promedio fue de 6.44% para el tercer trimestre de 2024, por debajo del 9.06% en el mismo trimestre de 2023.
Relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, la relación de apalancamiento de nivel 1 era de 10.01%, en comparación con el 9.40% del año anterior. El valor en libros por acción fue de $ 33.58, lo que refleja el impacto de los cambios en la tasa de interés en las ganancias y pérdidas no realizadas en los valores de inversión.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.