Evans Bancorp, Inc. (EVBN): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de H3

H3, une société cotée en bourse, a connu des développements financiers importants en 2024. La société a déclaré un bénéfice net de 8,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, se traduisant par 1,49 $ par action diluée, contre 14,4 millions de dollars, ou 2,62 $ par action diluée , pour la même période en 2023. Cette baisse peut être attribuée à la baisse des revenus des intérêts nets et à une réduction des revenus sans intérêt, parallèlement à une augmentation des dispositions pour les pertes de crédit.

Performance financière Overview

Pour le troisième trimestre de 2024, le bénéfice net de H3 s'est élevé à 2,9 millions de dollars, ou 0,53 $ par action diluée, conformément au deuxième trimestre de 2024, mais en baisse de 3,6 millions de dollars, ou 0,66 $ par action diluée, au troisième trimestre de 2023. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre était de 15,0 millions de dollars, contre 14,3 millions de dollars au trimestre précédent et de 14,2 millions de dollars en glissement annuel.

Mesures financières clés

Analyse des revenus et des dépenses

Au cours des neuf premiers mois de 2024, le revenu total de non-intérêt a atteint 7,7 millions de dollars, soit considérablement en baisse par rapport à 14,4 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette baisse était principalement due à l'absence de services d'assurance et de revenus de frais précédemment gagnés. Les dépenses sans intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 ont totalisé 39,1 millions de dollars, une baisse de 4,0 millions de dollars, ou 9%, par rapport à l'année précédente. Cette réduction a été en partie attribuée à la baisse des salaires et des coûts des avantages sociaux après la vente d'un segment de l'entreprise.

Pilés forts du bilan

Au 30 septembre 2024, H3 a déclaré un actif total de 2,21 milliards de dollars, avec un passif total de 2,03 milliards de dollars et des capitaux propres de 178,1 millions de dollars. La société a maintenu un ratio de levier de niveau 1 de 10,01%, conformément aux normes réglementaires.

Gestion du capital

La valeur comptable de H3 par action est passée à 33,58 $ au 30 juin 2024, contre 32,15 $ à la fin du trimestre précédent, reflétant l'impact des fluctuations des taux d'intérêt sur les gains et les pertes non réalisés. La société gère activement sa liquidité grâce à diverses options d'emprunt, y compris des lignes de crédit importantes auprès de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers.

Position sur le marché

Au 30 septembre 2024, H3 avait des dépôts totaux de 1,9 milliard de dollars, marquant une augmentation de 11% par rapport au 31 décembre 2023. Cette croissance a été motivée par une augmentation des dépôts de demande, des dépôts de temps négociés et des comptes d'épargne.

A qui possède Evans Bancorp, Inc. (EVBN)

Importants actionnaires

En 2024, Evans Bancorp, Inc. a une structure de propriété diversifiée, avec des avoirs importants par des investisseurs institutionnels et individuels. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires et leurs pourcentages de propriété respectifs:

Performance du stock

Evans Bancorp, Inc. a montré des performances des actions fluctuantes en 2024. Le cours de l'action a culminé à 36,50 $ en mars 2024 et s'est depuis stabilisé autour de 30,00 $. Le tableau suivant fournit un résumé des mesures de performance des actions:

Développements récents

Le 9 septembre 2024, Evans Bancorp, Inc. a annoncé un accord de fusion avec la banque NBT. Chaque part en circulation des actions ordinaires d'Evans sera convertie dans le droit de recevoir 0,91 actions ordinaires NBT, avec une valeur de transaction totale estimée à environ 236 millions de dollars.

Changements de propriété

Au 30 septembre 2024, le total des actions en circulation pour Evans Bancorp, Inc. était de 5 609 507, les investisseurs institutionnels détenant environ 22,5% du total des actions. Le tableau suivant résume les changements dans la possession des actions au cours de la dernière année:

Financier Overview

Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, Evans Bancorp a déclaré un bénéfice net de 8,2 millions de dollars, contre 14,4 millions de dollars au cours de la même période en 2023. La baisse a été attribuée à la baisse des revenus d'intérêts nets et aux revenus non intérêts.

Énoncé de mission Evans Bancorp, Inc. (EVBN)

Entreprise Overview

Evans Bancorp, Inc. est une société de portefeuille financière qui fournit une gamme de services financiers par l'intermédiaire de sa filiale, Evans Bank, N.A. La société opère dans l'ouest de New York et se concentre sur les besoins des services bancaires personnels et commerciaux.

Énoncé de mission

Evans Bancorp, Inc. vise à fournir des services bancaires exceptionnels à ses clients tout en favorisant une culture d'intégrité, de confiance et d'engagement communautaire. La mission met l'accent sur la création de valeur pour les actionnaires grâce à une croissance et une rentabilité durables.

Performance financière

Au 30 septembre 2024, Evans Bancorp a signalé les faits saillants financiers suivants:

Offres de services

Evans Bancorp fournit une gamme diversifiée de services, notamment:

• Banque personnelle
• Banque d'affaires
• Services d'investissement
• Produits d'assurance

Engagement communautaire

L'entreprise s'est engagée dans le développement communautaire et participe activement à des initiatives locales, soutenant diverses organisations et événements caritatifs.

Ratios de capital réglementaire

Au 30 septembre 2024, Evans Bancorp a maintenu de solides ratios de capital réglementaire:

Performance du stock

À la fin du troisième trimestre 2024, les mesures de performance des actions comprenaient:

Conclusion

Evans Bancorp, Inc. continue de se concentrer sur sa mission de fournir des services financiers de qualité tout en conservant de solides performances financières et une implication communautaire.

Comment fonctionne Evans Bancorp, Inc. (EVBN)

Performance financière Overview

Au 30 septembre 2024, Evans Bancorp, Inc. a déclaré un revenu net de 8,2 millions de dollars, ou $1.49 par part diluée, par rapport à 14,4 millions de dollars, ou $2.62 par part diluée au cours de la même période de 2023. La baisse est attribuée à la baisse des revenus d'intérêts nets et aux revenus sans intérêt, parallèlement à une augmentation de la disposition des pertes de crédit.

Revenu net d'intérêt

Pour les neuf premiers mois de 2024, le revenu net d'intérêt était 43,3 millions de dollars, vers le bas 8% depuis 47,3 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2023. La marge d'intérêt nette se tenait à 2.76%, un déclin de 36 points de base depuis 3.12% l'année précédente.

Activité de prêt et de dépôt

Les prêts bruts totaux étaient 1,8 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Les prêts garantis par l'immobilier sont composés 1,5 milliard de dollars. La ventilation des prêts comprenait:

• Prêts immobiliers résidentiels: 444 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 1 milliard de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 256 millions de dollars

Les dépôts totaux atteints 1,9 milliard de dollars, une augmentation de 182 millions de dollars, ou 11%, à partir du 31 décembre 2023. Les augmentations clés comprenaient:

• Dépôts de demande: 45 millions de dollars
• Dépôts de temps négociés: 44 millions de dollars
• Maintenant dépôts: 27 millions de dollars

Revenu et dépenses sans intérêt

Les revenus non intérêts totalisent 7,7 millions de dollars Au cours des neuf premiers mois de 2024, considérablement en baisse par rapport 14,4 millions de dollars Au cours de la même période de 2023, principalement en raison de l'absence de revenus des services d'assurance de la vente de thé. Les dépenses de non-intérêt ont diminué à 39,1 millions de dollars, un 9% réduction de 43,1 millions de dollars en 2023.

Qualité du crédit

L'allocation pour les pertes de crédit était 23,1 millions de dollars, représentant 1.29% du total des prêts en circulation au 30 septembre 2024. Les prêts non performants ont totalisé 33 millions de dollars, ou 1.82% du total des prêts.

Position capitale

Au 30 septembre 2024, Evans Bancorp a maintenu un rapport de levier de niveau 1 de 10.01%, au-dessus de la norme fédérale «bien capitalisée». La valeur comptable par action était $33.58.

Activité de fusion

Le 9 septembre 2024, Evans Bancorp a annoncé un accord de fusion avec la banque NBT, avec une valeur de transaction estimée de 236 millions de dollars. Chaque part des actions ordinaires d'Evans sera convertie dans le droit de recevoir 0.91 actions ordinaires NBT.

Résumé des principales finances

Ces chiffres reflètent la dynamique opérationnelle et la santé financière d'Evans Bancorp à partir de 2024, mettant l'accent sur son positionnement stratégique dans le secteur bancaire au milieu des conditions du marché en évolution.

Comment Evans Bancorp, Inc. (EVBN) fait de l'argent

Revenu net d'intérêt

La principale source de revenus pour Evans Bancorp, Inc. est le revenu net des intérêts, qui pendant les neuf premiers mois de 2024 était de 43,3 millions de dollars, contre 47,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette baisse est attribuée à une augmentation du coût de Passifs portant des intérêts, malgré des intérêts plus élevés gagnés sur les prêts et les dépôts.

Revenu d'intérêt

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts ont totalisé 81,9 millions de dollars, contre 71,6 millions de dollars pour la même période en 2023. La rupture est la suivante:

Intérêts

Les intérêts des intérêts ont augmenté de manière significative à 38,6 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, contre 24,4 millions de dollars en 2023. Les composants comprennent:

Provision pour les pertes de crédit

Evans Bancorp a enregistré une provision pour pertes de crédits de 1,1 million de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, par rapport à une récupération des pertes de crédit de 0,3 million de dollars au cours de la même période de 2023, reflétant la croissance des prêts et les changements des vitesses de prépaiement.

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts ont considérablement diminué à 7,7 millions de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024, passant de 14,4 millions de dollars en 2023. La baisse était principalement due à la perte de frais de service d'assurance provenant de la vente de thé. Les composants de 2024 sont:

Dépenses sans intérêt

Les dépenses sans intérêt ont totalisé 39,1 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, une diminution de 43,1 millions de dollars en 2023. Les principaux composants comprennent:

Revenu net

Le bénéfice net pour les neuf premiers mois de 2024 était de 8,2 millions de dollars, ou 1,49 $ par action diluée, contre 14,4 millions de dollars, ou 2,62 $ par action diluée au cours des neuf premiers mois de 2023.

Rapport d'efficacité

Le ratio d'efficacité GAAP, qui mesure les dépenses sans intérêt divisées par la somme du revenu net des intérêts et des revenus sans intérêt, était de 76,7% pour les neuf premiers mois de 2024, contre 69,6% l'année précédente.

Retour des capitaux propres

Le rendement en moyenne était de 6,44% pour le troisième trimestre de 2024, contre 9,06% au même trimestre de 2023.

Ratios de capital

Au 30 septembre 2024, le ratio de levier de niveau 1 était de 10,01%, contre 9,40% un an plus tôt. La valeur comptable par action était de 33,58 $, reflétant l'impact des changements de taux d'intérêt sur les gains et les pertes non réalisés sur les titres d'investissement.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.