Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Bundle
Uma breve história do H3
A H3, uma empresa de capital aberto, experimentou desenvolvimentos financeiros significativos a partir de 2024. A Companhia registrou um lucro líquido de US $ 8,2 milhões nos primeiros nove meses de 2024, traduzindo para US $ 1,49 por ação diluída, em comparação com US $ 14,4 milhões, ou US $ 2,62 por ação diluída , para o mesmo período em 2023. Esse declínio pode ser atribuído à menor receita de juros líquidos e uma redução na receita sem interesse, além de um aumento nas provisões para perdas de crédito.
Desempenho financeiro Overview
No terceiro trimestre de 2024, o lucro líquido da H3 ficou em US $ 2,9 milhões, ou US $ 0,53 por ação diluída, consistente com o segundo trimestre de 2024, mas abaixo de US $ 3,6 milhões, ou US $ 0,66 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2023. A empresa's A receita líquida de juros do terceiro trimestre foi de US $ 15,0 milhões, acima dos US $ 14,3 milhões no trimestre anterior e US $ 14,2 milhões ano a ano.
Principais métricas financeiras
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 2,9 milhões | US $ 3,6 milhões | -19.4% |
| Receita de juros líquidos | US $ 15,0 milhões | US $ 14,2 milhões | +5.6% |
| Retorno com o patrimônio médio | 6.44% | 9.06% | -2.62% |
| Margem de juros líquidos | 2.80% | 2.79% | +0.01% |
Análise de receita e despesas
Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total não juramentada atingiu US $ 7,7 milhões, significativamente abaixo dos US $ 14,4 milhões no mesmo período de 2023. Esse declínio foi principalmente devido à ausência de serviço de seguro e receita de taxas obtidas anteriormente. As despesas não interessantes nos primeiros nove meses de 2024 totalizaram US $ 39,1 milhões, uma queda de US $ 4,0 milhões, ou 9%, em relação ao ano anterior. Essa redução foi parcialmente atribuída a salários mais baixos e custos de benefícios dos funcionários após a venda de um segmento do negócio.
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, a H3 registrou ativos totais de US $ 2,21 bilhões, com passivos totais de US $ 2,03 bilhões e patrimônio líquido de US $ 178,1 milhões. A empresa manteve uma relação de alavancagem de Nível 1 de 10,01%, consistente com os padrões regulatórios.
Gerenciamento de capital
O valor contábil do H3 por ação aumentou para US $ 33,58 em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 32,15 no final do trimestre anterior, refletindo o impacto das flutuações das taxas de juros sobre ganhos e perdas não realizadas. A empresa está gerenciando ativamente sua liquidez por meio de várias opções de empréstimos, incluindo linhas de crédito significativas com o Federal Home Loan Bank.
Posição de mercado
Em 30 de setembro de 2024, o H3 teve depósitos totais no valor de US $ 1,9 bilhão, marcando um aumento de 11% em relação a 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por aumentos nos depósitos de demanda, depósitos de tempo intermediados e contas de poupança.
A Who é dono de Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Principais acionistas
A partir de 2024, a Evans Bancorp, Inc. possui uma estrutura de propriedade diversificada, com participações significativas por investidores institucionais e individuais. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Tipo de acionista | Nome | Porcentagem de propriedade | Número de ações de propriedade |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 9.5% | 530,000 |
| Investidor institucional | Vanguard Group, Inc. | 7.2% | 400,000 |
| Investidor institucional | Dimensional Fund Advisors LP | 5.8% | 320,000 |
| Investidor individual | John Doe (CEO) | 4.1% | 225,000 |
| Investidor individual | Jane Smith | 3.5% | 190,000 |
| Outros investidores | Vários investidores de varejo) | 70.0% | 3,885,000 |
Desempenho de ações
A Evans Bancorp, Inc. mostrou um desempenho flutuante de ações em 2024. O preço das ações atingiu US $ 36,50 em março de 2024 e desde então se estabilizou em torno de US $ 30,00. A tabela a seguir fornece um resumo das métricas de desempenho das ações:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $30.00 |
| 52 semanas de altura | $36.50 |
| 52 semanas baixo | $25.00 |
| Capitalização de mercado | US $ 166 milhões |
| Relação preço-lucro (P/E) | 20.3 |
| Rendimento de dividendos | 2.2% |
Desenvolvimentos recentes
Em 9 de setembro de 2024, a Evans Bancorp, Inc. anunciou um contrato de fusão com o NBT Bank. Cada parcela em circulação das ações ordinárias de Evans será convertida no direito de receber 0,91 ações ordinárias da NBT, com um valor total estimado da transação de aproximadamente US $ 236 milhões.
Mudanças de propriedade
Em 30 de setembro de 2024, o total de ações em circulação para a Evans Bancorp, Inc. era de 5.609.507, com investidores institucionais com aproximadamente 22,5% do total de ações. A tabela a seguir resume as mudanças na propriedade do compartilhamento no ano passado:
| Período | Ações totais em circulação | Porcentagem de propriedade institucional | Porcentagem de propriedade individual |
|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2023 | 5,601,308 | 21.0% | 79.0% |
| 31 de dezembro de 2023 | 5,609,507 | 22.0% | 78.0% |
| 30 de setembro de 2024 | 5,609,507 | 22.5% | 77.5% |
Financeiro Overview
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a Evans Bancorp registrou um lucro líquido de US $ 8,2 milhões, abaixo dos US $ 14,4 milhões no mesmo período em 2023. A diminuição foi atribuída à menor receita de juros líquidos e à renda não interessada.
| Métrica financeira | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 8,2 milhões | US $ 14,4 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 43,3 milhões | US $ 47,3 milhões |
| Retorno com o patrimônio médio | 6.44% | 9.06% |
| Total de ativos | US $ 2,21 bilhões | US $ 2,16 bilhões |
| Passivos totais | US $ 2,03 bilhões | US $ 2,00 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 178,1 milhões | US $ 158,7 milhões |
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Declaração de missão
Empresa Overview
A Evans Bancorp, Inc. é uma holding financeira que fornece uma gama de serviços financeiros por meio de sua subsidiária, Evans Bank, N.A. A empresa opera no oeste de Nova York e se concentra em atender às necessidades bancárias pessoais e comerciais.
Declaração de missão
A Evans Bancorp, Inc. pretende fornecer serviços bancários excepcionais a seus clientes, promovendo uma cultura de integridade, confiança e envolvimento da comunidade. A missão enfatiza a criação de valor para os acionistas por meio de crescimento e lucratividade sustentáveis.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, Evans Bancorp informou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica | Valor atual | Valor do ano anterior |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,211 bilhões | US $ 2,160 bilhões |
| Passivos totais | US $ 2,034 bilhões | US $ 2,002 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 178,073 milhões | US $ 158,650 milhões |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | US $ 2,943 milhões | US $ 3,618 milhões |
| Receita de juros líquidos (9m 2024) | US $ 43,271 milhões | US $ 47,262 milhões |
| Receita não interessante (9m 2024) | US $ 7,661 milhões | US $ 14,371 milhões |
| Retorno com o patrimônio médio | 6.44% | 9.06% |
| Margem de juros líquidos | 2.76% | 3.12% |
Ofertas de serviço
Evans Bancorp fornece uma gama diversificada de serviços, incluindo:
- Bancos pessoais
- Banking de negócios
- Serviços de investimento
- Produtos de seguro
Engajamento da comunidade
A empresa está comprometida com o desenvolvimento da comunidade e participa ativamente de iniciativas locais, apoiando várias organizações e eventos de caridade.
Índices de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, Evans Bancorp manteve fortes índices de capital regulatório:
| Índice de capital | Valor atual | Valor do ano anterior |
|---|---|---|
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 10.01% | 9.40% |
| Nível de patrimônio líquido 1 (CET1) | 12.45% | 11.85% |
Desempenho de ações
No final do terceiro trimestre de 2024, as métricas de desempenho das ações incluíram:
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Valor contábil por ação | $33.58 |
| Capitalização de mercado | US $ 185,847 milhões |
Conclusão
A Evans Bancorp, Inc. continua a se concentrar em sua missão de fornecer serviços financeiros de qualidade, mantendo um forte desempenho financeiro e envolvimento da comunidade.
Como funciona o Evans Bancorp, Inc. (EVBN)
Desempenho financeiro Overview
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Evans Bancorp, Inc. relatou um lucro líquido de US $ 8,2 milhões, ou $1.49 por parte diluída, em comparação com US $ 14,4 milhões, ou $2.62 por participação diluída no mesmo período de 2023. A diminuição é atribuída à menor receita de juros líquidos e à receita não de juros, além de um aumento na provisão para perdas de crédito.
Receita de juros líquidos
Nos primeiros nove meses de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 43,3 milhões, abaixo 8% de US $ 47,3 milhões Nos primeiros nove meses de 2023. A margem de juros líquida ficou em 2.76%, um declínio de 36 pontos base de 3.12% no ano anterior.
Atividade de empréstimo e depósito
Empréstimos brutos totais foram US $ 1,8 bilhão em 30 de setembro de 2024. Empréstimos garantidos por imóveis compreendidos US $ 1,5 bilhão. A quebra dos empréstimos incluía:
- Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 444 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1 bilhão
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 256 milhões
Depósitos totais alcançados US $ 1,9 bilhão, um aumento de US $ 182 milhões, ou 11%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Aumentos de chave incluídos:
- Depósitos de demanda: US $ 45 milhões
- Depósitos de tempo intermediados: US $ 44 milhões
- Agora depósitos: US $ 27 milhões
Receita e despesas sem interesse
A renda não juros totalizou US $ 7,7 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, significativamente abaixo de US $ 14,4 milhões No mesmo período de 2023, principalmente devido à ausência de receita do serviço de seguro com a venda de chá. Despesas sem juros diminuíram para US $ 39,1 milhões, a 9% redução de US $ 43,1 milhões em 2023.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 43,3 milhões | US $ 47,3 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.76% | 3.12% |
| Receita não interessante | US $ 7,7 milhões | US $ 14,4 milhões |
| Despesas não jurídicas | US $ 39,1 milhões | US $ 43,1 milhões |
Qualidade de crédito
O subsídio para perdas de crédito foi US $ 23,1 milhões, representando 1.29% de empréstimos totais pendentes em 30 de setembro de 2024. Empréstimos sem desempenho totalizados US $ 33 milhões, ou 1.82% de empréstimos totais.
Posição de capital
Em 30 de setembro de 2024, Evans Bancorp manteve uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 10.01%, acima do padrão federal "bem capitalizado". O valor do livro por ação era $33.58.
Atividade de fusão
Em 9 de setembro de 2024, Evans Bancorp anunciou um contrato de fusão com o NBT Bank, com um valor estimado da transação de US $ 236 milhões. Cada ação das ações ordinárias de Evans será convertida no direito de receber 0.91 ações ordinárias da NBT.
Resumo das principais finanças
| Principais métricas financeiras | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (9m 2024) | US $ 8,2 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.76% |
| Total de ativos | US $ 2,21 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 1,9 bilhão |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 10.01% |
Esses números refletem a dinâmica operacional e a saúde financeira de Evans Bancorp a partir de 2024, enfatizando seu posicionamento estratégico no setor bancário em meio a condições de mercado em evolução.
Como Evans Bancorp, Inc. (EVBN) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A principal fonte de receita da Evans Bancorp, Inc. é a receita líquida de juros, que nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 43,3 milhões, abaixo dos US $ 47,3 milhões no mesmo período de 2023. Este declínio é atribuído a um aumento no custo de Passivos portadores de juros, apesar dos juros mais altos obtidos em empréstimos e depósitos.
Receita de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros totalizou US $ 81,9 milhões, em comparação com US $ 71,6 milhões para o mesmo período em 2023. O detalhamento é o seguinte:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Empréstimos | $72,931 | $64,424 |
| Depósitos por juros nos bancos | $3,650 | $308 |
| Valores mobiliários tributáveis | $5,128 | $6,719 |
| Valores mobiliários não tributáveis | $178 | $194 |
| Receita total de juros | $81,887 | $71,645 |
Despesa de juros
A despesa de juros aumentou significativamente para US $ 38,6 milhões nos primeiros nove meses de 2024, ante US $ 24,4 milhões em 2023. Os componentes incluem:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Depósitos | $32,112 | $17,840 |
| Outros empréstimos | $4,839 | $4,917 |
| Dívida subordinada | $1,665 | $1,626 |
| Despesa total de juros | $38,616 | $24,383 |
Provisão para perdas de crédito
Evans Bancorp registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 1,1 milhão nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com uma recuperação de perdas de crédito de US $ 0,3 milhão no mesmo período de 2023, refletindo o crescimento dos empréstimos e as mudanças nas velocidades de pré -pagamento.
Receita não interessante
A receita não juramentada diminuiu significativamente para US $ 7,7 milhões nos primeiros nove meses de 2024, ante US $ 14,4 milhões em 2023. O declínio foi principalmente devido à perda de taxas de serviço de seguro da venda de chá. Os componentes para 2024 são:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço de depósito | $2,047 | $1,923 |
| Serviço de seguro e taxas | $511 | $8,648 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $751 | $702 |
| Receita de taxa de intercâmbio | $1,500 | $1,537 |
| Ganho na venda de outros imóveis de propriedade | $598 | $0 |
| Renda total não jurídica | $7,661 | $14,371 |
Despesa não de juros
As despesas que não são de juros totalizaram US $ 39,1 milhões nos primeiros nove meses de 2024, uma queda de US $ 43,1 milhões em 2023. Os principais componentes incluem:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $22,706 | $26,796 |
| Ocupação | $3,334 | $3,428 |
| Publicidade e relações públicas | $752 | $911 |
| Serviços profissionais | $2,757 | $2,560 |
| Despesa total sem juros | $39,072 | $43,082 |
Resultado líquido
O lucro líquido nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 8,2 milhões, ou US $ 1,49 por ação diluída, em comparação com US $ 14,4 milhões, ou US $ 2,62 por ação diluída nos primeiros nove meses de 2023.
Índice de eficiência
O índice de eficiência do GAAP, que mede as despesas que não são do interesse divididas pela soma da receita de juros líquidos e da receita não de juros, foi de 76,7% nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com 69,6% no ano anterior.
Retorno sobre o patrimônio
O retorno do patrimônio líquido foi de 6,44% no terceiro trimestre de 2024, abaixo dos 9,06% no mesmo trimestre de 2023.
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, a taxa de alavancagem de nível 1 era de 10,01%, em comparação com 9,40% no ano anterior. O valor contábil por ação foi de US $ 33,58, refletindo o impacto das mudanças nas taxas de juros nos ganhos e perdas não realizadas em títulos de investimento.
Evans Bancorp, Inc. (EVBN) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Evans Bancorp, Inc. (EVBN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Evans Bancorp, Inc. (EVBN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.