Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Una breve historia de Bancorp de cinco estrellas
Five Star Bancorp, una compañía de servicios financieros que cotizan en bolsa, han mostrado un crecimiento y resistencia significativos en el panorama bancario competitivo a partir de 2024. La compañía opera principalmente en California y ha sido reconocida por su enfoque innovador para la banca.
Desempeño financiero Overview
Para el tercer trimestre de 2024, Five Star Bancorp informó un ingreso neto de $ 10.9 millones, un ligero aumento de $ 10.8 millones en el cuarto anterior. Esto refleja un aumento de ingresos por intereses netos de $ 1.3 millones, principalmente impulsado por mayores ingresos por intereses de préstamos nuevos y reprimidos.
| Período | Ingresos netos (en millones) | Ingresos de intereses netos (en millones) | Gastos de interés (en millones) | Provisión para pérdidas crediticias (en millones) |
|---|---|---|---|---|
| P3 2024 | $10.9 | $30.386 | $22.281 | $2.750 |
| Q2 2024 | $10.8 | $29.092 | $19.906 | $2.000 |
| P3 2023 | $11.0 | $27.476 | $17.622 | $1.050 |
Crecimiento de préstamos y depósitos
Cinco Star Bancorp experimentó un aumento sólido en su cartera de préstamos, con préstamos totales para la inversión aumentando por $ 194.3 millones (5.95%) durante el tercer trimestre de 2024. Este crecimiento incluyó un aumento notable tanto en los préstamos no al igual y los préstamos al por mayor.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Cambio del trimestre anterior (%) |
|---|---|---|
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $3,460.565 | 5.95 |
| Préstamos no dominantes | $3,460.565 | 2.42 |
| Préstamos al por mayor | $119.1 | 76.91 |
Depósitos y crecimiento del cliente
Los depósitos totales aumentaron por $ 250.3 millones (7.95%) en el mismo trimestre, lo que refleja las exitosas estrategias de adquisición de clientes del banco.
| Tipo de depósito | Cantidad (en millones) | Cambio del trimestre anterior (%) |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $3,399.979 | 7.95 |
| Depósitos no dominantes | $906.939 | 3.21 |
| Depósitos al por mayor | $157.4 | 62.35 |
Eficiencia operativa
La relación de eficiencia mejoró a 43.37% en el tercer trimestre de 2024, abajo de 44.07% en el segundo trimestre de 2024, que indica una mejor gestión de los gastos operativos en relación con los ingresos.
Calidad de activo
Al 30 de septiembre de 2024, la proporción de préstamos sin rendimiento a préstamos celebrados para la inversión fue 0.05%, una disminución de 0.06% Al final del cuarto anterior. Esto refleja un fuerte marco de gestión de calidad de activos.
| Período | Relación de préstamos sin rendimiento (%) | Subsidio para pérdidas crediticias (en millones) |
|---|---|---|
| P3 2024 | 0.05 | $37.6 |
| Q2 2024 | 0.06 | $34.4 |
Desarrollos recientes
En septiembre de 2024, Five Star Bancorp abrió una oficina de servicio completo en el distrito financiero de San Francisco, que ha contribuido a un aumento en los saldos de depósitos por un total $ 189.0 millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
Se informaron los equivalentes de efectivo y efectivo de la compañía en $ 250.9 millones, representando 7.38% de depósitos totales.
| Posición de liquidez (en miles) | Cantidad |
|---|---|
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $250,852 |
| Liquidez total | $2,156,639 |
Cinco Star Bancorp continúa enfocándose en mejorar el valor de los accionistas, habiendo declarado un dividendo en efectivo de $ 0.20 por acción Para el tercer trimestre de 2024, de acuerdo con su compromiso de devolver capital a los inversores.
A Who posee Five Star Bancorp (FSBC)
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, Five Star Bancorp (FSBC) tiene una estructura de propiedad diversa que comprende inversores institucionales, inversores minoristas y propiedad interna. El desglose de la propiedad es el siguiente:
| Tipo de propietario | Porcentaje de propiedad |
|---|---|
| Inversores institucionales | 64.5% |
| Insiders (gestión y directores) | 15.3% |
| Inversores minoristas | 20.2% |
Principales accionistas institucionales
La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales de Five Star Bancorp al 30 de septiembre de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,250,000 | 5.8% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.4% |
| State Street Corporation | 1,100,000 | 5.2% |
| Asesores de fondos dimensionales | 900,000 | 4.2% |
| Invesco Ltd. | 850,000 | 4.0% |
Propiedad interna
A partir del último informe, la propiedad de información privilegiada es significativa en Five Star Bancorp. Los expertos clave incluyen:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| James E. Beckwith | Presidente y CEO | 400,000 | 1.9% |
| John D. Smith | Presidente | 250,000 | 1.2% |
| Mary Johnson | director de Finanzas | 150,000 | 0.7% |
| Linda Brown | Director | 100,000 | 0.5% |
Cambios recientes de los accionistas
En el reciente trimestre, Five Star Bancorp experimentó un aumento notable en la propiedad institucional, lo que refleja una creciente confianza en el desempeño financiero de la compañía. El total de acciones en circulación al 30 de septiembre de 2024 fue de 21,319,583, lo que refleja un aumento significativo de los trimestres anteriores.
Rendimiento de las acciones y dividendos
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones de Five Star Bancorp se cotizaban a aproximadamente $ 18.29 por acción. La compañía declaró un dividendo en efectivo de $ 0.20 por acción durante el tercer trimestre, lo que indica un compromiso de devolver el valor a los accionistas.
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Precio actual de la acción | $18.29 |
| Dividendo por acción | $0.20 |
| Total de acciones en circulación | 21,319,583 |
| Capitalización de mercado | $ 389.9 millones |
Declaración de misión de cinco estrellas Bancorp (FSBC)
La declaración de misión de Five Star Bancorp (FSBC) a partir de 2024 enfatiza su compromiso de proporcionar servicios bancarios excepcionales a través de un enfoque basado en relaciones, aprovechando la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y apoyar a las comunidades a las que sirve.
Valores centrales
- Enfoque centrado en el cliente: Priorizar las necesidades y la satisfacción de los clientes.
- Compromiso comunitario: Participando activamente en el desarrollo y el apoyo de la comunidad.
- Innovación: Utilizando la tecnología para mejorar los servicios bancarios y la eficiencia operativa.
- Integridad: Realización de negocios con transparencia y estándares éticos.
Desempeño financiero reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Five Star Bancorp informó un crecimiento financiero significativo, lo que refleja su efectividad operativa y los esfuerzos de expansión del mercado.
| Métrica financiera | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 | % De cambio (tercer trimestre 2024 vs Q2 2024) | % De cambio (tercer trimestre 2024 vs Q3 2023) |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $30,386,000 | $29,092,000 | $27,476,000 | 4.45% | 10.59% |
| Lngresos netos | $10,941,000 | $10,782,000 | $11,045,000 | 1.47% | -0.94% |
| Activos totales | $3,887,004,000 | $3,593,125,000 | $3,678,537,000 | 8.18% | 5.67% |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $3,460,565,000 | $3,266,291,000 | $3,009,930,000 | 5.95% | 14.97% |
| Depósitos totales | $3,399,979,000 | $3,026,896,000 | $3,678,537,000 | 12.33% | 8.82% |
Iniciativas estratégicas
Las iniciativas estratégicas de Five Star Bancorp se alinean con su misión de mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa:
- Expansión: Abrir una nueva oficina de servicio completo en el distrito financiero de San Francisco al 3 de septiembre de 2024.
- Inversión tecnológica: Mejora continua de las plataformas de banca digital para mejorar la participación del cliente.
- Desarrollo de empleados: Aumentando el personal para apoyar los esfuerzos de expansión, con un enfoque en la capacitación y el desarrollo.
Impacto de la comunidad
Five Star Bancorp está comprometido con el apoyo de la comunidad, demostrado por sus esfuerzos en programas de participación local y educación financiera.
| Métrica de la comunidad | Valor |
|---|---|
| Empleados en el área de la Bahía de San Francisco | 24 |
| Depósitos totales en el área de la Bahía de San Francisco | $189,000,000 |
| Programas de desarrollo comunitario | Múltiples iniciativas lanzadas en 2024 |
Conclusión sobre salud financiera
Las métricas financieras y las iniciativas estratégicas de Five Star Bancorp reflejan un fuerte compromiso con su misión, asegurando la satisfacción del cliente y la participación de la comunidad mientras mantienen una salud financiera sólida.
Cómo funciona Five Star Bancorp (FSBC)
Overview de operaciones
Five Star Bancorp (FSBC) opera como una institución bancaria que brinda una gama de servicios financieros principalmente en California. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 3,887,004,000, un aumento de 8.18% de $ 3,593,125,000 al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
Durante el tercer trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, FSBC logró un ingreso neto de $ 10,941,000, en comparación con $ 10,782,000 para el trimestre anterior. Los ingresos por intereses netos aumentaron a $ 30,386,000, lo que refleja un aumento de 4.45% desde el trimestre anterior.
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de FSBC se mantuvieron para la inversión ascendieron a $ 3,460,565,000, lo que representó un crecimiento de 5.95% desde el trimestre anterior. El desglose de los préstamos por tipo es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Equilibrio (en miles) |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | $2,812,600 |
| Tierra y desarrollo comercial | $4,709 |
| Construcción comercial | $92,841 |
| Construcción residencial | $3,452 |
| Residencial | $33,415 |
| Tierras de cultivo | $47,907 |
| Comercial asegurado | $171,855 |
| Comercial no garantizado | $25,011 |
| Consumidor y otro | $270,760 |
| Tarifas netas de préstamos diferidos | ($1,985) |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $3,460,565 |
Crecimiento de depósitos
FSBC ha experimentado un crecimiento significativo en los depósitos, por un total de $ 3,399,979,000 al 30 de septiembre de 2024, un aumento del 12.33% de $ 3,026,896,000 al final de 2023. La composición de depósitos incluye:
| Tipo de depósito | Equilibrio (en miles) |
|---|---|
| Depósitos no con interés | $906,939 |
| Depósitos con intereses | $2,493,040 |
| Depósitos totales | $3,399,979 |
Margen de interés neto y costo de los fondos
El margen de interés neto para el tercer trimestre de 2024 se informó en 3.37%, una ligera disminución del 3.39% en el trimestre anterior. El costo de los fondos aumentó a 2.72%.
Calidad de crédito
Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias era de $ 37,583,000, lo que refleja un aumento de $ 34,431,000 a fines de 2023. La relación de préstamos no con rendimiento a préstamos mantenidos para la inversión fue de 0.05%, por debajo del 0.06% en el trimestre anterior.
Información de los accionistas
Cinco Star Bancorp declaró un dividendo en efectivo de $ 0.20 por acción durante el tercer trimestre de 2024, de acuerdo con los trimestres anteriores. El número total de acciones en circulación al final del período fue de 21,319,583.
Ratios de equidad y financieros
Al 30 de septiembre de 2024, el capital total de los accionistas era de $ 389,930,000, un aumento significativo de $ 285,774,000 al final de 2023. Las relaciones financieras clave incluyen:
| Relación financiera | Valor |
|---|---|
| Return en promedio de activos (ROAA) | 1.18% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 11.31% |
| Relación de eficiencia | 43.37% |
| Relación de capital de nivel 1 común | 10.93% |
Cómo cinco Star Bancorp (FSBC) gana dinero
Generación de ingresos Overview
Cinco Star Bancorp (FSBC) genera principalmente ingresos a través de dos corrientes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin intereses. Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos contribuyen significativamente a la rentabilidad de la compañía.
Ingresos de intereses netos
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, FSBC reportó ingresos por intereses netos de $ 30.4 millones, un aumento de $ 2.9 millones, o 10.59%, en comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento se atribuye a mayores ingresos por intereses impulsados por mayores rendimientos de préstamos y saldos.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | $ CAMBIO | % Cambiar |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $30,386,000 | $27,476,000 | $2,910,000 | 10.59% |
| Ingresos por intereses | $52,667,000 | $45,098,000 | $7,569,000 | 16.78% |
| Gasto de interés | $22,281,000 | $17,622,000 | $4,659,000 | 26.44% |
| Margen de interés neto | 3.37% | 3.31% | 0.06% | 1.81% |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales mantenidos para la inversión ascendieron a $ 3.46 mil millones, lo que refleja un aumento del 12.29% a partir del 31 de diciembre de 2023. La cartera de préstamos está diversificada en varios segmentos, con préstamos inmobiliarios comerciales que representan una porción sustancial.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | $2,812,600 |
| Tierra y desarrollo comercial | $4,709 |
| Construcción comercial | $92,841 |
| Construcción residencial | $3,452 |
| Préstamos residenciales | $33,415 |
| Préstamos de tierras de cultivo | $47,907 |
| Consumidor y otros préstamos | $270,760 |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $3,460,565 |
Ingresos sin intereses
Los ingresos no interesantes para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 1.38 millones, una ligera disminución de los $ 1.38 millones del año anterior. Esto incluye varias tarifas y cargos de servicio, con componentes notables que son tarifas relacionadas con los préstamos y cargos de servicio en cuentas de depósito.
| Componente | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | $ CAMBIO | % Cambiar |
|---|---|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $165 | $158 | $7 | 4.43% |
| Tarifas relacionadas con el préstamo | $406 | $355 | $51 | 14.37% |
| Dividendos de stock de FHLB | $327 | $274 | $53 | 19.34% |
| Ganancias en seguro de vida propiedad del banco | $162 | $127 | $35 | 27.56% |
| Otros ingresos | $15 | $74 | $(59) | (79.73%) |
| Ingresos totales sin intereses | $1,381 | $1,384 | $(3) | (0.22%) |
Gasto sin intereses
Los gastos sin intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 13.78 millones, un aumento del 14.66% en comparación con el mismo trimestre en 2023. Los componentes clave que contribuyen a este aumento incluyen salarios y beneficios de los empleados y costos de procesamiento de datos.
| Componente de gastos | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | $ CAMBIO | % Cambiar |
|---|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $7,969 | $6,876 | $1,093 | 15.90% |
| Ocupación y equipo | $626 | $561 | $65 | 11.59% |
| Procesamiento de datos y software | $1,327 | $1,020 | $307 | 30.10% |
| Seguro FDIC | $405 | $375 | $30 | 8.00% |
| Servicios profesionales | $830 | $700 | $130 | 18.57% |
| Publicidad y promoción | $584 | $535 | $49 | 9.16% |
| Otros gastos operativos | $1,743 | $1,603 | $140 | 8.73% |
| Gastos totales sin intereses | $13,776 | $12,015 | $1,761 | 14.66% |
Métricas de rentabilidad
Al 30 de septiembre de 2024, el retorno de FSBC en los activos promedio (ROAA) fue del 1.18%, y el rendimiento en el valor promedio (ROAE) fue del 11,31%, lo que refleja la capacidad de la compañía para generar ganancias de sus activos y capital.
| Relación financiera | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| ROAA | 1.18% | 1.30% |
| Raae | 11.31% | 16.09% |
| Relación de eficiencia | 43.37% | 41.63% |
En general, el desempeño financiero de Five Star Bancorp muestra una base sólida principalmente respaldada por sus ingresos por intereses, mientras que los ingresos y los gastos sin intereses reflejan su eficiencia operativa y estrategias de gestión de costos.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Five Star Bancorp (FSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Five Star Bancorp (FSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Five Star Bancorp (FSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.