Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Uma breve história de cinco estrelas bancorp
A Five Star Bancorp, uma empresa de serviços financeiros de capital aberto, mostrou crescimento e resiliência significativos no cenário bancário competitivo a partir de 2024. A empresa opera principalmente na Califórnia e foi reconhecida por sua abordagem inovadora ao setor bancário.
Desempenho financeiro Overview
Para o terceiro trimestre de 2024, o Five Star Bancorp relatou um lucro líquido de US $ 10,9 milhões, um ligeiro aumento de US $ 10,8 milhões no trimestre anterior. Isso reflete um aumento da receita de juros líquidos de US $ 1,3 milhão, impulsionado principalmente pela maior receita de juros de empréstimos novos e reprimidos.
| Período | Lucro líquido (em milhões) | Receita de juros líquidos (em milhões) | Despesa de juros (em milhões) | Provisão para perdas de crédito (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $10.9 | $30.386 | $22.281 | $2.750 |
| Q2 2024 | $10.8 | $29.092 | $19.906 | $2.000 |
| Q3 2023 | $11.0 | $27.476 | $17.622 | $1.050 |
Crescimento de empréstimos e depósitos
Five Star Bancorp sofreu um aumento robusto em sua carteira de empréstimos, com empréstimos totais mantidos para investimento aumentando por US $ 194,3 milhões (5,95%) durante o terceiro trimestre de 2024. Esse crescimento incluiu um aumento notável nos empréstimos que não são de luxo e empréstimos no atacado.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Mudança em relação ao trimestre anterior (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $3,460.565 | 5.95 |
| Empréstimos não-wholesale | $3,460.565 | 2.42 |
| Empréstimos por atacado | $119.1 | 76.91 |
Depósitos e crescimento do cliente
Depósitos totais aumentados em US $ 250,3 milhões (7,95%) no mesmo trimestre, refletindo as estratégias bem -sucedidas de aquisição de clientes do banco.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhões) | Mudança em relação ao trimestre anterior (%) |
|---|---|---|
| Total de depósitos | $3,399.979 | 7.95 |
| Depósitos não-Wholesale | $906.939 | 3.21 |
| Depósitos por atacado | $157.4 | 62.35 |
Eficiência operacional
O índice de eficiência melhorou para 43.37% No terceiro trimestre de 2024, abaixo de 44.07% No segundo trimestre de 2024, indicando um melhor gerenciamento das despesas operacionais em relação à receita.
Qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, a proporção de empréstimos sem desempenho e empréstimos mantidos para investimento foi 0.05%, uma diminuição de 0.06% No final do trimestre anterior. Isso reflete uma forte estrutura de gestão da qualidade dos ativos.
| Período | Razão de empréstimos sem desempenho (%) | Subsídio para perdas de crédito (em milhões) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | 0.05 | $37.6 |
| Q2 2024 | 0.06 | $34.4 |
Desenvolvimentos recentes
Em setembro de 2024, a Five Star Bancorp abriu um escritório de serviço completo no Distrito Financeiro de São Francisco, que contribuiu para um aumento nos saldos de depósito, totalizando US $ 189,0 milhões em 30 de setembro de 2024.
Os equivalentes em dinheiro e caixa da empresa foram relatados em US $ 250,9 milhões, representando 7.38% de depósitos totais.
| Posição de liquidez (em milhares) | Quantia |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | $250,852 |
| Liquidez total | $2,156,639 |
Five Star Bancorp continua a se concentrar em melhorar o valor dos acionistas, tendo declarado um dividendo em dinheiro de US $ 0,20 por ação Para o terceiro trimestre de 2024, consistente com seu compromisso de devolver o capital aos investidores.
Um que possui o Five Star Bancorp (FSBC)
Composição dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a Five Star Bancorp (FSBC) possui uma estrutura de propriedade diversificada, composta por investidores institucionais, investidores de varejo e propriedade privilegiada. O colapso da propriedade é o seguinte:
| Tipo de proprietário | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| Investidores institucionais | 64.5% |
| Insiders (gerenciamento e diretores) | 15.3% |
| Investidores de varejo | 20.2% |
Principais acionistas institucionais
A tabela a seguir lista os principais acionistas institucionais da Five Star Bancorp em 30 de setembro de 2024:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,250,000 | 5.8% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.4% |
| State Street Corporation | 1,100,000 | 5.2% |
| Advisores de fundos dimensionais | 900,000 | 4.2% |
| Invesco Ltd. | 850,000 | 4.0% |
Propriedade interna
Até o mais recente relatório, a propriedade privilegiada é significativa em cinco estrelas do Bancorp. Os principais insiders incluem:
| Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|---|
| James E. Beckwith | Presidente e CEO | 400,000 | 1.9% |
| John D. Smith | Presidente | 250,000 | 1.2% |
| Mary Johnson | Diretor Financeiro | 150,000 | 0.7% |
| Linda Brown | Diretor | 100,000 | 0.5% |
Mudanças recentes de acionistas
No trimestre recente, o Five Star Bancorp experimentou um aumento notável na propriedade institucional, refletindo a crescente confiança no desempenho financeiro da empresa. As ações totais em circulação em 30 de setembro de 2024 foram 21.319.583, o que reflete um aumento significativo em relação aos trimestres anteriores.
Desempenho de ações e dividendos
Em 30 de setembro de 2024, as ações da Five Star Bancorp estavam sendo negociadas em aproximadamente US $ 18,29 por ação. A Companhia declarou um dividendo em dinheiro de US $ 0,20 por ação durante o terceiro trimestre, indicando um compromisso de retornar o valor aos acionistas.
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $18.29 |
| Dividendo por ação | $0.20 |
| Total de ações em circulação | 21,319,583 |
| Capitalização de mercado | US $ 389,9 milhões |
Declaração de missão Five Star Bancorp (FSBC)
A declaração de missão da Five Star Bancorp (FSBC), de 2024, enfatiza seu compromisso de fornecer serviços bancários excepcionais por meio de uma abordagem baseada em relacionamento, alavancando a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e apoiar as comunidades que atende.
Valores centrais
- Abordagem centrada no cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente do desenvolvimento e apoio da comunidade.
- Inovação: Utilizando a tecnologia para melhorar os serviços bancários e a eficiência operacional.
- Integridade: Conduzindo negócios com transparência e padrões éticos.
Desempenho financeiro recente
Em 30 de setembro de 2024, a Five Star Bancorp relatou um crescimento financeiro significativo, refletindo sua eficácia operacional e esforços de expansão do mercado.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 | % Mudança (Q3 2024 vs Q2 2024) | % Mudança (Q3 2024 vs Q3 2023) |
|---|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $30,386,000 | $29,092,000 | $27,476,000 | 4.45% | 10.59% |
| Resultado líquido | $10,941,000 | $10,782,000 | $11,045,000 | 1.47% | -0.94% |
| Total de ativos | $3,887,004,000 | $3,593,125,000 | $3,678,537,000 | 8.18% | 5.67% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $3,460,565,000 | $3,266,291,000 | $3,009,930,000 | 5.95% | 14.97% |
| Total de depósitos | $3,399,979,000 | $3,026,896,000 | $3,678,537,000 | 12.33% | 8.82% |
Iniciativas estratégicas
As iniciativas estratégicas do Five Star Bancorp estão alinhadas com sua missão de aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional:
- Expansão: Abrindo um novo escritório de serviço completo no Distrito Financeiro de São Francisco a partir de 3 de setembro de 2024.
- Investimento em tecnologia: Aprimoramento contínuo das plataformas bancárias digitais para melhorar o envolvimento do cliente.
- Desenvolvimento de funcionários: Aumentar o número de funcionários para apoiar os esforços de expansão, com foco no treinamento e desenvolvimento.
Impacto da comunidade
A Five Star Bancorp está comprometida com o apoio da comunidade, demonstrado por seus esforços nos programas locais de engajamento e educação financeira.
| Métrica comunitária | Valor |
|---|---|
| Funcionários na área da baía de São Francisco | 24 |
| Total de depósitos na área da baía de São Francisco | $189,000,000 |
| Programas de desenvolvimento comunitário | Várias iniciativas lançadas em 2024 |
Conclusão sobre saúde financeira
As métricas financeiras e as iniciativas estratégicas da Five Star Bancorp refletem um forte compromisso com sua missão, garantindo a satisfação do cliente e o envolvimento da comunidade, mantendo a saúde financeira robusta.
Como funciona o Five Star Bancorp (FSBC)
Overview de operações
A Five Star Bancorp (FSBC) opera como uma instituição bancária, fornecendo uma série de serviços financeiros principalmente na Califórnia. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 3.887.004.000, um aumento de 8,18% de US $ 3.593.125.000 em 31 de dezembro de 2023.
Desempenho financeiro
Durante o terceiro trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, o FSBC alcançou um lucro líquido de US $ 10.941.000, em comparação com US $ 10.782.000 no trimestre anterior. A receita de juros líquidos aumentou para US $ 30.386.000, refletindo um aumento de 4,45% em relação ao trimestre anterior.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do FSBC mantidos para investimento totalizaram US $ 3.460.565.000, o que representou um crescimento de 5,95% em relação ao trimestre anterior. A quebra de empréstimos por tipo é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $2,812,600 |
| Terra e desenvolvimento comercial | $4,709 |
| Construção Comercial | $92,841 |
| Construção residencial | $3,452 |
| residencial | $33,415 |
| Terras agrícolas | $47,907 |
| Comercial garantido | $171,855 |
| Comercial não garantido | $25,011 |
| Consumidor e outros | $270,760 |
| Taxas líquidas de empréstimo diferido | ($1,985) |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $3,460,565 |
Crescimento de depósito
O FSBC experimentou um crescimento significativo de depósitos, totalizando US $ 3.399.979.000 em 30 de setembro de 2024, um aumento de 12,33% em relação a US $ 3.026.896.000 no final de 2023. A composição dos depósitos inclui:
| Tipo de depósito | Equilíbrio (em milhares) |
|---|---|
| Depósitos não com juros | $906,939 |
| Depósitos portadores de juros | $2,493,040 |
| Total de depósitos | $3,399,979 |
Margem de juros líquidos e custo de fundos
A margem de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em 3,37%, uma ligeira queda de 3,39% no trimestre anterior. O custo dos fundos aumentou para 2,72%.
Qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito era de US $ 37.583.000, refletindo um aumento de US $ 34.431.000 no final de 2023. A proporção de empréstimos sem desempenho e empréstimos mantidos para investimento foi de 0,05%, abaixo de 0,06% no trimestre anterior.
Informações do acionista
A Five Star Bancorp declarou um dividendo em dinheiro de US $ 0,20 por ação durante o terceiro trimestre de 2024, consistente com os trimestres anteriores. O número total de ações em circulação no final do período foi de 21.319.583.
Razões de patrimônio e financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido total foi de US $ 389.930.000, um aumento significativo de US $ 285.774.000 no final de 2023. Os principais índices financeiros incluem:
| Índice financeiro | Valor |
|---|---|
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 1.18% |
| Retorno no patrimônio médio (ROAE) | 11.31% |
| Índice de eficiência | 43.37% |
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 10.93% |
Como o Five Star Bancorp (FSBC) ganha dinheiro
Geração de receita Overview
O Five Star Bancorp (FSBC) gera principalmente receita através de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita não interesses. Em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos contribui significativamente para a lucratividade da empresa.
Receita de juros líquidos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o FSBC registrou receita de juros líquidos de US $ 30,4 milhões, um aumento de US $ 2,9 milhões, ou 10,59%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento é atribuído à maior renda de juros conduzida pelo aumento do rendimento de empréstimos e saldos.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | $ Alteração | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $30,386,000 | $27,476,000 | $2,910,000 | 10.59% |
| Receita de juros | $52,667,000 | $45,098,000 | $7,569,000 | 16.78% |
| Despesa de juros | $22,281,000 | $17,622,000 | $4,659,000 | 26.44% |
| Margem de juros líquidos | 3.37% | 3.31% | 0.06% | 1.81% |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais mantidos para investimento totalizaram US $ 3,46 bilhões, refletindo um aumento de 12,29% em relação a 31 de dezembro de 2023. A carteira de empréstimos é diversificada em vários segmentos, com empréstimos imobiliários comerciais emitindo uma parcela substancial.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $2,812,600 |
| Terra e desenvolvimento comercial | $4,709 |
| Construção Comercial | $92,841 |
| Construção residencial | $3,452 |
| Empréstimos residenciais | $33,415 |
| Empréstimos de terras agrícolas | $47,907 |
| Consumidor e outros empréstimos | $270,760 |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | $3,460,565 |
Receita não interessante
A renda não interessante nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 1,38 milhão, uma ligeira queda em relação aos US $ 1,38 milhão do ano anterior. Isso inclui várias taxas e cobranças de serviço, com componentes notáveis sendo taxas relacionadas a empréstimos e cobranças de serviço nas contas de depósito.
| Componente | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | $ Alteração | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $165 | $158 | $7 | 4.43% |
| Taxas relacionadas a empréstimos | $406 | $355 | $51 | 14.37% |
| FHLB Dividendos de ações | $327 | $274 | $53 | 19.34% |
| Ganhos em seguro de vida de propriedade do banco | $162 | $127 | $35 | 27.56% |
| Outra renda | $15 | $74 | $(59) | (79.73%) |
| Renda total não jurídica | $1,381 | $1,384 | $(3) | (0.22%) |
Despesa não de juros
As despesas que não são de juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram relatadas em US $ 13,78 milhões, um aumento de 14,66% em comparação com o mesmo trimestre de 2023. Os principais componentes que contribuem para esse aumento incluem salários e benefícios dos funcionários e custos de processamento de dados.
| Componente de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | $ Alteração | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $7,969 | $6,876 | $1,093 | 15.90% |
| Ocupação e equipamento | $626 | $561 | $65 | 11.59% |
| Processamento de dados e software | $1,327 | $1,020 | $307 | 30.10% |
| Seguro FDIC | $405 | $375 | $30 | 8.00% |
| Serviços profissionais | $830 | $700 | $130 | 18.57% |
| Publicidade e promocional | $584 | $535 | $49 | 9.16% |
| Outras despesas operacionais | $1,743 | $1,603 | $140 | 8.73% |
| Despesa total sem juros | $13,776 | $12,015 | $1,761 | 14.66% |
Métricas de rentabilidade
Em 30 de setembro de 2024, o retorno do FSBC em ativos médios (ROAA) foi de 1,18%e o retorno do patrimônio médio (ROAE) foi de 11,31%, refletindo a capacidade da empresa de gerar lucros com seus ativos e equidade.
| Índice financeiro | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| ROAA | 1.18% | 1.30% |
| Roae | 11.31% | 16.09% |
| Índice de eficiência | 43.37% | 41.63% |
No geral, o desempenho financeiro do Five Star Bancorp mostra uma base sólida apoiada principalmente por sua receita de juros, enquanto a receita e as despesas que não são de juros refletem sua eficiência operacional e estratégias de gerenciamento de custos.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Five Star Bancorp (FSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Five Star Bancorp (FSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Five Star Bancorp (FSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.