Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Une brève histoire de Five Star Bancorp
Five Star Bancorp, une société de services financiers cotée en bourse, a montré une croissance et une résilience importantes dans le paysage bancaire compétitif en 2024. La société opère principalement en Californie et a été reconnue pour son approche innovante de la banque.
Performance financière Overview
Pour le troisième trimestre de 2024, Bancorp cinq étoiles a déclaré un revenu net de 10,9 millions de dollars, une légère augmentation de 10,8 millions de dollars au cours du trimestre précédent. Cela reflète une augmentation du revenu net des intérêts de 1,3 million de dollars, principalement motivé par des revenus d'intérêt plus élevés des prêts nouveaux et repensés.
| Période | Revenu net (en millions) | Revenu net des intérêts (en millions) | Intérêts (en millions) | Provision pour les pertes de crédit (en millions) |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $10.9 | $30.386 | $22.281 | $2.750 |
| Q2 2024 | $10.8 | $29.092 | $19.906 | $2.000 |
| Q3 2023 | $11.0 | $27.476 | $17.622 | $1.050 |
Croissance des prêts et des dépôts
Bancorp cinq étoiles a connu une augmentation solide de son portefeuille de prêts, les prêts totaux détenus pour une augmentation de l'investissement par 194,3 millions de dollars (5,95%) au cours du troisième trimestre de 2024. Cette croissance a inclus une augmentation notable des prêts non en général et des prêts en gros.
| Type de prêt | Montant (en millions) | Changement par rapport au trimestre précédent (%) |
|---|---|---|
| Les prêts totaux détenus pour l'investissement | $3,460.565 | 5.95 |
| Prêts non en général | $3,460.565 | 2.42 |
| Prêts en gros | $119.1 | 76.91 |
Dépôts et croissance du client
Les dépôts totaux ont augmenté de 250,3 millions de dollars (7,95%) au même trimestre, reflétant les stratégies d'acquisition de clients réussies de la banque.
| Type de dépôt | Montant (en millions) | Changement par rapport au trimestre précédent (%) |
|---|---|---|
| Dépôts totaux | $3,399.979 | 7.95 |
| Dépôts non en général | $906.939 | 3.21 |
| Dépôts en gros | $157.4 | 62.35 |
Efficacité opérationnelle
Le rapport d'efficacité s'est amélioré à 43.37% au troisième trimestre 2024, à partir de 44.07% au deuxième trimestre 2024, indiquant une meilleure gestion des dépenses d'exploitation relatives aux revenus.
Qualité des actifs
Au 30 septembre 2024, le ratio des prêts non performants aux prêts détenus pour l'investissement était 0.05%, une diminution de 0.06% à la fin du trimestre précédent. Cela reflète un cadre de gestion de la qualité des actifs solide.
| Période | Ratio de prêts non performants (%) | Indemnité pour les pertes de crédit (en millions) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | 0.05 | $37.6 |
| Q2 2024 | 0.06 | $34.4 |
Développements récents
En septembre 2024, Five Star Bancorp a ouvert un bureau à service complet dans le quartier financier de San Francisco, qui a contribué à une augmentation des soldes de dépôt totalisant 189,0 millions de dollars Au 30 septembre 2024.
Les équivalents en espèces et en espèces de la société ont été signalés à 250,9 millions de dollars, représentant 7.38% de dépôts totaux.
| Position de liquidité (en milliers) | Montant |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | $250,852 |
| Liquidité totale | $2,156,639 |
Bancorp cinq étoiles continue de se concentrer sur l'amélioration de la valeur des actionnaires, après avoir déclaré un dividende en espèces de 0,20 $ par action Pour le troisième trimestre 2024, conformément à son engagement à retourner le capital aux investisseurs.
A qui possède Five Star Bancorp (FSBC)
Composition des actionnaires
Au 30 septembre 2024, Bancorp cinq étoiles (FSBC) a une structure de propriété diversifiée comprenant des investisseurs institutionnels, des investisseurs de détail et une propriété d'initiés. La rupture de la propriété est la suivante:
| Type de propriétaire | Pourcentage de propriété |
|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 64.5% |
| INSIDERS (gestion et directeurs) | 15.3% |
| Investisseurs de détail | 20.2% |
Principaux actionnaires institutionnels
Le tableau suivant répertorie les principaux actionnaires institutionnels de Five Star Bancorp au 30 septembre 2024:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,250,000 | 5.8% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,150,000 | 5.4% |
| State Street Corporation | 1,100,000 | 5.2% |
| Conseillers de fonds dimensionnels | 900,000 | 4.2% |
| Invesco Ltd. | 850,000 | 4.0% |
Propriété d'initié
Depuis le dernier rapport, la propriété d'initiés est importante dans Five Star Bancorp. Les principaux initiés incluent:
| Nom | Position | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|---|
| James E. Beckwith | Président et chef de la direction | 400,000 | 1.9% |
| John D. Smith | Président | 250,000 | 1.2% |
| Mary Johnson | Directeur financier | 150,000 | 0.7% |
| Linda Brown | Directeur | 100,000 | 0.5% |
Modifications récentes des actionnaires
Au cours du récent trimestre, Five Star Bancorp a connu une augmentation notable de la propriété institutionnelle, reflétant une confiance croissante dans les performances financières de l'entreprise. Le total des actions en circulation au 30 septembre 2024 était de 21 319 583, ce qui reflète une augmentation significative par rapport aux trimestres précédents.
Performance en stock et dividendes
Au 30 septembre 2024, les actions de Five Star Bancorp se négociaient à environ 18,29 $ par action. La société a déclaré un dividende en espèces de 0,20 $ par action au cours du troisième trimestre, indiquant un engagement à retourner la valeur aux actionnaires.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Cours actuel | $18.29 |
| Dividende par action | $0.20 |
| Total des actions en circulation | 21,319,583 |
| Capitalisation boursière | 389,9 millions de dollars |
Énoncé de mission à cinq étoiles Bancorp (FSBC)
L'énoncé de mission de Five Star Bancorp (FSBC) à partir de 2024 souligne son engagement à fournir des services bancaires exceptionnels par le biais d'une approche basée sur les relations, en tirant parti de la technologie pour améliorer l'expérience client et soutenir les communautés qu'elle sert.
Valeurs fondamentales
- Approche centrée sur le client: Prioriser les besoins et la satisfaction des clients.
- Engagement communautaire: Participer activement au développement et au soutien communautaires.
- Innovation: Utilisation de la technologie pour améliorer les services bancaires et l'efficacité opérationnelle.
- Intégrité: Conduisant des affaires avec des normes de transparence et d'éthique.
Performance financière récente
Au 30 septembre 2024, Bancorp cinq étoiles a signalé une croissance financière importante, reflétant son efficacité opérationnelle et ses efforts d'expansion du marché.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 | % Changement (Q3 2024 vs Q2 2024) | % Changement (Q3 2024 vs Q3 2023) |
|---|---|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $30,386,000 | $29,092,000 | $27,476,000 | 4.45% | 10.59% |
| Revenu net | $10,941,000 | $10,782,000 | $11,045,000 | 1.47% | -0.94% |
| Actif total | $3,887,004,000 | $3,593,125,000 | $3,678,537,000 | 8.18% | 5.67% |
| Les prêts totaux détenus pour l'investissement | $3,460,565,000 | $3,266,291,000 | $3,009,930,000 | 5.95% | 14.97% |
| Dépôts totaux | $3,399,979,000 | $3,026,896,000 | $3,678,537,000 | 12.33% | 8.82% |
Initiatives stratégiques
Les initiatives stratégiques de Five Star Bancorp correspondent à sa mission d'améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle:
- Expansion: Ouverture d'un nouveau bureau à service complet dans le district financier de San Francisco au 3 septembre 2024.
- Investissement technologique: Amélioration continue des plates-formes bancaires numériques pour améliorer l'engagement des clients.
- Développement des employés: L'augmentation des effectifs pour soutenir les efforts d'expansion, en mettant l'accent sur la formation et le développement.
Impact communautaire
Five Star Bancorp s'engage dans le soutien communautaire, démontré par ses efforts dans les programmes locaux d'engagement et d'éducation financière.
| Métrique communautaire | Valeur |
|---|---|
| Employés de la région de la baie de San Francisco | 24 |
| Dépôts totaux dans la région de la baie de San Francisco | $189,000,000 |
| Programmes de développement communautaire | Plusieurs initiatives lancées en 2024 |
Conclusion sur la santé financière
Les métriques financières et les initiatives stratégiques de Five Star Bancorp reflètent un solide engagement envers sa mission, assurant la satisfaction des clients et l'engagement communautaire tout en maintenant une santé financière robuste.
Comment fonctionne Five Star Bancorp (FSBC)
Overview des opérations
Five Star Bancorp (FSBC) fonctionne comme une institution bancaire offrant une gamme de services financiers principalement en Californie. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 3 887 000 $, soit une augmentation de 8,18%, contre 3 593 125 000 $ au 31 décembre 2023.
Performance financière
Au cours du troisième trimestre terminé le 30 septembre 2024, le FSBC a obtenu un revenu net de 10 941 000 $, contre 10 782 000 $ pour le trimestre précédent. Le revenu net des intérêts est passé à 30 386 000 $, reflétant une augmentation de 4,45% par rapport au trimestre précédent.
Portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la FSBC détenus pour l'investissement se sont élevés à 3 460 565 000 $, ce qui représentait une croissance de 5,95% par rapport au trimestre précédent. La ventilation des prêts par type est la suivante:
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) |
|---|---|
| Immobilier commercial | $2,812,600 |
| Terre et développement commerciaux | $4,709 |
| Construction commerciale | $92,841 |
| Construction résidentielle | $3,452 |
| Résidentiel | $33,415 |
| Terres agricoles | $47,907 |
| Commercial sécurisé | $171,855 |
| Publicité non sécurisée | $25,011 |
| Consommateur et autres | $270,760 |
| Frais de prêt différé net | ($1,985) |
| Les prêts totaux détenus pour l'investissement | $3,460,565 |
Croissance des dépôts
Le FSBC a connu une croissance significative des dépôts, totalisant 3 399 979 000 $ au 30 septembre 2024, une augmentation de 12,33% par rapport à 3 026 896 000 $ à la fin de 2023. La composition des dépôts comprend:
| Type de dépôt | Équilibre (par milliers) |
|---|---|
| Dépôts sans intérêt | $906,939 |
| Dépôts porteurs d'intérêt | $2,493,040 |
| Dépôts totaux | $3,399,979 |
Marge d'intérêt net et coût des fonds
La marge d'intérêt nette pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 3,37%, une légère baisse de 3,39% au cours du trimestre précédent. Le coût des fonds est passé à 2,72%.
Qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits était de 37 583 000 $, reflétant une augmentation de 34 431 000 $ à la fin de 2023. Le ratio des prêts non performants aux prêts détenus pour investissement était de 0,05%, contre 0,06% au trimestre précédent.
Informations sur les actionnaires
Bancorp cinq étoiles a déclaré un dividende en espèces de 0,20 $ par action au cours du troisième trimestre de 2024, conforme aux trimestres précédents. Le nombre total d'actions en circulation à la fin de la période était de 21 319 583.
Ratios de capitaux propres et financiers
Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires étaient de 389 930 000 $, une augmentation significative de 285 774 000 $ à la fin de 2023. Les ratios financiers clés comprennent:
| Ratio financier | Valeur |
|---|---|
| Retour sur les actifs moyens (ROAA) | 1.18% |
| Retour sur les capitaux propres moyens (ROAE) | 11.31% |
| Rapport d'efficacité | 43.37% |
| Ratio de capitaux de niveau 1 de l'équité commun | 10.93% |
Comment Five Star Bancorp (FSBC) fait de l'argent
Génération de revenus Overview
Five Star Bancorp (FSBC) génère principalement des revenus grâce à deux principaux flux: le revenu net des intérêts et les revenus sans intérêt. Depuis le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts ne contribue considérablement à la rentabilité de l'entreprise.
Revenu net d'intérêt
Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le FSBC a déclaré un revenu net d'intérêts de 30,4 millions de dollars, une augmentation de 2,9 millions de dollars, ou 10,59%, par rapport à la même période en 2023. Cette croissance est attribuée à une augmentation des revenus d'intérêts axés sur les rendements de prêt accrus et équilibre.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | $ Changement | % Changement |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $30,386,000 | $27,476,000 | $2,910,000 | 10.59% |
| Revenu d'intérêt | $52,667,000 | $45,098,000 | $7,569,000 | 16.78% |
| Intérêts | $22,281,000 | $17,622,000 | $4,659,000 | 26.44% |
| Marge d'intérêt net | 3.37% | 3.31% | 0.06% | 1.81% |
Portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux détenus pour l'investissement s'élevaient à 3,46 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 12,29% par rapport au 31 décembre 2023. Le portefeuille de prêts est diversifié dans divers segments, les prêts immobiliers commerciaux constituant une partie substantielle.
| Type de prêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Immobilier commercial | $2,812,600 |
| Terre et développement commerciaux | $4,709 |
| Construction commerciale | $92,841 |
| Construction résidentielle | $3,452 |
| Prêts résidentiels | $33,415 |
| Prêts des terres agricoles | $47,907 |
| Consommateur et autres prêts | $270,760 |
| Les prêts totaux détenus pour l'investissement | $3,460,565 |
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 ont totalisé 1,38 million de dollars, une légère baisse par rapport à 1,38 million de dollars de l'année précédente. Cela comprend divers frais et frais de service, les composants notables étant des frais liés aux prêts et des frais de service sur les comptes de dépôt.
| Composant | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | $ Changement | % Changement |
|---|---|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $165 | $158 | $7 | 4.43% |
| Frais de prêt | $406 | $355 | $51 | 14.37% |
| Dividendes en stock de FHLB | $327 | $274 | $53 | 19.34% |
| Géré sur l'assurance-vie appartenant à la banque | $162 | $127 | $35 | 27.56% |
| Autres revenus | $15 | $74 | $(59) | (79.73%) |
| Revenu total de non-intérêt | $1,381 | $1,384 | $(3) | (0.22%) |
Dépenses sans intérêt
Les dépenses de non-intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 ont été déclarées à 13,78 millions de dollars, soit une augmentation de 14,66% par rapport au même trimestre en 2023. Les composants clés contribuant à cette augmentation comprennent les salaires et les avantages sociaux des employés et les coûts de traitement des données.
| Composant de dépenses | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | $ Changement | % Changement |
|---|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $7,969 | $6,876 | $1,093 | 15.90% |
| Occupation et équipement | $626 | $561 | $65 | 11.59% |
| Traitement des données et logiciels | $1,327 | $1,020 | $307 | 30.10% |
| Assurance FDIC | $405 | $375 | $30 | 8.00% |
| Services professionnels | $830 | $700 | $130 | 18.57% |
| Publicité et promotion | $584 | $535 | $49 | 9.16% |
| Autres dépenses d'exploitation | $1,743 | $1,603 | $140 | 8.73% |
| Dépenses totales sans intérêt | $13,776 | $12,015 | $1,761 | 14.66% |
Métriques de rentabilité
Au 30 septembre 2024, le rendement de la FSBC sur les actifs moyens (ROAA) était de 1,18%, et le rendement en moyen de capitaux propres (ROAE) était de 11,31%, reflétant la capacité de l'entreprise à générer des bénéfices à partir de ses actifs et de ses capitaux propres.
| Ratio financier | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Roaa | 1.18% | 1.30% |
| Roae | 11.31% | 16.09% |
| Rapport d'efficacité | 43.37% | 41.63% |
Dans l'ensemble, les performances financières de Five Star Bancorp présentent une base solide principalement soutenue par ses revenus d'intérêt, tandis que les revenus et les dépenses sans intérêt reflètent son efficacité opérationnelle et ses stratégies de gestion des coûts.
Five Star Bancorp (FSBC) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Five Star Bancorp (FSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Five Star Bancorp (FSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Five Star Bancorp (FSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.