HealthEquity, Inc. (HQY): Historia, Propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de HealthEquity, Inc. (HQY)

Fundación y primeros años

HealthEquity, Inc. se fundó en 2002 en Salt Lake City, Utah. La Compañía se estableció para proporcionar servicios de la Cuenta de Ahorro de Salud (HSA) destinado a mejorar el mercado de salud dirigido por el consumidor. En sus primeros años, HQY se centró en construir una plataforma robusta para HSA, permitiendo a las personas ahorrar para gastos médicos utilizando cuentas con ventajas de impuestos.

Oferta pública y crecimiento

En 2014, HealthEquity se hizo público, cotizando en el NASDAQ bajo el símbolo de Ticker HQY. La oferta pública inicial (IPO) estableció el precio de oferta en $ 14 por acción, recaudando aproximadamente $ 130 millones. A finales de 2014, HealthEquity había visto un aumento en el precio de las acciones de más del 143% desde el precio de la salida a bolsa.

Adquisiciones y expansiones

HealthEquity ha realizado adquisiciones estratégicas para expandir sus ofertas de servicios y presencia en el mercado. En 2018, la compañía adquirió WageWorks, Inc. por $ 2 mil millones, aumentando significativamente su alcance en el mercado de beneficios dirigidos por el consumidor.

Desempeño financiero

A partir del año fiscal 2023, HealthEquity informó ingresos de $ 529 millones, lo que representa un aumento del 31% respecto al año anterior. La pérdida neta de la compañía por el mismo período se informó en $ 28 millones, lo que refleja inversiones en tecnología y operaciones ampliadas.

Posición de mercado y panorama competitivo

HealthEquity opera en un panorama competitivo, con competidores clave que incluyen Optum Bank, More y HSA Bank. A partir de 2023, HealthEquity posee aproximadamente el 30% de participación de mercado del mercado de HSA.

Entorno regulatorio

La Compañía se ve afectada por varias regulaciones relacionadas con las cuentas de atención médica con aviso de impuestos, incluidas las reglas del IRS que rigen las HSA. En particular, el límite de contribución para HSA para cobertura única fue de $ 3,650 y para la cobertura familiar fue de $ 7,300 en 2023.

Base de clientes y canales de distribución

HealthEquity sirve a más de 12 millones de miembros y administra más de $ 15 mil millones en activos de cuentas de ahorro de salud. Los canales de distribución incluyen asociaciones con empleadores, instituciones financieras y proveedores de atención médica.

Avances tecnológicos

HealthEquity ha invertido en tecnología para mejorar su plataforma, incluidas las aplicaciones móviles y las herramientas integradas de bienestar financiero. En 2022, la compañía lanzó una aplicación móvil actualizada que contribuyó a una mejor participación del usuario.

Perspectiva futura

HealthEquity tiene como objetivo continuar su trayectoria de crecimiento mediante la expansión de las ofertas de servicios y la profundización de las asociaciones. La compañía anticipa el crecimiento de los ingresos de aproximadamente el 15% anual en los próximos cinco años, impulsada por el aumento de la adopción de HSA entre los consumidores y los empleadores.

A Who posee HealthEquity, Inc. (HQY)

Estructura de los accionistas

HealthEquity, Inc. (HQY) se negocia públicamente en el NASDAQ bajo el símbolo de Ticker HQY. A partir de la presentación más reciente, la estructura de los accionistas comprende una combinación de inversores institucionales, inversores minoristas y expertos de la empresa.

Principales accionistas institucionales

Varios inversores institucionales tienen apuestas significativas en la calidad de la salud. A continuación se muestra una lista de los principales accionistas institucionales basados ​​en los últimos datos:

Propiedad interna

La propiedad interna en HealthEquity involucra a ejecutivos clave y miembros de la junta que tienen un interés adquirido en el desempeño de la compañía.

Cifras financieras recientes

El desempeño financiero de HealthEquity es fundamental para comprender su estructura de propiedad e intereses de los accionistas. A continuación se presentan los últimos aspectos destacados financieros:

Desarrollos y adquisiciones recientes

En los últimos años, HealthEquity ha realizado adquisiciones estratégicas para fortalecer su posición de mercado. Algunas adquisiciones notables incluyen:

• Adquisición de WageWorks por aproximadamente $ 2 mil millones en acciones y efectivo, completada en 2019.
• Adquisición del negocio de HSA de GBS por $ 100 millones en 2021.
• Expansión de asociaciones con grandes empleadores y planes de salud para mejorar las ofertas de servicios.

Conclusión de la dinámica de la propiedad

La estructura de propiedad de HealthEquity refleja un fuerte respaldo institucional, con importantes intereses de las principales empresas de inversión. Además, la propiedad interna demuestra un compromiso de la gerencia con el éxito a largo plazo de la compañía.

HealthEquity, Inc. (HQY) Declaración de la misión

Compañía Overview

HealthEquity, Inc. es un proveedor destacado de cuentas de ahorro de salud (HSA), cuentas de gasto flexibles (FSA), acuerdos de reembolso de salud (HRA) y otros beneficios dirigidos por el consumidor. Al final del año fiscal 2023, HealthEquity tenía aproximadamente 13.5 millones Cuentas de miembros.

Declaración de misión

La misión de HealthEquity es Empoderar a las personas para que se haga cargo de sus finanzas de atención médica, ayudarlos a tomar decisiones informadas y administrar sus gastos de atención médica de manera efectiva.

Valores centrales

• Integridad: Manteniendo los más altos estándares éticos en servicio.
• Innovación: Abrazar el cambio y buscar nuevas ideas.
• Colaboración: Trabajando juntos para lograr mayores resultados para los miembros.
• Servicio: Comprometido a exceder las expectativas del cliente.

Desempeño financiero

A partir del segundo trimestre del año fiscal 2024, Healthequity informó ingresos de $ 205 millones, que refleja un aumento de año tras año de 16%.

El ingreso neto de la compañía para el mismo período fue aproximadamente $ 20 millones, mostrando crecimiento de $ 15 millones en el año anterior.

Posición de mercado

HealthEquity ocupa una posición significativa en la industria de servicios financieros de atención médica. La cuota de mercado del sector HSA se estima en $ 80 mil millones, con salud para capturar alrededor 12%.

Participación de los miembros

HealthEquity ha implementado iniciativas para mejorar la participación de los miembros, como los recursos educativos y la gestión de cuentas personalizadas. En 2023, el índice de participación de los miembros llegó 75%, indicando un alto nivel de interacción dentro de su plataforma.

Cartera de productos

Las ofertas de HealthEquity incluyen:

Adquisiciones recientes

En 2023, HealthEquity adquirió WageWorks, ampliando sus ofertas de alcance y servicio. La adquisición agregó aproximadamente 3 millones Las nuevas cuentas y la presencia de HealthEquity aún más solidificaron en el mercado de beneficios dirigidos por el consumidor.

Perspectiva futura

HealthEquity tiene como objetivo hacer crecer su base de cuentas por 20% anualmente a través de una combinación de crecimiento orgánico y adquisiciones estratégicas.

Responsabilidad social

HealthEquity está comprometido con la responsabilidad social corporativa, con un enfoque en mejorar el acceso a la atención médica. En 2023, invirtieron $ 5 millones en iniciativas de salud comunitaria.

Cómo funciona HealthEquity, Inc. (HQY)

Overview de HealthEquity, Inc.

HealthEquity, Inc. es un proveedor líder de cuentas de ahorro de salud (HSA), acuerdos de reembolso de salud (HRA) y cuentas de gasto flexibles (FSA). A partir de octubre de 2023, HealthEquity se gana 14 millones cuentas y tiene más de $ 15 mil millones en activos bajo administración.

Modelo de negocio

La compañía opera en un modelo de múltiples ingresos que incluye lo siguiente:

• Tarifas administrativas de los titulares de cuentas.
• Ingresos de inversión derivados de activos mantenidos en HSA.
• Tarifas de transacción de proveedores de atención médica.

Desempeño financiero

Para el año fiscal que finaliza el 31 de enero de 2023, Healthequity informó los siguientes datos financieros:

Crecimiento y expansión

HealthEquity ha ampliado sus capacidades a través de adquisiciones estratégicas. Las recientes adquisiciones notables incluyen:

• WageWorks, Inc. en 2019 para aproximadamente $ 2 mil millones.
• Beneficios de la compañía de innovación en 2022, mejorando las ofertas de servicios.

Base de clientes

La compañía sirve una base diversa que incluye:

• Empleadores
• Planes de salud
• Instituciones financieras

A partir de 2023, HealthEquity se asocia con Over 100,000 empleadores y brinda servicios a 32 millones miembros.

Estrategia de inversión

HealthEquity permite a los titulares de cuentas invertir fondos HSA en fondos y acciones mutuas. Las opciones de inversión incluyen:

• Fondos de índice de bajo costo
• Fondos de fecha objetivo
• ETF específicos del sector

Cumplimiento regulatorio

HealthEquity cumple con varias regulaciones, incluidas:

• Regulaciones del IRS con respecto a HSA.
• HIPAA para la protección de la información de salud.
• Responsabilidades fiduciarias bajo ERISA.

Infraestructura tecnológica

La plataforma utiliza tecnología avanzada para:

• Gestión de cuentas
• Análisis de datos
• Automatización del servicio al cliente

La compañía invierte aproximadamente $ 15 millones anualmente en actualizaciones tecnológicas.

Tendencias del mercado

A partir de octubre de 2023, se prevé que el mercado de HSA crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 20% hasta 2025, impulsado por:

• Aumento de los costos de atención médica.
• Conciencia creciente del consumidor de HSA.
• Planes de salud patrocinados por el empleador.

Desafíos y riesgos

HealthEquity enfrenta varios desafíos, incluidos:

• Cambios regulatorios que afectan las HSA.
• Competencia de otros proveedores de HSA.
• Volatilidad del mercado que puede afectar los rendimientos de la inversión.

Cómo HealthEquity, Inc. (HQY) gana dinero

Flujos de ingresos

HealthEquity, Inc. genera principalmente ingresos a través de múltiples corrientes, que incluyen:

• Tarifas de cuenta
• Tarifas de transacción
• Ingresos de inversión
• Servicios de atención administrada
• Servicios de asesoramiento

Tarifas de cuenta y transacción

La mayor parte de los ingresos de HealthEquity proviene de las tarifas de la cuenta. En el año fiscal 2023, Healthequity informó un ingreso de aproximadamente $ 500 millones de las tarifas de la cuenta sola. Tarifas de transacción constituidas sobre $ 150 millones en el mismo año.

Ingresos de inversión

HealthEquity también obtiene ingresos significativos de los ingresos por inversiones, lo que ascendió a $ 80 millones en el año fiscal 2023. Este ingreso se deriva de los intereses obtenidos en los saldos de las cuentas y otras inversiones.

Servicios de atención administrada

Además, HealthEquity brinda servicios de atención administrada, contribuyendo sobre $ 70 millones a sus ingresos totales en el año fiscal 2023. Este segmento incluye la gestión de cuentas de ahorro de salud (HSA) y cuentas de gasto flexible (FSA).

Servicios de asesoramiento

HealthEquity también genera ingresos a través de servicios de asesoramiento, que trajeron aproximadamente $ 30 millones en el año fiscal 2023. Estos servicios ayudan a los empleadores a diseñar e implementar soluciones de salud dirigidas por el consumidor.

Estructura de costos

La compañía mantiene una estructura de costos que incluye gastos operativos, marketing y ventas. En el año fiscal 2023, se informaron gastos operativos totales aproximadamente en aproximadamente $ 300 millones.

Métricas de rentabilidad

HealthEquity informó un ingreso neto de aproximadamente $ 90 millones En el año fiscal 2023, mostrando un margen de ganancias de alrededor 14%.

Capitalización de mercado

A partir de octubre de 2023, la capitalización de mercado de HealthEquity está en torno $ 3 mil millones.

Perspectivas de crecimiento

La compañía espera mantener una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 20% En los próximos cinco años, impulsado por el aumento de la adopción de HSA y FSA por parte de los consumidores y las empresas por igual.

Conclusión del desempeño financiero

El modelo de negocio de HealthEquity refleja una combinación de ingresos estables a través de tarifas de cuentas y transacciones, junto con inversiones estratégicas en la gestión de cuentas y servicios de atención médica.