Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
Una breve historia de la empresa H3
Al 30 de septiembre de 2024, H3 Company ha demostrado un crecimiento significativo y un rendimiento operativo. Los activos totales de la Compañía alcanzaron los $ 12.61 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 1.34 mil millones, o 11.9%, en comparación con los activos totales de $ 11.27 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero Overview
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, H3 Company reportó un ingreso neto de $ 13.0 millones, o $ 0.28 por acción diluida, una disminución de $ 39.8 millones, o $ 0.88 por acción diluida, para el mismo período en 2023. La disminución se impulsó principalmente Mediante una mayor provisión para pérdidas crediticias de $ 24.2 millones, que fue un aumento del 235.7% en comparación con el año anterior.
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos aumentaron a $ 67.6 millones, o $ 1.48 por acción diluida, en comparación con $ 57.7 millones, o $ 1.28 por acción diluida, para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a un mayor ingreso neto de interés neto y ganancias netas en ventas de préstamos.
Métricas financieras clave
| Métrico | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 13.0 millones | $ 39.8 millones |
| Ingresos netos por acción diluida | $0.28 | $0.88 |
| Activos totales | $ 12.61 mil millones | $ 11.27 mil millones |
| Ingresos de intereses netos (Q3) | $ 97.0 millones | $ 89.4 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 24.2 millones | $ 10.3 millones |
Producción de préstamo y arrendamiento
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, H3 Company originó préstamos y arrendamientos por un total de $ 3.73 mil millones, en comparación con $ 2.97 mil millones para el mismo período en 2023. Las porciones garantizadas de préstamos vendidos aumentaron a $ 703.4 millones, en comparación con $ 638.5 millones en el año anterior en el año anterior en el año anterior en el año anterior en el año anterior. .
Ingresos y gastos sin intereses
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin interés fue de $ 93.2 millones, un aumento de $ 11.6 millones, o 14.2%, en comparación con el mismo período en 2023. Los componentes de los ingresos no interesados incluyeron ganancias netas en las ventas de préstamos que aumentaron por $ 8.9 millones, principalmente debido a volúmenes de venta de préstamos más altos.
| Componente de ingresos sin interés | 2024 (9m) | 2023 (9m) |
|---|---|---|
| Ingresos de servicio de préstamos | $ 23.0 millones | $ 20.1 millones |
| Ganancias netas en ventas de préstamos | $ 42.5 millones | $ 33.7 millones |
| Ganancia neta en préstamos a la opción de valor razonable | $ 2.2 millones | $ (3.4 millones) |
| Otros ingresos sin intereses | $ 27.9 millones | $ 11.5 millones |
Calidad de activos y pérdidas crediticias
Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias (ACL) se situó en $ 168.7 millones, un aumento del 34.1% de $ 125.8 millones al 31 de diciembre de 2023. Este aumento se debió principalmente a cambios de reserva específicos en préstamos evaluados individualmente y crecimiento en el cartera de préstamos.
Liquidez y gestión de capital
Los depósitos totales aumentaron a $ 11.40 mil millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 10.28 mil millones a fines de 2023, lo que representa un crecimiento del 11.0%. El crecimiento de los depósitos fue esencial para respaldar la cartera de préstamos y arrendamiento en expansión de la compañía.
| Liquidez métrica | 2024 (septiembre) | 2023 (diciembre) |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 11.40 mil millones | $ 10.28 mil millones |
| Depósitos totales sin seguro | $ 1.65 mil millones | N / A |
| Préstamos | $ 115.4 millones | $ 23.4 millones |
A Who posee Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Propiedad institucional
Al 30 de septiembre de 2024, la propiedad institucional de Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) es la siguiente:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 4,799,160 | 10.63% |
| Blackrock, Inc. | 4,546,839 | 10.07% |
| State Street Corporation | 3,530,112 | 7.82% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 2,894,857 | 6.43% |
| Wellington Management Group LLP | 2,753,000 | 6.09% |
| Otros inversores institucionales | 11,299,000 | 25.09% |
Principales accionistas
La siguiente tabla resume a los principales accionistas de Live Oak Bancshares, Inc. al 30 de septiembre de 2024:
| Accionista | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Live Oak Bancshares, Inc. Empleados | 1,200,000 | 2.66% |
| Canapi Ventures | 1,800,000 | 3.99% |
| Ejecutivos | 1,300,000 | 2.87% |
| Junta Directiva | 1,000,000 | 2.21% |
| Otros inversores individuales | 1,500,000 | 3.31% |
Patrimonio de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, la equidad total de los accionistas de Live Oak Bancshares, Inc. se informa de la siguiente manera:
| Componente | Valor (en miles) |
|---|---|
| Stock común | $361,925 |
| Ganancias retenidas | $707,026 |
| Acumulado otro ingreso integral (pérdida) | ($61,195) |
| Equidad total de los accionistas | $1,007,756 |
Desempeño financiero reciente
Live Oak Bancshares, Inc. reported a net income of $67.574 million for the nine months ended September 30, 2024, with basic earnings per share of $1.50 and diluted earnings per share of $1.48.
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Live Oak Bancshares, Inc. Stock (LOB) tiene las siguientes métricas de rendimiento:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio de las acciones | $28.50 |
| Capitalización de mercado | $ 1.283 mil millones |
| 52 semanas de altura | $32.00 |
| Bajo de 52 semanas | $20.50 |
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, la estructura de propiedad de Live Oak Bancshares, Inc. se caracteriza por una combinación de propiedad institucional, individual e interna:
| Tipo de propiedad | Porcentaje |
|---|---|
| Inversores institucionales | 60% |
| Insiders (ejecutivos y directores) | 15% |
| Inversores individuales | 25% |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Declaración de misión
Compañía Overview
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) es una compañía bancaria con sede en Wilmington, Carolina del Norte, conocida principalmente por su subsidiaria bancaria comercial, Live Oak Banking Company. The company focuses on providing lending and deposit-related services to small businesses across the United States, with a significant portion of its loans guaranteed by the Small Business Administration (SBA).
Declaración de misión
Live Oak Bancshares aims to be a leader in financial technology and small business lending, focusing on innovation, customer service, and the needs of underserved markets. The company emphasizes its commitment to supporting small businesses through various financial products and services tailored to their unique requirements.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Live Oak Bancshares informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrica financiera | Valor (en miles) |
|---|---|
| Activos totales | $12,607,346 |
| Depósitos totales | $11,400,547 |
| Ingresos netos (durante nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $67,574 |
| Ingresos de intereses netos | $278,431 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $62,631 |
| Ingresos sin interés | $93,188 |
| Gasto sin interés | $232,982 |
| Ganancias básicas por acción | $1.50 |
| Ganancias diluidas por acción | $1.48 |
Áreas de enfoque estratégico
- Préstamos para pequeñas empresas: La compañía se enfoca en proporcionar préstamos a pequeñas empresas, particularmente a través de programas de préstamos de SBA.
- Tecnología financiera: Live Oak Bancshares is investing in fintech solutions to enhance its lending capabilities and improve customer experience.
- Servicio al cliente: La compañía se esfuerza por ofrecer un servicio al cliente superior al comprender y satisfacer las necesidades únicas de los clientes de pequeñas empresas.
- Innovación: Se enfatiza la mejora continua y la adopción de nuevas tecnologías para optimizar las operaciones y proporcionar mejores servicios.
Desarrollos recientes
In March 2024, Live Oak Bancshares entered into a 60-month term loan agreement of $100 million with a correspondent bank, which will enhance its capital position and support further lending activities.
Posición de mercado
Live Oak Bancshares se ha posicionado como un jugador significativo en el mercado de préstamos para pequeñas empresas, aprovechando la tecnología y la experiencia en la gestión de préstamos respaldados por el gobierno.
Conclusión
Live Oak Bancshares, Inc. continúa persiguiendo su misión de apoyar a las pequeñas empresas a través de soluciones financieras innovadoras al tiempo que mantiene un fuerte desempeño financiero, como lo demuestran sus resultados recientes e iniciativas estratégicas.
Cómo funciona Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Overview de Live Oak Bancshares, Inc.
Live Oak Bancshares, Inc. operates primarily as a bank holding company focused on small business lending through its banking subsidiary, Live Oak Bank. The bank specializes in providing loans backed by the Small Business Administration (SBA) and other government-guaranteed programs.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Live Oak Bancshares informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Valor (en miles) |
|---|---|
| Activos totales | $12,607,346 |
| Depósitos totales | $11,400,000 |
| Lngresos netos | $67,574 |
| Ingresos de intereses netos | $278,431 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $62,631 |
| Préstamos y arrendamientos totales | $9,831,891 |
Fuentes de ingresos
Live Oak BancShares genera ingresos principalmente a través de:
- Ingresos de intereses netos de préstamos y arrendamientos.
- Tarifas de originación de préstamos e ingresos de servicio.
- Ganancias de la venta de préstamos, particularmente los respaldados por las garantías del gobierno.
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos al 30 de septiembre de 2024 se detalla a continuación:
| Tipo de préstamo | Equilibrio (en miles) | Saldo garantizado (en miles) | Balance no garantizado (en miles) | % Garantizado |
|---|---|---|---|---|
| Aprobar | $8,565,242 | $2,639,737 | $5,925,505 | 30.8% |
| Mención especial | $525,972 | $169,371 | $356,601 | 32.2% |
| Deficiente | $425,381 | $279,387 | $145,994 | 65.7% |
| Total | $9,516,595 | $3,088,495 | $6,428,100 | 32.5% |
Ingresos y gastos de intereses
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se registraron los siguientes ingresos y gastos de intereses:
| Categoría | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Ingresos por intereses | $599,804 |
| Gasto de interés | $321,373 |
| Ingresos de intereses netos | $278,431 |
Ingresos y gastos sin intereses
Ingresos y gastos sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Categoría | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Ingresos sin interés | $93,188 |
| Gasto sin interés | $232,982 |
Métricas de calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, las métricas de calidad crediticia son las siguientes:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Chargings netos (3 meses) | $ 1,700 (0.08% de los préstamos promedio) |
| Préstamos sin rendimiento | $ 49.4 millones (0.52% de la cartera) |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $168,737 |
Estructura capital
Al 30 de septiembre de 2024, la estructura de capital de Live Oak Bancshares es la siguiente:
| Categoría | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Patrimonio de los accionistas | $1,007,756 |
| Pasivos totales | $11,599,590 |
Posición y estrategia del mercado
Live Oak Bancshares se centra en expandir sus capacidades de préstamos para pequeñas empresas, particularmente a través de préstamos respaldados por el gobierno. La compañía enfatiza la integración tecnológica en sus operaciones para mejorar la experiencia del cliente y optimizar el procesamiento de préstamos.
Cómo Live Oak Bancshares, Inc. (Lob) gana dinero
Flujos de ingresos
Live Oak Bancshares, Inc. genera principalmente ingresos de dos fuentes clave: Ingresos de intereses netos y Ingresos sin interés.
Ingresos de intereses netos
El ingreso de intereses netos es la diferencia entre los intereses ganados en los préstamos y los intereses pagados en los depósitos. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía informó:
| Período | Ingresos por intereses | Gasto de interés | Ingresos de intereses netos |
|---|---|---|---|
| 2024 | $599,804,000 | $321,373,000 | $278,431,000 |
| 2023 | $501,739,000 | $246,010,000 | $255,729,000 |
El aumento en los ingresos por intereses netos de 2023 a 2024 fue impulsado por un aumento en las tasas de interés y un aumento en las actividades de origen de préstamos, con préstamos totales y arrendamientos mantenidos para la inversión que alcanzó los $ 9.83 mil millones al 30 de septiembre de 2024, un aumento del 13.9% de 31 de diciembre de 2023.
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés incluye ingresos de varias fuentes, como servicios de préstamos, tarifas de gestión y ganancias de la venta de préstamos. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses se informaron de la siguiente manera:
| Categoría | Cantidad (2024) | Cantidad (2023) |
|---|---|---|
| Ingresos de servicio de préstamos | $23,011,000 | $20,057,000 |
| Ganancias netas en ventas de préstamos | $42,543,000 | $33,654,000 |
| Ingresos de tarifas de gestión | $7,658,000 | $10,015,000 |
| Otros ingresos sin intereses | $27,938,000 | $11,467,000 |
El ingreso total sin intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 93,188,000, en comparación con $ 81,626,000 en 2023, lo que refleja un aumento del 14.3%.
Originación y venta de préstamos
Live Oak Bancshares se centra en originar y vender préstamos garantizados por el gobierno, particularmente a través del programa SBA 7 (A). La Compañía logró una actividad de origen récord de $ 3.73 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Provisión para pérdidas crediticias
La provisión para pérdidas crediticias impacta el ingreso neto. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la disposición fue de $ 62,631,000, en comparación con $ 42,328,000 en 2023, lo que indica un aumento debido al crecimiento de la cartera de préstamos.
Gastos operativos
Los gastos operativos incluyen salarios, beneficios de los empleados y gastos de tecnología. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos sin intereses totalizaron $ 232,982,000, en comparación con $ 229,681,000 en 2023.
Rendimiento del ingreso neto
El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 67,574,000, o $ 1.48 por acción diluida, en comparación con $ 57,735,000, o $ 1.28 por acción diluida, para el mismo período en 2023.
Posición y estrategia del mercado
Live Oak Bancshares opera como un banco sin sucursal, aprovechando su plataforma en línea para atraer depósitos. Los activos totales de la compañía alcanzaron los $ 12.61 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
Conclusión de métricas financieras
Al 30 de septiembre de 2024, las métricas financieras clave eran las siguientes:
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $12,607,346,000 | $10,950,460,000 |
| Depósitos totales | $11,400,000,000 | $10,280,000,000 |
| Lngresos netos | $67,574,000 | $57,735,000 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.