Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
Uma breve história da empresa H3
Em 30 de setembro de 2024, a H3 Company demonstrou crescimento significativo e desempenho operacional. O total de ativos da empresa atingiu US $ 12,61 bilhões, refletindo um aumento de US $ 1,34 bilhão, ou 11,9%, em comparação com o total de ativos de US $ 11,27 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
Desempenho financeiro Overview
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a H3 Company registrou um lucro líquido de US $ 13,0 milhões, ou US $ 0,28 por ação diluída, uma queda de US $ 39,8 milhões, ou US $ 0,88 por ação diluída, pelo mesmo período em 2023. A diminuição foi impulsionada principalmente por uma provisão aumentada de perdas de crédito de US $ 24,2 milhões, o que foi um aumento de 235,7% em comparação com o ano anterior.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido aumentou para US $ 67,6 milhões, ou US $ 1,48 por ação diluída, em comparação com US $ 57,7 milhões, ou US $ 1,28 por ação diluída, para o mesmo período em 2023. Este aumento foi atribuído a uma receita líquida mais alta e ganhos líquidos nas vendas de empréstimos.
Principais métricas financeiras
| Métrica | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 13,0 milhões | US $ 39,8 milhões |
| Lucro líquido por ação diluída | $0.28 | $0.88 |
| Total de ativos | US $ 12,61 bilhões | US $ 11,27 bilhões |
| Receita de juros líquidos (Q3) | US $ 97,0 milhões | US $ 89,4 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 24,2 milhões | US $ 10,3 milhões |
Produção de empréstimo e arrendamento
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a H3 Company originou empréstimos e arrendamentos totalizando US $ 3,73 bilhões, em comparação com US $ 2,97 bilhões no mesmo período em 2023. As partes garantidas de empréstimos vendidos aumentaram para US $ 703,4 milhões, acima de US $ 638,5 milhões no ano anterior .
Receita e despesas não de interesse
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total não -jurista foi de US $ 93,2 milhões, um aumento de US $ 11,6 milhões, ou 14,2%, em comparação com o mesmo período em 2023. Os componentes da receita não de juros incluíram ganhos líquidos nas vendas de empréstimos que aumentaram por US $ 8,9 milhões, principalmente devido a volumes mais altos de venda de empréstimos.
| Componente de renda não -juros | 2024 (9m) | 2023 (9m) |
|---|---|---|
| Receita de serviço de empréstimo | US $ 23,0 milhões | US $ 20,1 milhões |
| Ganhos líquidos nas vendas de empréstimos | US $ 42,5 milhões | US $ 33,7 milhões |
| Ganho líquido em empréstimos em opção de valor justo | US $ 2,2 milhões | $ (3,4 milhões) |
| Outra renda não de interesse | US $ 27,9 milhões | US $ 11,5 milhões |
Qualidade de ativo e perdas de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito (ACL) era de US $ 168,7 milhões, um aumento de 34,1% em relação a US $ 125,8 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento foi principalmente devido a alterações de reserva específicas em empréstimos avaliados individualmente e crescimento no Portfólio de empréstimos.
Liquidez e gerenciamento de capital
Os depósitos totais aumentaram para US $ 11,40 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 10,28 bilhões no final de 2023, representando um crescimento de 11,0%. O crescimento dos depósitos foi essencial para apoiar o portfólio de empréstimos e arrendamentos em expansão da empresa.
| Métrica de liquidez | 2024 (setembro) | 2023 (dezembro) |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 11,40 bilhões | US $ 10,28 bilhões |
| Depósitos não segurados totais | US $ 1,65 bilhão | N / D |
| Empréstimos | US $ 115,4 milhões | US $ 23,4 milhões |
A Who é proprietário do Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Propriedade institucional
Em 30 de setembro de 2024, a propriedade institucional da Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) é a seguinte:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 4,799,160 | 10.63% |
| BlackRock, Inc. | 4,546,839 | 10.07% |
| State Street Corporation | 3,530,112 | 7.82% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 2,894,857 | 6.43% |
| Wellington Management Group LLP | 2,753,000 | 6.09% |
| Outros investidores institucionais | 11,299,000 | 25.09% |
Principais acionistas
A tabela a seguir resume os principais acionistas da Live Oak Bancshares, Inc. em 30 de setembro de 2024:
| Acionista | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| Live Oak Bancshares, Inc. funcionários | 1,200,000 | 2.66% |
| Canapi Ventures | 1,800,000 | 3.99% |
| Diretores executivos | 1,300,000 | 2.87% |
| Conselho Administrativo | 1,000,000 | 2.21% |
| Outros investidores individuais | 1,500,000 | 3.31% |
Equidade do acionista
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido do Live Oak Bancshares, Inc. é relatado da seguinte forma:
| Componente | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $361,925 |
| Lucros acumulados | $707,026 |
| Acumulou outra renda abrangente (perda) | ($61,195) |
| Equidade total dos acionistas | $1,007,756 |
Desempenho financeiro recente
A Live Oak Bancshares, Inc. registrou um lucro líquido de US $ 67.574 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, com ganhos básicos por ação de US $ 1,50 e ganhos diluídos por ação de US $ 1,48.
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, a Live Oak Bancshares, Inc. Stock (LOB) possui as seguintes métricas de desempenho:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço das ações | $28.50 |
| Capitalização de mercado | US $ 1,283 bilhão |
| 52 semanas de altura | $32.00 |
| 52 semanas baixo | $20.50 |
Estrutura de propriedade
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de propriedade do Live Oak Bancshares, Inc. é caracterizada por uma mistura de propriedade institucional, individual e privilegiada:
| Tipo de propriedade | Percentagem |
|---|---|
| Investidores institucionais | 60% |
| Insiders (executivos e diretores) | 15% |
| Investidores individuais | 25% |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Declaração de missão
Empresa Overview
A Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) é uma holding de banco com sede em Wilmington, Carolina do Norte, conhecida principalmente por sua subsidiária do Banco Comercial, Live Oak Banking Company. A Companhia se concentra em fornecer serviços relacionados a empréstimos e depósitos a pequenas empresas nos Estados Unidos, com uma parcela significativa de seus empréstimos garantidos pela Small Business Administration (SBA).
Declaração de missão
O Live Oak Bancshares pretende ser líder em tecnologia financeira e empréstimos para pequenas empresas, com foco em inovação, atendimento ao cliente e necessidades de mercados carentes. A empresa enfatiza seu compromisso de apoiar pequenas empresas por meio de vários produtos e serviços financeiros adaptados aos seus requisitos exclusivos.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Live Oak Bancshares relatou as seguintes métricas financeiras importantes:
| Métrica financeira | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $12,607,346 |
| Total de depósitos | $11,400,547 |
| Lucro líquido (por nove meses findos em 30 de setembro de 2024) | $67,574 |
| Receita de juros líquidos | $278,431 |
| Provisão para perdas de crédito | $62,631 |
| Receita não de juros | $93,188 |
| Despesa de não juros | $232,982 |
| Ganhos básicos por ação | $1.50 |
| Ganhos diluídos por ação | $1.48 |
Áreas de foco estratégico
- Empréstimos para pequenas empresas: A empresa se concentra em fornecer empréstimos a pequenas empresas, principalmente por meio de programas de empréstimos da SBA.
- Tecnologia financeira: A Live Oak Bancshares está investindo em soluções de fintech para aprimorar seus recursos de empréstimos e melhorar a experiência do cliente.
- Atendimento ao Cliente: A empresa se esforça para oferecer um atendimento superior ao cliente, entendendo e atendendo às necessidades exclusivas dos clientes de pequenas empresas.
- Inovação: A melhoria contínua e a adoção de novas tecnologias são enfatizadas para otimizar as operações e fornecer melhores serviços.
Desenvolvimentos recentes
Em março de 2024, a Live Oak Bancshares firmou um contrato de empréstimo de 60 meses de US $ 100 milhões com um banco correspondente, o que aumentará sua posição de capital e apoiará novas atividades de empréstimos.
Posição de mercado
A Live Oak Bancshares se posicionou como um participante significativo no mercado de empréstimos para pequenas empresas, alavancando a tecnologia e a experiência no gerenciamento de empréstimos apoiados pelo governo.
Conclusão
A Live Oak Bancshares, Inc. continua a perseguir sua missão de apoiar pequenas empresas por meio de soluções financeiras inovadoras, mantendo um forte desempenho financeiro, como evidenciado por seus resultados recentes e iniciativas estratégicas.
How Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) funciona
Overview de Live Oak Bancshares, Inc.
A Live Oak Bancshares, Inc. opera principalmente como uma holding bancária focada em empréstimos para pequenas empresas através de sua subsidiária bancária, Live Oak Bank. O banco é especializado em fornecer empréstimos apoiados pela Administração de Pequenas Empresas (SBA) e outros programas garantidos pelo governo.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Live Oak Bancshares relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $12,607,346 |
| Total de depósitos | $11,400,000 |
| Resultado líquido | $67,574 |
| Receita de juros líquidos | $278,431 |
| Provisão para perdas de crédito | $62,631 |
| Empréstimos e arrendamentos totais | $9,831,891 |
Fontes de receita
Live Oak Bancshares gera principalmente receita através de:
- Receita de juros líquidos de empréstimos e arrendamentos.
- Taxas de originação de empréstimos e renda de manutenção.
- Ganhos com a venda de empréstimos, particularmente aqueles apoiados pelas garantias do governo.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos em 30 de setembro de 2024 é detalhada abaixo:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) | Equilíbrio garantido (em milhares) | Balanço não garantido (em milhares) | % Garantido |
|---|---|---|---|---|
| Passar | $8,565,242 | $2,639,737 | $5,925,505 | 30.8% |
| Menção especial | $525,972 | $169,371 | $356,601 | 32.2% |
| Abaixo do padrão | $425,381 | $279,387 | $145,994 | 65.7% |
| Total | $9,516,595 | $3,088,495 | $6,428,100 | 32.5% |
Receita de juros e despesas
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram registradas as seguintes receitas e despesas de juros:
| Categoria | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Receita de juros | $599,804 |
| Despesa de juros | $321,373 |
| Receita de juros líquidos | $278,431 |
Receita e despesas não de interesse
Receita e despesas de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Categoria | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Receita não de juros | $93,188 |
| Despesa de não juros | $232,982 |
Métricas de qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, as métricas de qualidade de crédito são as seguintes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Combate líquido (3 meses) | US $ 1.700 (0,08% dos empréstimos médios) |
| Empréstimos não performadores | US $ 49,4 milhões (0,52% do portfólio) |
| Subsídio para perdas de crédito | $168,737 |
Estrutura de capital
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de capital do Live Oak Bancshares é a seguinte:
| Categoria | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Equidade dos acionistas | $1,007,756 |
| Passivos totais | $11,599,590 |
Posição e estratégia de mercado
A Live Oak Bancshares se concentra em expandir suas capacidades de empréstimos para pequenas empresas, principalmente por meio de empréstimos apoiados pelo governo. A empresa enfatiza a integração da tecnologia em suas operações para aprimorar a experiência do cliente e otimizar o processamento de empréstimos.
Como Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) ganha dinheiro
Fluxos de receita
Live Oak Bancshares, Inc. gera principalmente receita de duas fontes -chave: Receita de juros líquidos e Receita não de juros.
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é a diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e os juros pagos sobre os depósitos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa informou:
| Período | Receita de juros | Despesa de juros | Receita de juros líquidos |
|---|---|---|---|
| 2024 | $599,804,000 | $321,373,000 | $278,431,000 |
| 2023 | $501,739,000 | $246,010,000 | $255,729,000 |
O aumento da receita de juros líquidos de 2023 a 2024 foi impulsionado por um aumento nas taxas de juros e um aumento nas atividades de originação de empréstimos, com empréstimos e arrendamentos totais mantidos para investimentos atingindo US $ 9,83 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 13,9% de de 13 31 de dezembro de 2023.
Receita não de juros
A receita não -jurista inclui receita de várias fontes, como manutenção de empréstimos, taxas de gerenciamento e ganhos da venda de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -juros foi relatada da seguinte forma:
| Categoria | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Receita de serviço de empréstimo | $23,011,000 | $20,057,000 |
| Ganhos líquidos nas vendas de empréstimos | $42,543,000 | $33,654,000 |
| Receita da taxa de gerenciamento | $7,658,000 | $10,015,000 |
| Outra renda não de interesse | $27,938,000 | $11,467,000 |
A receita total não -jurista nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 93.188.000, em comparação com US $ 81.626.000 em 2023, refletindo um aumento de 14,3%.
Origem e venda de empréstimos
O Live Oak Bancshares se concentra em originar e vender empréstimos garantidos pelo governo, particularmente através do programa SBA 7 (a). A empresa alcançou uma atividade de originação recorde de US $ 3,73 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito afeta o lucro líquido. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a provisão foi de US $ 62.631.000, em comparação com US $ 42.328.000 em 2023, indicando um aumento devido ao crescimento na carteira de empréstimos.
Despesas operacionais
As despesas operacionais incluem salários, benefícios dos funcionários e despesas de tecnologia. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de não juros totalizaram US $ 232.982.000, em comparação com US $ 229.681.000 em 2023.
Desempenho do lucro líquido
O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 67.574.000, ou US $ 1,48 por ação diluída, em comparação com US $ 57.735.000, ou US $ 1,28 por ação diluída, para o mesmo período em 2023.
Posição e estratégia de mercado
O Live Oak Bancshares opera como um banco sem ramificação, aproveitando sua plataforma on -line para atrair depósitos. O total de ativos da empresa atingiu US $ 12,61 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Conclusão de métricas financeiras
Em 30 de setembro de 2024, as principais métricas financeiras eram as seguintes:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | $12,607,346,000 | $10,950,460,000 |
| Total de depósitos | $11,400,000,000 | $10,280,000,000 |
| Resultado líquido | $67,574,000 | $57,735,000 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.