Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
Une brève histoire de la société H3
Au 30 septembre 2024, la société H3 a démontré une croissance importante et des performances opérationnelles. L'actif total de la Société a atteint 12,61 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 1,34 milliard de dollars, soit 11,9%, par rapport à un actif total de 11,27 milliards de dollars au 31 décembre 2023.
Performance financière Overview
Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, la société H3 a déclaré un bénéfice net de 13,0 millions de dollars, ou 0,28 $ par action diluée, une baisse de 39,8 millions de dollars, ou 0,88 $ par action diluée, pour la même période en 2023. La baisse a été principalement motivée par une provision accrue pour les pertes de crédits de 24,2 millions de dollars, soit une augmentation de 235,7% par rapport à l'année précédente.
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le bénéfice net a atteint 67,6 millions de dollars, ou 1,48 $ par action diluée, contre 57,7 millions de dollars, ou 1,28 $ par action diluée, pour la même période en 2023. Cette augmentation a été attribuée à une augmentation du revenu d'intérêts net plus élevé, pour la même période en 2023. et les gains nets sur les ventes de prêts.
Mesures financières clés
| Métrique | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Revenu net | 13,0 millions de dollars | 39,8 millions de dollars |
| Revenu net par action diluée | $0.28 | $0.88 |
| Actif total | 12,61 milliards de dollars | 11,27 milliards de dollars |
| Revenu net des intérêts (Q3) | 97,0 millions de dollars | 89,4 millions de dollars |
| Provision pour les pertes de crédit | 24,2 millions de dollars | 10,3 millions de dollars |
Production de prêts et de location
Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société H3 a créé des prêts et des baux totalisant 3,73 milliards de dollars, contre 2,97 milliards de dollars pour la même période en 2023. Les parties garanties des prêts vendues ont augmenté à 703,4 millions de dollars, contre 638,5 millions de dollars l'année précédente l'année précédente l'année précédente .
Revenu et dépenses non intéressantes
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé était de 93,2 millions de dollars, soit une augmentation de 11,6 millions de dollars, ou 14,2%, par rapport à la même période en 2023. Les composantes du revenu non intérimaire comprenaient des gains nets sur les ventes de prêts qui ont augmenté par 8,9 millions de dollars, principalement en raison de volumes de vente de prêts plus élevés.
| Composant de revenu non intéressant | 2024 (9m) | 2023 (9m) |
|---|---|---|
| Revenus de services de prêt | 23,0 millions de dollars | 20,1 millions de dollars |
| Gains nets sur les ventes de prêts | 42,5 millions de dollars | 33,7 millions de dollars |
| Gain net sur les prêts à l'option de juste valeur | 2,2 millions de dollars | $ (3,4 millions) |
| Autres revenus non intéressants | 27,9 millions de dollars | 11,5 millions de dollars |
Qualité des actifs et pertes de crédits
Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits (LCA) s'élevait à 168,7 millions de dollars, soit une augmentation de 34,1% par rapport à 125,8 millions de dollars au 31 décembre 2023. Cette augmentation était principalement due à des changements de réserve spécifiques sur les prêts et la croissance évalués individuellement dans la Portefeuille de prêts.
Liquidité et gestion du capital
Les dépôts totaux ont augmenté à 11,40 milliards de dollars au 30 septembre 2024, contre 10,28 milliards de dollars à la fin de 2023, ce qui représente une croissance de 11,0%. La croissance des dépôts était essentielle pour soutenir le portefeuille de prêts et de locations en expansion de la société.
| Métrique de liquidité | 2024 (septembre) | 2023 (décembre) |
|---|---|---|
| Dépôts totaux | 11,40 milliards de dollars | 10,28 milliards de dollars |
| Dépôts totaux non assurés | 1,65 milliard de dollars | N / A |
| Emprunts | 115,4 millions de dollars | 23,4 millions de dollars |
A qui possède Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Propriété institutionnelle
Au 30 septembre 2024, la propriété institutionnelle de Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) est la suivante:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 4,799,160 | 10.63% |
| BlackRock, Inc. | 4,546,839 | 10.07% |
| State Street Corporation | 3,530,112 | 7.82% |
| Dimensionnal Fund Advisors LP | 2,894,857 | 6.43% |
| Wellington Management Group LLP | 2,753,000 | 6.09% |
| Autres investisseurs institutionnels | 11,299,000 | 25.09% |
Importants actionnaires
Le tableau suivant résume les principaux actionnaires de Live Oak Bancshares, Inc. au 30 septembre 2024:
| Actionnaire | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| Employés Live Oak Bancshares, Inc. | 1,200,000 | 2.66% |
| Canapi Ventures | 1,800,000 | 3.99% |
| Dirigeants | 1,300,000 | 2.87% |
| Conseil d'administration | 1,000,000 | 2.21% |
| Autres investisseurs individuels | 1,500,000 | 3.31% |
Capitaux propres des actionnaires
Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires de Live Oak Bancshares, Inc. sont signalés comme suit:
| Composant | Valeur (par milliers) |
|---|---|
| Actions ordinaires | $361,925 |
| Des bénéfices non répartis | $707,026 |
| Accumulé d'autres revenus globaux (perte) | ($61,195) |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $1,007,756 |
Performance financière récente
Live Oak Bancshares, Inc. a déclaré un bénéfice net de 67,574 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, avec un bénéfice de base par action de 1,50 $ et un bénéfice par action dilué de 1,48 $.
Performance de stock récent
Au 30 septembre 2024, Live Oak Bancshares, Inc. Stock (LOB) a les métriques de performance suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Cours des actions | $28.50 |
| Capitalisation boursière | 1,283 milliard de dollars |
| 52 semaines de haut | $32.00 |
| 52 semaines de bas | $20.50 |
Structure de propriété
Au 30 septembre 2024, la structure de propriété de Live Oak Bancshares, Inc. se caractérise par un mélange de propriété institutionnelle, individuelle et d'initié:
| Type de propriété | Pourcentage |
|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 60% |
| INSIDERS (cadres et administrateurs) | 15% |
| Investisseurs individuels | 25% |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Énoncé de mission
Entreprise Overview
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) est une société de portefeuille de banque dont le siège est à Wilmington, en Caroline du Nord, principalement connu pour sa filiale de banque commerciale, Live Oak Banking Company. La société se concentre sur la fourniture de services liés aux prêts et aux dépôts aux petites entreprises aux États-Unis, avec une partie importante de ses prêts garantis par la Small Business Administration (SBA).
Énoncé de mission
Live Oak Bancshares vise à être un leader de la technologie financière et des prêts aux petites entreprises, en se concentrant sur l'innovation, le service client et les besoins des marchés mal desservis. La société met l'accent sur son engagement à soutenir les petites entreprises grâce à divers produits et services financiers adaptés à leurs exigences uniques.
Performance financière
Au 30 septembre 2024, Live Oak Bancshares a rapporté les principales mesures financières suivantes:
| Métrique financière | Valeur (par milliers) |
|---|---|
| Actif total | $12,607,346 |
| Dépôts totaux | $11,400,547 |
| Revenu net (pour neuf mois clos le 30 septembre 2024) | $67,574 |
| Revenu net d'intérêt | $278,431 |
| Provision pour les pertes de crédit | $62,631 |
| Revenu non intéressant | $93,188 |
| Dépenses sans intérêt | $232,982 |
| Bénéfice de base par action | $1.50 |
| Bénéfice dilué par action | $1.48 |
Domaines d'intervention stratégique
- Prêts aux petites entreprises: L'entreprise se concentre sur la fourniture de prêts aux petites entreprises, en particulier dans le cadre des programmes de prêts SBA.
- Technologie financière: Live Oak Bancshares investit dans des solutions fintech pour améliorer ses capacités de prêt et améliorer l'expérience client.
- Service client: L'entreprise s'efforce d'offrir un service client supérieur en comprenant et en répondant aux besoins uniques des petites entreprises.
- Innovation: L'amélioration continue et l'adoption de nouvelles technologies sont soulignées pour rationaliser les opérations et fournir de meilleurs services.
Développements récents
En mars 2024, Live Oak Bancshares a conclu un accord de prêt à terme de 60 mois de 100 millions de dollars avec une banque correspondante, ce qui améliorera sa position de capital et soutiendra d'autres activités de prêt.
Position sur le marché
Live Oak Bancshares s'est positionné comme un acteur important sur le marché des prêts aux petites entreprises, tirant parti de la technologie et de l'expertise dans la gestion des prêts soutenus par le gouvernement.
Conclusion
Live Oak Bancshares, Inc. continue de poursuivre sa mission de soutenir les petites entreprises grâce à des solutions financières innovantes tout en conservant une forte performance financière, comme en témoignent ses résultats récents et ses initiatives stratégiques.
Comment fonctionne Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Overview de Live Oak Bancshares, Inc.
Live Oak Bancshares, Inc. opère principalement en tant que société holding bancaire axée sur les prêts aux petites entreprises par le biais de sa filiale bancaire, Live Oak Bank. La banque est spécialisée dans la fourniture de prêts soutenus par la Small Business Administration (SBA) et d'autres programmes garantis par le gouvernement.
Performance financière
Au 30 septembre 2024, Live Oak Bancshares a rapporté les mesures financières suivantes:
| Métrique | Valeur (par milliers) |
|---|---|
| Actif total | $12,607,346 |
| Dépôts totaux | $11,400,000 |
| Revenu net | $67,574 |
| Revenu net d'intérêt | $278,431 |
| Provision pour les pertes de crédit | $62,631 |
| Prêts et baux totaux | $9,831,891 |
Sources de revenus
Live Oak Bancshares génère principalement des revenus:
- Intérêts nets revenu des prêts et baux.
- Frais d'origine du prêt et revenu de service.
- Les gains de la vente de prêts, en particulier ceux soutenus par les garanties du gouvernement.
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts au 30 septembre 2024 est détaillé ci-dessous:
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) | Solde garanti (par milliers) | Équilibre non garanti (en milliers) | % Garanti |
|---|---|---|---|---|
| Passer | $8,565,242 | $2,639,737 | $5,925,505 | 30.8% |
| Mention spéciale | $525,972 | $169,371 | $356,601 | 32.2% |
| De qualité inférieure | $425,381 | $279,387 | $145,994 | 65.7% |
| Total | $9,516,595 | $3,088,495 | $6,428,100 | 32.5% |
Intérêt et dépenses
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus et dépenses d'intérêt suivants ont été enregistrés:
| Catégorie | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Revenu d'intérêt | $599,804 |
| Intérêts | $321,373 |
| Revenu net d'intérêt | $278,431 |
Revenu et dépenses non intéressantes
Revenu et dépenses non intéressantes pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:
| Catégorie | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Revenu non intéressant | $93,188 |
| Dépenses sans intérêt | $232,982 |
Métriques de qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, les mesures de qualité du crédit sont les suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Ordos nets (3 mois) | 1 700 $ (0,08% des prêts moyens) |
| Prêts non performants | 49,4 millions de dollars (0,52% du portefeuille) |
| Allocation pour les pertes de crédit | $168,737 |
Structure du capital
Au 30 septembre 2024, la structure du capital de Live Oak Bancshares est la suivante:
| Catégorie | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Capitaux propres des actionnaires | $1,007,756 |
| Passifs totaux | $11,599,590 |
Position et stratégie du marché
Live Oak Bancshares se concentre sur l'élargissement de ses capacités de prêt aux petites entreprises, en particulier par le biais de prêts soutenus par le gouvernement. La société met l'accent sur l'intégration de la technologie dans ses opérations pour améliorer l'expérience client et rationaliser le traitement des prêts.
Comment Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) fait de l'argent
Sources de revenus
Live Oak Bancshares, Inc. génère principalement des revenus à partir de deux sources clés: Revenu net d'intérêt et revenu non intéressant.
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts est la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a rapporté:
| Période | Revenu d'intérêt | Intérêts | Revenu net d'intérêt |
|---|---|---|---|
| 2024 | $599,804,000 | $321,373,000 | $278,431,000 |
| 2023 | $501,739,000 | $246,010,000 | $255,729,000 |
L'augmentation des revenus nets des intérêts de 2023 à 2024 a été entraîné par une hausse des taux d'intérêt et une augmentation des activités de création de prêts, avec des prêts et des baux totaux pour les investissements atteignant 9,83 milliards de dollars au 30 septembre 2024, une augmentation de 13,9% par rapport à de 13,9% contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9%, contre 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% par rapport à 13,9% 31 décembre 2023.
Revenu non intéressant
Les revenus non intéressants comprennent les revenus provenant de diverses sources telles que l'entretien des prêts, les frais de gestion et les gains de la vente de prêts. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu non intéressant a été signalé comme suit:
| Catégorie | Montant (2024) | Montant (2023) |
|---|---|---|
| Revenus de services de prêt | $23,011,000 | $20,057,000 |
| Gains nets sur les ventes de prêts | $42,543,000 | $33,654,000 |
| Revenu des frais de gestion | $7,658,000 | $10,015,000 |
| Autres revenus non intéressants | $27,938,000 | $11,467,000 |
Le revenu total non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 93 188 000 $, contre 81 626 000 $ en 2023, reflétant une augmentation de 14,3%.
Origination et vente de prêt
Live Oak Bancshares se concentre sur l'origine et la vente de prêts garantis par le gouvernement, en particulier dans le cadre du programme SBA 7 (a). L'entreprise a obtenu une activité de création record de 3,73 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
Provision pour les pertes de crédit
La provision pour les pertes de crédit a un impact sur le revenu net. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la disposition était de 62 631 000 $, contre 42 328 000 $ en 2023, ce qui indique une augmentation due à la croissance du portefeuille de prêts.
Dépenses d'exploitation
Les dépenses d'exploitation comprennent les salaires, les avantages sociaux et les dépenses technologiques. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses non intérêts ont totalisé 232 982 000 $, contre 229 681 000 $ en 2023.
Performance du revenu net
Le bénéfice net pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 67 574 000 $, ou 1,48 $ par action diluée, contre 57 735 000 $, ou 1,28 $ par action diluée, pour la même période en 2023.
Position et stratégie du marché
Live Oak Bancshares fonctionne comme une banque sans succursale, tirant parti de sa plate-forme en ligne pour attirer les dépôts. L'actif total de la société a atteint 12,61 milliards de dollars au 30 septembre 2024.
Conclusion des mesures financières
Au 30 septembre 2024, les principales mesures financières étaient les suivantes:
| Métrique | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Actif total | $12,607,346,000 | $10,950,460,000 |
| Dépôts totaux | $11,400,000,000 | $10,280,000,000 |
| Revenu net | $67,574,000 | $57,735,000 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.