Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
تاريخ موجز لشركة H3
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهرت شركة H3 نموًا كبيرًا وأداءً تشغيليًا. وبلغ إجمالي أصول الشركة 12.61 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 1.34 مليار دولار أمريكي بنسبة 11.9%، مقارنة بإجمالي أصول قدرها 11.27 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة H3 عن دخل صافي قدره 13.0 مليون دولار، أو 0.28 دولار للسهم المخفف، بانخفاض من 39.8 مليون دولار، أو 0.88 دولار للسهم المخفف، لنفس الفترة من عام 2023. وكان الانخفاض مدفوعًا في المقام الأول وذلك من خلال زيادة مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 24.2 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 235.7% مقارنة بالعام السابق.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي الدخل إلى 67.6 مليون دولار أمريكي، أو 1.48 دولار أمريكي للسهم المخفف، مقارنة بـ 57.7 مليون دولار أمريكي، أو 1.28 دولار أمريكي للسهم المخفف، للفترة نفسها من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي إيرادات الفوائد. وصافي أرباح مبيعات القروض.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 13.0 مليون دولار | 39.8 مليون دولار |
| صافي الدخل لكل سهم مخفف | $0.28 | $0.88 |
| إجمالي الأصول | 12.61 مليار دولار | 11.27 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد (الربع الثالث) | 97.0 مليون دولار | 89.4 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 24.2 مليون دولار | 10.3 مليون دولار |
إنتاج القروض والإيجار
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أصدرت شركة H3 قروضًا وإيجارًا بلغ إجماليها 3.73 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 2.97 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وارتفعت الأجزاء المضمونة من القروض المباعة إلى 703.4 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 638.5 مليون دولار أمريكي في العام السابق. .
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 93.2 مليون دولار، بزيادة قدرها 11.6 مليون دولار، أو 14.2%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتضمنت مكونات الدخل من غير الفوائد صافي مكاسب مبيعات القروض التي زادت بنسبة 8.9 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع حجم مبيعات القروض.
| مكون الدخل بدون الفائدة | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| إيرادات خدمة القروض | 23.0 مليون دولار | 20.1 مليون دولار |
| صافي أرباح مبيعات القروض | 42.5 مليون دولار | 33.7 مليون دولار |
| صافي الربح من القروض بخيار القيمة العادلة | 2.2 مليون دولار | $(3.4 مليون) |
| الإيرادات الأخرى غير الفوائد | 27.9 مليون دولار | 11.5 مليون دولار |
جودة الأصول وخسائر الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 168.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 34.1% من 125.8 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى تغييرات الاحتياطي المحددة على القروض التي تم تقييمها بشكل فردي والنمو في محفظة القروض.
السيولة وإدارة رأس المال
وارتفع إجمالي الودائع إلى 11.40 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 10.28 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، وهو ما يمثل نمواً بنسبة 11.0%. وكان النمو في الودائع ضروريا لدعم محفظة القروض والإيجارات المتوسعة للشركة.
| مقياس السيولة | 2024 (سبتمبر) | 2023 (ديسمبر) |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 11.40 مليار دولار | 10.28 مليار دولار |
| إجمالي الودائع غير المؤمن عليها | 1.65 مليار دولار | لا يوجد |
| القروض | 115.4 مليون دولار | 23.4 مليون دولار |
من يملك شركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
الملكية المؤسسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبحت الملكية المؤسسية لشركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) كما يلي:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 4,799,160 | 10.63% |
| شركة بلاك روك | 4,546,839 | 10.07% |
| شركة ستيت ستريت | 3,530,112 | 7.82% |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 2,894,857 | 6.43% |
| مجموعة ويلينجتون للإدارة LLP | 2,753,000 | 6.09% |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 11,299,000 | 25.09% |
كبار المساهمين
يلخص الجدول التالي المساهمين الرئيسيين في شركة Live Oak Bancshares, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| موظفو شركة Live Oak Bancshares, Inc | 1,200,000 | 2.66% |
| مشاريع كانابي | 1,800,000 | 3.99% |
| المسؤولين التنفيذيين | 1,300,000 | 2.87% |
| مجلس إدارة | 1,000,000 | 2.21% |
| مستثمرون أفراد آخرون | 1,500,000 | 3.31% |
حقوق المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي حقوق المساهمين في شركة Live Oak Bancshares, Inc. على النحو التالي:
| عنصر | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| الأسهم العادية | $361,925 |
| الأرباح المحتجزة | $707,026 |
| الدخل (الخسارة) الشامل الآخر المتراكم | ($61,195) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $1,007,756 |
الأداء المالي الأخير
أعلنت شركة Live Oak Bancshares, Inc. عن صافي دخل قدره 67.574 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع ربح أساسي للسهم قدره 1.50 دولار أمريكي وأرباح مخففة للسهم قدرها 1.48 دولار أمريكي.
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يتمتع سهم Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) بمقاييس الأداء التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم | $28.50 |
| القيمة السوقية | 1.283 مليار دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $32.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $20.50 |
هيكل الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يتميز هيكل ملكية شركة Live Oak Bancshares, Inc. بمزيج من الملكية المؤسسية والفردية والملكية الداخلية:
| نوع الملكية | نسبة مئوية |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 60% |
| المطلعون (التنفيذيون والمديرون) | 15% |
| المستثمرون الأفراد | 25% |
بيان مهمة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB).
شركة Overview
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) هي شركة مصرفية قابضة يقع مقرها الرئيسي في ويلمنجتون بولاية نورث كارولينا، والمعروفة في المقام الأول بفرعها البنكي التجاري، شركة Live Oak Banking Company. تركز الشركة على تقديم الخدمات المتعلقة بالإقراض والودائع للشركات الصغيرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مع ضمان جزء كبير من قروضها من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
بيان المهمة
تهدف Live Oak Bancshares إلى أن تكون رائدة في مجال التكنولوجيا المالية وإقراض الشركات الصغيرة، مع التركيز على الابتكار وخدمة العملاء واحتياجات الأسواق المحرومة. وتؤكد الشركة التزامها بدعم الشركات الصغيرة من خلال العديد من المنتجات والخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية متطلباتها الفريدة.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Live Oak Bancshares عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| المقياس المالي | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $12,607,346 |
| إجمالي الودائع | $11,400,547 |
| صافي الدخل (للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | $67,574 |
| صافي دخل الفوائد | $278,431 |
| مخصص خسائر الائتمان | $62,631 |
| الدخل من غير الفوائد | $93,188 |
| مصاريف غير الفائدة | $232,982 |
| الأرباح الأساسية لكل سهم | $1.50 |
| ربحية السهم المخففة | $1.48 |
مجالات التركيز الاستراتيجية
- إقراض الشركات الصغيرة: تركز الشركة على تقديم القروض للشركات الصغيرة، لا سيما من خلال برامج القروض SBA.
- التكنولوجيا المالية: تستثمر Live Oak Bancshares في حلول التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها على الإقراض وتحسين تجربة العملاء.
- خدمة العملاء: تسعى الشركة جاهدة لتقديم خدمة عملاء متميزة من خلال فهم وتلبية الاحتياجات الفريدة لعملاء الشركات الصغيرة.
- ابتكار: يتم التركيز على التحسين المستمر واعتماد التقنيات الجديدة لتبسيط العمليات وتقديم خدمات أفضل.
التطورات الأخيرة
في مارس 2024، أبرمت Live Oak Bancshares اتفاقية قرض لأجل لمدة 60 شهرًا بقيمة 100 مليون دولار مع بنك مراسل، مما سيعزز مركزها الرأسمالي ويدعم المزيد من أنشطة الإقراض.
موقف السوق
وضعت Live Oak Bancshares نفسها كلاعب مهم في سوق إقراض الشركات الصغيرة، مستفيدة من التكنولوجيا والخبرة في إدارة القروض المدعومة من الحكومة.
خاتمة
تواصل شركة Live Oak Bancshares, Inc. متابعة مهمتها المتمثلة في دعم الشركات الصغيرة من خلال حلول مالية مبتكرة مع الحفاظ على أداء مالي قوي، كما يتضح من نتائجها الأخيرة ومبادراتها الإستراتيجية.
كيف تعمل شركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB).
Overview من شركة لايف أوك بانكشيرز، إنك.
تعمل شركة Live Oak Bancshares, Inc. في المقام الأول كشركة قابضة مصرفية تركز على إقراض الشركات الصغيرة من خلال فرعها المصرفي، Live Oak Bank. يتخصص البنك في تقديم القروض المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وغيرها من البرامج التي تضمنها الحكومة.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Live Oak Bancshares عن المقاييس المالية التالية:
| متري | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $12,607,346 |
| إجمالي الودائع | $11,400,000 |
| صافي الدخل | $67,574 |
| صافي دخل الفوائد | $278,431 |
| مخصص خسائر الائتمان | $62,631 |
| إجمالي القروض والإيجارات | $9,831,891 |
مصادر الإيرادات
تحقق Live Oak Bancshares إيرادات في المقام الأول من خلال:
- صافي دخل الفوائد من القروض والإيجارات.
- رسوم إنشاء القرض وإيرادات الخدمة.
- - المكاسب الناتجة عن بيع القروض، وخاصة تلك المدعومة بضمانات حكومية.
محفظة القروض
وفيما يلي تفاصيل محفظة القروض حتى 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | الرصيد المضمون (بالآلاف) | الرصيد غير المضمون (بالآلاف) | مضمونة |
|---|---|---|---|---|
| يمر | $8,565,242 | $2,639,737 | $5,925,505 | 30.8% |
| إشارة خاصة | $525,972 | $169,371 | $356,601 | 32.2% |
| دون المستوى المطلوب | $425,381 | $279,387 | $145,994 | 65.7% |
| المجموع | $9,516,595 | $3,088,495 | $6,428,100 | 32.5% |
إيرادات الفوائد والمصروفات
بالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم تسجيل إيرادات الفوائد ومصاريفها التالية:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| دخل الفوائد | $599,804 |
| حساب الفائدة | $321,373 |
| صافي دخل الفوائد | $278,431 |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
الإيرادات والمصروفات من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | $93,188 |
| مصاريف غير الفائدة | $232,982 |
مقاييس جودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت مقاييس جودة الائتمان كما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي المبالغ المخصومة (3 أشهر) | 1,700 دولار (0.08% من متوسط القروض) |
| القروض المتعثرة | 49.4 مليون دولار (0.52% من المحفظة) |
| مخصص خسائر الائتمان | $168,737 |
هيكل رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح هيكل رأس مال Live Oak Bancshares كما يلي:
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| حقوق المساهمين | $1,007,756 |
| إجمالي الالتزامات | $11,599,590 |
موقف السوق والاستراتيجية
تركز Live Oak Bancshares على توسيع قدراتها في الإقراض للشركات الصغيرة، لا سيما من خلال القروض المدعومة من الحكومة. تؤكد الشركة على التكامل التكنولوجي في عملياتها لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط معالجة القروض.
كيف تجني شركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Live Oak Bancshares, Inc. إيراداتها في المقام الأول من مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد و الدخل من غير الفوائد.
صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد هو الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والفائدة المدفوعة على الودائع. أفادت الشركة خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بما يلي:
| فترة | دخل الفوائد | حساب الفائدة | صافي دخل الفوائد |
|---|---|---|---|
| 2024 | $599,804,000 | $321,373,000 | $278,431,000 |
| 2023 | $501,739,000 | $246,010,000 | $255,729,000 |
وجاءت الزيادة في صافي إيرادات الفوائد من عام 2023 إلى عام 2024 مدفوعة بارتفاع أسعار الفائدة وزيادة أنشطة إنشاء القروض، حيث بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار 9.83 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 13.9% عن عام 2024. 31 ديسمبر 2023.
الدخل من غير الفوائد
يشمل الدخل من غير الفوائد الإيرادات من مصادر مختلفة مثل خدمة القروض ورسوم الإدارة والأرباح الناتجة عن بيع القروض. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد على النحو التالي:
| فئة | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) |
|---|---|---|
| إيرادات خدمة القروض | $23,011,000 | $20,057,000 |
| صافي أرباح مبيعات القروض | $42,543,000 | $33,654,000 |
| دخل الرسوم الإدارية | $7,658,000 | $10,015,000 |
| الإيرادات الأخرى غير الفوائد | $27,938,000 | $11,467,000 |
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 93,188,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 81,626,000 دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس زيادة بنسبة 14.3%.
إنشاء القرض وبيعه
تركز Live Oak Bancshares على إنشاء وبيع القروض المضمونة من الحكومة، لا سيما من خلال برنامج SBA 7(a). حققت الشركة نشاط إنشاء قياسي بقيمة 3.73 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
مخصص خسائر الائتمان
يؤثر مخصص خسائر الائتمان على صافي الدخل. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ المخصص 62,631,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 42,328,000 دولار أمريكي في عام 2023، مما يشير إلى زيادة بسبب النمو في محفظة القروض.
مصاريف التشغيل
تشمل نفقات التشغيل الرواتب ومزايا الموظفين ونفقات التكنولوجيا. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة 232,982,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 229,681,000 دولار أمريكي في عام 2023.
أداء صافي الدخل
بلغ صافي الدخل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 67,574,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.48 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، مقارنة بـ 57,735,000 دولارًا أمريكيًا، أو 1.28 دولارًا أمريكيًا للسهم المخفف، لنفس الفترة من عام 2023.
موقف السوق والاستراتيجية
يعمل Live Oak Bancshares كبنك بدون فروع بنكية، حيث يستفيد من منصته عبر الإنترنت لجذب الودائع. وبلغ إجمالي أصول الشركة 12.61 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
اختتام المقاييس المالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت المقاييس المالية الرئيسية كما يلي:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | $12,607,346,000 | $10,950,460,000 |
| إجمالي الودائع | $11,400,000,000 | $10,280,000,000 |
| صافي الدخل | $67,574,000 | $57,735,000 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.