OFG Bancorp (OFG) Bundle
Una breve historia de Ofg Bancorp
Compañía Overview
OFG Bancorp, una compañía tenedora financiera, ofrece una amplia gama de servicios bancarios y financieros a individuos y empresas principalmente en Puerto Rico y los Estados Unidos continentales. Al 30 de septiembre de 2024, OFG reportó activos totales de $ 11.461 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 116.9 millones en comparación con $ 11.344 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
Para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, OFG registró:
- Ingresos de intereses: $ 189.03 millones, un aumento de 14.1% año tras año.
- Gasto de interés: $ 41.16 millones, un aumento del 72.0% en comparación con el mismo período en 2023.
- Ingresos de intereses netos: $ 147.88 millones, un 4.3% más año tras año.
- Provisión para pérdidas crediticias: $ 21.36 millones, que representa un aumento del 30.0% respecto al año anterior.
- Lngresos netos: $ 61.78 millones.
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de OFG comprendía:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | 2,393.89 | 31.3% |
| Préstamos hipotecarios residenciales | 1,446.86 | 18.9% |
| Préstamos al consumo | 681.39 | 8.6% |
| Préstamos para automóviles | 2,453.47 | 32.1% |
Métricas de calidad crediticia
Las métricas de calidad crediticia de OFG al 30 de septiembre de 2024 incluyeron:
- Cargo netos: $ 17.1 millones, que representa el 0.90% de los préstamos promedio.
- Préstamos no realizadores: $ 79.59 millones, 6.6% menos que el año anterior.
- Tasa de delincuencia: 4.10%.
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de OFG fueron de $ 9.53 mil millones, una disminución del 1.6% del trimestre anterior. Los préstamos aumentaron en un 34.9% a $ 270.83 millones.
La equidad de los accionistas y las relaciones de capital
El capital de los accionistas de OFG se situó en $ 1.318 mil millones, marcando un aumento del 10.4% respecto al año anterior. Las relaciones de capital clave incluyen:
| Relación de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 14.37% | 14.12% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.63% | 15.37% |
| Apalancamiento de la relación capital | 11.12% | 11.03% |
Desarrollos recientes
En enero de 2024, OFG anunció un programa de recompra de acciones de $ 50 millones. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía había ejecutado un total de $ 24.4 millones en recompras de acciones.
A Who posee Ofg Bancorp (OFG)
Principales accionistas
A partir de 2024, OFG Bancorp tiene una estructura de propiedad diversa que incluye inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. La siguiente tabla describe a los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Tipo de accionista | Nombre | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Inversor institucional | The Vanguard Group, Inc. | 9.5% |
| Inversor institucional | Blackrock, Inc. | 8.1% |
| Fondo mutuo | Invesco Ltd. | 5.4% |
| Inversor institucional | State Street Corporation | 4.7% |
| Inversor individual | Altos ejecutivos y miembros de la junta | 3.2% |
| Otro | Flotador público | 69.1% |
Rendimiento de acciones y capitalización de mercado
Las acciones de Ofg Bancorp se negocian en la Bolsa de Nueva York bajo el símbolo de ticker "Ofg". Al 30 de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de OFG Bancorp era de aproximadamente $ 2.091 mil millones, con un precio de la acción de $ 44.92. La siguiente tabla proporciona una instantánea del rendimiento de la acción:
| Fecha | Precio alto | Precio bajo | Precio de cierre | Capitalización de mercado |
|---|---|---|---|---|
| 30 de septiembre de 2024 | $46.84 | $36.77 | $44.92 | $ 2.091 mil millones |
| 30 de junio de 2024 | $38.16 | $33.37 | $37.48 | $ 1.764 mil millones |
| 31 de marzo de 2024 | $38.51 | $34.78 | $37.00 | N / A |
Propiedad interna
La propiedad interna es un factor crítico para comprender la gobernanza de OFG Bancorp. Al 30 de septiembre de 2024, los expertos poseían aproximadamente el 3.2% de las acciones totales de la compañía, lo que indica una alineación significativa de los intereses entre la administración y los accionistas.
Tendencias de propiedad institucional
La propiedad institucional ha estado en una tendencia al alza, lo que refleja una creciente confianza entre los inversores institucionales. Al 30 de septiembre de 2024, los inversores institucionales poseían colectivamente aproximadamente el 31.5% de la compañía. La siguiente tabla resume los cambios en la propiedad institucional durante el año pasado:
| Período | Porcentaje de propiedad institucional |
|---|---|
| P3 2024 | 31.5% |
| P3 2023 | 28.8% |
| P3 2022 | 27.0% |
Propiedad de Geografía
La propiedad de OFG Bancorp también está influenciada por factores geográficos, con una parte significativa de las acciones en poder de los inversores con sede en Puerto Rico y los Estados Unidos continentales. La siguiente tabla ilustra la distribución geográfica de la propiedad:
| Geografía | Porcentaje de propiedad |
|---|---|
| Puerto Rico | 40% |
| Estados Unidos continental | 50% |
| Internacional | 10% |
Cambios recientes de los accionistas
Los desarrollos recientes han visto un aumento en la participación de los inversores minoristas, y la propiedad minorista aumenta a aproximadamente el 69.1% del total de acciones en circulación. Esta tendencia refleja un movimiento más amplio hacia la democratización de las oportunidades de inversión. La siguiente tabla describe los cambios en la composición del accionista:
| Tipo de accionista | Cambio porcentual |
|---|---|
| Inversores institucionales | +2.7% |
| Inversores minoristas | +5.1% |
| Experto | -0.3% |
Declaración de misión de OFG Bancorp (OFG)
Declaración de misión Overview
La misión de Ofg Bancorp se centra en proporcionar servicios financieros integrales que mejoran la vida de sus clientes, empleados y comunidades. La Compañía enfatiza un compromiso con el progreso y la innovación en la banca, con el objetivo de brindar un servicio y valor excepcionales a todos los interesados.
Elementos clave de la declaración de misión
- Compromiso del cliente: Centrado en entregar soluciones bancarias personalizadas.
- Compromiso de los empleados: Creando un entorno laboral de apoyo y capacitación.
- Enfoque comunitario: Invertir en iniciativas de desarrollo comunitario e responsabilidad social.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, OFG Bancorp ha demostrado un desempeño financiero sólido, lo que respalda su misión de crecimiento sostenible y apoyo comunitario. A continuación se presentan métricas financieras clave relevantes para las operaciones de la Compañía:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 11.461 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.318 mil millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $1.00 |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 1.66% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 15.94% |
| Margen de interés neto | 5.43% |
| Capitalización de mercado | $ 2.091 mil millones |
Objetivos estratégicos alineados con la misión
Los objetivos estratégicos de Ofg Bancorp están estrechamente alineados con su declaración de misión, centrándose en la innovación, la satisfacción del cliente y el desarrollo de la comunidad.
- Innovación: Mejorar los servicios de banca digital y adoptar nuevas tecnologías.
- Satisfacción del cliente: Mejora de las métricas de servicio al cliente y los bucles de retroalimentación.
- Desarrollo de la comunidad: Aumento de inversiones en iniciativas y asociaciones locales.
Iniciativas estratégicas recientes
En 2024, OFG Bancorp ha lanzado varias iniciativas para promover su misión:
- Adquisición de una cartera de servicios hipotecarios de hipotecas de Puerto Rico de $ 1.7 mil millones.
- Implementación de nuevas herramientas de autoservicio para mejorar la experiencia del cliente.
- Expansión de programas de divulgación comunitaria centradas en la educación financiera.
Conclusión de aspectos destacados financieros
Los datos financieros reflejan el compromiso de Ofg Bancorp con su misión a través del crecimiento constante y la participación de la comunidad. El enfoque del banco en la innovación y el servicio al cliente lo posiciona bien para desafíos y oportunidades futuros.
Cómo funciona OFG Bancorp (OFG)
Estructura y operaciones corporativas
OFG Bancorp opera principalmente a través de su subsidiaria, Oriental Bank, que brinda varios servicios bancarios y financieros en Puerto Rico y Estados Unidos. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de OFG alcanzaron aproximadamente $ 11.461 mil millones, un aumento de $ 11.344 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
En el tercer trimestre de 2024, OFG reportó ganancias diluidas por acción (EPS) de $ 1.00, un aumento de 5.3% año tras año. Los ingresos centrales totales fueron de $ 174.1 millones, mostrando un ligero crecimiento de $ 172.2 millones en el mismo trimestre de 2023.
| Métrica financiera | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|
| Ganancias por acción (diluida) | $1.00 | $1.08 | $0.95 |
| Ingresos centrales totales | $174.1 million | $ 179.4 millones | $ 172.2 millones |
| Ingresos por intereses totales | $ 189.0 millones | $ 187.7 millones | $ 165.7 millones |
| Gastos de intereses totales | $ 41.2 millones | $ 40.3 millones | $ 23.9 millones |
| Margen de interés neto | 5.43% | N / A | N / A |
| Retorno en promedio de activos | 1.66% | N / A | N / A |
| Return on Average Tangible Common Stockholders’ Equity | 15.94% | N / A | N / A |
| Relación de eficiencia | 52.60% | N / A | N / A |
Composición de la cartera de préstamos
As of September 30, 2024, OFG's loan portfolio exhibited significant diversification, with the following breakdown:
- Auto loans: $2.484 billion (32.1% of gross loan portfolio)
- Consumer loans: $664.3 million (8.6% of gross loan portfolio)
- Residential mortgage loans: Focused on fixed-rate, fully amortizing loans
- Commercial loans: Significant portion secured by real estate
Depósitos y financiación
Al 30 de septiembre de 2024, OFG reportó depósitos totales de aproximadamente $ 9.6 mil millones, con depósitos no asegurados que constituyen el 52% de los depósitos totales. La tasa de interés promedio ponderada para los depósitos fue de 1.51%.
| Tipo de depósito | Cantidad (a partir del 30 de septiembre de 2024) |
|---|---|
| Depósitos totales | $ 9.6 mil millones |
| Depósitos sin seguro | $ 5.005 mil millones |
| Tasa de interés promedio ponderada | 1.51% |
Estructura capital
OFG mantiene una posición de capital sólida, con el capital total de los accionistas de $ 1.318 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento del 10.4% de $ 1.193 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Las relaciones de capital son las siguientes:
| Relación de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 14.37% | 14.12% |
| Relación de capital basada en el riesgo de nivel 1 | 14.37% | 14.12% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.63% | 15.37% |
| Relación de apalancamiento | 11.12% | 11.03% |
Rendimiento del mercado
Las acciones comunes de OFG se negocian en la Bolsa de Nueva York bajo el símbolo "OFG". Su capitalización de mercado fue de aproximadamente $ 2.091 mil millones, con un precio de la acción de $ 44.92 al 30 de septiembre de 2024.
| Cuarto | Precio alto | Precio bajo | Dividendo por acción |
|---|---|---|---|
| P3 2024 | $46.84 | $36.77 | $0.25 |
| Q2 2024 | $38.16 | $33.37 | $0.25 |
| Q1 2024 | $38.51 | $34.78 | $0.25 |
Pérdidas crediticias y activos sin rendimiento
La asignación de OFG para pérdidas crediticias (ACL) refleja un enfoque proactivo para gestionar el riesgo de crédito. Al 30 de septiembre de 2024, la relación de cobertura de asignación a los préstamos sin rendimiento fue del 202.9%. Los préstamos que no tienen rendimiento incluyen:
- Commercial loans: $40.0 million
- Mortgage loans: $19.0 million
- Consumer loans: $3.6 million
Programa de recompra de acciones
In January 2024, OFG announced a stock repurchase program totaling $50 million. By September 30, 2024, OFG repurchased 671,800 shares for a total of $24.4 million.
Cómo Ofg Bancorp (OFG) gana dinero
Fuentes de ingresos
OFG Bancorp genera ingresos a través de múltiples segmentos, principalmente servicios bancarios, gestión de patrimonio y actividades de banca hipotecaria.
Servicios bancarios
Para el tercer trimestre de 2024, alcanzaron los ingresos por intereses totales $ 189.0 millones, un aumento de $ 165.7 millones En el mismo trimestre de 2023. Este crecimiento fue impulsado por saldos de préstamos más altos y rendimientos de los valores de inversión.
El gasto de interés total para el mismo período fue $ 41.2 millones, arriba de $ 23.9 millones año tras año. El margen de interés neto se registró en 5.43%.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin interés de OFG para el tercer trimestre de 2024 totalizó $ 26.3 millones, en comparación con $ 30.4 millones en el año anterior. Esta disminución se atribuyó a las tarifas de intercambio reducidas resultantes de la enmienda de Durbin y una disminución en la valoración de los derechos de servicio hipotecario.
Gestión de patrimonio
The wealth management segment reported net income before taxes of $ 3.5 millones for the third quarter of 2024, slightly up from $ 3.4 millones en el cuarto anterior.
Wealth management revenue includes commissions and fees from fiduciary activities, securities brokerage, and insurance activities.
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos netos de OFG fue valorada en aproximadamente $ 7.7 mil millones, con el siguiente desglose:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles de millones) | Porcentaje de cartera total |
|---|---|---|
| Préstamos para automóviles | $2.484 | 32.1% |
| Préstamos comerciales | $2.134 | 27.7% |
| Hipotecas residenciales | $1.492 | 19.4% |
| Préstamos al consumo | $0.664 | 8.6% |
| Otros préstamos | $0.896 | 11.6% |
Gastos y disposiciones
En el tercer trimestre de 2024, la provisión total de pérdidas crediticias ascendió a $ 21.4 millones, en comparación con $ 16.4 millones en el tercer trimestre de 2023. Este aumento refleja el crecimiento en los saldos de los préstamos y los ajustes para los impulsores de riesgos.
Los gastos sin intereses para el trimestre fueron $ 90.2 millones, con aumentos en la compensación, los beneficios de los empleados y la publicidad, parcialmente compensada por disminuciones en los gastos relacionados con el cumplimiento.
Capitalización de mercado y rendimiento de acciones
As of September 30, 2024, OFG Bancorp's market capitalization was approximately $ 2.091 mil millones, with a stock price of $44.92 por acción. La compañía tiene un valor en libros tangible por acción de $26.15.
Durante el período de nueve meses que finalizó el 30 de septiembre de 2024, OFG recompra 671,800 acciones para un total de $ 24.4 millones como parte de su programa de recompra de acciones.
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, las relaciones de capital de OFG fueron las siguientes:
| Medida de capital | Relación |
|---|---|
| Capital de nivel 1 común | 14.37% |
| Capital de nivel 1 | 14.37% |
| Capital total basado en el riesgo | 15.63% |
Desempeño financiero general
Ofg Bancorp informó ganancias por acción de $1.00 para el tercer trimestre de 2024, en comparación con $0.95 para el mismo período en 2023. El rendimiento en los activos promedio fue 1.66%y la relación de eficiencia se encontraba en 52.60%.
OFG Bancorp (OFG) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- OFG Bancorp (OFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OFG Bancorp (OFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View OFG Bancorp (OFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.