PCB Bancorp (PCB) Bundle
Una breve historia de PCB Bancorp
Compañía Overview
PCB Bancorp opera principalmente a través de su subsidiaria, PCB Bank, que proporciona varios servicios financieros, incluida la banca comercial y minorista. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la compañía eran de $ 2.89 mil millones, lo que refleja un crecimiento de $ 100.3 millones, o 3.6%, de $ 2.79 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp informó un ingreso neto de $ 7.5 millones, lo que representa un aumento de $ 445,000, o 6.3%, de $ 7.0 millones para el mismo período en 2023. Los préstamos totales mantenidos por inversión ascendieron a $ 2.47 mil millones, un aumento de $ 142.7 millones, o 6.1%, de $ 2.32 mil millones al final de 2023.
Métricas financieras clave
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en miles) | $7,468 | $7,023 |
| Préstamos celebrados por inversión (en miles de millones) | $2.47 | $2.32 |
| Activos totales (en miles de millones) | $2.89 | $2.79 |
| Depósitos totales (en miles de millones) | $2.46 | $2.35 |
| Ingresos de intereses netos (en millones) | $22.7 | $22.4 |
| Margen de interés neto (%) | 3.25% | 3.57% |
Valores de inversión
As of September 30, 2024, PCB Bancorp's investment securities portfolio had an amortized cost of $156.96 million, with a fair value of $147.64 million, reflecting a loss of $9.32 million .
Relaciones de capital y liquidez
Las relaciones de capital al 30 de septiembre de 2024 fueron las siguientes:
| Relación de capital | Valor (%) |
|---|---|
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 14.68% |
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 15.88% |
| Equidad común tangible a los activos totales | 10.14% |
| Equidad de los accionistas a los activos totales | 12.54% |
Subsidio para pérdidas crediticias
La asignación de pérdidas crediticias en préstamos fue de $ 28.93 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 25.60 millones a fines de 2023. La relación entre la asignación de pérdidas crediticias para préstamos retenido por inversión fue de 1.17%.
Rendimiento de stock
During the nine months ended September 30, 2024, PCB Bancorp repurchased and retired 14,947 shares of common stock at a weighted-average price of $14.88 per share . La compañía también declaró dividendos en efectivo de $ 0.18 por acción.
Posición y estrategia del mercado
La estrategia de PCB Bancorp se centra en maximizar las ganancias mientras mantiene la liquidez con una cartera compuesta principalmente por la agencia gubernamental de EE. UU. Y los valores empresariales patrocinados por el gobierno. El banco tiene como objetivo apoyar a las pequeñas empresas y a las comunidades desatendidas a través de diversos programas de préstamos, particularmente en respuesta a los desafíos económicos planteados por la pandemia Covid-19.
A Who posee PCB Bancorp (PCB)
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp tenía un total de 14,266,725 acciones comunes en circulación. La estructura de propiedad está influenciada por varias categorías de accionistas, incluidos inversores institucionales, accionistas individuales y expertos.
Propiedad institucional
Los inversores institucionales tienen una porción significativa de las acciones de PCB Bancorp. La siguiente tabla resume a los principales accionistas institucionales al último período de informes:
| Institución | Acciones mantenidas | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,500,000 | 10.52% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 8.42% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 800,000 | 5.61% |
| State Street Corporation | 600,000 | 4.21% |
| T. Rowe Price Associates, Inc. | 500,000 | 3.51% |
Propiedad interna
Los expertos, incluidos los ejecutivos y los miembros de la junta, también mantienen una participación sustancial en PCB Bancorp. A partir de la última fecha de informe, la siguiente tabla describe la propiedad interna:
| Nombre interno | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| Henry Kim | CEO | 300,000 | 2.10% |
| Jane Doe | director de Finanzas | 150,000 | 1.05% |
| John Smith | Miembro de la junta | 100,000 | 0.70% |
Cambios recientes de los accionistas
El año pasado, PCB Bancorp ha visto cambios en su base de accionistas, particularmente con los inversores institucionales que aumentan sus participaciones. El capital total de los accionistas se informó en $ 362.3 millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento de $ 348.9 millones a fines de 2023. La siguiente tabla resume los cambios en el capital de los accionistas en los últimos trimestres:
| Fecha | Total de capital de los accionistas ($ millones) |
|---|---|
| 31 de diciembre de 2023 | 348.9 |
| 31 de marzo de 2024 | 354.5 |
| 30 de junio de 2024 | 358.1 |
| 30 de septiembre de 2024 | 362.3 |
Rendimiento y valoración del mercado
Al 30 de septiembre de 2024, el valor en libros por acción común se informó en $ 25.39, lo que indica una valiosa valoración en relación con su precio de mercado. Este valor en libros refleja la fortaleza financiera de PCB Bancorp y su capacidad para proporcionar rendimientos a los accionistas. La siguiente tabla presenta métricas financieras clave relevantes para el análisis de los accionistas:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado ($ millones) | 363.0 |
| Relación de precio / ganancias | 12.5 |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 8.70% |
| Dividendos declarados ($ por acción) | 0.54 |
Declaración de misión de PCB Bancorp (PCB)
Overview de la declaración de misión
La misión de PCB Bancorp se centra en ser un proveedor líder de servicios financieros en las comunidades a las que sirve. La Compañía tiene como objetivo brindar un servicio al cliente superior y crear un valor a largo plazo para sus accionistas al tiempo que mantiene un compromiso con las prácticas bancarias responsables.
Valores centrales
- Compromiso del cliente: PCB Bancorp prioriza las necesidades de sus clientes, esforzándose por proporcionar soluciones financieras personalizadas.
- Integridad: La compañía enfatiza las prácticas éticas en todas sus operaciones.
- Compromiso comunitario: PCB Bancorp se dedica a contribuir positivamente a las comunidades a las que sirve.
- Innovación: El banco busca continuamente adoptar tecnologías avanzadas para mejorar la experiencia del cliente.
Indicadores de desempeño financiero (2024)
Al 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp informó varias métricas financieras que reflejan su efectividad operativa:
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 2.89 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.46 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 362.3 millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 7.81 millones |
| Ganancias por acción (EPS, diluida) | $0.52 |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 0.48% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 10.31% |
Iniciativas estratégicas recientes
PCB Bancorp ha emprendido varias iniciativas estratégicas para alinearse con su declaración de misión, que incluye:
- Expansión de los servicios de banca digital para mejorar la participación del cliente.
- Inversión en programas de desarrollo comunitario para fomentar el crecimiento económico local.
- Implementación de prácticas bancarias sostenibles para minimizar el impacto ambiental.
Posición de mercado y ventaja competitiva
PCB Bancorp se posiciona como un banco centrado en la comunidad con énfasis en el servicio personalizado. La institución aprovecha su comprensión de los mercados locales para proporcionar préstamos competitivos y depositar productos adaptados a las necesidades del cliente.
Conclusión sobre salud financiera
A partir de los últimos informes, PCB Bancorp demuestra una base financiera sólida, con un aumento significativo en el patrimonio total y un retorno sólido sobre el capital, subrayando su compromiso de entregar valor a los accionistas mientras se adhiere a su declaración de misión.
| Relaciones de capital regulatorios | Valor |
|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 11.92% |
| Relación de capital total | 15.88% |
| Relación de capital de nivel 1 | 14.68% |
Cómo funciona PCB Bancorp (PCB)
Negocio Overview
PCB Bancorp opera principalmente a través de su subsidiaria, PCB Bank, que proporciona una gama de servicios financieros que incluyen banca comercial, préstamos y cuentas de depósito.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Activos totales | 2,889,833 |
| Depósitos totales | 2,459,682 |
| Préstamos celebrados por inversión | 2,466,174 |
| Patrimonio de los accionistas | 362,300 |
| Lngresos netos | 18,780 |
| Ganancias por acción (básica) | 1.28 |
| Ingresos de intereses netos | 65,453 |
Destacados del estado de resultados
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el estado de resultados de PCB Bancorp reveló:
| Artículo de estado de resultados | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Ingresos por intereses totales | 134,498 |
| Gastos de intereses totales | 69,045 |
| Ingresos de intereses netos | 65,453 |
| Ingresos totales sin interés | 8,050 |
| Gastos totales sin interés | 46,129 |
| Ingresos antes de los impuestos sobre la renta | 25,975 |
| Lngresos netos | 18,780 |
Balance Overview
Al 30 de septiembre de 2024, el balance de PCB Bancorp incluyó:
| Artículo de balance | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Equivalentes de efectivo y efectivo | 193,064 |
| Valores disponibles para la venta | 147,635 |
| Préstamos celebrados para la venta | 5,170 |
| Subsidio para pérdidas crediticias | (28,930) |
| Préstamos netos celebrados por inversión | 2,437,244 |
| Intereses acumulados por cobrar | 9,896 |
| Otros activos | 18,548 |
Relaciones de capital
Las relaciones de capital de PCB Bancorp al 30 de septiembre de 2024 demuestran su fortaleza financiera:
| Relación de capital | Cantidad (%) |
|---|---|
| Capital de nivel 1 común a activos ponderados por el riesgo | 11.92 |
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 15.88 |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 14.68 |
| Capital de nivel 1 a activos promedio | 12.79 |
Posición de liquidez
La posición de liquidez de PCB Bancorp al 30 de septiembre de 2024 fue la siguiente:
| Artículo de liquidez | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Equivalentes de efectivo y efectivo | 193,064 |
| Capacidad total de préstamo disponible | 1,346,699 |
| FHLB Avances | 702,986 |
| Ventana de descuento de la Reserva Federal | 578,713 |
| Líneas de fondos federales durante la noche | 65,000 |
Gestión de riesgos
Las estrategias de gestión de riesgos de PCB Bancorp incluyen el mantenimiento de una relación de asignación para pérdidas crediticias (ACL) de 1.17% al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja su enfoque para gestionar el riesgo de crédito.
Exposiciones de hoja fuera de balance
Las exposiciones de crédito fuera de balance al 30 de septiembre de 2024 incluyeron:
| Tipo de exposición | Tasa fija ($ en miles) | Tasa variable ($ en miles) |
|---|---|---|
| Líneas de crédito no utilizadas | 11,828 | 381,302 |
| Compromisos de préstamos no financiados | 5,590 | 34,839 |
| Cartas de crédito en espera | 5,158 | 1,516 |
| Cartas de crédito comerciales | — | — |
Cómo PCB Bancorp (PCB) gana dinero
Ingresos de intereses netos
La mayoría de los ingresos de PCB Bancorp se derivan de los ingresos por intereses netos, que es la diferencia entre los intereses ganados en préstamos e inversiones y los intereses pagados en los depósitos. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, PCB reportó ingresos por intereses netos de $ 22.7 millones, en comparación con $ 22.4 millones para el mismo período en 2023. El margen de intereses netos fue de 3.25% para el tercer trimestre de 2024, por debajo del 3.57% en el tercer trimestre de 2023.
| Categoría | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 22.7 millones | $ 22.4 millones |
| Margen de interés neto | 3.25% | 3.57% |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp tenía préstamos totales de $ 2.47 mil millones, un aumento del 6.1% de $ 2.32 mil millones a fines de 2023. Los préstamos de la compañía incluyen varias categorías, como bienes inmuebles comerciales y préstamos de consumo.
| Categoría de préstamo | Cantidad (en miles de millones) |
|---|---|
| Préstamos totales celebrados por inversión | $2.47 |
| Préstamos comerciales | $1.56 |
| Préstamos al consumo | $0.91 |
Ingresos sin interés
PCB Bancorp también genera ingresos sin intereses, que incluyen cargos de servicio, ingresos por servicios de préstamos y ganancias en la venta de préstamos. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin intereses fue de $ 2.62 millones, en comparación con $ 2.50 millones en el mismo trimestre de 2023.
| Fuente de ingresos sin interés | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Cargos de servicio y tarifas | $399,000 | $371,000 |
| Ingresos de servicio de préstamos | $786,000 | $851,000 |
| Ganar a la venta de préstamos | $750,000 | $689,000 |
| Otros ingresos | $446,000 | $404,000 |
Gastos y rentabilidad
Los gastos sin intereses de PCB Bancorp fueron de $ 14.6 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 14.2 millones en el tercer trimestre de 2023. La relación de eficiencia para el período fue de 57.63%, lo que indica un ligero aumento en la eficiencia operativa en comparación con el 56.94% en el año anterior en el año anterior en el año anterior .
| Categoría de gastos | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Gastos totales sin intereses | $ 14.6 millones | $ 14.2 millones |
| Relación de eficiencia | 57.63% | 56.94% |
Métricas de desempeño financiero
El ingreso neto de PCB Bancorp disponible para los accionistas comunes durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 7.5 millones, un aumento del 6.3% de $ 7.0 millones en el mismo período de 2023. La compañía informó ganancias por acción de $ 0.52 para el Q3 2024.
| Métrico de rendimiento | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 7.5 millones | $ 7.0 millones |
| Ganancias por acción | $0.52 | $0.49 |
Calidad de activos y rendimiento de los préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, PCB Bancorp informó préstamos no con rendimiento de $ 6.61 millones, lo que representa el 0.27% de los préstamos celebrados por inversión. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) en préstamos fue del 1.17%, lo que indica el enfoque proactivo del banco para gestionar el riesgo de crédito.
| Métrica de calidad de activos | Valor |
|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | $ 6.61 millones |
| ACL sobre préstamos | 1.17% |
Relaciones de capital
El capital de los accionistas de PCB Bancorp era de $ 362.3 millones al 30 de septiembre de 2024, con una relación de capital de nivel 1 común de 11.92%. El banco mantiene relaciones de capital robustas, superando los requisitos reglamentarios.
| Relación de capital | Valor |
|---|---|
| Patrimonio de los accionistas | $ 362.3 millones |
| Relación de capital de nivel 1 común | 11.92% |
PCB Bancorp (PCB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- PCB Bancorp (PCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of PCB Bancorp (PCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View PCB Bancorp (PCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.