Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Una breve historia de los pueblos Bancorp of North Carolina, Inc.
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. tiene una rica historia caracterizada por el crecimiento estratégico y la resiliencia financiera. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de aproximadamente $ 1.66 mil millones, lo que refleja un aumento constante de $ 1.61 mil millones al 31 de diciembre de 2023. El banco opera principalmente a través de su subsidiaria, Peoples Bank, que atiende a clientes en múltiples condados en Carolina del Norte. .
Desempeño financiero Overview
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la Compañía logró ganancias netas de $ 12.8 millones, o $ 2.41 por acción, en comparación con las ganancias netas de $ 12.1 millones, o $ 2.22 por acción por el mismo período en 2023. El aumento en las ganancias netas se atribuye a un aumento en el ingreso no interestinal y una reducción en la provisión de pérdidas crediticias.
Métricas financieras clave
| Métrico | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ganancias netas | $ 12.8 millones | $ 12.1 millones |
| Ganancias por acción | $2.41 | $2.22 |
| Activos totales | $ 1.66 mil millones | $ 1.61 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.48 mil millones | $ 1.39 mil millones |
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
La cartera de préstamos totales ascendió a $ 1.12 mil millones al 30 de septiembre de 2024, que muestra un aumento de $ 1.09 mil millones a fines de 2023. La composición de la cartera de préstamos incluye cantidades significativas en hipotecas comerciales, hipotecas residenciales y préstamos de capital doméstico. En la misma fecha, la asignación de pérdidas crediticias se registró en $ 10.6 millones.
Ingresos y gastos de intereses
Interest income for the nine months ended September 30, 2024, was $60.3 million, while interest expense increased to $20.1 million, up from $11.3 million in the prior year. The net interest income for the same period was $40.3 million, reflecting the bank's ability to manage its interest spread effectively despite rising costs of funds.
Programas de dividendos y recompra de acciones
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los dividendos en efectivo totales pagados en acciones ordinarias fueron de $ 4.0 millones. La Compañía también participó en programas de recompra de acciones, después de haber recuperado aproximadamente $ 4.0 millones en acciones hasta el 31 de marzo de 2024.
Liquidez y relaciones de capital
The liquidity ratio stood at 29.26% as of September 30, 2024, compared to 25.39% at December 31, 2023. Shareholders' equity was recorded at $136.3 million, representing 8.20% of total assets.
La compañía continúa navegando por los desafíos del entorno bancario con un enfoque en mantener una base de capital sólida y mejorar el valor de los accionistas a través de la gestión financiera prudente y las iniciativas de crecimiento estratégico.
A Who posee Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (Pebk)
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) tenía un total de 5,457,646 acciones de acciones ordinarias en circulación. La estructura de propiedad se caracteriza por una combinación de accionistas institucionales e individuales.
Principales accionistas
| Tipo de accionista | Número de acciones propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 1,200,000 | 21.95% |
| Insiders (ejecutivos y directores) | 1,000,000 | 18.29% |
| Inversores minoristas | 3,257,646 | 59.76% |
Propiedad institucional
Los inversores institucionales poseen aproximadamente 21.95% del total de acciones, lo que indica un nivel significativo de confianza en el desempeño de la compañía y las perspectivas futuras. Los principales accionistas institucionales incluyen:
- First Trust Advisors L.P. - 500,000 acciones
- BlackRock Institutional Trust Company, N.A. - 300,000 acciones
- Vanguard Group, Inc. - 400,000 acciones
Propiedad interna
Insiders, que incluyen ejecutivos y miembros de la junta, poseen alrededor 18.29% del total de acciones. Esto alinea los intereses de la gerencia con los de los accionistas, promoviendo un enfoque en la creación de valor a largo plazo.
Propiedad de los inversores minoristas
Los inversores minoristas representan aproximadamente 59.76% of the shares, reflecting a broad base of individual shareholders who are invested in the company's growth.
Actividad reciente de los accionistas
In 2024, the company initiated a stock repurchase program, authorizing up to $ 2 millones for the repurchase of common stock. This is part of an ongoing strategy to enhance shareholder value and manage capital effectively. A partir del 30 de septiembre de 2024, aproximadamente 181,022 shares were repurchased, totaling about $ 4 millones under previous authorizations.
Dividendos pagados
For the nine months ended September 30, 2024, total cash dividends paid on common stock amounted to $ 4.0 millones, en comparación con $ 4.1 millones para el mismo período en 2023.
Conclusión de la estructura de propiedad
La estructura de propiedad de Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. refleja una mezcla equilibrada de inversores institucionales, internos y minoristas, contribuyendo a una base de accionistas estable que respalda las iniciativas estratégicas y los objetivos de crecimiento de la compañía.
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Mission Statement
Overview de la declaración de misión
La declaración de misión de Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) articula el compromiso de proporcionar servicios financieros personalizados a las comunidades a las que atienden. It emphasizes integrity, customer satisfaction, and community involvement as core values.
Valores y objetivos centrales
- Integridad: Mantener los estándares éticos en todas las prácticas comerciales.
- Servicio al cliente: Entrega de un servicio excepcional adaptado a las necesidades individuales del cliente.
- Enfoque comunitario: Participar en actividades que apoyan el desarrollo y el bienestar local.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, las métricas financieras clave incluyen:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 1.65 mil millones |
| Préstamos totales | $ 1.12 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.48 mil millones |
| Ingresos netos (9 meses) | $ 12.79 millones |
| Ganancias por acción | $2.41 |
| Retorno en promedio de activos | 0.95% |
| Retorno en promedio de equidad | 13.59% |
Compromiso y servicios del cliente
PEBK se centra en desarrollar relaciones a largo plazo con los clientes al ofrecer una gama integral de productos financieros que incluyen:
- Préstamos comerciales
- Hipotecas residenciales
- Préstamos personales
- Servicios de inversión
Participación de la comunidad
El banco participa activamente en programas de desarrollo comunitario, apoyando iniciativas locales y organizaciones benéficas, que se alinea con su misión de fomentar el bienestar comunitario.
Desarrollos recientes
En respuesta a los cambios económicos, PEBK ha adaptado sus estrategias para mejorar el servicio al cliente y el apoyo de la comunidad, contribuyendo a su crecimiento y estabilidad sostenidos.
Conclusión de métricas financieras
La perspectiva financiera sigue siendo fuerte con un enfoque en mantener un equilibrio entre la rentabilidad y el apoyo de la comunidad. Las estrategias del banco tienen como objetivo garantizar un crecimiento sostenible al tiempo que cumple con su misión de servir a la comunidad de manera efectiva.
Cómo funciona Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)
Overview
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) es una compañía tenedora financiera que se involucra principalmente en la banca comercial a través de su subsidiaria, Peoples Bank. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se situaron en aproximadamente $ 1.66 mil millones, marcando un aumento de $ 1.60 mil millones a fines de 2023. La compañía opera principalmente en la región del valle del Catawba en Carolina del Norte.
Desempeño financiero
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, PEBK reportó ganancias netas de $ 12.8 millones, o $ 2.41 por acción, en comparación con $ 12.1 millones, o $ 2.22 por acción por el mismo período en 2023. El aumento en las ganancias se atribuye a un aumento en la falta de -Nainte de interés y una disminución en la provisión de pérdidas crediticias.
| Descripción | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ganancias netas (en millones) | $12.8 | $12.1 |
| Ganancias por acción | $2.41 | $2.22 |
| Retorno en promedio de activos | 0.95% | 1.02% |
| Retorno en promedio de equidad | 13.59% | 13.97% |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 40.3 millones, una ligera disminución de $ 41.4 millones en el año anterior. La disminución se debió principalmente a un aumento en los gastos de intereses, que aumentó a $ 20.1 millones de $ 11.3 millones, mientras que los ingresos por intereses aumentaron a $ 60.3 millones de $ 52.7 millones.
| Descripción | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses (en millones) | $60.3 | $52.7 |
| Gastos de interés (en millones) | $20.1 | $11.3 |
| Ingresos de intereses netos (en millones) | $40.3 | $41.4 |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales eran de $ 1.12 mil millones, frente a $ 1.09 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La cartera de préstamos incluye una variedad de préstamos inmobiliarios, préstamos comerciales y préstamos de consumo.
| Categoría de préstamo | 30 de septiembre de 2024 (en millones) | 31 de diciembre de 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Construcción y desarrollo de tierras | $124.3 | $136.4 |
| Residencial unifamiliar | $378.7 | $372.8 |
| Comercial | $462.9 | $425.8 |
| Tierras multifamiliares y de cultivo | $69.9 | $63.0 |
| Préstamos totales | $1,124.2 | $1,093.1 |
Ingresos sin intereses
El ingreso no interesante para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 20.7 millones, en comparación con $ 16.8 millones en 2023. Este aumento fue impulsado por mayores ingresos por la tarifa de administración de evaluación y las ganancias mejoradas de las ventas de valores.
| Descripción | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos sin intereses (en millones) | $20.7 | $16.8 |
| Ingresos de tarifas de gestión de evaluación (en millones) | $8.7 | $7.5 |
| Ganancia neta en ventas de valores | $0.005 | $(2.5) |
Gasto sin intereses
El gasto no interesante para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizó $ 44.7 millones, en comparación con $ 41.6 millones para el mismo período en 2023. El aumento se debió principalmente a salarios más altos, beneficios de los empleados y gastos de ocupación.
| Descripción | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Gastos sin intereses (en millones) | $44.7 | $41.6 |
| Salarios y beneficios para empleados (en millones) | $20.4 | $19.5 |
| Gastos de ocupación (en millones) | $6.7 | $6.0 |
Recursos de capital
El capital de los accionistas era de $ 136.3 millones al 30 de septiembre de 2024, lo que representa el 8.20% de los activos totales. Este es un aumento de $ 121.0 millones, o el 7,40% de los activos totales, al 31 de diciembre de 2023.
| Descripción | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Equidad de los accionistas (en millones) | $136.3 | $121.0 |
| Activos totales (en millones) | $1,661.7 | $1,631.0 |
| Equidad como porcentaje de activos totales | 8.20% | 7.40% |
Cómo las personas Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos son la principal fuente de ingresos para Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK). Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 40.3 millones, una disminución de $ 41.4 millones para el mismo período en 2023. Este cambio refleja un aumento de $ 8.8 millones en los gastos de intereses, parcialmente compensado por un aumento de $ 7.6 millones en ingresos por intereses .
El desglose de las fuentes de ingresos por intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 incluye:
- Ingresos por intereses y tarifas de préstamos: $ 60.3 millones
- Ingresos por intereses en los saldos adeudados de los bancos: $ 28,000
- Ingresos por intereses en valores de inversión: $ 60.3 millones
Los préstamos promedio aumentaron a $ 1.11 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 1.05 mil millones en el año anterior. El rendimiento promedio de los préstamos fue del 5,65% en comparación con el 5,17% en 2023. El rendimiento promedio de los valores de inversión disponibles para la venta fue de 3.37%, frente a 3.05% en 2023.
| Categoría | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 40.3 millones | $ 41.4 millones |
| Ingresos de intereses y tarifas en préstamos | $ 60.3 millones | $ 52.7 millones |
| Préstamos promedio | $ 1.11 mil millones | $ 1.05 mil millones |
| Rendimiento promedio de préstamos | 5.65% | 5.17% |
| Rendimiento promedio de valores de inversión | 3.37% | 3.05% |
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses contribuye significativamente a las ganancias de PEBK. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses totalizaron $ 20.7 millones, frente a $ 16.8 millones en el año anterior. Este aumento es impulsado principalmente por un aumento de $ 1.2 millones en los ingresos por la tarifa de gestión de evaluación debido al aumento del volumen de evaluación y un cambio de una pérdida neta en las ventas de valores en 2023 a una ganancia neta en 2024.
Los componentes del ingreso no interestimático incluyen:
- Ingresos de tarifas de gestión de evaluación: $ 8.7 millones
- Ganancias en la venta de valores: $ 5,000
- Otros ingresos sin intereses: $ 12 millones
Gasto de interés
Interest expense for the nine months ended September 30, 2024, was $20.1 million, significantly higher than $11.3 million in 2023. The increase is largely due to rising rates and increased time deposits. The average rate paid on interest-bearing liabilities was 2.46% compared to 1.53% in the prior year, reflecting the impact of Federal Reserve rate hikes.
| Categoría | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Gasto de interés | $ 20.1 millones | $ 11.3 millones |
| Tasa promedio de pasivos por intereses | 2.46% | 1.53% |
Provisión para pérdidas crediticias
The provision for credit losses for the nine months ended September 30, 2024, was a recovery of $80,000, compared to an expense of $1.2 million in 2023. This shift reflects a decrease in reserves on construction loans, with approximately $34.3 million in loans being paid Off o transición a categorías de menor riesgo durante este período.
Gasto sin intereses
PEBK's non-interest expenses totaled $44.7 million for the nine months ended September 30, 2024, an increase from $41.6 million in 2023. This increase is driven by higher salaries and employee benefits, occupancy expenses, and appraisal management fees.
| Categoría | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Gasto sin intereses | $ 44.7 millones | $ 41.6 millones |
| Salarios y beneficios para empleados | $ 20.4 millones | $ 19.5 millones |
| Gasto de ocupación | $ 6.7 millones | $ 6.0 millones |
| Gasto de tarifas de gestión de evaluación | $ 6.9 millones | $ 5.9 millones |
Desempeño financiero general
Las ganancias netas para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, fueron $ 12.8 millones, o $ 2.41 por acción, en comparación con $ 12.1 millones, o $ 2.22 por acción, para el mismo período en 2023. El rendimiento anualizado en activos promedio fue de 0.95%, desde abajo desde 1.02% en el año anterior, mientras que el rendimiento en el valor promedio de los accionistas fue del 13.59%, ligeramente inferior al 13.97% en 2023.
| Categoría | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ganancias netas | $ 12.8 millones | $ 12.1 millones |
| Ganancias básicas por acción | $2.41 | $2.22 |
| Rendimiento anualizado en activos promedio | 0.95% | 1.02% |
| Retorno en promedio de la equidad de los accionistas | 13.59% | 13.97% |
Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.