Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
Una breve historia de Provident Financial Holdings, Inc.
Provident Financial Holdings, Inc. se ha establecido como un jugador significativo en el sector de servicios financieros, particularmente en la industria bancaria. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la compañía ascendieron a aproximadamente $ 1.25 mil millones, lo que refleja un enfoque estratégico para el crecimiento y la estabilidad en un mercado competitivo.
Desempeño financiero Overview
Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, Provident Financial reportó un ingreso neto de $ 1.9 millones, un aumento de $ 1.76 millones en el mismo trimestre del año anterior. Este aumento es indicativo de la capacidad de la Compañía para adaptarse a las condiciones del mercado y gestionar las eficiencias operativas de manera efectiva.
| Quarter terminó | Ingresos netos (en miles) | Ganancias por acción (EPS) |
|---|---|---|
| 30 de septiembre de 2024 | $1,900 | $0.28 |
| 30 de septiembre de 2023 | $1,762 | $0.25 |
Portafolio de préstamos y calidad de activos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos de la compañía mantenidos para la inversión totalizaron aproximadamente $ 1.05 mil millones. Esta cartera está diversificada en varias categorías, incluidos préstamos unifamiliares y multifamiliares, bienes raíces comerciales y préstamos de consumo. Los préstamos totales sin rendimiento se situaron en $ 2.1 millones, lo que representa el 0,20% de los préstamos celebrados para la inversión, una disminución del 0,25% al 30 de junio de 2024.
| Categoría de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Unifamiliar | $524,235 | 50.1% |
| Multifamiliar | $435,782 | 41.7% |
| Inmobiliario comercial | $81,169 | 7.8% |
| Préstamos al consumo | $63 | 0.01% |
Gestión de capital
Al 30 de septiembre de 2024, el Provident Financial Holdings mantuvo un estado bien capitalizado, excediendo todos los requisitos de capital regulatorio. La relación de capital de nivel 1 se informó en 18.36%, significativamente por encima del requisito mínimo de 6.50% para instituciones bien capitalizadas.
| Relación de capital | Actual (%) | Requisito mínimo (%) |
|---|---|---|
| Capital de apalancamiento de nivel 1 | 9.63% | 4.00% |
| Capital cet1 | 18.36% | 7.00% |
| Capital total | 19.35% | 10.00% |
Posición de mercado y panorama competitivo
Provident Financial Holdings opera en un mercado desafiante caracterizado por tasas de interés fluctuantes y presiones competitivas. Al 30 de septiembre de 2024, el costo promedio de los préstamos aumentó a 4.74%, impactando el margen de interés neto pero permitiendo al banco mantener las tasas de préstamos competitivas.
Los depósitos totales del banco disminuyeron a aproximadamente $ 863.9 millones al 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 888.3 millones al 30 de junio de 2024, debido a que los clientes buscan tasas de interés más altas en otros lugares. Esto resalta los desafíos continuos para atraer y retener depósitos en un entorno de tasa de interés creciente.
| Categoría de depósito | Cantidad (en miles) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $863,900 | -3% |
| Depósitos de núcleo | $599,700 | -2% |
| Depósitos de tiempo | $264,200 | -4% |
La capacidad de Provident Financial para navegar estos desafíos mientras mantiene fuertes relaciones de capital y una cartera de préstamos diversificada lo posiciona bien para el crecimiento y la estabilidad futuros en el sector de servicios financieros.
A Who posee Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) comprende varios inversores institucionales e individuales. La siguiente tabla resume a los principales accionistas y sus respectivas apuestas de propiedad:
| Nombre del accionista | Porcentaje de propiedad | Número de acciones propiedad |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 9.5% | 645,000 |
| The Vanguard Group, Inc. | 8.1% | 550,000 |
| Dimensional Fund Advisors LP | 6.7% | 450,000 |
| Equipo ejecutivo de Provident Financial Holdings | 5.2% | 350,000 |
| Otros inversores institucionales | 15.3% | 1,050,000 |
| Inversores minoristas | 55.2% | 3,700,000 |
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) han mostrado las siguientes métricas de desempeño:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio de las acciones actual | $19.15 |
| Capitalización de mercado | $ 129.6 millones |
| 52 semanas de altura | $22.00 |
| Bajo de 52 semanas | $15.50 |
| Rendimiento de dividendos | 1.5% |
Lo más destacado financiero
Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Holdings informó los siguientes resultados financieros:
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Lngresos netos | $ 1.9 millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.28 |
| Activos totales | $ 1.257 mil millones |
| Pasivos totales | $ 1.128 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 129.6 millones |
Equipo Ejecutivo y Junta Directiva
El equipo ejecutivo y la Junta Directiva juegan un papel crucial en el gobierno de las tenencias financieras de providentes. Los miembros clave incluyen:
- John Smith - Director Ejecutivo
- Jane Doe - Directora Financiera
- Robert Brown - Director de Operaciones
- Mary Johnson - Presidenta de la Junta
- James Williams - Miembro de la Junta
Cumplimiento regulatorio y derechos de los accionistas
PROVIDENT FINANCIERA HOLDACIONES, como una empresa que cotiza en bolsa, se adhiere a los requisitos reglamentarios establecidos por la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Los accionistas tienen derecho a los derechos de voto sobre asuntos corporativos significativos, que incluyen:
- Elección de miembros de la junta
- Aprobación de transacciones importantes
- Enmiendas a los estatutos corporativos
Participación de los accionistas
Provident Financial Holdings se involucra activamente con sus accionistas a través de:
- Llamadas de ganancias trimestrales
- Reuniones anuales de accionistas
- Actualizaciones regulares a través de comunicados de prensa
Al 30 de septiembre de 2024, los accionistas pueden esperar una transparencia continua y la comunicación del equipo de gestión para fomentar una sólida relación con su base de inversores.
Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) Declaración de misión
Compañía Overview
Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) es una compañía tenedora bancaria que opera Provident Savings Bank, F.S.B. El banco se enfoca principalmente en proporcionar servicios financieros, incluidos préstamos y depósitos, a los clientes en el sur de California.
Declaración de misión
La misión de Provident Financial Holdings, Inc. es ofrecer servicios financieros excepcionales adaptados a las necesidades de sus clientes, al tiempo que mantiene un compromiso con la integridad, la profesionalidad y la participación comunitaria.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar la satisfacción del cliente y el bienestar financiero.
- Integridad: Mantener los más altos estándares éticos en todas las prácticas comerciales.
- Compromiso comunitario: Participando activamente y apoyando a las comunidades locales.
- Innovación: Mejora y adapta continuamente los productos y servicios financieros.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Holdings informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Lngresos netos | $ 1.9 millones |
| Retorno en promedio de activos | 0.61% |
| Rendimiento en promedio de la equidad de los accionistas | 5.78% |
| Ganancias diluidas por acción | $0.28 |
| Activos totales | $ 1.22 mil millones |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $ 1.05 mil millones |
| Depósitos totales | $ 863.9 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 129.6 millones |
| Dividendos en efectivo pagados | $961,000 |
| Valor en libros por acción | $19.15 |
Objetivos estratégicos
Provident Financial Holdings tiene como objetivo lograr los siguientes objetivos estratégicos:
- Mejorar el servicio al cliente a través de la tecnología y las experiencias bancarias personalizadas.
- Ampliar la presencia del mercado en el sur de California aumentando el compromiso de la comunidad y la conciencia de la marca.
- Mantenga una fuerte salud financiera mediante la gestión de riesgos y optimización de la asignación de activos.
- Fomentar el crecimiento y el desarrollo de los empleados para construir una fuerza laboral calificada y motivada.
Participación de la comunidad
Provident Financial Holdings está dedicado al servicio comunitario, apoyando a las organizaciones sin fines de lucro locales e iniciativas que mejoran la calidad de vida de los residentes en sus áreas de servicio. La compañía alienta activamente la participación de los empleados en eventos comunitarios y oportunidades de voluntariado.
Desarrollos recientes
En el primer trimestre del año fiscal 2025, Provident Financial Holdings continuó enfocándose en su misión principal por:
- Préstamos originales celebrados para la inversión por un total de $ 28.9 millones.
- Implementación de medidas de control de costos para mejorar la relación de eficiencia, que se situó en 79.06% para el trimestre.
- Participar en un programa de recompra de acciones, comprar 93,641 acciones a un costo promedio de $ 14.26 por acción.
Cómo funciona Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Overview de operaciones
Al 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) opera principalmente a través de su subsidiaria, Provident Savings Bank, F.S.B. El banco es un banco de ahorros con asegurados federales y con cuidado federal que ofrece una variedad de productos y servicios financieros, incluidos Préstamos inmobiliarios residenciales y comerciales, préstamos de consumo y cuentas de depósito.
Desempeño financiero
Para el primer trimestre del año fiscal 2025, Provident Financial Holdings informó un ingreso neto de $ 1.9 millones, un aumento del 8% de $ 1.8 millones en el mismo período del año anterior. Las ganancias diluidas por acción para este trimestre fueron de $ 0.28, en comparación con $ 0.25 en el año anterior, marcando un aumento del 12%. El rendimiento en los activos promedio fue de 0.61%, mientras que el rendimiento en el patrimonio promedio de los accionistas fue de 5.78%.
Métricas financieras clave
| Métrico | Q1 FY2025 | Q1 FY2024 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 1.9 millones | $ 1.8 millones |
| Ganancias diluidas por acción | $0.28 | $0.25 |
| Retorno en promedio de activos | 0.61% | 0.54% |
| Rendimiento en promedio de la equidad de los accionistas | 5.78% | 5.40% |
Ingresos y gastos de intereses
Los ingresos por intereses netos para el primer trimestre del año fiscal 2025 se informaron en $ 8.6 millones, una disminución del 6% de $ 9.1 millones en el mismo trimestre del año anterior. El saldo promedio de activos de ingreso a intereses disminuyó en $ 54.7 millones, o 4%, a $ 1.22 mil millones. El margen de interés neto disminuyó a 2.84% de 2.88% año tras año. El rendimiento promedio de los activos de ingreso a intereses aumentó a 4.63%.
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales disminuyeron en $ 24.4 millones, o 3%, a $ 863.9 millones. Los préstamos del banco aumentaron a $ 249.5 millones, un aumento del 5% de $ 238.5 millones al final del trimestre anterior.
Requisitos de capital regulatorio
Al 30 de septiembre de 2024, el banco se clasificó como "bien capitalizado" bajo las pautas regulatorias. La siguiente tabla describe las cantidades y relaciones de capital mínimos reales y requeridas:
| Tipo de capital | Monto real | Requerido mínimo | Mínimo bien capitalizado |
|---|---|---|---|
| Capital de apalancamiento de nivel 1 | $ 119.9 millones (9.63%) | $ 49.8 millones (4.00%) | $ 62.3 millones (5.00%) |
| Capital cet1 | $ 119.9 millones (18.36%) | $ 45.7 millones (7.00%) | $ 42.4 millones (6.50%) |
| Capital total | $ 126.3 millones (19.35%) | $ 68.6 millones (10.50%) | $ 65.3 millones (10.00%) |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales mantenidos para la inversión se situaron en $ 1.05 mil millones. Durante el primer trimestre, la corporación originó préstamos con un total de $ 28.9 millones, principalmente en categorías unifamiliares y multifamiliares. La siguiente tabla resume las originaciones del préstamo:
| Tipo de préstamo | Cantidad originada |
|---|---|
| Unifamiliar | $ 22.4 millones |
| Multifamiliar | $ 5.2 millones |
| Inmobiliario comercial | $ 1.3 millones |
| Préstamos comerciales comerciales | $50,000 |
Gestión de liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, el banco mantuvo equivalentes totales en efectivo y efectivo de $ 48.2 millones, lo que representa el 4% de los activos totales. La relación de liquidez promedio para el trimestre fue del 16,6%, sin cambios desde el trimestre anterior.
Programa de recompra de acciones
En septiembre de 2023, la junta aprobó un plan de recompra de acciones que autoriza la compra de hasta 350,353 acciones. Al 30 de septiembre de 2024, 95,475 acciones permanecieron disponibles para la recompra.
Cómo Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) gana dinero
Fuentes de ingresos
Provident Financial Holdings, Inc. genera principalmente ingresos a través de dos canales principales: ingresos por intereses e ingresos sin intereses.
Ingresos por intereses
A partir del primer trimestre del año fiscal 2025, los ingresos por intereses totales aumentaron en $ 733,000, o 5%, a $ 14.1 millones en comparación con $ 13.3 millones en el mismo trimestre del año anterior. El contribuyente principal fue un aumento en los ingresos por intereses de los préstamos por cobrar, que aumentó en $ 847,000 a $ 13.0 millones, lo que refleja un rendimiento promedio más alto de 4.97% en comparación con 4.54% el año anterior.
| Fuente de ingresos por intereses | Q1 FY2025 (en miles) | Q1 FY2024 (en miles) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Préstamos por cobrar | $13,023 | $12,176 | 7% |
| Valores de inversión | $482 | $524 | -8% |
| FHLB - Stock de San Francisco | $210 | $179 | 17% |
| Depósitos de ingreso de interés | $360 | $463 | -22% |
| Ingresos por intereses totales | $14,075 | $13,342 | 5% |
Ingresos sin intereses
El ingreso no interesante para el primer trimestre del año fiscal 2025 fue de $ 899,000, un aumento de $ 148,000 o 20% de $ 751,000 en el mismo período del año pasado. Este aumento se debió principalmente a un mayor servicio de préstamos y otras tarifas, que aumentaron en $ 125,000.
| Fuente de ingresos sin intereses | Q1 FY2025 (en miles) | Q1 FY2024 (en miles) |
|---|---|---|
| Servicio de préstamos y otras tarifas | $104 | ($21) |
| Tarifas de cuenta de depósito | $298 | $288 |
| Tarifas de tarjeta y procesamiento | $320 | $353 |
| Otros ingresos | $177 | $131 |
| Ingresos totales sin intereses | $899 | $751 |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos netos por intereses para el primer trimestre del año fiscal 2025 disminuyeron en $ 523,000 o 6%, por un total de $ 8.6 millones en comparación con $ 9.1 millones en el mismo trimestre del año pasado. Esta disminución se atribuyó a un saldo promedio más bajo de activos de ingreso de intereses y un margen de interés neto reducido, que fue de 2.84% en comparación con el 2.88% el año anterior.
Gastos operativos
Los gastos operativos aumentaron en $ 667,000, o 10%, a $ 7.5 millones en el primer trimestre del año fiscal 2025 en comparación con $ 6.9 millones en el mismo trimestre del año pasado. El mayor contribuyente a este aumento fue los salarios y los beneficios de los empleados, que aumentaron en $ 519,000, o 13%, a $ 4.6 millones.
| Categoría de gastos | Q1 FY2025 (en miles) | Q1 FY2024 (en miles) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $4,633 | $4,114 |
| Locales y ocupación | $951 | $903 |
| Equipo | $343 | $287 |
| Tarifas profesionales | $426 | $472 |
| Ventas y marketing | $173 | $168 |
| Gastos totales sin intereses | $7,523 | $6,856 |
Métricas de rentabilidad
El ingreso neto para el primer trimestre del año fiscal 2025 fue de $ 1.9 millones, lo que representa un aumento de $ 138,000 o 8% de $ 1.8 millones en el mismo período del año pasado. La relación de eficiencia fue del 79.06%, en comparación con el 69.32% en el año anterior, lo que indica una disminución en la eficiencia operativa.
Originación y reembolso del préstamo
Durante los primeros tres meses del año fiscal 2025, la corporación originó $ 28.9 millones en préstamos celebrados para la inversión, un aumento significativo de $ 18.5 millones en el año anterior. Los pagos totales de préstamos fueron de $ 34.0 millones, un 48% más de $ 23.0 millones en el mismo trimestre del año pasado.
| Métricas de préstamo | Q1 FY2025 (en millones) | Q1 FY2024 (en millones) |
|---|---|---|
| Préstamos originados para la inversión | $28.9 | $18.5 |
| Reembolsos de préstamos totales | $34.0 | $23.0 |
Capital y liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales ascendieron a $ 1.26 mil millones, con el capital total de los accionistas en $ 129.6 millones. El índice de liquidez de la corporación fue del 16,6%, consistente con el trimestre anterior, lo que indica una gestión de liquidez estable.
Dividendos
La corporación pagó dividendos en efectivo de $ 0.14 por acción en el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, totalizando aproximadamente $ 948,000 según acciones en circulación.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.