Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
Uma breve história da Providence Financial Holdings, Inc.
A Provident Financial Holdings, Inc. se estabeleceu como um participante significativo no setor de serviços financeiros, particularmente no setor bancário. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa totalizou aproximadamente US $ 1,25 bilhão, refletindo uma abordagem estratégica do crescimento e da estabilidade em um mercado competitivo.
Desempenho financeiro Overview
No trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial reportou um lucro líquido de US $ 1,9 milhão, um aumento de US $ 1,76 milhão no mesmo trimestre do ano anterior. Esse aumento é indicativo da capacidade da Companhia de se adaptar às condições do mercado e gerenciar efetivamente a eficiência operacional.
| Terminou o trimestre | Lucro líquido (em milhares) | Ganhos por ação (EPS) |
|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | $1,900 | $0.28 |
| 30 de setembro de 2023 | $1,762 | $0.25 |
Portfólio de empréstimos e qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos da empresa mantidos em investimento totalizaram aproximadamente US $ 1,05 bilhão. Este portfólio é diversificado em várias categorias, incluindo empréstimos unifamiliares e multifamiliares, imóveis comerciais e empréstimos ao consumidor. O total de empréstimos sem desempenho foi de US $ 2,1 milhões, representando 0,20% dos empréstimos mantidos em investimento, uma queda de 0,25% em 30 de junho de 2024.
| Categoria de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Unifamiliar | $524,235 | 50.1% |
| Multifamiliar | $435,782 | 41.7% |
| Imóveis comerciais | $81,169 | 7.8% |
| Empréstimos ao consumidor | $63 | 0.01% |
Gerenciamento de capital
Em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Holdings mantinha um estado bem capitalizado, excedendo todos os requisitos de capital regulatório. A taxa de capital de Nível 1 foi relatada em 18,36%, significativamente acima do requisito mínimo de 6,50% para instituições bem capitalizadas.
| Índice de capital | Real (%) | Requisito mínimo (%) |
|---|---|---|
| Capital de alavancagem de camada 1 | 9.63% | 4.00% |
| CET1 Capital | 18.36% | 7.00% |
| Capital total | 19.35% | 10.00% |
Posição de mercado e paisagem competitiva
A Provident Financial Holdings opera em um mercado desafiador caracterizado por taxas de juros flutuantes e pressões competitivas. Em 30 de setembro de 2024, o custo médio dos empréstimos aumentou para 4,74%, impactando a margem de juros líquidos, mas permitindo que o banco mantenha as taxas de empréstimos competitivos.
O total de depósitos do banco diminuiu para aproximadamente US $ 863,9 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 888,3 milhões em 30 de junho de 2024, devido a clientes que buscam taxas de juros mais altas em outros lugares. Isso destaca os desafios em andamento na atração e retenção de depósitos em um ambiente crescente de taxa de juros.
| Categoria de depósito | Quantidade (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Total de depósitos | $863,900 | -3% |
| Depósitos principais | $599,700 | -2% |
| Depósitos de tempo | $264,200 | -4% |
A capacidade da Provident Financial de navegar nesses desafios, mantendo fortes índices de capital e uma portfólio de empréstimos diversificados posiciona -o bem para crescimento e estabilidade futuros no setor de serviços financeiros.
Um dono da OMS Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Principais acionistas
Em 2024, a estrutura de propriedade da Providence Financial Holdings, Inc. (Prov) compreende vários investidores institucionais e individuais. A tabela a seguir resume os principais acionistas e suas respectivas participações de propriedade:
| Nome do acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 9.5% | 645,000 |
| O Vanguard Group, Inc. | 8.1% | 550,000 |
| Dimensional Fund Advisors LP | 6.7% | 450,000 |
| Equipe Executiva de Provident Financial Holdings | 5.2% | 350,000 |
| Outros investidores institucionais | 15.3% | 1,050,000 |
| Investidores de varejo | 55.2% | 3,700,000 |
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, as ações da Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) mostraram as seguintes métricas de desempenho:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $19.15 |
| Capitalização de mercado | US $ 129,6 milhões |
| 52 semanas de altura | $22.00 |
| 52 semanas baixo | $15.50 |
| Rendimento de dividendos | 1.5% |
Destaques financeiros recentes
Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Holdings relatou os seguintes resultados financeiros:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.28 |
| Total de ativos | US $ 1,257 bilhão |
| Passivos totais | US $ 1,128 bilhão |
| Equidade total dos acionistas | US $ 129,6 milhões |
Equipe Executiva e Conselho de Administração
A equipe executiva e o Conselho de Administração desempenham um papel crucial na governança das participações financeiras de previdência. Os principais membros incluem:
- John Smith - CEO
- Jane Doe - Diretor Financeiro
- Robert Brown - diretor de operações
- Mary Johnson - Presidente do Conselho
- James Williams - membro do conselho
Conformidade regulatória e direitos dos acionistas
A Provident Financial Holdings, como uma empresa de capital aberto, adere aos requisitos regulatórios estabelecidos pelo Federal Reserve e pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC). Os acionistas têm direito a direitos de voto sobre questões corporativas significativas, incluindo:
- Eleição de membros do conselho
- Aprovação das principais transações
- Alterações ao estatuto corporativo
Engajamento do acionista
A Provident Financial Holdings se envolve ativamente com seus acionistas por meio de:
- Chamadas de ganhos trimestrais
- Reuniões anuais de acionistas
- Atualizações regulares por meio de comunicados de imprensa
Em 30 de setembro de 2024, os acionistas podem esperar transparência e comunicação contínuas da equipe de gerenciamento para promover um forte relacionamento com sua base de investidores.
Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) Declaração de missão
Empresa Overview
A Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) é uma holding bancária que opera o Provident Savings Bank, F.S.B. O banco se concentra principalmente na prestação de serviços financeiros, incluindo empréstimos e depósitos, aos clientes no sul da Califórnia.
Declaração de missão
A missão da Provident Financial Holdings, Inc. é prestar serviços financeiros excepcionais adaptados às necessidades de seus clientes, mantendo um compromisso com a integridade, o profissionalismo e o envolvimento da comunidade.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorizando a satisfação do cliente e o bem-estar financeiro.
- Integridade: Defender os mais altos padrões éticos em todas as práticas de negócios.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente e apoiando as comunidades locais.
- Inovação: Melhorando e adaptando continuamente os produtos e serviços financeiros.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Holdings relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão |
| Retornar em ativos médios | 0.61% |
| Retorno do patrimônio médio dos acionistas | 5.78% |
| Ganhos diluídos por ação | $0.28 |
| Total de ativos | US $ 1,22 bilhão |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 1,05 bilhão |
| Total de depósitos | US $ 863,9 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 129,6 milhões |
| Dividendos em dinheiro pagos | $961,000 |
| Valor contábil por ação | $19.15 |
Objetivos estratégicos
A Provident Financial Holdings visa alcançar os seguintes objetivos estratégicos:
- Aprimore o atendimento ao cliente por meio de tecnologia e experiências bancárias personalizadas.
- Expanda a presença do mercado no sul da Califórnia, aumentando o envolvimento da comunidade e o reconhecimento da marca.
- Mantenha a forte saúde financeira, gerenciando riscos e otimizando a alocação de ativos.
- Promova o crescimento e o desenvolvimento dos funcionários para construir uma força de trabalho qualificada e motivada.
Envolvimento da comunidade
A Provident Financial Holdings é dedicada ao serviço comunitário, apoiando organizações sem fins lucrativos locais e iniciativas que aprimoram a qualidade de vida dos residentes em suas áreas de serviço. A empresa incentiva ativamente a participação dos funcionários em eventos da comunidade e oportunidades de voluntariado.
Desenvolvimentos recentes
No primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, a Provident Financial Holdings continuou a se concentrar em sua missão principal por:
- Empréstimos originários mantidos para investimentos totalizando US $ 28,9 milhões.
- A implementação de medidas de controle de custos para melhorar o índice de eficiência, que ficou em 79,06% no trimestre.
- Envolvendo -se em um programa de recompra de ações, comprando 93.641 ações a um custo médio de US $ 14,26 por ação.
Como funciona a Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)
Overview de operações
Em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) opera principalmente por meio de sua subsidiária, Provident Savings Bank, F.S.B. O banco é um banco de poupança federalmente segurado federalmente que oferece uma variedade de produtos e serviços financeiros, incluindo Empréstimos imobiliários residenciais e comerciais, empréstimos ao consumidor e contas de depósito.
Desempenho financeiro
No primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, a Provident Financial Holdings registrou um lucro líquido de US $ 1,9 milhão, um aumento de 8% de US $ 1,8 milhão no mesmo período do ano anterior. Os ganhos diluídos por ação para este trimestre foram de US $ 0,28, em comparação com US $ 0,25 no ano anterior, marcando um aumento de 12%. O retorno de ativos médios foi de 0,61%, enquanto o retorno do patrimônio líquido médio ficou em 5,78%.
Principais métricas financeiras
| Métrica | Q1 FY2025 | Q1 FY2024 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão | US $ 1,8 milhão |
| Ganhos diluídos por ação | $0.28 | $0.25 |
| Retornar em ativos médios | 0.61% | 0.54% |
| Retorno do patrimônio médio dos acionistas | 5.78% | 5.40% |
Receita e despesa de juros
A receita líquida de juros para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi relatada em US $ 8,6 milhões, uma queda de 6% de US $ 9,1 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. O saldo médio dos ativos que ganham juros diminuíram em US $ 54,7 milhões, ou 4%, para US $ 1,22 bilhão. A margem de juros líquida diminuiu para 2,84%, ante 2,88% em relação ao ano anterior. O rendimento médio dos ativos de juros que aumentou para 4,63%.
Depósitos e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais diminuíram US $ 24,4 milhões, ou 3%, para US $ 863,9 milhões. Os empréstimos do Banco aumentaram para US $ 249,5 milhões, um aumento de 5% de US $ 238,5 milhões no final do trimestre anterior.
Requisitos de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, o banco foi categorizado como "bem capitalizado" sob diretrizes regulatórias. A tabela a seguir descreve os valores e índices de capital mínimo reais e exigidos:
| Tipo de capital | Valor real | Exigido mínimo | Mínimo bem capitalizado |
|---|---|---|---|
| Capital de alavancagem de camada 1 | US $ 119,9 milhões (9,63%) | US $ 49,8 milhões (4,00%) | US $ 62,3 milhões (5,00%) |
| CET1 Capital | US $ 119,9 milhões (18,36%) | US $ 45,7 milhões (7,00%) | US $ 42,4 milhões (6,50%) |
| Capital total | US $ 126,3 milhões (19,35%) | US $ 68,6 milhões (10,50%) | US $ 65,3 milhões (10,00%) |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais mantidos para investimentos eram de US $ 1,05 bilhão. Durante o primeiro trimestre, a corporação originou empréstimos totalizando US $ 28,9 milhões, principalmente em categorias unifamiliares e multifamiliares. A tabela a seguir resume as origens do empréstimo:
| Tipo de empréstimo | Valor originado |
|---|---|
| Unifamiliar | US $ 22,4 milhões |
| Multifamiliar | US $ 5,2 milhões |
| Imóveis comerciais | US $ 1,3 milhão |
| Empréstimos comerciais comerciais | $50,000 |
Gerenciamento de liquidez
Em 30 de setembro de 2024, o banco manteve o total de caixa e equivalentes em dinheiro de US $ 48,2 milhões, representando 4% do total de ativos. O índice médio de liquidez para o trimestre foi de 16,6%, inalterado em relação ao trimestre anterior.
Programa de recompra de ações
Em setembro de 2023, o conselho aprovou um plano de recompra de ações que autoriza a compra de até 350.353 ações. Em 30 de setembro de 2024, 95.475 ações permaneceram disponíveis para recompra.
Como a Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Provident Financial Holdings, Inc. gera principalmente a receita através de dois canais principais: receita de juros e receita não interesses.
Receita de juros
No primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, a receita total dos juros aumentou em US $ 733.000, ou 5%, para US $ 14,1 milhões em comparação com US $ 13,3 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. O colaborador principal foi um aumento na receita de juros dos empréstimos a receber, que subiu em US $ 847.000 para US $ 13,0 milhões, refletindo um rendimento médio maior de 4,97% em comparação com 4,54% no ano anterior.
| Fonte de renda de juros | Q1 FY2025 (em milhares) | Q1 FY2024 (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos a receber | $13,023 | $12,176 | 7% |
| Títulos de investimento | $482 | $524 | -8% |
| FHLB - Estoque de São Francisco | $210 | $179 | 17% |
| Depósitos de juros e compensação | $360 | $463 | -22% |
| Receita total de juros | $14,075 | $13,342 | 5% |
Receita não interessante
A renda não interessante para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi de US $ 899.000, um aumento de US $ 148.000 ou 20% de US $ 751.000 no mesmo período do ano passado. Esse aumento ocorreu principalmente devido à maior manutenção de empréstimos e outras taxas, que aumentaram em US $ 125.000.
| Fonte de renda não interesses | Q1 FY2025 (em milhares) | Q1 FY2024 (em milhares) |
|---|---|---|
| Manutenção de empréstimos e outras taxas | $104 | ($21) |
| Taxas de conta de depósito | $298 | $288 |
| Cartas e taxas de processamento | $320 | $353 |
| Outra renda | $177 | $131 |
| Renda total não jurídica | $899 | $751 |
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 diminuiu em US $ 523.000 ou 6%, totalizando US $ 8,6 milhões em comparação com US $ 9,1 milhões no mesmo trimestre do ano passado. Esse declínio foi atribuído a um balanço médio de ativos médios de interesse de juros e uma margem de juros líquidos reduzida, que foi de 2,84% em comparação com 2,88% no ano anterior.
Despesas operacionais
As despesas operacionais aumentaram US $ 667.000, ou 10%, para US $ 7,5 milhões no primeiro trimestre do ano fiscal de 2025, em comparação com US $ 6,9 milhões no mesmo trimestre do ano passado. O maior colaborador desse aumento foram os salários e os benefícios dos funcionários, que aumentaram US $ 519.000, ou 13%, para US $ 4,6 milhões.
| Categoria de despesa | Q1 FY2025 (em milhares) | Q1 FY2024 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $4,633 | $4,114 |
| Premissas e ocupação | $951 | $903 |
| Equipamento | $343 | $287 |
| Taxas profissionais | $426 | $472 |
| Vendas e marketing | $173 | $168 |
| Despesa total sem juros | $7,523 | $6,856 |
Métricas de rentabilidade
O lucro líquido para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2025 foi de US $ 1,9 milhão, representando um aumento de US $ 138.000 ou 8% de US $ 1,8 milhão no mesmo período do ano passado. O índice de eficiência foi de 79,06%, em comparação com 69,32% no ano anterior, indicando um declínio na eficiência operacional.
Origem e reembolso de empréstimos
Durante os três primeiros meses de 2025 fiscais, a corporação originou US $ 28,9 milhões em empréstimos mantidos em investimento, um aumento significativo de US $ 18,5 milhões no ano anterior. Os pagamentos totais de empréstimos foram de US $ 34,0 milhões, um aumento de 48%, de US $ 23,0 milhões no mesmo trimestre do ano passado.
| Métricas de empréstimos | Q1 FY2025 (em milhões) | Q1 FY2024 (em milhões) |
|---|---|---|
| Empréstimos originados para investimento | $28.9 | $18.5 |
| Pagamento total de empréstimos | $34.0 | $23.0 |
Capital e liquidez
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos totalizou US $ 1,26 bilhão, com o patrimônio líquido total em US $ 129,6 milhões. O índice de liquidez da corporação foi de 16,6%, consistente com o trimestre anterior, indicando gerenciamento estável de liquidez.
Dividendos
A corporação pagou dividendos em dinheiro de US $ 0,14 por ação no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, totalizando aproximadamente US $ 948.000 com base em ações em circulação.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.