Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
تاريخ موجز لشركة Provident Financial Holdings, Inc.
لقد أثبتت شركة Provident Financial Holdings, Inc. نفسها كلاعب مهم في قطاع الخدمات المالية، وخاصة في الصناعة المصرفية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول الشركة حوالي 1.25 مليار دولار أمريكي، مما يعكس النهج الاستراتيجي للنمو والاستقرار في سوق تنافسية.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Provident Financial عن دخل صافي قدره 1.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 1.76 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. وتدل هذه الزيادة على قدرة الشركة على التكيف مع ظروف السوق وإدارة الكفاءات التشغيلية بفعالية.
| انتهى الربع | صافي الدخل (بالآلاف) | ربحية السهم (EPS) |
|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | $1,900 | $0.28 |
| 30 سبتمبر 2023 | $1,762 | $0.25 |
محفظة القروض وجودة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض الشركة المحتفظ بها للاستثمار حوالي 1.05 مليار دولار. تتنوع هذه المحفظة عبر فئات مختلفة، بما في ذلك القروض الفردية والعائلية المتعددة، والعقارات التجارية، والقروض الاستهلاكية. وبلغ إجمالي القروض المتعثرة 2.1 مليون دولار، وهو ما يمثل 0.20% من القروض المحتفظ بها للاستثمار، بانخفاض من 0.25% في 30 يونيو 2024.
| فئة القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| عائلة واحدة | $524,235 | 50.1% |
| متعدد الأسرة | $435,782 | 41.7% |
| العقارات التجارية | $81,169 | 7.8% |
| القروض الاستهلاكية | $63 | 0.01% |
إدارة رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت شركة Provident Financial Holdings على وضع ذو رأس مال جيد، متجاوزًا جميع متطلبات رأس المال التنظيمي. بلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول 18.36%، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 6.50% للمؤسسات ذات رأس المال الجيد.
| نسبة رأس المال | فِعلي (٪) | الحد الأدنى من المتطلبات (%) |
|---|---|---|
| الطبقة 1 الرافعة المالية رأس المال | 9.63% | 4.00% |
| رأس المال CET1 | 18.36% | 7.00% |
| إجمالي رأس المال | 19.35% | 10.00% |
موقف السوق والمشهد التنافسي
تعمل شركة Provident Financial Holdings في سوق مليء بالتحديات يتميز بتقلب أسعار الفائدة والضغوط التنافسية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع متوسط تكلفة القروض إلى 4.74%، مما أثر على هامش صافي الفائدة ولكنه مكّن البنك من الحفاظ على أسعار إقراض تنافسية.
وانخفض إجمالي ودائع البنك إلى ما يقرب من 863.9 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، انخفاضًا من 888.3 مليون دولار أمريكي في 30 يونيو 2024، وذلك بسبب سعي العملاء للحصول على أسعار فائدة أعلى في أماكن أخرى. وهذا يسلط الضوء على التحديات المستمرة في جذب الودائع والاحتفاظ بها في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
| فئة الودائع | المبلغ (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $863,900 | -3% |
| الودائع الأساسية | $599,700 | -2% |
| الودائع لأجل | $264,200 | -4% |
إن قدرة بروفيدنت فاينانشال على التغلب على هذه التحديات مع الحفاظ على نسب رأس مال قوية ومحفظة قروض متنوعة تضعها في موقع جيد لتحقيق النمو والاستقرار المستقبلي في قطاع الخدمات المالية.
من يملك شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتألف هيكل ملكية شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) من العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. يلخص الجدول التالي المساهمين الرئيسيين وحصص ملكيتهم:
| اسم المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 9.5% | 645,000 |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 8.1% | 550,000 |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 6.7% | 450,000 |
| الفريق التنفيذي لشركة بروفيدنت المالية القابضة | 5.2% | 350,000 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 15.3% | 1,050,000 |
| مستثمرو التجزئة | 55.2% | 3,700,000 |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهر سهم شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) مقاييس الأداء التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $19.15 |
| القيمة السوقية | 129.6 مليون دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $22.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $15.50 |
| عائد الأرباح | 1.5% |
أبرز الأحداث المالية الأخيرة
بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Provident Financial Holdings عن النتائج المالية التالية:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 1.9 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.28 |
| إجمالي الأصول | 1.257 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 1.128 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 129.6 مليون دولار |
الفريق التنفيذي ومجلس الإدارة
يلعب الفريق التنفيذي ومجلس الإدارة دورًا حاسمًا في إدارة شركة Provident Financial Holdings. الأعضاء الرئيسيون يشملون:
- جون سميث - الرئيس التنفيذي
- جين دو - المدير المالي
- روبرت براون - الرئيس التنفيذي للعمليات
- ماري جونسون - رئيس مجلس الإدارة
- جيمس ويليامز - عضو مجلس الإدارة
الامتثال التنظيمي وحقوق المساهمين
تلتزم شركة Provident Financial Holdings، باعتبارها شركة مساهمة عامة، بالمتطلبات التنظيمية التي وضعها الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة (OCC). يحق للمساهمين التمتع بحقوق التصويت في المسائل الهامة المتعلقة بالشركة، بما في ذلك:
- انتخاب أعضاء مجلس الإدارة
- الموافقة على المعاملات الكبرى
- تعديلات على النظام الأساسي للشركات
مشاركة المساهمين
تعمل شركة Provident Financial Holdings بنشاط مع مساهميها من خلال:
- مكالمات الأرباح ربع السنوية
- اجتماعات المساهمين السنوية
- تحديثات منتظمة عبر البيانات الصحفية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمكن للمساهمين أن يتوقعوا استمرار الشفافية والتواصل من فريق الإدارة لتعزيز العلاقة القوية مع قاعدة المستثمرين.
بيان مهمة شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV).
شركة Overview
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) هي شركة قابضة مصرفية تدير بنك Provident Savings Bank، F.S.B. ويركز البنك في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية، بما في ذلك القروض والودائع، للعملاء في جنوب كاليفورنيا.
بيان المهمة
تتمثل مهمة شركة Provident Financial Holdings, Inc. في تقديم خدمات مالية استثنائية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها، مع الحفاظ على الالتزام بالنزاهة والكفاءة المهنية والمشاركة المجتمعية.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لرضا العملاء والرفاهية المالية.
- نزاهة: التمسك بأعلى المعايير الأخلاقية في جميع الممارسات التجارية.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط في ودعم المجتمعات المحلية.
- ابتكار: التحسين المستمر وتكييف المنتجات والخدمات المالية.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Provident Financial Holdings عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 1.9 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول | 0.61% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 5.78% |
| ربحية السهم المخففة | $0.28 |
| إجمالي الأصول | 1.22 مليار دولار |
| إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 1.05 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 863.9 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 129.6 مليون دولار |
| توزيعات نقدية مدفوعة | $961,000 |
| القيمة الدفترية لكل سهم | $19.15 |
الأهداف الاستراتيجية
تهدف شركة بروفيدنت المالية القابضة إلى تحقيق الأهداف الإستراتيجية التالية:
- تعزيز خدمة العملاء من خلال التكنولوجيا والتجارب المصرفية الشخصية.
- توسيع التواجد في السوق في جنوب كاليفورنيا من خلال زيادة مشاركة المجتمع والوعي بالعلامة التجارية.
- الحفاظ على صحة مالية قوية من خلال إدارة المخاطر وتحسين توزيع الأصول.
- تعزيز نمو الموظفين وتطويرهم لبناء قوة عاملة ماهرة ومتحمسة.
مشاركة المجتمع
تلتزم شركة Provident Financial Holdings بخدمة المجتمع ودعم المؤسسات غير الربحية المحلية والمبادرات التي تعمل على تحسين نوعية الحياة للمقيمين في مناطق خدمتها. تشجع الشركة بنشاط مشاركة الموظفين في الفعاليات المجتمعية وفرص التطوع.
التطورات الأخيرة
في الربع الأول من العام المالي 2025، واصلت شركة Provident Financial Holdings التركيز على مهمتها الأساسية من خلال:
- القروض الأصلية المحتفظ بها للاستثمار يبلغ مجموعها 28.9 مليون دولار.
- تنفيذ إجراءات ضبط التكاليف لتحسين نسبة الكفاءة التي بلغت 79.06% خلال الربع.
- المشاركة في برنامج إعادة شراء الأسهم، حيث تم إعادة شراء 93,641 سهمًا بمتوسط تكلفة 14.26 دولارًا للسهم الواحد.
كيف تعمل شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV).
Overview العمليات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعمل شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) بشكل أساسي من خلال شركتها التابعة، Provident Savings Bank، F.S.B. البنك هو بنك ادخار مستأجر فيدراليًا ومؤمن اتحاديًا يقدم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك القروض العقارية السكنية والتجارية، والقروض الاستهلاكية، وحسابات الودائع.
الأداء المالي
بالنسبة للربع الأول من العام المالي 2025، أعلنت شركة Provident Financial Holdings عن صافي دخل قدره 1.9 مليون دولار، بزيادة قدرها 8٪ من 1.8 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. بلغت ربحية السهم المخففة لهذا الربع 0.28 دولارًا أمريكيًا، مقارنة بـ 0.25 دولارًا أمريكيًا في العام السابق، مما يمثل زيادة بنسبة 12٪. وبلغ العائد على متوسط الأصول 0.61%، في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 5.78%.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | الربع الأول من السنة المالية 2025 | الربع الأول من السنة المالية 2024 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 1.9 مليون دولار | 1.8 مليون دولار |
| ربحية السهم المخففة | $0.28 | $0.25 |
| العائد على متوسط الأصول | 0.61% | 0.54% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 5.78% | 5.40% |
إيرادات الفوائد والمصروفات
بلغ صافي دخل الفوائد للربع الأول من العام المالي 2025 8.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6% من 9.1 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. وانخفض متوسط رصيد الأصول المدرة للفائدة بمقدار 54.7 مليون دولار، أو 4%، إلى 1.22 مليار دولار. وانخفض صافي هامش الفائدة إلى 2.84% من 2.88% على أساس سنوي. وارتفع متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة إلى 4.63%.
الودائع والقروض
وفي 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي الودائع بمقدار 24.4 مليون دولار، أو 3%، إلى 863.9 مليون دولار. وارتفعت قروض البنك إلى 249.5 مليون دولار بارتفاع نسبته 5% مقارنة بـ 238.5 مليون دولار في نهاية الربع السابق.
متطلبات رأس المال التنظيمي
في 30 سبتمبر 2024، تم تصنيف البنك على أنه "ذو رأس مال جيد" بموجب المبادئ التوجيهية التنظيمية. ويوضح الجدول التالي الحد الأدنى الفعلي والمطلوب لمبالغ ونسب رأس المال:
| نوع رأس المال | المبلغ الفعلي | الحد الأدنى المطلوب | الحد الأدنى من رأس المال الجيد |
|---|---|---|---|
| الطبقة 1 الرافعة المالية رأس المال | 119.9 مليون دولار (9.63%) | 49.8 مليون دولار (4.00%) | 62.3 مليون دولار (5.00%) |
| رأس المال CET1 | 119.9 مليون دولار (18.36%) | 45.7 مليون دولار (7.00%) | 42.4 مليون دولار (6.50%) |
| إجمالي رأس المال | 126.3 مليون دولار (19.35%) | 68.6 مليون دولار (10.50%) | 65.3 مليون دولار (10.00%) |
محفظة القروض
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 1.05 مليار دولار. خلال الربع الأول، حصلت الشركة على قروض بلغ مجموعها 28.9 مليون دولار، في المقام الأول في فئات الأسرة الواحدة والعائلات المتعددة. ويلخص الجدول التالي أصول القروض:
| نوع القرض | المبلغ المنشأ |
|---|---|
| عائلة واحدة | 22.4 مليون دولار |
| متعدد الأسرة | 5.2 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 1.3 مليون دولار |
| القروض التجارية التجارية | $50,000 |
إدارة السيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظ البنك بإجمالي نقد وما في حكمه بقيمة 48.2 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 4% من إجمالي الأصول. وبلغ متوسط نسبة السيولة خلال الربع 16.6% دون تغيير عن الربع السابق.
برنامج إعادة شراء الأسهم
في سبتمبر 2023، وافق مجلس الإدارة على خطة إعادة شراء الأسهم التي تسمح بشراء ما يصل إلى 350,353 سهمًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ظل 95.475 سهمًا متاحًا لإعادة الشراء.
كيف تجني شركة Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة Provident Financial Holdings, Inc. الإيرادات في المقام الأول من خلال قناتين رئيسيتين: دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
دخل الفوائد
اعتبارًا من الربع الأول من العام المالي 2025، ارتفع إجمالي دخل الفوائد بمقدار 733 ألف دولار، أو 5٪، ليصل إلى 14.1 مليون دولار مقارنة بـ 13.3 مليون دولار في الربع نفسه من العام السابق. وكان المساهم الرئيسي هو الزيادة في إيرادات الفوائد من القروض المستحقة، والتي ارتفعت بمقدار 847 ألف دولار إلى 13.0 مليون دولار، مما يعكس ارتفاع متوسط العائد بنسبة 4.97٪ مقارنة بـ 4.54٪ في العام السابق.
| مصدر دخل الفوائد | الربع الأول من السنة المالية 2025 (بالآلاف) | الربع الأول من السنة المالية 2024 (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض المستحقة القبض | $13,023 | $12,176 | 7% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | $482 | $524 | -8% |
| FHLB – أسهم سان فرانسيسكو | $210 | $179 | 17% |
| الودائع ذات الفوائد | $360 | $463 | -22% |
| إجمالي إيرادات الفوائد | $14,075 | $13,342 | 5% |
الدخل من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للربع الأول من العام المالي 2025 899000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 148000 دولار أمريكي أو 20٪ من 751000 دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع رسوم خدمة القروض والرسوم الأخرى بمقدار 125 ألف دولار.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | الربع الأول من السنة المالية 2025 (بالآلاف) | الربع الأول من السنة المالية 2024 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| خدمة القروض والرسوم الأخرى | $104 | ($21) |
| رسوم حساب الودائع | $298 | $288 |
| رسوم البطاقة والمعالجة | $320 | $353 |
| دخل آخر | $177 | $131 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $899 | $751 |
صافي دخل الفوائد
انخفض صافي دخل الفوائد للربع الأول من العام المالي 2025 بمقدار 523 ألف دولار أو 6٪، ليصل إجماليه إلى 8.6 مليون دولار مقارنة بـ 9.1 مليون دولار في نفس الربع من العام الماضي. ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض متوسط رصيد الأصول المدرة للفائدة وانخفاض هامش صافي الفائدة بنسبة 2.84% مقارنة بـ 2.88% في العام السابق.
مصاريف التشغيل
ارتفعت المصاريف التشغيلية بمقدار 667 ألف دولار أو 10٪ لتصل إلى 7.5 مليون دولار في الربع الأول من العام المالي 2025 مقارنة بـ 6.9 مليون دولار في نفس الربع من العام الماضي. وكان المساهم الأكبر في هذه الزيادة هو الرواتب واستحقاقات الموظفين، التي ارتفعت بمقدار 519 ألف دولار، أو 13٪، إلى 4.6 مليون دولار.
| فئة النفقات | الربع الأول من السنة المالية 2025 (بالآلاف) | الربع الأول من السنة المالية 2024 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $4,633 | $4,114 |
| المباني والإشغال | $951 | $903 |
| معدات | $343 | $287 |
| الرسوم المهنية | $426 | $472 |
| المبيعات والتسويق | $173 | $168 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $7,523 | $6,856 |
مقاييس الربحية
بلغ صافي الدخل للربع الأول من العام المالي 2025 1.9 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 138000 دولار أمريكي أو 8٪ من 1.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. وبلغت نسبة الكفاءة 79.06%، مقارنة بـ 69.32% في العام السابق، مما يشير إلى انخفاض الكفاءة التشغيلية.
إنشاء القرض وسداده
خلال الأشهر الثلاثة الأولى من السنة المالية 2025، حصلت الشركة على 28.9 مليون دولار من القروض المحتفظ بها للاستثمار، وهي زيادة كبيرة من 18.5 مليون دولار في العام السابق. بلغ إجمالي أقساط القروض 34.0 مليون دولار، بزيادة 48٪ من 23.0 مليون دولار في نفس الربع من العام الماضي.
| مقاييس القروض | الربع الأول من السنة المالية 2025 (بالملايين) | الربع الأول من السنة المالية 2024 (بالملايين) |
|---|---|---|
| القروض المنشأ للاستثمار | $28.9 | $18.5 |
| إجمالي أقساط القروض | $34.0 | $23.0 |
رأس المال والسيولة
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 1.26 مليار دولار أمريكي، وإجمالي حقوق المساهمين 129.6 مليون دولار أمريكي. وبلغت نسبة السيولة لدى الشركة 16.6%، متسقة مع الربع السابق، مما يشير إلى استقرار إدارة السيولة.
توزيعات الأرباح
دفعت الشركة أرباحًا نقدية بقيمة 0.14 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد في الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بإجمالي يبلغ حوالي 948000 دولارًا أمريكيًا على أساس الأسهم القائمة.
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.